ການທົບທວນນະໂຍບາຍປະກັນໄພຄວນເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງແຜນການທາງການເງິນ
ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະທົບທວນຄືນນະໂຍບາຍການປະກັນໄພໃນແຕ່ລະໄລຍະ. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວພວກເຮົາກໍານົດນະໂຍບາຍການປະກັນໄພທີ່ຫລີກໄປທາງຫນຶ່ງໃນ drawer ໄຟລ໌ແລະລືມວ່າບາງລາຍການໃນພວກເຂົາຕ້ອງໄດ້ຮັບການປັບປຸງຈາກທີ່ໃຊ້ເວລາ.
ວິທີທີ່ງ່າຍທີ່ສຸດໃນການຈັດຕັ້ງແລະທົບທວນຄືນນະໂຍບາຍການປະກັນຂອງທ່ານຄືການສ້າງບົດສະຫຼຸບນະໂຍບາຍຫນຶ່ງຫນ້າສໍາລັບແຕ່ລະນະໂຍບາຍ. ນະໂຍບາຍການປະກັນໄພສ່ວນໃຫຍ່ມີຫນ້າຢູ່ທາງຫນ້າຂອງສັນຍາປະກັນໄພທີ່ເອີ້ນວ່າ "ໃບ ແຈ້ງການ " ຫຼື "ສະຫຼຸບນະໂຍບາຍ". ມັນຈະມີຂໍ້ມູນສ່ວນໃຫຍ່ທີ່ທ່ານຕ້ອງການທົບທວນຄືນ.
ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດສ້າງເອກະສານສະຫຼຸບນະໂຍບາຍຂອງທ່ານເອງຢູ່ເທິງແຜ່ນ pad, ໃນເອກະສານຄໍາຫຼືໃນໄຟລ໌ excel. ໂດຍການຂຽນຂໍ້ມູນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງໃນແບບຂອງທ່ານເອງມັນສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຂົ້າໃຈມັນແລະຈື່ໄດ້.
ໃນທາງໃດກໍ່ຕາມ, ເລີ່ມຕົ້ນໂດຍການທົບທວນຄືນພື້ນຖານດ້ານລຸ່ມນີ້:
- ປະເພດຂອງນະໂຍບາຍ - ມັນແມ່ນການ ປະກັນໄພສຸຂະພາບ , ການ ປະກັນ ຊີວິດ, ການ ປະກັນສຸຂະພາບ ໄລຍະຍາວ, ການປະກັນໄພພິການ, ການປະກັນໄພຊັບສົມບັດແລະການເສຍຊີວິດຫຼືການປະກັນໄພລົດໃຫຍ່ບໍ? ຖ້າທ່ານກໍາລັງທົບທວນຫຼືສະຫຼຸບນະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດ, ໃຫ້ລະບຸປະເພດຂອງນະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດຄື: ຊີວິດໄລຍະ, ຊີວິດທັງຫມົດ, ຊີວິດທົ່ວໄປຫຼືຊີວິດທີ່ມີຊີວິດປ່ຽນແປງ.
- ຜູ້ໃຫ້ບໍລິການປະກັນໄພ - ໃຜເປັນບໍລິສັດປະກັນໄພທີ່ໃຫ້ການປະກັນໄພ? ໃຫ້ຕິດຕາມຫມາຍເລກການບໍລິການລູກຄ້າທີ່ທ່ານສາມາດໂທຫາ, ຫຼືຂໍ້ມູນການຕິດຕໍ່ສໍາລັບຕົວແທນປະກັນໄພຂອງທ່ານ.
- ຫມາຍເລກນະໂຍບາຍ - ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຈໍານວນເງິນນະໂຍບາຍຂອງທ່ານໃນເວລາທີ່ທ່ານໂທຫາແລະຖາມຄໍາຖາມກ່ຽວກັບນະໂຍບາຍປະກັນໄພ.
- Date Issued - ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະຮູ້ວ່າວັນທີການປະກັນໄພໄດ້ຖືກອອກ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນກ່ຽວກັບການປະກັນໄພຊີວິດ, ໃນເວລາທີ່ການປະກັນໄພໄລຍະເວລາມີວັນຫມົດອາຍຸແລະການປະກັນໄພແບບຖາວອນຈະມີຄ່າຊົດເຊີຍທີ່ອາດຈະຖືກນໍາໃຊ້ຖ້າທ່ານຍົກເລີກນະໂຍບາຍໃນ 5 ຫາ 5 ປີ.
