ປະເພດຂອງເງິນກູ້ທົ່ວໄປສໍາລັບຜູ້ຊື້ເຮືອນ
ຫລັງຈາກການລົງທຶນຂອງ ສິນເຊື່ອ ໃນປີ 2007, ຫຼາຍໆຊະນິດຂອງເງິນກູ້ຢືມຕ່າງປະເທດຫລຸດລົງແລະເງິນກູ້ຢືມແບບປົກກະຕິໄດ້ຮັບຕໍາແຫນ່ງທີ່ສໍາຄັນໃນຕະຫຼາດອະສັງຫາລິມະສັບ.
ເງິນກູ້ທົ່ວໄປຮັກສາຊື່ສຽງຂອງການເປັນເງິນກູ້ຢືມທີ່ປອດໄພແລະມີເງິນກູ້ຢືມປະເພດຕ່າງໆທີ່ຈະເລືອກຈາກເຊັ່ນກັນ.
ຄວາມແຕກຕ່າງຕົ້ນຕໍລະຫວ່າງການກູ້ຢືມແບບປົກກະຕິແລະ ປະເພດ ອື່ນໆ ຂອງການຈໍານອງ ແມ່ນຄວາມຈິງທີ່ເງິນກູ້ແບບປົກກະຕິບໍ່ໄດ້ເຮັດໂດຍຫນ່ວຍງານຂອງລັດຖະບານແລະຍັງບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນໂດຍອົງການຂອງລັດຖະບານ. ມັນແມ່ນສິ່ງທີ່ພວກເຮົາອ້າງເຖິງເປັນເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ແມ່ນ GSE. ອົງການຈັດຕັ້ງທີ່ບໍ່ແມ່ນລັດຖະບານ.
ປະເພດຂອງເງິນກູ້ຂອງລັດຖະບານແມ່ນເງິນກູ້ FHA ແລະ VA. ເງິນກູ້ຢືມ FHA ແມ່ນຮັບປະກັນໂດຍລັດຖະບານແລະ ເງິນກູ້ຢືມ VA ແມ່ນລັດຖະບານທີ່ໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນ. ເງື່ອນໄຂການຈ່າຍເງິນລົງແມ່ນແຕກຕ່າງກັນເຊັ່ນດຽວກັນ. ການ ຈ່າຍເງິນຂັ້ນຕ່ໍາສຸດ ສໍາລັບເງິນກູ້ FHA ແມ່ນ 3.5 ສ່ວນຮ້ອຍ. ສໍາລັບການກູ້ຢືມເງິນ VA, ການຈ່າຍເງິນຂັ້ນຕໍ່າສຸດແມ່ນສູນ.
ເງິນກູ້ຍືມທົ່ວໄປຕັດຈໍາຫນ່າຍ
ຜູ້ຊື້ເຮືອນ ສາມາດເອົາເງິນກູ້ຍືມແບບດັ້ງເດີມອອກຈາກທະນາຄານ, ເງິນກູ້ຢືມແລະກູ້ຢືມ, ສະຫະພັນສິນເຊື່ອ ຫຼືແມ້ກະທັ່ງຜ່ານ ນາຍຫນ້າຊື້ຂາຍ ທີ່ໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມຫຼືນາຍຫນ້າຂອງຕົນ. ສອງປັດໄຈທີ່ສໍາຄັນແມ່ນໄລຍະຂອງການກູ້ຢືມແລະ ອັດຕາເງິນກູ້ຢືມຕໍ່ມູນຄ່າ :
- 97% LTV ມີໄລຍະເວລາ 30 ປີທົ່ວໄປ (ຫຼື 20, 15 ຫຼື 10)
- 95% LTV ມີໄລຍະເວລາ 30 ປີທົ່ວໄປ (ຫຼື 20, 15 ຫຼື 10)
- 90% LTV ມີໄລຍະເວລາ 30 ປີທົ່ວໄປ (ຫຼື 20, 15 ຫຼື 10)
- 85% LTV ມີໄລຍະເວລາ 30 ປີທົ່ວໄປ (ຫຼື 20, 15 ຫຼື 10)
- 80% LTV ມີໄລຍະເວລາ 30 ປີທົ່ວໄປ (ຫຼື 20, 15 ຫຼື 10)
LTV ສາມາດຕໍ່າກວ່າ 80 ເປີເຊັນ.
