ເຄື່ອງຄິດເລກເຫລົ່ານີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນວິທີການຫນີ້ສິນເຮັດວຽກ
ເຄື່ອງຄິດເລກແມ່ນດີເລີດສໍາລັບການຕອບຄໍາຖາມຢ່າງໄວວາ. ພວກເຂົາຍັງເຮັດໃຫ້ງ່າຍຕໍ່ການເຮັດຫຍັງ - ຖ້າການຄິດໄລ່, ເຊິ່ງຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຂົ້າໃຈເງິນກູ້ຂອງທ່ານຢ່າງແທ້ຈິງແລະວິທີການຕັດສິນໃຈຂອງທ່ານມີຜົນກະທົບຕໍ່ການເງິນຂອງທ່ານ.
ຕົວຢ່າງ, ທ່ານສາມາດປຽບທຽບສິ່ງທີ່ເກີດຂື້ນຖ້າທ່ານໄດ້ຢືມເງິນຫນ້ອຍລົງ, ຫຼືສິ່ງທີ່ເກີດຂຶ້ນເມື່ອທ່ານໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ.
ເງິນກູ້ທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ການຄິດໄລ່ທີ່ແຕກຕ່າງກັນ
ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນການຄິດໄລ່ການຊໍາລະເງິນ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້ວ່າ ປະເພດ ເງິນກູ້ທີ່ທ່ານກໍາລັງໃຊ້. ທ່ານໃຊ້ການຄິດໄລ່ທີ່ແຕກຕ່າງກັນ (ຫຼືເຄື່ອງຄິດເລກ) ສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, ກັບເງິນກູ້ຢືມດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນ, ທ່ານບໍ່ໄດ້ຈ່າຍຫນີ້ສິນໃດໆໃນປີທໍາອິດ - ທ່ານພຽງແຕ່ "ການບໍລິການ" ເງິນກູ້ໂດຍການຈ່າຍດອກເບ້ຍ. ເງິນກູ້ຢືມອື່ນໆແມ່ນການດໍາເນີນການກູ້ຢືມເງິນ, ບ່ອນທີ່ທ່ານຈ່າຍຄ່າຍອດຫນີ້ໃນໄລຍະເວລາທີ່ກໍານົດ (ເຊັ່ນ ເງິນກູ້ຢືມ 5 ປີ).
ໃຊ້ເຄື່ອງຄິດເລກການກູ້ຢືມຂັ້ນພື້ນຖານ: ສໍາລັບ ເງິນກູ້ຢືມ ສ່ວນໃຫຍ່ແລະເຮືອນ, ເຄື່ອງຄິດໄລ່ Google Sheets ຈະຈັດການກັບຄະນິດສາດສໍາລັບທ່ານ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານບໍ່ຕ້ອງເຮັດການຄິດໄລ່ດ້ວຍຕົນເອງ.
ສ້າງຕາຕະລາງ: ທ່ານຍັງສາມາດສ້າງຕາຕະລາງຂັ້ນສູງຕ່າງໆໃນໂຄງການຕ່າງໆເຊັ່ນ Google Sheets ແລະ Microsoft Excel ເພື່ອເຮັດການຄິດໄລ່ແລະສະແດງໃຫ້ເຫັນວິທີການກູ້ຢືມເຮັດວຽກປີລະຄັ້ງ.
ເບິ່ງ ລາຍລະອຽດ ເພີ່ມ ເຕີມກ່ຽວກັບການນໍາໃຊ້ຕາຕະລາງ ສໍາລັບການກູ້ຢືມເງິນຕາມປົກກະຕິ (ລວມທັງເງິນກູ້ຢືມ, ເງິນກູ້ເຮືອນແລະ ເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນ ).
ຖ້າຫາກວ່າບໍ່ໄດ້ເຮັດວຽກ, ບໍ່ຕ້ອງກັງວົນ, ພວກເຮົາຈະກວມເອົາການຄິດໄລ່ການຈ່າຍເງິນອື່ນໆອີກໃນທີ່ນີ້.