- Premium ຕ້ອງການ - ສະເຫມີຮັກສາການຕິດຕາມການຈ່າຍເງິນທີ່ທ່ານຈ່າຍແລະວິທີການທີ່ມັນຈ່າຍເລື້ອຍໆ. ໃນກໍລະນີຂອງນະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດທັງຫມົດ, ນະໂຍບາຍສາມາດ ຈ່າຍໄດ້ . ໃນກໍລະນີດັ່ງກ່າວ, ຖ້າທ່ານກໍາລັງສ້າງບົດສະຫຼຸບນະໂຍບາຍ, ທ່ານຈະຂຽນ "ບໍ່ມີຄ່າປະກັນໄພທີ່ຕ້ອງການໃນເວລານີ້ຍ້ອນວ່າເງິນເບ້ຍປະກັນຖືກຈ່າຍໂດຍເງິນປັນຜົນພາຍໃນນະໂຍບາຍ". ສໍາລັບປະເພດຂອງການປະກັນໄພອື່ນໆ, ທ່ານອາດຈະບອກລາຍຊື່ບາງຢ່າງເຊັ່ນ: "Premium ຂອງ $ 225 ຕໍ່ເດືອນຈ່າຍໂດຍການຫັກອັດຕະໂນມັດຈາກການກວດສອບບັນຊີ."
- ຜູ້ປະກັນໄພ - ຜູ້ປະຕິບັດຜົນປະໂຫຍດຫຍັງແດ່? ທ່ານ, ຜົວຫລືເມຍ, ຫຼືລູກທີ່ຢູ່ກັບທ່ານ?
- ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ - ສໍາລັບການປະກັນໄພຊີວິດ, ໃຜເປັນຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ? ຖ້າຫາກວ່າມັນເປັນຄູ່ສົມລົດຫຼືຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດກ່ອນທີ່ທ່ານຈະແຕ່ງງານ, ໃຫ້ຕິດຕໍ່ກັບບໍລິສັດປະກັນໄພເພື່ອ ປ່ຽນແບບຟອມ ທີ່ໄດ້ຮັບ ຜົນປະໂຫຍດ ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບການປັບປຸງຂໍ້ມູນ. A ຈະຫຼືຄວາມເຊື່ອຖືຈະ ບໍ່ ດູແລເລື່ອງນີ້ . ທ່ານຕ້ອງຕື່ມແບບຟອມທີ່ຖືກຕ້ອງແລະສົ່ງຄືນໃຫ້ບໍລິສັດປະກັນໄພ.
ເມື່ອທ່ານມີພື້ນຖານລົງ, ທ່ານຕ້ອງການເບິ່ງລາຍລະອຽດຂອງນະໂຍບາຍດັ່ງນັ້ນທ່ານຈະເຂົ້າໃຈວິທີການຜົນປະໂຫຍດເຮັດວຽກແລະສິ່ງທີ່ຈໍາກັດອາດຈະນໍາໃຊ້. ຊອກຫາລາຍລະອຽດສາມາດຊ່ວຍທ່ານຊອກຫາພື້ນທີ່ບ່ອນທີ່ທ່ານອາດມີການຄຸ້ມຄອງທີ່ຊ້ໍາກັນ, ການຄຸ້ມຄອງຫຼາຍເກີນໄປຫຼືພື້ນທີ່ທີ່ທ່ານຢູ່ພາຍໃຕ້ການປະກັນໄພ.
ເພື່ອດໍາເນີນການທົບທວນປະກັນສຸຂະພາບຢ່າງລະອຽດໂທຫາຕົວແທນຂອງທ່ານຫຼືກໍານົດການນັດຫມາຍກັບພວກເຂົາແລະໃຫ້ພວກເຂົາຍ່າງທ່ານຜ່ານຄຸນລັກສະນະຂອງນະໂຍບາຍຂອງທ່ານ, ອະທິບາຍວ່າມັນຈະນໍາໃຊ້, ວິທີທີ່ທ່ານຈະມີຄຸນສົມບັດ, ຂ້າງລຸ່ມນີ້ແມ່ນລາຍລະອຽດສັ້ນໆກ່ຽວກັບລາຍລະອຽດທີ່ທ່ານຕ້ອງການທົບທວນຄືນໃນແຕ່ລະປະເພດຂອງການປະກັນໄພທີ່ທ່ານອາດຈະມີ.
ການທົບທວນນະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດ
ສໍາລັບການປະກັນໄພຊີວິດໃຫ້ຕິດຕາມຜົນປະໂຫຍດຂອງການເສຍຊີວິດທັງຫມົດແລະຜູ້ຂັບຂີ່ເພີ່ມເຕີມເຊັ່ນການຍົກເວັ້ນຄ່າເບ້ຍບໍານານໃນກໍລະນີພິການຫຼືຄວາມສາມາດໃນການເຂົ້າເຖິງຄ່າເສຍຊີວິດໃນຕົ້ນໆໃນກໍລະນີທີ່ໄດ້ຮັບການກວດພົບວ່າມີການເຈັບເປັນຢູ່ປາຍຍອດ.
