ທ່ານຄວນເຮັດການປະກອບສ່ວນຫຼັງຈາກອາກອນສໍາລັບແຜນການບໍານານຂອງທ່ານບໍ?

ເງິນຝາກປະຢັດທີ່ມີເງິນຝາກປະຢັດມີວິທີອື່ນທີ່ຈະບັນທຶກໃນບັນຊີ Roth

ທ່ານສາມາດມີສ່ວນຮ່ວມສູງເຖິງຈໍານວນສູງສຸດທີ່ເປັນໄປໄດ້ສໍາລັບແຜນການເງິນບໍານານຂອງທ່ານຢູ່ບ່ອນເຮັດວຽກບໍ? ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນສ່ວນຫຼາຍແນະນໍາໃຫ້ທ່ານສະຫນັບສະຫນູນຢ່າງຫນ້ອຍພຽງພໍທີ່ຈະໄດ້ຮັບການປະກອບສ່ວນຢ່າງເຕັມ ທີ່ ຖ້າທ່ານມີຄວາມໂຊກດີພໍທີ່ຈະເຮັດວຽກສໍາລັບນາຍຈ້າງທີ່ສະເຫນີນີ້. ແຕ່ເປັນຫຍັງຈຶ່ງຢຸດຢູ່ທີ່ນັ້ນ? ຖ້າທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະບັນລຸ ຄວາມເສລີທາງດ້ານການເງິນທີ່ແທ້ຈິງ ທ່ານອາດຈະຕ້ອງປະຢັດຫຼາຍກ່ວາຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານອາດໄດ້ລົງທະບຽນໃນລະຫວ່າງການລົງທະບຽນໂດຍອັດຕະໂນມັດ.

ນີ້ແມ່ນເຫດຜົນທີ່ວ່າມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນໃນເວລາທີ່ຮູ້ວ່າຂອບເຂດການສະຫນັບສະຫນູນຂອງແຜນການບໍານານຂອງທ່ານ.

ຂອບເຂດຈໍາກັດ IRS ສໍາລັບການລົງທຶນ 401 (k) ແມ່ນ $ 18,000 ໃນປີ 2016 (ບວກກັບ $ 6,000 ຖ້າທ່ານມີອາຍຸ 50 ປີຫຼືສູງກວ່າ). ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ປະຊາຊົນສ່ວນຫຼາຍແມ່ນບໍ່ຮູ້ວ່າພວກເຂົາອາດຈະສາມາດປະຫຍັດເງິນເພີ່ມເຕີມໃນແຜນການເງິນບໍານານຂອງເຈົ້າຂອງນາຍຈ້າງ. ໃນບາງກໍລະນີ, "ປະຫຍັດຫຼາຍ" ຫມາຍເຖິງການປະກອບສ່ວນເຖິງການຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນທີ່ກໍານົດໄວ້ປະຈໍາປີທັງຫມົດ (ຈາກທັງພະນັກງານແລະນາຍຈ້າງ) ຂອງ $ 53,000 (ບວກ $ 6,000 ຖ້າທຽບໃສ່ 50 ຫຼືສູງກວ່າ) ຫຼື 100% ຂອງຄ່າຊົດເຊີຍຂອງທ່ານ, ນີ້ຄ້າຍຄືແຜນການທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ຖ້າທ່ານມີຄວາມສາມາດທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດໄດ້ຫຼາຍທີ່ສຸດສໍາລັບການເກສີຍນ, ແຕ່ວ່າປະຊາຊົນສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ສາມາດສູງສຸດການປະກອບສ່ວນຂອງໂຄງການເງິນກະສຽນວຽກ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຖ້າທ່ານມີຄວາມໂຊກດີພໍທີ່ຈະສາມາດປະກອບສ່ວນສູງສຸດທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃນການປະກອບສ່ວນຂອງພາສີກ່ອນແລະພາສີ Roth, ນີ້ແມ່ນເຫດຜົນບາງຢ່າງທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດຫຼາຍຂື້ນຜ່ານການປະກອບສ່ວນຫຼັງຈາກການພາສີຕໍ່ແຜນ 401 (k) ແຜນການບໍານານ:

