ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບຄວາມປອດໄພແລະຜົນຕອບແທນທີ່ຫມັ້ນຄົງ

ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ເຮັດວຽກທີ່ດີຂອງການດຸ່ນດ່ຽງຄວາມສ່ຽງແລະການກັບຄືນ

ເຊິ່ງແມ່ນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ປອດໄພທີ່ສຸດທີ່ຈະຊື້? ຂ້ອຍມັກຈະໄດ້ຮັບຄໍາຖາມຈາກເພື່ອນ, ຄອບຄົວແລະລູກຄ້າ. ຫລືພວກເຂົາອາດຖາມວ່າ "ຂ້ອຍຈະໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນທີ່ດີໂດຍບໍ່ຕ້ອງມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍເກີນໄປບໍ?"

ຄໍາວ່າ "ປອດໄພ" ແມ່ນຄໍາສັບທີ່ສໍາຄັນ. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຊື້ການລົງທຶນທີ່ຖືກຮັບປະກັນບໍ່ເຄີຍສູນເສຍມູນຄ່າ, ທ່ານຈະບໍ່ພົບສິ່ງໃດແດ່ທີ່ສາມາດຖືກກໍານົດໄວ້ຢ່າງຖືກຕ້ອງເປັນການລົງທຶນ, ເຊັ່ນ: ຮຸ້ນ , ພັນທະບັດ ແລະກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນເຊິ່ງມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການສູນເສຍຫຼັກຊັບ.

ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຫລັກການຮັບປະກັນ, ທ່ານຈະເອົາເງິນຂອງທ່ານຢູ່ໃນບັນຊີທະນາຄານຫຼືໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກ (CD). ແຕ່ໃນການແລກປ່ຽນການຄໍ້າປະກັນ, ທ່ານຈະມີຄວາມໂຊກດີທີ່ຈະຊອກຫາສິ່ງທີ່ມີລາຍໄດ້ຫຼາຍກວ່າ 1%, ໂດຍສະເພາະຖ້າ FDIC ໄດ້ຮັບປະກັນ .

ບໍ່ມີຫຍັງ "ຮັບປະກັນ" (ນອກເຫນືອຈາກຜະລິດຕະພັນປະກັນໄພທີ່ຫລອກລວງຈໍານວນຫນ້ອຍທີ່ມີຄ່າທໍານຽມທີ່ເຊື່ອງໄວ້) ທີ່ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ເຫັນໃນທຸກໆ 15 ປີຂອງຂ້າພະເຈົ້າເປັນທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນທີ່ຈ່າຍສູງກວ່າອັດຕາເງິນເຟີ້ເຊິ່ງປະມານ 3%. ຖ້າທ່ານກໍາລັງຫາເງິນຫນ້ອຍກວ່ານີ້, ທ່ານກໍາລັງເຮັດສິ່ງທີ່ຂ້າພະເຈົ້າເອີ້ນວ່າ "ການສູນເສຍເງິນຢ່າງປອດໄພ".

ຄວາມຄິດພື້ນຖານຂອງການລົງທືນແມ່ນການເຕີບໂຕຄວາມຮັ່ງມີ, ຊຶ່ງສາມາດເຮັດໄດ້ໂດຍປະສິດທິຜົນໂດຍການໄດ້ຮັບອັດຕາຜົນຕອບແທນເສລີ່ຍທີ່ເຮັດໃຫ້ອັດຕາເງິນເຟີ້ໃນໄລຍະເວລາ. ຖ້າທ່ານບໍ່ເຮັດນີ້, ເງິນຂອງທ່ານຈະມີຄ່າຫນ້ອຍໃນອະນາຄົດກວ່າມື້ນີ້. ນັ້ນກໍ່ເປັນການສູນເສຍເງິນ! ມັນເຫມາະກັບຄໍານິຍາມຂອງຄວາມປອດໄພບໍ?

ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ປອດໄພທີ່ສຸດທີ່ທ່ານສາມາດຊື້ໄດ້

ກ່ອນທີ່ຈະສະຫນອງຕົວຢ່າງຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ປອດໄພ, ໃຫ້ກໍານົດວ່າພວກເຮົາຫມາຍຄວາມວ່າປອດໄພ.

ຫນ້າທໍາອິດ, ຈື່ວ່າຄວາມປອດໄພບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າສະເຫມີ; ຄວາມປອດໄພໂດຍປົກກະຕິຫມາຍຄວາມວ່າປົກປັກຮັກສາເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານ, ເຊິ່ງປະກອບມີຢູ່ລ່ວງຫນ້າຂອງເງິນເຟີ້ ເພາະສະນັ້ນ, ironically, ເພື່ອຈະປອດໄພຈາກເງິນເຟີ້, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໃຊ້ເວລາຫນ້ອຍຢ່າງຫນ້ອຍຄວາມສ່ຽງ. ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານຈະສູນເສຍເງິນໃນວິທີການທີ່ສາມາດພິຈາລະນາການລັກຜິດທາງກົດຫມາຍ - ບ່ອນທີ່ທະນາຄານຖືເງິນຂອງທ່ານແລະຈ່າຍຄ່າອັດຕາດອກເບັ້ຽຂອງທ່ານໃນຂະນະທີ່ພວກເຂົາລົງທຶນຢູ່ທີ່ສູງກວ່າ, ຫຼືປ່ອຍໃຫ້ລູກຄ້າທະນາຄານອື່ນທີ່ສູງຂຶ້ນ. ອັດຕາ.