ສູດສໍາລັບການຍົກເລີກການຊໍາລະເງິນກູ້ຢືມ
ສູດນີ້ເຮັດວຽກສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມຫຼາຍທີ່ສຸດ, ຊຶ່ງກວມເອົາເງິນກູ້ຢືມສ່ວນໃຫຍ່, ຍົກເວັ້ນບັດເຄຣດິດແລະເງິນກູ້ຢືມດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນ.
ເງິນກູ້ຍືມ = ເງິນຈໍານວນເງິນ / ສ່ວນຫຼຸດ
ຫຼື
P = A / D
ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງມີຄ່າຕໍ່ໄປນີ້:
- ຈໍານວນເງິນຈ່າຍໄລຍະເວລາ ( n ) = ຈໍານວນເງິນຈ່າຍຕໍ່ປີຈໍານວນປີ
- ອັດຕາດອກເບ້ຍໄລຍະເວລາ ( i ) = ອັດຕາປະຈໍາປີແບ່ງອອກໂດຍຈໍານວນໄລຍະເວລາການຈ່າຍເງິນ
- (1 + i) n] -1} / [i (1 + i) n]
ຕົວຢ່າງ: ການຄິດໄລ່ການຈ່າຍເງິນກູ້
ສົມມຸດວ່າທ່ານຈະຢືມເງິນ $ 100,000 ໃນ 6 ສ່ວນຮ້ອຍສໍາລັບ 30 ປີ, ທີ່ຈະຈ່າຍຄືນທຸກໆເດືອນ. ການຈ່າຍຄ່າປະຈໍາເດືອນແມ່ນຫຍັງ?
- n = 360 (30 ປີ 12 ການຈ່າຍຄ່າປະຈໍາເດືອນຕໍ່ປີ)
- i = 005 (6 ເປີເຊັນ ຕໍ່ປີ ສະແດງອອກເປັນ 0.6, ແບ່ງອອກໂດຍ 12 ການຈ່າຍຄ່າປະຈໍາເດືອນ ຕໍ່ປີ - ຮຽນຮູ້ວິທີການ ແປງອັດຕາສ່ວນໃນຮູບແບບທະສະນິຍົມ )
- D = 1667916 ({[(1 + 005) 360] -1} / [005 (1 + 005) 360])
- P = A / D = 100,000 / 1667916 = 59955
ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນແມ່ນ $ 599.55. ກວດສອບເລກຄະນິດຂອງທ່ານດ້ວຍເຄື່ອງຄິດເລກການຈ່າຍເງິນອອນໄລນ໌.
ສູດຄິດໄລ່ການຈ່າຍເງິນກູ້ດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນ
ການຄິດໄລ່ການຈ່າຍເງິນກູ້ສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນແມ່ນງ່າຍດາຍ. Multiply ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານກູ້ຢືມໂດຍອັດຕາດອກເບ້ຍປະຈໍາປີ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ແບ່ງໂດຍຈໍານວນຂອງການຈ່າຍເງິນຕໍ່ປີ. ມີວິທີອື່ນທີ່ຈະມາເຖິງຜົນໄດ້ຮັບດຽວກັນ.
ຕົວຢ່າງ (ໂດຍໃຊ້ເງິນກູ້ດຽວກັນກັບຂ້າງເທິງ): $ 100,000 ຄັ້ງ .06 = $ 6,000 ຕໍ່ປີຄວາມສົນໃຈ. 6,000 ຖືກແບ່ງອອກໂດຍ 12 ເທົ່າກັບ $ 500 ລາຍຈ່າຍປະຈໍາເດືອນ.
ກວດສອບເລກຄະນິດຂອງທ່ານກັບ Google Calculator ເທົ່ານັ້ນ.