ຖ້າທ່ານມີນະໂຍບາຍໄລຍະເວລາ, ໃຫ້ຄໍາເຕືອນກ່ຽວກັບປະຕິທິນຂອງທ່ານໃນປີທີ່ນະໂຍບາຍຈະຖືກກໍານົດໃຫ້ຫມົດອາຍຸ. ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ປະເມີນຜົນທາງເລືອກໃນເວລານັ້ນແລະເບິ່ງ ວ່າທ່ານຍັງຕ້ອງການປະກັນໄພຊີວິດ .
ນອກຈາກນັ້ນ, ຖ້າຫາກວ່ານະໂຍບາຍຂອງທ່ານມີມູນຄ່າເງິນສົດ, ຕິດຕາມຜົນຂອງການລົງທຶນພາຍໃນມັນ, ແລະໂທຫາບໍລິສັດປະກັນໄພທີ່ຈະຮ້ອງຂໍໃຫ້ສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າ "ການສະແດງຜົນບັງຄັບໃຊ້". ຮູບແຕ້ມແບບບັງຄັບໃຊ້ຈະສະແດງແນວໃດວ່ານະໂຍບາຍນີ້ຄວນປະຕິບັດຈາກທຸກໆມື້ໃນຊີວິດຂອງທ່ານ. ຖ້າຫາກວ່ານະໂຍບາຍໄດ້ປະຕິບັດໄດ້ດີແລະຄາດວ່າຈະສືບຕໍ່ເຮັດເຊັ່ນນັ້ນ, ທ່ານອາດຈະສາມາດຍົກເລີກຄ່ານິຍົມ. ຖ້າຫາກວ່ານະໂຍບາຍບໍ່ໄດ້ຜົນດີ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່ານິຕິກໍາທີ່ສູງຂຶ້ນເພື່ອຮັກສາມັນໄດ້. ການທົບທວນຄືນນະໂຍບາຍແບບປົກກະຕິສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຄາດຫວັງຕໍ່ການປ່ຽນແປງໃນອະນາຄົດເຫຼົ່ານີ້.
ການທົບທວນນະໂຍບາຍປະກັນສຸຂະພາບໄລຍະຍາວ
ສໍາລັບການປະກັນໄພການດູແລໄລຍະຍາວ, ທ່ານຄວນຮູ້ກ່ຽວກັບ "ຜົນປະໂຫຍດຕໍ່ມື້" ແລະໄລຍະເວລາໃດກໍ່ຕາມຜົນປະໂຫຍດຈະມີຕໍ່ໄປ.
ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ນະໂຍບາຍຂອງທ່ານອາດຈະຈ່າຍ 100 ໂດລາຕໍ່ມື້ສໍາລັບເວລາເຖິງ 500 ມື້ໃນກໍລະນີທີ່ທ່ານມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບຜົນປະໂຫຍດການເບິ່ງແຍງໄລຍະຍາວ. ທ່ານກໍ່ຈະຕ້ອງຮູ້ວ່ານະໂຍບາຍຂອງທ່ານກວມເອົາການເບິ່ງແຍງພາຍໃນບ້ານຫຼືບໍລິການເທົ່ານັ້ນທີ່ມີຢູ່ໃນສະຖານທີ່ທີ່ມີການຊ່ວຍເຫຼືອ. ເພື່ອຈະມີສິດໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ, ນະໂຍບາຍສ່ວນໃຫຍ່ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານຕ້ອງການຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອຈາກສອງ ກິດຈະກໍາຂອງການດໍາລົງຊີວິດປະຈໍາວັນ ແລະຈະມີໄລຍະເວລາລໍຖ້າຈໍານວນຫນຶ່ງເຊັ່ນ 90 ວັນຫຼື 120 ວັນ. ການລໍຖ້າເວລາລໍຖ້າຕໍ່ໄປອີກແລ້ວ, ຫຼາຍຂອງເງິນຂອງທ່ານເອງທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະວາງໄວ້ເພື່ອໃຫ້ທ່ານສາມາດຈ່າຍເງິນອອກຈາກຖົງຖ້າມີຄວາມຕ້ອງການດູແລໄລຍະສັ້ນ.
ການທົບທວນນະໂຍບາຍປະກັນສຸຂະພາບ
ສໍາລັບການປະກັນໄພສຸຂະພາບ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານຮູ້ວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ອອກຈາກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສູງສຸດຂອງທ່ານ. ຕົວຢ່າງ, ຖ້າຫາກວ່ານະໂຍບາຍນີ້ມີການຖອນ $ 3,000 ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສູງສຸດຂອງ $ 6,000, ທ່ານຈະຕ້ອງມີເງິນຊົດເຊີຍ 9,000 ໂດລາໃນກອງທຶນສຸກເສີນຫຼື ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບ ເພື່ອນໍາໃຊ້ເພື່ອຈຸດປະສົງນັ້ນ. ທ່ານຍັງຕ້ອງການຮູ້ລາຍລະອຽດເຊັ່ນ "ນະໂຍບາຍຈ່າຍ 80% ຂອງການບໍລິການທີ່ໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງຫຼັງຈາກທີ່ຂ້ອຍຈ່າຍເງິນຮ່ວມຈ່າຍ $ 50."