ທ່ານມີຄວາມສາມາດທີ່ຈະຖອນເງິນການປະກອບສ່ວນ

ທ່ານມັກຈະສາມາດຖອນການສະຫນັບສະຫນູນຫຼັງຈາກການເສຍພາສີ, ອີງຕາມຄໍາແນະນໍາຂອງແຜນການກ່ຽວກັບການ ຖອນເງິນ . ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າຖ້າທ່ານມີສຸກເສີນ, ທ່ານຈະສາມາດເຂົ້າເຖິງກອງທຶນເຫຼົ່ານັ້ນໄດ້. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານອາດຈະບໍ່ສາມາດຖອນກໍາໄລການຜະລິດທີ່ກ່ຽວຂ້ອງໄດ້ແລະຖ້າທ່ານເປັນລາຍໄດ້ - ແຕ່ບໍ່ແມ່ນການປະກອບສ່ວນຕົ້ນສະບັບຂອງທ່ານ - ອາດຈະມີພາສີອາກອນແລະ 10% ຖ້າຖືກຖອນກ່ອນກ່ອນ 59 ປີ 1/2.

ເຮັດໃຫ້ຂັ້ນຕອນຂອງການປະຢັດສໍາລັບການປົດຕໍາແຫນ່ງອັດຕະໂນມັດ

ຫນຶ່ງໃນຜົນປະໂຫຍດທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງແຜນການເງິນກະສຽນວຽກໂດຍນາຍຈ້າງແມ່ນຄວາມສະດວກແລະງ່າຍດາຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການປະກອບສ່ວນອັດຕະໂນມັດ. ແທນທີ່ຈະຕັດສິນໃຈປະຢັດເງິນສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກທຸກໆຄັ້ງທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບເງິນເດືອນເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານເກີດຂຶ້ນໂດຍອັດຕະໂນມັດ. ດັ່ງນັ້ນ, ການບັນທຶກເງິນຫຼັງຈາກພາສີໃນແຜນການເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານຢູ່ບ່ອນເຮັດວຽກແມ່ນວິທີງ່າຍໆແລະງ່າຍຕໍ່ການຍົກຍ້ອງເງິນຝາກປະຈໍາຂອງທ່ານ. ທັງຫມົດທີ່ທ່ານຕ້ອງຕັດສິນໃຈແມ່ນອັດຕາສ່ວນຂອງເງິນເດືອນຂອງທ່ານທີ່ທ່ານຕ້ອງການປະກອບສ່ວນແລະວິທີທີ່ທ່ານຕ້ອງການເງິນທີ່ຈະລົງທຶນ. ໃນຫຼາຍໆກໍລະນີຕົວເລືອກການລົງທຶນໃນແຜນການເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານແມ່ນຄ້າຍຄືກັນກັບບັນດາຜູ້ທີ່ຢູ່ໃນບັນຊີເງິນກ່ອນແລະພາສີ Roth ຂອງທ່ານ.

ບັນຊີຫຼັງຈາກສິນພາສີແມ່ນມີສິດໄດ້ຮັບເງີນທີ່ບໍ່ເສຍພາສີຕໍ່ Roth IRA

ຜົນປະໂຫຍດທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງການປະກອບສ່ວນຫຼັງຈາກການພາສີໄປຫາແຜນການເງິນກະສຽນວຽກແມ່ນເຫັນໄດ້ໃນເວລາທີ່ທ່ານຕັດສິນໃຈທີ່ຈະອອກຈາກບໍລິສັດຂອງທ່ານຫຼືຈ້າງ. ຍອດເງິນຂອງແຜນການເງິນປັນຜົນຫຼັງຈາກການຝາກເງິນຂອງທ່ານຈະປະກອບດ້ວຍສອງສ່ວນປະກອບທີ່ສໍາຄັນ: ການປະກອບສ່ວນຫລັງການພາສີຂອງທ່ານແລະການເຕີບໂຕຂອງລາຍໄດ້ຈາກການຈ່າຍພາສີຕໍ່ຜົນປະໂຫຍດເດີມ. IRS ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານແຍກອົງປະກອບທີ່ແຕກຕ່າງກັນເຫຼົ່ານີ້ໃນລະຫວ່າງຂະບວນການຂັດຂວາງ.

ໃນເວລາທີ່ທ່ານອອກຈາກບໍລິສັດຫຼືນານທ່ານມີຄວາມສາມາດໃນການເລື່ອນການເຕີບໂຕຂອງລາຍໄດ້ຈາກການເກັບພາສີເຂົ້າໄປໃນ IRA ແບບພື້ນເມືອງ ແລະເຮັດໃຫ້ການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານຫລັງຈາກການລົງທຶນເຂົ້າສູ່ Roth IRA.

