ສິ່ງທີ່ຕ້ອງເຮັດດ້ວຍການທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດ IRA ຫຼື 401 (k)

ຕົວເລືອກສໍາລັບການຈັດການກັບມໍລະດົກບັນຊີສໍາລັບການນັດຫມາຍ

ດັ່ງນັ້ນທ່ານໄດ້ ຮັບມໍລະດົກ IRA ຫຼື 401 (k) ແລະສົງໄສວ່າຈະເຮັດແນວໃດກັບມັນ? ການເຄື່ອນໄຫວຕໍ່ໄປຂອງທ່ານແມ່ນບໍ່ພຽງແຕ່ສໍາຄັນເທົ່ານັ້ນ, ມັນເປັນເວລາທີ່ທ່ານຕ້ອງການຫຼີກເວັ້ນການເປັນເຫດການອາກອນ. ນອກຈາກນັ້ນ, ທາງເລືອກຂອງທ່ານຈະແຕກຕ່າງກັນໂດຍຂຶ້ນຢູ່ກັບວ່າທ່ານເປັນຜົວຫລືເມຍຂອງຜູ້ຖືບັນຊີ. ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ຜົວແລະເມຍທີ່ບໍ່ສາມາດເຮັດກັບ IRA ຫຼື 401 (k).

ວິທີທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບມໍລະດົກ IRA ຫຼື 401 (k)

ຜູ້ທີ່ຮັບມໍລະດົກ IRA ຫຼື 401 (k) ແມ່ນເປັນ ຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ ຂອງບັນຊີ.

ເມື່ອບຸກຄົນທໍາອິດເປີດແຜນ IRA ຫຼື 401 (k), ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຂະບວນການປະຕິບັດງານໃນເບື້ອງຕົ້ນແມ່ນບອກຊື່ຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຢ່າງຫນ້ອຍຫນຶ່ງປະຖົມແລະບາງຄົນ. (ຖ້າທ່ານບໍ່ຈື່ຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທີ່ທ່ານຕັ້ງຊື່ບັນຊີຂອງທ່ານເອງ, ທ່ານກໍ່ສາມາດກວດເບິ່ງບໍລິສັດທີ່ດໍາເນີນການແຜນການຂອງທ່ານໄດ້.) ຜູ້ໃຫ້ບໍລິການ 401 (k) ແລະ IRA ຫຼາຍທ່ານສາມາດເຮັດສິ່ງນີ້ໄດ້.) ຜູ້ຖື, ຊັບສິນໃນບັນຊີແມ່ນຖືກສົ່ງຜ່ານໄປຍັງຜູ້ຮັບປະໂຫຍດໃນລັກສະນະທີ່ຜູ້ຖືບັນຊີກໍານົດໄວ້ກ່ອນ.

ເພື່ອສະແດງໃຫ້ເຫັນເຖິງເລື່ອງນີ້, ໃຫ້ເອົານາງ Kelly, ຜູ້ທີ່ມີຜົວແລະສອງຄົນ. ຜົວຂອງນາງເປັນຜູ້ຮັບປະກັນຕົ້ນຕໍຂອງ 100% ຂອງທຶນ, ແລະສອງເດັກນ້ອຍຂອງນາງແມ່ນ 50% ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າເມື່ອການເສຍຊີວິດຂອງນາງ Kelly, ຜົວຂອງນາງ inherits ບັນຊີເຕັມທີ່. ຖ້າຜົວບໍ່ມີຊີວິດຢູ່ເພື່ອສືບທອດຊັບສົມບັດຫຼືຍ້າຍໄປໃນຂະນະທີ່ໄດ້ຮັບການແຈກຢາຍຈາກບັນຊີ, ຊັບສິນຈະຖືກແບ່ງອອກໃນບັນດາເດັກນ້ອຍ.

ມີຫຼາຍວິທີທີ່ຈະແບ່ງຊັບສິນລະຫວ່າງຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດແລະມັນກໍ່ເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະໃຫ້ຊື່ຫຼືຄວາມຮັບຮູ້ເປັນຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຫຼືຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຕໍ່ IRA ຫຼື 401 (k).

ຕົວເລືອກສໍາລັບຄູ່ສົມລົດຂອງຜູ້ຖືບັນຊີ

ໃນຕົວຢ່າງຂອງພວກເຮົາ, ຜົວຂອງນາງ Kelly ແມ່ນ inheriting IRA ຫຼື 401 (k). ຖ້າທ່ານເປັນຄູ່ສົມລົດ, ທ່ານມີທາງເລືອກຫຼາຍທີ່ສຸດ.