Disability Insurance Review
ສໍາລັບການປະກັນໄພພິການ, ທ່ານຕ້ອງການຮູ້ຜົນປະໂຫຍດປະຈໍາເດືອນທີ່ຕ້ອງຈ່າຍ, ໄລຍະເວລາທີ່ທ່ານຈ່າຍຄ່າແລະວິທີທີ່ບໍລິສັດປະກັນໄພກໍານົດຄວາມພິການ. ນະໂຍບາຍທີ່ຈ່າຍພຽງແຕ່ຖ້າທ່ານສູນເສຍແຂນແລະຂາບໍ່ແມ່ນສິ່ງທີ່ເປັນປະໂຫຍດສໍາລັບຄົນສ່ວນໃຫຍ່. ຄວາມພິການຫຼາຍຄົນບໍ່ແມ່ນຂອງທໍາມະຊາດນັ້ນ.
ຜູ້ຊ່ຽວຊານຕ້ອງການນະໂຍບາຍທີ່ປົກປ້ອງຄວາມສາມາດໃນການເຮັດວຽກໃນການເຮັດວຽກທີ່ແນ່ນອນຂອງເຂົາເຈົ້າ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນຜູ່ຊ່ຽວຊານຕ້ອງການສິບສິບນິ້ວ; ຖ້າພວກເຂົາຈະໄດ້ຮັບບາດເຈັບແລະສູນເສຍການນໍາໃຊ້ນິ້ວມືກໍ່ອາດຈະມີຫລາຍວຽກທີ່ພວກເຂົາຍັງສາມາດເຮັດໄດ້ແຕ່ວ່ານະໂຍບາຍຄວາມພິການທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບພວກເຂົາຈະຍັງມີຜົນປະໂຫຍດຢ່າງຫນ້ອຍສໍາລັບໄລຍະເວລາເພາະພວກເຂົາບໍ່ສາມາດປະຕິບັດ ການຜ່າຕັດ.
Property and Casualty Insurance Review
ສໍາລັບການປະກັນໄພຊັບສົມບັດແລະການບາດເຈັບ, ໃຫ້ເບິ່ງການຄຸ້ມຄອງທັງຫມົດຂອງທ່ານໂດຍທຽບກັບສິ່ງທີ່ທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງແລະມູນຄ່າສຸດທິຂອງທ່ານ. ເມື່ອມູນຄ່າສຸດທິຂອງທ່ານເຕີບໂຕ, ຈໍານວນການປົກປ້ອງປະກັນໄພທ່ານກໍ່ຄວນເພີ່ມຂຶ້ນ. ຖ້າໃຜຜູ້ຫນຶ່ງທີ່ຈະໄດ້ຮັບບາດເຈັບໃນຊັບສິນຂອງທ່ານແລະປະຕິບັດຕໍ່ທ່ານ, ການດູແລຂອງທ່ານຈະຂຶ້ນຢູ່ບໍ? ມັນຊ່ວຍໃຫ້ຮູ້ວ່າສິ່ງທີ່ຖືກຍົກເວັ້ນຈາກການຄຸ້ມຄອງ. ດີທີ່ສຸດເພື່ອທົບທວນການນີ້ກັບຕົວແທນປະກັນໄພຂອງທ່ານແລະປັບການຄຸ້ມຄອງຕາມຄວາມຕ້ອງການ. ຖ້າທ່ານດໍາເນີນທຸລະກິດອອກຈາກເຮືອນຂອງທ່ານ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເອົາມາໃຫ້ກັບຕົວແທນຂອງທ່ານ. ແມ່ນແລ້ວ, ການຄຸ້ມຄອງເພີ່ມເຕີມອາດຈະມີຄວາມຈໍາເປັນ, ແຕ່ວ່າມັນຈະດີກວ່າທີ່ຈະຈ່າຍເງິນຄ່າປະກັນໄພຂະຫນາດນ້ອຍເພື່ອໃຫ້ມີສິ່ງທີ່ປົກຄຸມກວ່າທີ່ຈະສູນເສຍການສູນຫາຍທີ່ຮ້າຍກາດ.
ນະໂຍບາຍການທົບທວນຄືນບໍ່ແມ່ນສິ່ງທີ່ຫນ້າຕື່ນເຕັ້ນ, ແຕ່ມັນແມ່ນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຂະບວນການວາງແຜນທາງການເງິນທີ່ມີຄວາມຍາວດົນ.