ຄວາມສາມາດໃນການລວບລວມການສະຫມັກໃຈພາຍຫຼັງການເສຍພາສີໃນ Roth IRA ໃຫ້ທ່ານມີຄວາມສາມາດທີ່ຈະອະນຸຍາດໃຫ້ການເຕີບໂຕຂອງລາຍໄດ້ໃນອະນາຄົດເກີດຂື້ນໃນພື້ນຖານທີ່ບໍ່ເສຍພາສີຖ້າທ່ານອອກເງິນໃນ Roth IRA ສໍາລັບຢ່າງຫນ້ອຍຫ້າປີແລະຈົນກ່ວາຫຼັງຈາກມີອາຍຸ 59 ½

ອີງຕາມ IRS, " ລາຍໄດ້ທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການປະກອບສ່ວນຫຼັງຈາກພາສີແມ່ນປະລິມານກ່ອນການພາສີໃນບັນຊີຂອງທ່ານ. ດັ່ງນັ້ນ, ການປະກອບສ່ວນຫຼັງຈາກການພາສີສາມາດຖືກມອບໃຫ້ແກ່ Roth IRA ໂດຍບໍ່ລວມທັງລາຍໄດ້. ພາຍໃຕ້ຂໍ້ແຈ້ງການ 2014-54, ທ່ານອາດຈະລວບລວມລາຍໄດ້ກ່ອນທີ່ຈະຈ່າຍພາສີໃນການແຈກຈ່າຍໃຫ້ IRA ພື້ນເມືອງແລະ, ໃນກໍລະນີນັ້ນ, ຈໍານວນເງິນຈະບໍ່ຖືກລວມເຂົ້າໃນລາຍໄດ້ຈົນກ່ວາແຈກຢາຍຈາກ IRA. "

ຕົວຢ່າງ, ສົມມຸດວ່າທ່ານໄດ້ປະກອບສ່ວນ $ 18,000 ຕໍ່ປີໃຫ້ແກ່ແຜນການເງິນ 401 (k) ຂອງທ່ານກ່ອນຫນ້າແລະທ່ານມີຄວາມສາມາດທີ່ຈະປະຫຍັດເງິນປະກັນ 12,000 ໂດລ່າເພີ່ມເຕີມໂດຍຜ່ານການປະກອບສ່ວນຫຼັງຈາກການພາສີໃນແຜນການ.

ຫຼັງຈາກ 10 ປີແລ້ວ, ໃຫ້ສົມມຸດວ່າທ່ານມີເງິນປະມານ 160,000 ໂດລາຈາກການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານຫລັງຈາກມີອາກອນ ($ 120,000 ໃນການປະກອບສ່ວນແລະ $ 40,000 ໃນການເຕີບໂຕ). ໃນສະຖານະການນີ້ທ່ານຍັງມີເງິນປະຫຍັດເງິນກ່ອນ 250,000 ໂດລາແລະການເຕີບໂຕຈາກການປະກອບສ່ວນ $ 18,000 ຕໍ່ປີ (ປະຈຸບັນ IRS ສູງສຸດທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ສູງສຸດ). ໃນເວລາທີ່ທ່ານອອກຈາກນາຍຈ້າງຂອງທ່ານທີ່ຈະອອກກໍາລັງກາຍຫຼືເຮັດວຽກໃຫມ່, ທ່ານສາມາດລວບລວມຍອດເງິນບໍານານຂອງທ່ານອອກຈາກບັນຊີເງິນຝາກປະຈໍາປີທີ່ບໍ່ໄດ້ເສຍຄ່າເທົ່າກັບ 120.000 ໂດລາຕໍ່ Roth IRA ແລະ $ 290,000 ໃນ IRA ແບບປະເພນີ.

ສຸດທ້າຍ, ຖ້າທ່ານກ້າວໄປຂ້າງຫນ້າອີກ 10 ປີ, ທ່ານຈະຕ້ອງມີບັນຊີເພີ່ມເຕີມປະມານສອງເທົ່າ (ໂດຍບໍ່ມີການປະກອບສ່ວນໃດໆ) ສົມມຸດວ່າມີລາຍໄດ້ປະມານ 7,2% ຕໍ່ປີແລະໃຊ້ Rule of 72 . ນັ້ນແມ່ນການເພີ່ມຂື້ນມູນຄ່າ 120,000 ໂດລາຕໍ່ການເຕີບໂຕໂດຍບໍ່ໄດ້ເສຍພາສີໂດຍການໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກການປະຢັດເງິນຫຼັງຈາກພາສີໃນແຜນການເງິນບໍານານໃນບ່ອນເຮັດວຽກ.