ເຈົ້າຂອງທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍທີ່ຕ້ອງການຊ່ວຍປະຢັດໂຕນມີທາງເລືອກ Safe Harbor 401 (k)
ບັນຫາຄວາມປອດໄພທ່າເຮືອ 401 (k) s ຖືກອອກແບບມາເພື່ອແກ້ໄຂ
ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະພະຍາຍາມທີ່ຈະເຂົ້າໃຈສິ່ງທີ່ມີຄວາມປອດໄພທ່າເຮືອ 401 (k) ແມ່ນ, ທ່ານຄວນຮູ້ວ່າເປັນຫຍັງຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງຕ້ອງການຫນຶ່ງ. ແຜນການຫຼາຍທີ່ສຸດ 401 (k) ຈະ ປະເຊີນກັບການທົດສອບທີ່ບໍ່ແມ່ນການຈໍາແນກປະຈໍາປີ. IRS ກວດເບິ່ງວ່າເຈົ້າຂອງພະນັກງານຫຼືເຈົ້າຂອງທຸລະກິດທີ່ໄດ້ຮັບຄ່າຕອບແທນສູງສຸດແມ່ນສູງສຸດ 401 (k) ສໍາລັບປີ, ໃນຂະນະທີ່ສ່ວນທີ່ເຫລືອຂອງພະນັກງານຍັງຫລຸດລົງໃນເງິນຝາກປະຢັດຂອງເຂົາເຈົ້າ.
IRS ຕ້ອງການເຫັນວ່າພະນັກງານທຸກຄົນກໍາລັງໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກແຜນການເງິນບໍານານ, ບໍ່ພຽງແຕ່ຜູ້ທີ່ມີວຽກທີ່ຈ່າຍເງິນສູງເທົ່ານັ້ນ. ດັ່ງນັ້ນ, ມັນກວດສອບແຜນການເພື່ອຊອກຮູ້ວ່າການສະຫນັບສະຫນູນໂດຍສະເລ່ຍຂອງພະນັກງານທີ່ໄດ້ຮັບຄ່າແຮງງານສູງ (ຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຢ່າງນ້ອຍ $ 120,000 ໃນປີ 2016 ຫຼືເປັນເຈົ້າຂອງຫຼາຍກວ່າ 5% ໃນທຸລະກິດ) ບໍ່ເກີນການປະກອບສ່ວນຂອງຄົນອື່ນໂດຍຫຼາຍກ່ວາ 2 ຮ້ອຍລະ.
ຖ້າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດແລະ 401 (k) ຂອງທ່ານມີອັດຕາການຍອມຮັບຕ່ໍາຫຼືອັດຕາດອກເບ້ຍໃນບັນດາພະນັກງານລະດັບແລະໄຟລ໌, ມັນອາດຈະເພີ່ມທະວີທຸງສໍາລັບ IRS. ອີງຕາມແຜນການຂອງຜູ້ສະຫນັບສະຫນູນສະພາແຫ່ງອາເມລິກາ (ທຸລະກິດ lobbying ສໍາລັບອຸດສາຫະກໍາການວາງແຜນການເງິນບໍານານ), ທຸລະກິດສ່ວນໃຫຍ່ຜ່ານການທົດສອບ, ແຕ່ປະມານ 40% ໄດ້ອ້າງວ່າໄດ້ແຈ້ງການສົ່ງຄືນຫຼືຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນຂອງແຜນການເພື່ອເຮັດແນວນັ້ນ.
ນັ້ນແມ່ນສິດທິທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຊົດເຊີຍ. IRS ສາມາດປະຕິເສດການປະກອບສ່ວນຂອງແຜນການເງິນກະສຽນວຽກທີ່ມັນຮູ້ສຶກວ່າມີຫຼາຍເກີນໄປ.
ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ທ່ານຫຼືພະນັກງານຂອງທ່ານຈະຕ້ອງເສຍພາສີຂອງລັດຖະບານກາງແລະລັດກ່ຽວກັບເງິນ. ນອກນັ້ນຍັງມີຄ່າລົງໂທດ 10%. ຖ້າແຜນນີ້ບໍ່ສາມາດແກ້ໄຂໄດ້ໂດຍການຈ່າຍເງິນທີ່ໄດ້ຮັບຄືນ, ມີຄວາມສ່ຽງທີ່ວ່າເງິນຝາກທັງຫມົດຂອງທ່ານ 401 (k) ຈະຖືກຈ່າຍຄືນ. (ມີເລື່ອງທີ່ຫນ້າສົນໃຈໂດຍສູນຊ່ວຍເຫຼືອ 401k, ອະທິບາຍເຖິງຄວາມຮູ້ສຶກຂອງຄວາມບໍ່ແນ່ນອນຂອງພະນັກງານຫນຶ່ງຫຼັງຈາກແຜນການຂອງນາຍຈ້າງຂອງລາວໄດ້ລົ້ມເຫລວໃນການສອບເສັງທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ສົງໃສ.) ມັນຈະເປັນມື້ທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດຂອງແຜນການບໍານານຂອງທ່ານ, ແລະກໍ່ສາມາດທໍ້ຖອຍໃຈຫຼືຊ່ວຍປະຢັດເງິນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍແລະ ພະນັກງານຂອງເຂົາເຈົ້າ.