ແຕ່ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນທີ່ສູງກວ່າອັດຕາຂອງອັດຕາເງິນເຟີ້, ທ່ານຕ້ອງມີຄວາມສ່ຽງບາງຢ່າງ, ເຊິ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຕ້ອງຍອມຮັບການຫຼຸດລົງໃນລາຄາຕະຫລາດໃນໄລຍະສັ້ນເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນທີ່ສູງກວ່າ 3% ເວລາ.

ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ປອດໄພທີ່ສາມາດແຂ່ງຂັນຫລືຢູ່ລ່ວງຫນ້າຂອງເງິນເຟີ້ໄດ້ໂດຍປະລິມານນ້ອຍແມ່ນ ເງິນກອງທຶນ . ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ມີຫນຶ່ງພັນທະບັດໂດຍສະເພາະທີ່ຖືກນໍາໃຊ້ທົ່ວໄປເປັນ benchmark ສໍາລັບສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າ "ອັດຕາຄວາມສ່ຽງຟຣີ" ແລະວ່າ US Treasury Bonds .

ຕົວເລືອກທີ່ດີສໍາລັບກອງທຶນຫນີ້ທີ່ລົງທຶນໃນພັນທະບັດສະຫະລັດແມ່ນ Vanguard ດັດຊະນີພັນທະບັດລັດຖະບານໄລຍະສັ້ນ ( VSBSX ) ແລະ Fidelity Intermediate Government Income (FSTGX). VSBIX ມີພຽງແຕ່ປະມານແຕ່ປີ 2013 ແຕ່ວ່າ 2013 ໄດ້ເຫັນການສູນເສຍຫຼາຍກ່ວາ 2% ສໍາລັບກອງທຶນຫນີ້ຫຼາຍທີ່ສຸດແລະກອງທຶນນີ້ຍັງຄົງມີການກັບຄືນໃນທາງບວກ 0.29%. FSTGX ຫຼຸດລົງ 126% ໃນປີນັ້ນແຕ່ອາດຈະມີຜົນປະມານ 3% ແລະ 4% ສໍາລັບຜົນຕອບແທນໄລຍະຍາວ, ໃນຂະນະດຽວກັນ VSBSX ຈະບໍ່ໄດ້ຮັບຫຼາຍກ່ວາ 3%.

ໃຫ້ສັງເກດວ່າຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ກ່າວເຖິງ "ການສູນເສຍ" ກັບກອງທຶນເຫຼົ່ານີ້. ເນື່ອງຈາກນັກລົງທຶນບໍ່ຖືຫຸນ (ພວກເຂົາຖືຫຸ້ນຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ), ພັນທະບັດທະນາຄານສາມາດສູນເສຍເງິນໄດ້ , ເຖິງແມ່ນວ່າກອງທຶນສະກຸນເງິນສະເລ່ຍສະເລ່ຍຈະຫຼຸດລົງປະມານ 7 ຫາ 10 ປີເທົ່ານັ້ນ.

ສໍາລັບເຫດຜົນນີ້, ຂອບເຂດທີ່ໃຊ້ເວລາການລົງທຶນຂອງຢ່າງຫນ້ອຍສາມປີແມ່ນເຫມາະສົມສໍາລັບການລົງທຶນໃນກອງທຶນຫນີ້.

ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບຄວາມຫມັ້ນຄົງ

ໃນເວລາທີ່ນັກລົງທຶນເວົ້າວ່າພວກເຂົາກໍາລັງຊອກຫາຄວາມປອດໄພ, ພວກເຂົາມັກຈະຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາຕ້ອງການຄວາມຫມັ້ນຄົງໃນລາຄາຫຼືການເຫນັງຕີງໃນມູນຄ່າ. ປະເພດຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນເພື່ອຄວາມສະຖຽນລະພາບຈະເປັນ ກອງທຶນທີ່ສົມດູນ ຫຼື ກອງທຶນ ບໍານານ ທີ່ກໍານົດໄວ້ເຊິ່ງເປັນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ລົງທຶນໃນກອງທຶນລວມ, ພັນທະບັດແລະເງິນສົດ, ຫຼືກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນພາຍໃນຫນຶ່ງກອງທຶນ.

