ດໍາເນີນການປະເມີນພາສີ
ເມື່ອປີປະຕິທິນສິ້ນສຸດລົງ, ບໍ່ມີຫຍັງທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ກ່ຽວກັບພາສີຂອງທ່ານ. ແຕ່ຖ້າທ່ານຄາດຄະເນວ່າການກັບຄືນພາສີຂອງທ່ານຈະມີລັກສະນະແນວໃດກ່ອນປີກາຍແລ້ວ, ທ່ານກໍ່ສາມາດເຮັດທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງ. ຕົວຢ່າງ, ການຄາດຄະເນການເກັບພາສີຂອງທ່ານສາມາດໃຊ້ເພື່ອ:
- ປະຕິບັດຄວາມສູນເສຍທີ່ຫຼຸດຜ່ອນບັນຊີລາຍການອາກອນຂອງທ່ານ
- ປະສົບຜົນສໍາເລັດທີ່ຈະໄດ້ຮັບການເກັບພາສີທີ່ສູນຖ້າທ່ານເຮັດໃນປີນີ້
- ເອົາການຖອນເງິນຂອງ IRA ທີ່ຈະບໍ່ຖືກເກັບພາສີ, ຫຼືຈະຖືກເກັບຢູ່ໃນອັດຕາຕ່ໍາ
- ການໂອນເງິນ IRA ກັບ Roth IRA ຢູ່ໃນອັດຕາພາສີຕ່ໍາ
- ສະຫນອງການກະຈາຍຕໍາ່ສຸດທີ່ຕ້ອງການຂອງທ່ານເພື່ອການກຸສົນເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດກ່ຽວກັບພາສີ
- ເພີ່ມການສະຫນັບສະຫນູນ 401 (k) ຂອງທ່ານເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນໃບເກັບພາສີຂອງທ່ານ
- ແລະຫຼາຍ, ຫຼາຍ
ວິທີການຄາດຄະເນພາສີອາກອນກ່ອນປີສິ້ນສຸດລົງ
ເພື່ອປະເມີນພາສີຂອງທ່ານ, ທ່ານລວບລວມທຸກຂໍ້ມູນດຽວກັນທີ່ທ່ານຕ້ອງການຕື່ມຂໍ້ມູນການກັບຄືນຂອງທ່ານ. ມັນດີທີ່ສຸດທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍສໍາເນົາໃບເກັບພາສີຂອງປີທີ່ຜ່ານມາ. ໃນຂອບໃບ, ຂຽນໃນສິ່ງທີ່ທ່ານຄິດວ່າຕົວເລກຂອງປີນີ້ຈະເປັນ.
ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ນໍາໃຊ້ເຄື່ອງຄິດເລກພາສີ 1040 ອອນໄລນ໌, ໃສ່ສະຖານະຕົວຢ່າງເປັນຊອບແວການກະກຽມອາກອນເຊັ່ນ Turbo Tax or Tax Act, ຫຼືຖ້າທ່ານຕ້ອງການເຮັດສິ່ງທີ່ມີຢູ່ດ້ວຍມື, ໃຫ້ຕື່ມໃບເກັບພາສີເອກະສານ.
ເມື່ອໃດທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນອາກອນທີ່ໄດ້ກໍານົດໄວ້ແລ້ວ, ນີ້ແມ່ນລາຍການລາຍການທີ່ສໍາຄັນເພື່ອເບິ່ງ:
- ລາຍໄດ້ລວມທີ່ປັບຕົວ (AGI) (ເສັ້ນ 37 ໃນແບບຟອມ 1040, ເສັ້ນ 21 ໃນ 1040A)
- ລາຍໄດ້ taxable (ເສັ້ນ 43 ໃນຮູບແບບ 1040, ເສັ້ນ 27 ໃນ 1040 A)
ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານເຮັດກັບຕົວເລກເຫລົ່ານີ້ເພື່ອເຮັດໃຫ້ການຕັດສິນໃຈປະຫຍັດເງິນປີສຸດທ້າຍ.
AGI
AGI ຂອງທ່ານຢູ່ພາຍໃຕ້ $ 117,000 ສໍາລັບໂສດຫຼື $ 184,000 ສໍາລັບການແຕ່ງງານ? ຖ້າເປັນດັ່ງນັ້ນທ່ານຈະມີສິດໄດ້ຮັບທຶນຢ່າງເຕັມສ່ວນຈາກ Roth IRA.
ທ່ານຈະຕ້ອງມີການປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນປີ 2016, ດັ່ງນັ້ນເລີ່ມຕົ້ນເພີ່ມ Roth ຂອງທ່ານໃນປັດຈຸບັນແລະເບິ່ງວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບສູງສຸດໃນເດືອນເມສາ ($ 5,500 ສໍາລັບອາຍຸ 49 ປີແລະ $ 6,500 ສໍາລັບອາຍຸ 50 ແລະຂຶ້ນ) ທີ່ຢູ່
ຖ້າຫາກວ່າ AGI ຂອງທ່ານແມ່ນເກີນຈໍານວນທີ່ກ່າວໄວ້ຂ້າງເທິງນີ້, ທ່ານສາມາດໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກຕົວເລືອກການປະຢັດທີ່ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກເພີ່ມເຕີມໄດ້ບໍ? ຕົວຢ່າງ, ທ່ານສາມາດເລື່ອນເງິນໂບນັດຄົບຮອບປີເຂົ້າໄປໃນແຜນການ 401 (k) ຂອງທ່ານບໍ? ທ່ານມີແຜນການປະກັນໄພສຸຂະອະນາໄມທີ່ສູງທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານມີສິດໄດ້ຮັບການປະກອບສ່ວນທີ່ໄດ້ຮັບຄ່າພາສີຈາກບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບບໍ?