ສົມມຸດວ່າທ່ານບໍ່ເຄີຍເຮັດການຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຍອດເງິນຕົ້ນ, ການຈ່າຍເງິນເດືອນຂອງທ່ານຈະຄົງຢູ່ຄືກັນ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມຫນຶ່ງມື້ນີ້. ຕົວຢ່າງ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນ ການຊໍາລະຫນີ້ ພາຍຫຼັງ 10 ປີທໍາອິດ, ຫຼືທ່ານອາດຈະຕ້ອງ ຈ່າຍຄ່າປູມເປົ້າ ໃນບາງຈຸດທີ່ຈະກໍາຈັດຫນີ້ສິນ.
ການຄິດໄລ່ການຈ່າຍເງິນບັດເຄຣດິດ
ບັດເຄຣດິດຍັງງ່າຍດາຍ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ໂດຍປົກກະຕິໃຊ້ສູດເພື່ອກໍານົດ ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຕໍ່າສຸດ ຂອງທ່ານ. ຕົວຢ່າງ, ຜູ້ອອກບັດຂອງທ່ານອາດຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານຈ່າຍເງິນຢ່າງຫນ້ອຍ 3 ເປີເຊັນຂອງຍອດເຫຼືອທີ່ຍັງເຫຼືອຂອງທ່ານໃນແຕ່ລະເດືອນ, ໂດຍມີຕໍາ່ສຸດທີ່ $ 25 (ໃດກໍ່ຕາມ). ແນ່ນອນ, ມັນແມ່ນສະ ຫລາດທີ່ຈະຈ່າຍຫຼາຍກວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂັ້ນຕ່ໍາ , ແຕ່ວ່າຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານ ຕ້ອງ ຈ່າຍເພື່ອຢູ່ໃນບັນຫາ.
ຕົວຢ່າງ: ສົມມຸດວ່າທ່ານມີເງີນ $ 7,000 ໃນບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານ. ການຊໍາລະເງິນຂັ້ນຕ່ໍາຂອງທ່ານຖືກຄິດໄລ່ເປັນ 3 ເປີເຊັນຂອງຍອດເງິນຂອງທ່ານ:
- ການຊໍາລະເງິນ = MinRequired x Balance
- ການຊໍາລະເງິນ = 0.3 x $ 7.000
- ການຊໍາລະເງິນ = $ 210
ກວດສອບເລກຄະນິດຂອງທ່ານດ້ວຍເຄື່ອງຄິດໄລ່ບັດເຄດິດໃນ Google Sheets.
ແຕ່ວ່າມີຫຍັງເກີດຂຶ້ນໃນເດືອນຕໍ່ໄປ? ບັດເຄຣດິດ ຂອງທ່ານ ມີຄວາມສົນໃຈ ໃນແຕ່ລະເດືອນ, ແລະທ່ານອາດຈະໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍໃນບັດຂອງທ່ານຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານຈ່າຍເງິນ. ໃນຫຼາຍໆກໍລະນີ, ອັດຕາສ່ວນຕໍາ່ສຸດຄືກັນກັບ: ອັດຕາສ່ວນຍອດເງິນຍອດເງິນຂອງທ່ານແມ່ນມາຈາກ.
ສໍາລັບລາຍລະອຽດເພີ່ມເຕີມ, ເບິ່ງຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບ ການຄິດໄລ່ການຈ່າຍເງິນບັດຂອງທ່ານ ແລະວິທີການຈ່າຍເງິນແຕ່ລະຄົນມີຜົນກະທົບຕໍ່ຍອດເງິນຂອງທ່ານ.