ແມ່ນຫຍັງຄືຄວາມປອດໄພທ່າເຮືອ 401 (k)?
ທ່າເຮືອທີ່ມີຄວາມປອດໄພ 401 (k) ແມ່ນວິທີທີ່ຈະສ້າງໂຄງການທີ່ຈະຜ່ານການທົດສອບທີ່ບໍ່ແມ່ນການຈໍາແນກອັດຕະໂນມັດຫຼືຫຼີກລ່ຽງມັນຢ່າງສົມບູນ. ມັນງ່າຍທີ່ຈະເຮັດ, ແຕ່ນາຍຈ້າງຕ້ອງໄດ້ປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການຂອງແຕ່ລະຄົນ - ອັດຕາສ່ວນດຽວກັນຂອງເງິນເດືອນສໍາລັບທຸກຄົນ. ຕົວຢ່າງ, ສໍາລັບການສະຫນັບສະຫນູນຈາກພະນັກງານທຸກໆຄົນ, ບໍລິສັດຈະເພີ່ມ 5% ຂອງເງິນເດືອນຂອງເຂົາເຈົ້າ. ຈໍານວນທີ່ທ່ານຫາຈະຂຶ້ນກັບການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານເອງເປັນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດ.
ການ ກໍານົດເວລາ ຍາວນານແມ່ນບໍ່ອະນຸຍາດໃຫ້ມີແຜນການທ່າເຮືອປອດໄພ, ການປະກອບສ່ວນແມ່ນໄດ້ຮັບການຕົກລົງຢ່າງເຕັມສ່ວນເມື່ອມີການປະຕິບັດ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຕ້ອງໃຫ້ພະນັກງານທັງຫມົດສ່ວນແບ່ງຂອງພວກເຂົາ - ເຖິງແມ່ນວ່າຜູ້ທີ່ອອກຈາກຫຼືຖືກຍິງໃນປີ. ທ່ານສາມາດອອກແບບແຜນຂອງທ່ານເພື່ອກໍານົດການ ປະກອບສ່ວນ ທີ່ເທົ່າທຽມກັບພະນັກງານເທົ່ານັ້ນທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າຊົດເຊີຍຫຼືປະກອບສ່ວນສໍາລັບທຸກໆຄົນ, ລວມທັງພະນັກງານທີ່ບໍ່ປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການຂອງຕົນເອງ.
ອີງຕາມ SafeHarbor401k.org, ແຜນການສາມາດແບ່ງປັນການປະກອບສ່ວນໄດ້ຫນຶ່ງໃນສາມວິທີ:
- ພື້ນຖານ: ນາຍຈ້າງກົງກັນ 100 ເປີເຊັນຂອງ 3% ທໍາອິດຂອງການຊົດເຊີຍ, ບວກກັບ 50% ຕໍ່ 2% ຂອງການຊົດເຊີຍ.
- ປັບປຸງ: ນາຍຈ້າງຈະຕອບສະຫນອງ 100 ເປີເຊັນໃນ 4% ຂອງການຊົດເຊີຍ.
- ບໍ່ແມ່ນເລືອກ: ນາຍຈ້າງປະກອບສ່ວນ 3% ຂອງການຊົດເຊີຍໃຫ້ແກ່ພະນັກງານທີ່ມີເງື່ອນໄຂທັງຫມົດ.
ມັນອາດຈະເປັນລາຄາທີ່ຫນ້ອຍທີ່ຈະຈ່າຍສໍາລັບການປະກັນໄພທີ່ແຜນການຂອງທ່ານເອງຈະຜ່ານໄປ. ຖ້າແຜນຂອງທ່ານປະກອບມີການປະກອບສ່ວນຕ່າງໆ 401 (k), ທ່ານອາດຈະມີຄວາມປອດໄພ. ການສະຫນອງທີ່ມີທ່າແຮງທີ່ປອດໄພສາມາດໄດ້ຮັບການຕິດຕາມກັບແຜນປະກັນໄພທຸກປະເພດຫຼື 401 (k). ແຕ່ມັນຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການແຈ້ງເຕືອນແລະການສຶກສາຢ່າງເປັນລາຍລັກອັກສອນສໍາລັບຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມໂຄງການ. ແລະພວກເຂົາຕ້ອງໄດ້ຮັບເອກະສານເຫຼົ່ານີ້ພາຍໃນ 30 ເຖິງ 90 ວັນນັບຈາກການຈ້າງງານເລີ່ມຕົ້ນ. ເມື່ອທ່ານໄດ້ຮັບແຜນການສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນ, ມັນຄວນຈະງ່າຍທີ່ຈະປະຕິບັດ.