ມັນສາມາດເປັນສິ່ງທີ່ສະດວກສະບາຍສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມ. ຖ້າ LTV ສູງກວ່າ 80 ເປີເຊັນ, ຜູ້ກູ້ຢືມຕ້ອງການໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມຈ່າຍຄ່າ ປະກັນໄພຈໍານອງສ່ວນຕົວ *. ໄລຍະຂອງການກູ້ຢືມສາມາດຍາວຫຼືສັ້ນ, ຂຶ້ນກັບເງື່ອນໄຂຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ. ຕົວຢ່າງ, ຜູ້ກູ້ຢືມອາດຈະມີເງື່ອນໄຂເປັນເງື່ອນໄຂສໍາລັບໄລຍະເວລາ 40 ປີເຊິ່ງຈະຫຼຸດລົງຢ່າງຫລວງຫລາຍໃນການຈ່າຍເງິນ. ເງິນກູ້ຢືມໄລຍະຍາວ 20 ປີຈະເພີ່ມເງິນຈ່າຍ. ຕໍ່ໄປນີ້ແມ່ນຕົວຢ່າງຂອງວິທີການຈ່າຍເງິນສາມາດປ່ຽນແປງຂື້ນກັບເງື່ອນໄຂຂອງເງິນກູ້:
- ເງິນກູ້ຢືມ 200.000 ໂດລາທີ່ 6 ເປີເຊັນຈ່າຍເກີນ 20 ປີຈະເຮັດໃຫ້ການຈ່າຍເງິນ 1,43286 ໂດລາຕໍ່ເດືອນ.
- ເງິນກູ້ຢືມ 200.000 ໂດລາ 6 ເປີເຊັນຈ່າຍເກີນ 30 ປີຈະເຮັດໃຫ້ການຈ່າຍເງິນ 1,199.10 ໂດລາຕໍ່ເດືອນ.
- ເງິນກູ້ຢືມ 200,000 ໂດລາທີ່ 6 ເປີເຊັນຈ່າຍເກີນ 40 ປີຈະເຮັດໃຫ້ການຈ່າຍເງິນ 1,100.43 ໂດລາຕໍ່ເດືອນ.
ເງິນກູ້ຍືມແບບດັ້ງເດີມທີ່ສົມບູນແບບຖືກຕັດອອກເປັນເງິນຝາກປະຈໍາທີ່ມີການຊໍາລະເງິນດອກເບ້ຍແລະດອກເບ້ຍດຽວກັນໃນແຕ່ລະເດືອນນັບຈາກການເລີ່ມຕົ້ນຂອງເງິນກູ້ຈົນສິ້ນສຸດການກູ້ຢືມເງິນ. ການຊໍາລະເງິນສຸດທ້າຍຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມຢ່າງເຕັມທີ່. ບໍ່ ມີການຈ່າຍຄ່າປູມເປົ້າ .
ກໍານົດ ເງີນກູ້ຢືມ ແມ່ນ $ 417,000. ຄະແນນ FICO ຕໍາ່ສຸດທີ່ສໍາລັບອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ດີແມ່ນສູງກ່ວາທີ່ຕ້ອງການສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມ FHA. ຂໍ້ກໍານົດການກູ້ຢືມສູງກວ່າ $ 417,000 ແມ່ນພິຈາລະນາການກູ້ຢືມຂອງອົງການ, ແລະບາງແມ່ນເງິນກູ້ຢືມ jumbo ແລະ ອັດຕາດອກເບ້ຍ ສູງ.