ດອກເບ້ຍແລະເງິນກູ້ລວມ
ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານແນ່ນອນວ່າມີຄວາມສໍາຄັນ. ຖ້າທ່ານບໍ່ມີເງິນສົດສໍາລັບການຈ່າຍເງິນ, ທ່ານບໍ່ສາມາດຊື້. ແຕ່ການຊໍາລະເງິນບໍ່ຄວນເປັນສ່ວນຫນຶ່ງທີ່ສໍາຄັນຂອງການຈັດການ. ມັນມັກຈະເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະຕ້ອງສຸມໃສ່:
- ລາຄາຊື້
- ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຈະຈ່າຍໃນຄວາມສົນໃຈຕໍ່ຊີວິດຂອງເງິນກູ້ຂອງທ່ານ
- ຄ່າທໍານຽມທີ່ທ່ານຈ່າຍເພື່ອຫນີ້ເງິນ
ເຫຼົ່ານີ້ສາມອົງປະກອບລວມເຮັດໃຫ້ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດ ຂອງສິ່ງທີ່ທ່ານກໍາລັງຊື້. ແຕ່ວ່າມັນຍາກທີ່ຈະເຂົ້າໃຈວ່າທ່ານຈ່າຍຄ່າຫຼາຍປານໃດເມື່ອທ່ານມີຂໍ້ສະເຫນີຫຼາຍຢ່າງຈາກແຫລ່ງທີ່ແຕກຕ່າງກັນ - ນັ້ນແມ່ນບ່ອນທີ່ການຄໍານວນຂ້າງເທິງນີ້ມີປະໂຫຍດຫຼາຍ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນເຄື່ອງຄິດໄລ່ການຍົກຕົວຢ່າງທີ່ໄດ້ກ່າວມາຂ້າງເທິງເພີ້ມຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບ້ຍຂອງຊີວິດຂອງທ່ານແລະສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າທ່ານໃຊ້ຈ່າຍດອກເບ້ຍທຸກໆເດືອນ.
APR: ອັດຕາສ່ວນຮ້ອຍລະປີ (APR) ແມ່ນເຄື່ອງມືທີ່ມີປະໂຫຍດສໍາລັບການປຽບທຽບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການກູ້ຢືມ. ກ່ຽວກັບການຈໍານອງ, APR ບັນຊີສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງຫນ້າ ( ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປິດ ) ນອກຈາກອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ທ່ານຈ່າຍໃນຍອດເງິນກູ້ຂອງທ່ານ. ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານໄດ້ໃກ້ຊິດກັບການປຽບທຽບຫມາກໂປມຕໍ່ຫມາກໂປມລະຫວ່າງຜູ້ໃຫ້ກູ້. ແຕ່ APR ຕໍ່າສຸດ ແມ່ນບໍ່ແມ່ນເງິນກູ້ທີ່ດີທີ່ສຸດ , ແລະການຄິດໄລ່ຂ້າງເທິງນີ້ສາມາດບອກທ່ານໄດ້ວ່າເປັນຫຍັງ. ຕາມກົດລະບຽບ, ຄ່າທໍານຽມການເຮັດທຸລະກິດທີ່ສູງຂຶ້ນເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມເສຍຫາຍຫນ້ອຍລົງສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມທີ່ທ່ານຮັກສາໄວ້ເປັນເວລາດົນນານ.
ວິທີການຮັບ Deal ທີ່ດີທີ່ສຸດ
ການຈ່າຍຄ່າປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານແມ່ນພຽງແຕ່ຜົນຂອງຈໍານວນເງິນກູ້, ອັດຕາດອກເບ້ຍແລະ ໄລຍະເວລາຂອງເງິນກູ້ຂອງທ່ານ . ຜູ້ຂາຍ (ລວມທັງຜູ້ໃຫ້ກູ້) ສາມາດປ່ຽນສິ່ງທີ່ເຮັດໃຫ້ມັນເບິ່ງຄືວ່າທ່ານກໍາລັງໄດ້ຮັບການຕົກລົງທີ່ດີ - ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້.
ຕົວຢ່າງ, ບາງຕົວແທນຈໍາຫນ່າຍລົດໃຫຍ່ຕ້ອງການໃຫ້ທ່ານມຸ່ງເນັ້ນໃສ່ການຊໍາລະເງິນປະຈໍາເດືອນເທົ່ານັ້ນ: ທ່ານສາມາດຈ່າຍໄດ້ຢ່າງງ່າຍດາຍໃນແຕ່ລະເດືອນບໍ? ດ້ວຍຂໍ້ມູນດັ່ງກ່າວ, ພວກເຂົາເຈົ້າສາມາດຂາຍທ່ານໄດ້ເກືອບ ທຸກຢ່າງ ແລະປະກອບເຂົ້າໃນງົບປະມານປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານ. ແຕ່ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຮັບການຕົກລົງທີ່ດີແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານຈະເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຂອງຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຈ່າຍໃຫ້ແກ່ລົດຂອງທ່ານ.