ລາຍໄດ້ taxable
ລາຍໄດ້ຂອງທ່ານແມ່ນມີລາຍໄດ້ taxable ຢູ່ $ 37,650 ສໍາລັບໂສດ, ຫຼື $ 75,300 ສໍາລັບການແຕ່ງງານ? ຖ້າເປັນດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານກໍາລັງຢູ່ພາຍໃຕ້ການຕັດລະຫວ່າງອັດຕາພາສີ 15% ແລະ 25%. ລາຍໄດ້ໃດໆຈາກຈໍານວນເງິນເຫຼົ່ານັ້ນຈະຖືກເກັບໄວ້ໃນ 25 ສ່ວນຮ້ອຍ. ເອົາຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງຈໍານວນການຕັດແລະລາຍຮັບຂອງທ່ານ. ນັ້ນແມ່ນຈໍານວນເງິນທີ່ ທ່ານໄດ້ຮັບຈາກການເພີ່ມຂຶ້ນ ຂອງ ເງິນທຶນກ່ອນທ້າຍປີແລະບໍ່ຈ່າຍພາສີ . ຫຼືທ່ານສາມາດປ່ຽນຈໍານວນເງິນນັ້ນຈາກ IRA ກັບ Roth IRA ແລະມັນຈະຖືກເກັບພາສີ 15 ສ່ວນຮ້ອຍ. ນີ້ສາມາດເຮັດໃຫ້ຮູ້ສຶກວ່າທ່ານອາດຈະຢູ່ໃນອັດຕາພາສີ 25 ເປີເຊັນຫຼືສູງກວ່ານັ້ນໃນການເບີກຈ່າຍເມື່ອທ່ານຕ້ອງການແຈກຢາຍຈາກ IRA ຂອງທ່ານ.
ຖ້າລາຍໄດ້ຂອງທ່ານມີຫຼາຍກວ່າຈໍານວນເງິນທີ່ຖືກຕັດອອກ, ເບິ່ງການລົງທຶນທີ່ທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງໃນບັນຊີໃດໆທີ່ບໍ່ແມ່ນເງິນບໍານານ.
ມີມູນຄ່າຫນ້ອຍກວ່າທ່ານຈ່າຍສໍາລັບພວກເຂົາບໍ? ແລກປ່ຽນໃຫ້ເຂົາເຈົ້າສໍາລັບບາງສິ່ງບາງຢ່າງອື່ນເພື່ອຮັບຮູ້ການສູນເສຍທຶນ. ການສູນເສຍຈະທໍາລາຍຜົນປະໂຫຍດໃດໆກ່ຽວກັບການກັບຄືນພາສີຂອງທ່ານກ່ອນ. ເມື່ອມັນມີກໍາໄລການຊົດເຊີຍ, ເຖິງ 3,000 ໂດລາຈາກການສູນເສຍທຶນສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ເປັນການຕັດຕໍ່ລາຍໄດ້ອື່ນໆ. ໃນອັດຕາພາສີ 25 ເປີເຊັນ, ການສູນເສຍ $ 3,000 ຊ່ວຍທ່ານປະຢັດ $ 750 ໃນພາສີອາກອນຂອງລັດຖະບານ.
ກວ່າອາຍຸ 70?
ຖ້າທ່ານມີອາຍຸຫຼາຍກ່ວາ 70 ½ແລະຕ້ອງການແຈກຢາຍຈາກບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານ, ຈົ່ງພິຈາລະນາແຈກຈ່າຍທັງຫມົດຫຼືສ່ວນຫນຶ່ງໂດຍກົງກັບຄວາມໃຈບຸນ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານເຮັດແນວນັ້ນ, ສ່ວນນັ້ນຈະບໍ່ສະແດງຢູ່ໃນ Line 15b ໃນ 1040 (ແຕ່ທ່ານໃສ່ຈໍານວນເຕັມຂອງການແຈກຢາຍໃນເສັ້ນ 15a) ແລະດັ່ງນັ້ນ AGI ແລະລາຍໄດ້ຂອງທ່ານຈະຕໍ່າກວ່າ. ເມື່ອ AGI ຂອງທ່ານຫຼຸດລົງ, ນັ້ນກໍ່ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານອາດຈະສາມາດນໍາໃຊ້ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວຂອງທ່ານເປັນການຄິດໄລ່ລາຍລະອຽດ.
ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນພຽງແຕ່ສອງສາມຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບການປະຢັດອາກອນທີ່ສາມາດໄດ້ຮັບການເປີດເຜີຍໂດຍ ການປະຕິບັດພາສີ ກ່ອນປີ. ຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ເຮັດຕົວທ່ານເອງ, ໃຫ້ທ່ານລົງທຶນກັບຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານພາສີເພື່ອຊ່ວຍທ່ານ. ເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານອາດຈະກວມເອົາຫຼາຍກວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງການບໍລິການຂອງພວກເຂົາ.