ການຕັ້ງຄ່າຄວາມປອດໄພທ່າເຮືອ 401 (k)
ການກໍານົດແຜນການກໍ່ສ້າງແມ່ນສ່ວນຫນຶ່ງທີ່ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ. ມັນບໍ່ແມ່ນໂຄງການເຮັດຕົວເອງ. ເຖິງແມ່ນວ່າ ທະນາຍຄວາມອາກອນ ຂອງທ່ານ , ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນຫລືບັນຊີທີ່ ຕ້ອງການວາງແຜນສໍາລັບທ່ານ, ມັນກໍ່ມີຄວາມຮູ້ສຶກຢ່າງຫນ້ອຍທີ່ຈະເວົ້າກັບຜູ້ບໍລິຫານແຜນການທີ່ເປັນມືອາຊີບແລະຕັດສິນໃຈວ່າມີຜູ້ຊ່ຽວຊານມີຄວາມຮູ້ສຶກເພີ່ມເຕີມ.
ມີທາງເລືອກອື່ນເຖິງບ່ອນທີ່ມີຄວາມປອດໄພທ່າເຮືອ 401 (k). ທຸລະກິດສາມາດສ້າງໂຄງການທີ່ມີອາຍຸສູງສຸດເພື່ອໃຫ້ນັກລົງທຶນທີ່ໃກ້ຊິດກັບການເກສີຍນອາຍຸສູງສຸດສາມາດໄດ້ຮັບຫຼາຍໃນການປະກອບສ່ວນຂອງນາຍຈ້າງ. ນອກນັ້ນຍັງມີບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ເອີ້ນວ່າແຜນການປຽບທຽບໃຫມ່, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ພະນັກງານລົ້ມລະລາຍຕາມລະດັບຫລືຊັ້ນຮຽນ, ໂດຍມີພະນັກງານທີ່ມີອາຍຸຫຼືຫຼາຍຄົນໄດ້ຮັບສ່ວນແບ່ງກໍາໄລຫຼາຍ. ຊອກຫາຄົນທີ່ເຂົ້າໃຈຕົວເລືອກຕ່າງໆ, ສາມາດອະທິບາຍໃຫ້ເຂົາເຈົ້າແລະຫຼັງຈາກນັ້ນເຫັນວ່າວິທີທີ່ຈະເພີ່ມຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນສໍາລັບທ່ານແລະພະນັກງານທີ່ສໍາຄັນອື່ນໆ.
ແຜນການ Safe Harbor 401 (k) ມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະເຫມາະສົມກັບບໍລິສັດທີ່ມີລາຍຮັບລາຍໄດ້ທີ່ຄາດເດົາໄດ້. ຖ້າທຸລະກິດຂອງທ່ານອາດມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນການຊອກຫາເງິນທີ່ສອດຄ່ອງກັບພື້ນຖານທີ່ສອດຄ່ອງກັນ, ຫຼັງຈາກນັ້ນແຜນ 401 (k) ອື່ນອາດເປັນທາງເລືອກທີ່ດີກວ່າກັບຄວາມປອດໄພທ່າເຮືອ 401 (k).
ເພື່ອຊອກຫາແຜນການເງິນບໍານານ 401 (k) ຫຼືເງິນບໍານານທີ່ກໍານົດໄວ້ສໍາລັບທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍຂອງທ່ານ, ສູນຊ່ວຍເຫລືອ 401k ສະເຫນີລາຍຊື່ຜູ້ໃຫ້ບໍລິການແຜນການເງິນບໍານານ. ທ່ານຍັງສາມາດຂໍໃຫ້ເຈົ້າຂອງທຸລະກິດອື່ນໆຫຼືເຈົ້າຫນ້າທີ່ດ້ານການເງິນຢູ່ໃນພື້ນທີ່ຂອງທ່ານສໍາລັບໂປແກຼມທ້ອງຖິ່ນ. ແຜນການໂຮງງານແມ່ນບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງດີກວ່າຜູ້ຊ່ຽວຊານທີ່ມີຄວາມຮູ້ທີ່ອາໄສຢູ່ໃນເຂດຂອງທ່ານ. ໃນເວລາທີ່ຊອກຫາສໍາລັບ harbor ທີ່ປອດໄພ, ມັນຈ່າຍເພື່ອຊື້ປະມານ.