* ບາງຜະລິດຕະພັນກູ້ຢືມທົ່ວໄປຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມຈ່າຍເງິນປະກັນໄພຈໍານອງສ່ວນຕົວ.
ເງິນກູ້ທົ່ວໄປສາມາດປັບໄດ້
ການກູ້ຢືມເງິນຕາມປົກກະຕິທີ່ສາມາດປັບໄດ້ຫມາຍເຖິງການກູ້ຢືມແມ່ນສາມາດປັບໄດ້, ມັນສາມາດປ່ຽນແປງໄດ້. ເງິນກູ້ຢືມຈໍານວນຫນຶ່ງແມ່ນໄດ້ຖືກກໍານົດໄວ້ໃນໄລຍະເວລາໃດຫນຶ່ງ, ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນ, ພວກເຂົາຈະກາຍເປັນເງິນກູ້ຢືມທີ່ສາມາດປັບຕົວໄດ້. ຕໍ່ໄປນີ້ແມ່ນສາມປະເພດທີ່ເຫມາະສົມຂອງການກູ້ຢືມທົ່ວໄປສາມາດປັບໄດ້:
- 3/1 ARM ເງິນກູ້ຢືມນີ້ຖືກກໍານົດເປັນເວລາ 3 ປີ, ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນມັນຈະເລີ່ມປັບຕົວສໍາລັບ 27 ປີທີ່ເຫລືອ.
- 5/1 ARM ເງິນກູ້ຢືມນີ້ຖືກກໍານົດເປັນເວລາ 5 ປີ, ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນມັນຈະເລີ່ມປັບຕົວສໍາລັບອີກ 25 ປີທີ່ເຫລືອ.
- 7/1 ARM ເງິນກູ້ຢືມນີ້ຖືກກໍານົດໄວ້ເປັນເວລາ 7 ປີ, ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນມັນເລີ່ມປັບຕົວສໍາລັບ 23 ປີທີ່ເຫລືອ.
ຄຸນລັກສະນະຂອງການກູ້ຢືມທີ່ສາມາດປັບໄດ້
ຜູ້ກູ້ຢືມຫຼາຍຄົນຫນີອອກຈາກຫນີ້ສິນຕາມປົກກະຕິທີ່ ສາມາດປັບຕົວໄດ້ ແລະມັກຕິດ ຫນີ້ທີ່ມີເງິນກູ້ຍືມແບບດັ້ງເດີມ .
ສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີລາຍໄດ້ອາດຈະເພີ່ມຂຶ້ນ, ການ ຈໍານອງອັດຕາທີ່ສາມາດປັບໄດ້ ອາດຈະເປັນພຽງແຕ່ປີ້ເພື່ອຊ່ວຍໃນປີທໍາອິດຂອງການຊໍາລະເງິນ.
- ອັດຕາດອກເບ້ຍ ເບື້ອງຕົ້ນຕໍ່າກ່ວາອັດຕາດອກເບ້ຍສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມອັດຕາດອກເບ້ຍ.
- ມີຈໍານວນສູງສຸດທີ່ເງິນກູ້ຢືມສາມາດປັບໄລຍະເວລາຂອງການກູ້ຢືມທີ່ເອີ້ນວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍ.
- ອັດຕາດອກເບ້ຍຖືກກໍານົດໂດຍການເພີ່ມ ອັດຕາດອກເບ້ຍໃຫ້ອັດຕາ ດັດນີ .
- ໄລຍະເວລາປັບອາດຈະປະຈໍາເດືອນ, ທຸກໆຫົກເດືອນ, ຫຼືທຸກໆປີ, ໃນລະຫວ່າງການເລືອກອື່ນ.
ໃນເວລາທີ່ຂຽນ, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ເປັນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດທີ່ຢູ່ Lyon Real Estate ໃນ Sacramento, California.