ຕົວເລືອກທໍາອິດແລະ instinct ທໍາອິດໃນການພົວພັນກັບ IRA ຫຼື 401 (k) ທີ່ໄດ້ຮັບການສືບທອດແມ່ນຈະໃຊ້ຊັບສິນທັງຫມົດໃນເວລາດຽວກັນ. ນີ້ແມ່ນເປັນທີ່ຮູ້ກັນວ່າເປັນການ ແຈກແຈ່ມແຈ້ງ . ມີຕົວເລືອກນີ້, ທ່ານຈ່າຍພາສີອາກອນກ່ຽວກັບເງິນກະຈາຍ. ລວມຍອດລວມຕ້ອງເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງລາຍຮັບປະຈໍາປີຂອງທ່ານໃນເວລາທີ່ລາຍງານພາສີສໍາລັບປີນັ້ນ. ເຖິງແມ່ນວ່າອາດຈະມີການປະຕິເສດ 20% ສໍາລັບພາສີເມື່ອເງິນອອກ. ຂ່າວດີແມ່ນຊັບສິນຈະບໍ່ໄດ້ຮັບ ການລົງໂທດ ເບື້ອງຕົ້ນ 10% ໂດຍປົກກະຕິ.

ບາງຄູ່ສົມລົດອາດຈະຕ້ອງການເກັບຮັກສາເງິນການຂະຫຍາຍຕົວຂອງອາກອນເພິ່ງພາອາກອນສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກຂອງຕົນເອງ. ຄູ່ຜົວເມຍມີຄວາມສາມາດທີ່ຈະຍົກຍ້າຍຊັບສິນໃຫ້ກັບ IRA ຂອງຕົນເອງ (ຜູ້ທີ່ບໍ່ມີຄູ່ສົມລົດບໍ່ສາມາດ). ຕາຕະລາງການຖອນເງິນແລະການລົງໂທດສໍາລັບການຖອນທໍາອິດຈະຕົກຢູ່ພາຍໃຕ້ກົດລະບຽບການ ຖອນຫນີ້ IRA ທົ່ວໄປ.

ທາງເລືອກທີສາມສໍາລັບຄູ່ສົມລົດແມ່ນເພື່ອເປີດສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າ IRA ທີ່ໄດ້ຮັບມໍລະດົກ. ມີ IRA ທີ່ໄດ້ຮັບມໍລະດົກ, ບັນຊີຍັງຢູ່ໃນຊື່ຂອງ Kelly ສໍາລັບຜົນປະໂຫຍດຂອງສາມີຂອງນາງ. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບທາງເລືອກອື່ນຂອງ IRA, ສິນຊັບຈະສືບຕໍ່ຂະຫຍາຍຕົວຕໍ່ອາກອນຈົນກ່ວາເງິນຖືກຖອນ. ຄວາມແຕກຕ່າງກັບທາງເລືອກ IRA ນີ້ແມ່ນທຶນສາມາດເຂົ້າເຖິງໄດ້ທຸກເວລາ.

ມີກົດລະບຽບທີ່ເຄັ່ງຄັດບາງຢ່າງເມື່ອຜູ້ຮັບມໍລະດົກຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນການແຈກຢາຍ.

ການແຈກຢາຍຕໍາ່ສຸດທີ່ຈໍາເປັນ (RMD) ແມ່ນຈໍານວນເງິນທີ່ຕ້ອງໄດ້ຮັບຈາກບັນຊີໃນແຕ່ລະປີໃນລະຫວ່າງການເກສີຍນອາຍຸ, ອີງຕາມອາຍຸຂອງຜູ້ຖືບັນຊີຫລືຜູ້ຮັບແລະຂະຫນາດຂອງບັນຊີ. (ທ່ານສາມາດແບ່ງຍອດຍອດຂອງບັນຊີຂອງທ່ານໄດ້ໃນປີກ່ອນໂດຍອາຍຸສູງສຸດຂອງຊີວິດເພື່ອຄິດໄລ່ລາຍຈ່າຍຂອງທ່ານ.)

ຖ້າ Kelly ອາຍຸຕ່ໍາກວ່າ 70 ½ໃນເວລາທີ່ນາງເສຍຊີວິດ, ຜົວຂອງນາງຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນການແຈກຢາຍຈໍານວນຫນ້ອຍທີ່ຈໍາເປັນຕໍ່ປີໂດຍການສິ້ນປີຂອງການເສຍຊີວິດຂອງນາງຫຼືໃນທ້າຍປີທີ່ນາງຈະໄດ້ 70 ເປີເຊັນ, ວັນທີໃດກໍ່ຕາມ.