ບາງຄັ້ງເອີ້ນວ່າ "ກອງທຶນຊ່ວຍເຫຼືອລ້າ", ກອງທຶນທີ່ສົມດຸນແລະເງິນກອງທຶນເປົ້າຫມາຍສາມາດຫລາກຫລາຍການຖືຄອງໃນລັກສະນະທີ່ການສູນເສຍແມ່ນຫາຍາກແຕ່ຜົນຕອບແທນໄລຍະຍາວສູງກວ່າເງິນຝາກຫຼັກຊັບຫຼາຍ.

ຫນຶ່ງໃນກອງທຶນທີ່ສົມດຸນທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ມີປະຫວັດຂອງຜົນຕອບແທນທີ່ຫມັ້ນຄົງສູງກວ່າອັດຕາເງິນເຟີ້ແມ່ນ Vanguard Wellesley Income (VWINX). ຫນຶ່ງໃນປີທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດສໍາລັບຮຸ້ນແມ່ນປີ 2008, ເມື່ອດັດຊະນີ S & P 500 ຫຼຸດລົງ 37%.

VWINX ໄດ້ມີການສູນເສຍພຽງແຕ່ 98%, ເຊິ່ງຈະກາຍເປັນ 90% ຂອງການໂອນເງິນທັງຫມົດເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ຜົນຕອບແທນໄລຍະຍາວ (10 ປີຂຶ້ນໄປ) ມີເກືອບ 7%. ໃນຄໍາເວົ້າທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ນັກລົງທຶນຜູ້ປ່ວຍທີ່ບໍ່ໄດ້ຄິດກ່ຽວກັບການສູນເສຍບາງຄັ້ງເຖິງປະມານ 10% ໃນຫນຶ່ງປີພາຍໃນປະມານ 10 ປີແຕ່ຍັງຄົງໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນປະຈໍາປີໂດຍອັດຕາສູງກວ່າອັດຕາເງິນເຟີ້ສາມາດພິຈາລະນາ VWINX.

ສໍາລັບກອງທຶນບໍານານວັນທີເປົ້າຫມາຍ, ຄວາມສ່ຽງທີ່ຕໍ່າສຸດ, ກອງທຶນທີ່ຫມັ້ນຄົງຫຼາຍທີ່ສຸດຈະເປັນຜູ້ທີ່ມີປີທີ່ກໍານົດເປົ້າຫມາຍທີ່ໃກ້ຊິດກັບປີທີ່ຜ່ານມາ. ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ໃນເວລາທີ່ຂ້າພະເຈົ້າຂຽນນີ້, ປີນີ້ແມ່ນປີ 2015. ເພື່ອຄວາມຫມັ້ນຄົງຂອງລາຄາທີ່ດີທີ່ສຸດ, ຂ້າພະເຈົ້າອາດຈະເລືອກເອົາກອງທຶນເຊັ່ນ Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX), ເຊິ່ງຖືວ່າປະມານ 45%, 45% ແລະ 5% ເງິນສົດຂອງເດືອນກໍລະກົດ 2015), ແລະຄ່ອຍໆຈະໄດ້ຮັບການອະນຸລັກຫລາຍຂຶ້ນໃນຂະນະທີ່ໃຊ້ເວລາໄປ.

ເສັ້ນທາງລຸ່ມກ່ຽວກັບການລົງທຶນເພື່ອຄວາມປອດໄພແລະຄວາມຫມັ້ນຄົງ

ກ່ອນທີ່ຈະຕັດສິນໃຈເຮັດໃຫ້ຄວາມປອດໄພຫຼືຄວາມຫມັ້ນຄົງຂອງທ່ານມີຄວາມແນ່ນອນ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຮູ້ຄວາມສໍາຄັນຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການເງິນຂອງທ່ານໃນເວລາຫນ້ອຍກວ່າສາມປີ, ມັນບໍ່ແມ່ນຄວາມສົນໃຈທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະລົງທຶນໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ແລະຖ້າຄວາມສໍາຄັນຂອງທ່ານແມ່ນຄວາມປອດໄພແລະທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບຄວາມສົນໃຈໃກ້ກັບສູນ, ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນອາດຈະບໍ່ເປັນທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດ.

ແຕ່ຖ້າທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະຮັກສາອັດຕາເງິນເຟີ້ (ຫຼືເຕີບໃຫຍ່) ກັບການລົງທຶນຂອງທ່ານ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງມີຄວາມສ່ຽງບາງຢ່າງແລະຈະເຕັມໃຈທີ່ຈະເຫັນການຫຼຸດລົງຢ່າງລຽນຕິດແຕ່ບໍ່ສາມາດຫຼຸດລົງໄດ້.

ຖ້າທ່ານບໍ່ແນ່ໃຈວ່າມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍປານໃດສໍາລັບທ່ານ, ລອງໃຊ້ ຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງ ຂອງທ່ານ.