ພວກເຂົາເຮັດແນວໃດ? ຫນຶ່ງໃນວິທີທີ່ງ່າຍທີ່ສຸດແມ່ນການຍືດອອກເງິນກູ້ຢືມໄລຍະເວລາຫຼາຍກວ່າສອງສາມປີ: ແທນທີ່ຈະໄດ້ກູ້ຢືມ 4 ຫາ 5 ປີ, ພວກເຂົາຈະສະເຫນີເງິນກູ້ 7 ປີທີ່ມີການຈ່າຍເງິນເດືອນຕໍ່າກວ່າ. ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ການຂະຫຍາຍອອກເງິນກູ້ຢືມຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະ ຕ້ອງຈ່າຍດອກເບ້ຍ ຫຼາຍກວ່າຊີວິດຂອງເງິນກູ້ - ປະສິດທິຜົນການຈ່າຍເງິນຫຼາຍກວ່ານີ້ສໍາລັບສິ່ງທີ່ທ່ານຊື້.
ທ່ານເກືອບແນ່ນອນວ່າຈະເຮັດດີກວ່າຖ້າທ່ານເຈລະຈາກ່ຽວກັບລາຄາຊື້, ແທນທີ່ຈະຊໍາລະໃນການຈ່າຍຄ່າປະຈໍາເດືອນ. ທ່ານສາມາດກູ້ຢືມທຸກບ່ອນທີ່ທ່ານຕ້ອງການ: ຈາກທະນາຄານ, ສະຫະພັນສິນເຊື່ອ , ຫຼື ຜູ້ໃຫ້ກູ້ອອນໄລ . ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງອີງໃສ່ພໍ່ຄ້າລົດໃຫຍ່ເພື່ອການເງິນ. ທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ຮັບການຊໍາລະເງິນລາຍເດືອນຕໍ່າກວ່ານີ້ (ດັ່ງນັ້ນມັນອາດຈະບໍ່ມີຄວາມຮູ້ສຶກຄືກັບທ່ານກໍາລັງເຮັດດີກວ່າ), ແຕ່ທ່ານອາດຈະໃຊ້ຈ່າຍຫນ້ອຍໂດຍລວມ.
ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານຕື່ມອີກ, ຈ່າຍຫນີ້ສິນຂອງທ່ານໃຫ້ໄວ . ເມື່ອ ບໍ່ມີການຈ່າຍເງິນລ່ວງຫນ້າ , ທ່ານສາມາດປະຫຍັດດອກເບ້ຍໄດ້ໂດຍການຈ່າຍຄ່າຈ້າງພິເສດໃນແຕ່ລະເດືອນຫຼືໂດຍການຈ່າຍຊໍາລະເງິນຢ່າງໃຫຍ່ຫຼວງ. ອີງຕາມການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານ, ການຈ່າຍຄ່າປະຈໍາເດືອນທີ່ທ່ານຕ້ອງການຕໍ່ໄປອາດ ຈະອາດຈະບໍ່ປ່ຽນແປງ - ໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ກ່ອນທີ່ທ່ານຈ່າຍ.
ຫມາຍເຫດ: ເວລາທີ່ທ່ານຄິດໄລ່ການຈ່າຍເງິນກູ້ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ, ທ່ານຄວນພິຈາລະນາຜົນໄດ້ຮັບຈາກການຄາດຄະເນທີ່ຫຍຸ້ງຍາກ. ລາຍລະອຽດສຸດທ້າຍອາດຈະແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມທິດສົມມົດຖານທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມໃຊ້, ແຕ່ທ່ານຍັງຈະໄດ້ຮັບຂໍ້ມູນທີ່ມີຄຸນຄ່າ.