ຖ້າ Kelly ມີອາຍຸຫຼາຍກ່ວາ 70 ½ໃນເວລາທີ່ນາງເສຍຊີວິດແລ້ວ, ຜົວຂອງນາງຕ້ອງໃຊ້ RMD ປະຈໍາປີຈົນຮອດທ້າຍປີຫຼັງຈາກການເສຍຊີວິດຂອງນາງ Kelly. ຂໍ້ຍົກເວັ້ນແມ່ນຖ້າວ່ານາງ Kelly ໄດ້ກິນແຈກຢາຍໃນເວລາທີ່ລາວເສຍຊີວິດ. ໃນກໍລະນີດັ່ງກ່າວ, ຜົວຂອງນາງຕ້ອງໃຊ້ RMD ໃນປີ Kelly ເສຍຊີວິດ.

ຖ້າບັນຊີແມ່ນ 401 (k), RMD ອາດຈະຖືກຕ້ອງກ່ອນທີ່ຊັບສິນສາມາດຍ້າຍເຂົ້າໄປໃນ IRA ໃຫມ່.

ຕົວເລືອກສໍາລັບເດັກນ້ອຍແລະຜູ້ທີ່ບໍ່ແມ່ນຄູ່ສົມລົດທີ່ໄດ້ຮັບມໍລະດົກ IRA ຫຼື 401 (k)

ຖ້າ IRA ທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບມໍລະດົກແມ່ນມາຈາກພໍ່ແມ່ຫຼືຜູ້ທີ່ບໍ່ແມ່ນຄູ່ສົມລົດ, ທ່ານບໍ່ມີທາງເລືອກທີ່ຈະມ້ວນບັນຊີໂດຍກົງໃນຕົວທ່ານເອງ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານສາມາດຕັ້ງຄ່າ IRA ທີ່ໄດ້ຮັບມໍລະດົກແລະມີສິນຊັບສືບຕໍ່ຂະຫຍາຍຕົວ, ລາຍຈ່າຍພາສີ. ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ບັນຊີນີ້ຍັງຢູ່ໃນຊື່ຜູ້ຖືບັນຊີຕົ້ນສະບັບສໍາລັບຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານ. RMDs ຄືກັນ. ຖ້າຜູ້ຖືບັນຊີຂອງທ່ານລົ້ມຕາຍກ່ອນປີ 70 ½, ທ່ານຕ້ອງໃຊ້ RMDs ໃນທ້າຍປີຫຼືທ້າຍປີທີ່ຜູ້ຖືບັນຊີຈະໄດ້ 70 ½ຫຼືໃນທ້າຍປີຂອງການເສຍຊີວິດ, ໃດກໍ່ຕາມຕໍ່ມາ.

ຄົນທີ່ບໍ່ແມ່ນຄູ່ສົມລົດຍັງມີສິດທີ່ຈະຊໍາລະເງິນອອກ, ຈ່າຍພາສີແລະເອົາເງີນກ້ອນຫນຶ່ງ. ເມື່ອມີຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ, ທ່ານສາມາດຮ້ອງຂໍໃຫ້ແບ່ງປັນບັນຊີແລະອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ຮັບອະນຸຍາດແຕ່ລະຄົນຕັດສິນໃຈເຮັດຫຍັງກັບສ່ວນແບ່ງຂອງເຂົາເຈົ້າ.

ບໍ່ວ່າທາງເລືອກທີ່ທ່ານເຮັດກໍ່ມີຜົນກະທົບໃດໆ. ກ່ອນທີ່ຈະຕັດສິນໃຈວ່າທາງເລືອກໃດທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານ, ມັນອາດຈະຊ່ວຍເວົ້າກັບທີ່ປຶກສາດ້ານພາສີເຊັ່ນດຽວກັບຜູ້ວາງແຜນທາງການເງິນເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບການເບິ່ງວິທີການທີ່ມີຜົນກະທົບຕໍ່ຮູບພາບທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ. ເຖິງແມ່ນວ່າຜູ້ຕາງຫນ້າຂອງບໍລິສັດກອງທຶນ IRA ຫຼືຜູ້ບໍລິຫານ 401 (k) ອາດຈະສາມາດຍ່າງຜ່ານທາງເລືອກຂອງທ່ານ.

ເນື້ອຫາໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນໃຫ້ສໍາລັບຂໍ້ມູນແລະຂໍ້ມູນເທົ່ານັ້ນ. ມັນບໍ່ໄດ້ເປັນຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານການເງິນແບບມືອາຊີບແລະບໍ່ຄວນເປັນພື້ນຖານສໍາລັບການຕັດສິນໃຈການລົງທຶນຫຼືການວາງແຜນການພາສີຂອງທ່ານ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ.