ຂອບເຂດ, ສະມາຊິກ, ຜົນກະທົບຕໍ່ເສດຖະກິດ
FDIC ໄດ້ຖືກສ້າງຂື້ນໂດຍ ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍ Glass-Steagall 1933. ເປົ້າຫມາຍຂອງມັນແມ່ນເພື່ອປ້ອງກັນຄວາມລົ້ມເຫລວຂອງ ທະນາຄານ ໃນໄລຍະການ ຊຶມເສົ້າທີ່ຮ້າຍແຮງ . ຄວາມລົ້ມເຫລວຂອງທະນາຄານບໍ່ຫຼາຍປານໃດໄດ້ປະຫລາດໃຈໃນທະນາຄານ.
ທະນາຄານຕ້ອງການເງິນຂອງພວກເຂົາຄືນ. ເຖິງແມ່ນວ່າທະນາຄານສຽງມັກຈະເກັບຫນີ້ຫນຶ່ງສ່ວນສິບສ່ວນຫນຶ່ງຂອງພວກເຂົາໄວ້. ພວກເຂົາໃຫ້ກູ້ຢືມສ່ວນທີ່ເຫລືອຢູ່ໃນອັດຕາດອກເບ້ຍປະກັນໄພ. ກໍາໄລໄດ້ອະນຸຍາດໃຫ້ພວກເຂົາຈ່າຍດອກເບ້ຍໃນເງິນຝາກ. ໃນເວລາສ່ວນໃຫຍ່, ທະນາຄານຈໍາເປັນຕ້ອງຮັກສາ 10 ສ່ວນຮ້ອຍໃນມືເພື່ອຮັກສາຜູ້ຝາກເງິນຂອງພວກເຂົາດີໃຈ. ໃນການດໍາເນີນງານຂອງທະນາຄານ, ພວກເຂົາຕ້ອງຊອກຫາເງິນສົດຢ່າງໄວວາ. ເມື່ອພວກເຂົາບໍ່ສາມາດເຮັດໄດ້, ພວກເຂົາລົ້ມເຫລວ.
ທະນາຄານຈໍານວນຫຼາຍດັ່ງກ່າວໄດ້ປິດທີ່ ປະທານາທິບໍດີ Roosevelt ປະກາດວັນພັກຂອງທະນາຄານເພື່ອຢຸດຄວາມຢ້ານກົວ. ໃນວັນທີ 6 ເດືອນມີນາ, ສາມມື້ຫຼັງຈາກທີ່ໄດ້ຮັບການແຕ່ງຕັ້ງ, ທ່ານໄດ້ປິດທະນາຄານທັງຫມົດຂອງສະຫະລັດ. ກອງປະຊຸມໄດ້ຜ່ານ Glass-Steagall ໃນວັນທີ 9 ມີນາເພື່ອຟື້ນຟູຄວາມຫມັ້ນໃຈກ່ອນທີ່ທະນາຄານຈະເປີດໃຫມ່. ໃນເວລາທີ່ພວກເຂົາໄດ້ເປີດຄືນ, ພວກເຂົາພຽງແຕ່ໃຫ້ຜູ້ໂອນເງິນ 10 ເຊັນສໍາລັບເງິນໂດລາແຕ່ລະຄົນ. ເງິນໄດ້ໄປໃສ? ທະນາຄານຈໍານວນຫຼາຍໄດ້ລົງທຶນໃນຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ, ເຊິ່ງ ເກີດຂື້ນໃນປີ 1929 . ໃນເວລາທີ່ຜູ້ຝາກເງິນໄດ້ພົບເຫັນ, ພວກເຂົາເຈົ້າທັງຫມົດໄດ້ແລ່ນເຂົ້າໄປທະນາຄານຂອງພວກເຂົາເພື່ອຖອນເງິນຝາກຂອງພວກເຂົາ.
ໃນມື້ນີ້, ພວກເຮົາບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງກັງວົນກ່ຽວກັບການເຮັດວຽກຂອງທະນາຄານເພາະວ່າ FDIC ປະກັນເງິນຝາກທັງຫມົດ. ເນື່ອງຈາກວ່າປະຊາຊົນຮູ້ວ່າພວກເຂົາຈະໄດ້ຮັບເງິນຂອງພວກເຂົາກັບຄືນ, ພວກເຂົາເຈົ້າກໍ່ບໍ່ກະຕຸ້ນແລະສ້າງງົບປະມານ. ຍົກເວັ້ນເວລາທີ່ລັດຖະບານ Washington Mutual ປິດໃນປີ 2008. ເຈົ້າຫນີ້ສ້າງທະນາຄານຍ້ອນວ່າພວກເຂົາບໍ່ຄິດວ່າພວກເຂົາໄດ້ຮັບການປົກປ້ອງຈາກ FDIC.
ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍທະນາຄານຂອງ 1935 ໄດ້ກໍານົດວ່າ FDIC ເປັນອົງການຂອງລັດຖະບານຢ່າງເປັນທາງການ. ຄະນະກໍາມະການຂອງຫ້າຜູ້ອໍານວຍການເບິ່ງແຍງ FDIC.
ສິ່ງທີ່ FDIC ເຮັດ
FDIC ປະກັນການອອມ, ການກວດແລະບັນຊີເງິນຝາກອື່ນໆ. ມັນບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນຫຼັກຊັບ, ພັນທະບັດ, ຫຼືກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ໃນລະຫວ່າງການວິກິດການທາງດ້ານການເງິນປີ 2008, FDIC ໄດ້ຍົກເລີກຂໍ້ຈໍາກັດດ້ານເທິງເຖິງ $ 250,000 ຕໍ່ບັນຊີ (500,000 ໂດລາຕໍ່ບັນຊີຮ່ວມກັນ). ໃນປີ 2010, ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການປະຕິຮູບ Dodd-Frank Wall Street ໄດ້ເຮັດໃຫ້ຂໍ້ຈໍາກັດໃຫມ່ທີ່ຖາວອນ.
FDIC ຍັງກວດສອບແລະເບິ່ງແຍງກ່ຽວກັບ 5,250 ທະນາຄານ, ຫຼາຍກວ່າເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງລະບົບທັງຫມົດ. ເມື່ອທະນາຄານລົ້ມເຫລວ, FDIC ໄດ້ກ້າວເຂົ້າສູ່ລະບົບທັນທີ, ໂດຍປົກກະຕິຂາຍທະນາຄານໄປຫາທະນາຄານອື່ນແລະໂອນເງິນຝາກໃຫ້ທະນາຄານຊື້. ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງເວລາ, ການຫັນປ່ຽນແມ່ນ seamless ຈາກຈຸດຂອງລູກຄ້າຂອງເບິ່ງ.
ວິທີການຫາສະຫມາຊິກທະນາຄານ
FDIC ປະກັນຫຼາຍກວ່າ 6,300 ທະນາຄານ (ນັບແຕ່ວັນທີ 10 ກັນຍາ 2015). ທະນາຄານເຫຼົ່ານີ້ຖືສິນເຊື່ອ 15,8 ຕື້ໂດລາແລະເງິນຝາກປະມານ 12 ຕື້ໂດລາ. ເພື່ອຄົ້ນຫາທະນາຄານສະມາຊິກ, ກະລຸນາໃສ່ລະຫັດເມືອງແລະລັດຫຼືລະຫັດໄປທີ່ເວັບໄຊທ໌ FDIC BankFind. ທະນາຄານທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດ, ເຊັ່ນທະນາຄານອາເມລິກາ, JPMorgan Chase, ແລະ Wells Fargo, ແມ່ນປະກັນໄພ. ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດເຂົ້າຂໍ້ມູນຂອງທະນາຄານຂອງທ່ານເພື່ອຊອກຫາວ່າມັນມີປະກັນໄພ.
ລະບົບທະນາຄານກາງທະນາຄານ ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທະນາຄານສະມາຊິກທັງຫມົດຂອງຕົນໄດ້ຮັບການປະກັນໄພ FDIC.
ວິທີການ FDIC ມີຜົນກະທົບຕໍ່ເສດຖະກິດ
ການປະກັນໄພ FDIC ປ້ອງກັນຄວາມໂຫດຮ້າຍຂອງທະນາຄານຢ່າງກວ້າງຂວາງໂດຍການຮັກສາຄວາມຫມັ້ນໃຈໃນລະບົບທະນາຄານ.
ການ ແຂ່ງຂັນຕະຫຼາດຫຼັກຊັບຂອງ 1929 ໄດ້ຂັບລົດບາງທະນາຄານອອກຈາກທຸລະກິດ. ເຈົ້າຫນີ້ທີ່ທະນາຄານເຫຼົ່ານັ້ນໄດ້ສູນເສຍເງິນຝາກປະຢັດທັງຫມົດຂອງເຂົາເຈົ້າ. ເຈົ້າຫນີ້ຢູ່ທີ່ທະນາຄານອື່ນໆ panicked. ເມື່ອພວກເຂົາຖອນເງິນຝາກຂອງພວກເຂົາ, ທະນາຄານຂອງພວກເຂົາອອກຈາກທຸລະກິດ. ປະຊາຊົນຂັງເງິນຂອງຕົນພາຍໃຕ້ບ່ອນນອນຂອງເຂົາເຈົ້າ. ທີ່ໃຊ້ເງິນຫຼາຍກວ່າອອກຈາກການໄຫຼວຽນແລະສືບຕໍ່ຊຸກຍູ້ການຊຶມເສົ້າ.
FDIC ຍືນຍັນຜູ້ຝາກເງິນວ່າພວກເຂົາຈະບໍ່ສູນເສຍເງິນປະຫຍັດຊີວິດຂອງພວກເຂົາຖ້າທະນາຄານລົ້ມເຫລວ. ໂດຍການປ້ອງກັນຄວາມຢ້ານກົວຂອງທະນາຄານ, FDIC ຈະຊ່ວຍປ້ອງກັນການຊຶມເສົ້າທີ່ຮ້າຍແຮງອີກ.
ເປັນເລື່ອງແປກທີ່, ການປະກັນໄພ FDIC ບໍ່ໄດ້ຢຸດການດໍາເນີນທຸລະກິດຂອງທະນາຄານໃນ Washington Mutual. ເມື່ອ Lehman Brothers ປະກາດວ່າການລົ້ມລະລາຍໃນເດືອນກັນຍາປີ 2008.
ຜູ້ໂອນເງິນຝາກທີ່ຢ້ານກົວຂອງ WaMu ຖອນ $ 16.7 ຕື້ຈາກບັນຊີຂອງພວກເຂົາໃນພຽງແຕ່ສິບວັນ. ນັ້ນແມ່ນ 10% ຂອງເງິນຝາກຂອງ WaMu. FDIC ປິດທະນາຄານທະນາຄານໃນວັນສຸກຜ່ານມາເພາະວ່າມັນບໍ່ມີເງິນສົດພຽງພໍໃນການດໍາເນີນທຸລະກິດຕໍ່ມື້. JP Morgan Chase ຊື້ WaMu ໃນວັນທີ 26 ເດືອນກັນຍາປີ 2008, ສໍາລັບ $ 19 ພັນລ້ານ. ສໍາລັບການເພີ່ມເຕີມ, ເບິ່ງ ວິທີການ WaMU ໄດ້ລົ້ມລະລາຍ .
ວິທີການປົກປັກຮັກສາເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານ
FDIC ປະກັນ ໃບຢັ້ງຢືນການຝາກເງິນ ແລະບັນຊີຕະຫຼາດເງິນເຖິງ 250,000 ໂດລາຕໍ່ບັນຊີໃນແຕ່ລະທະນາຄານ. ສໍາລັບບັນຊີຮ່ວມກັນບາງ, FDIC ປະກັນ $ 250,000 ຕໍ່ເຈົ້າຂອງ. ມັນໃຊ້ກັບບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກບາງ, ບັນຊີເງິນຝາກຮ່ວມກັນ, ແລະບັນຊີຄວາມໄວ້ວາງໃຈ.
ຖ້າທ່ານປະຫຍັດຫລາຍກ່ວາ $ 250,000, ໃຫ້ເກັບໄວ້ໃນທະນາຄານແຍກຕ່າງຫາກເພື່ອໃຫ້ມັນຖືກປະກັນໄພ. ແຕ່ຄົນສ່ວນໃຫຍ່ທີ່ມີເງິນຝາກປະຢັດຫຼາຍຄົນກໍ່ໃຊ້ມັນເພື່ອການເກສີຍນ. ໃນກໍລະນີນັ້ນ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງລົງທຶນໃນສິນຊັບທີ່ມີຄວາມສ່ຽງສູງກວ່າ CDs ເພື່ອໃຫ້ພວກເຂົາໄດ້ຮັບອັດຕາທີ່ສູງຂຶ້ນ. ການປະຢັດເງິນບໍານານຈໍາເປັນຕ້ອງເກີນຄວາມກັງວົນ. ຮຸ້ນມີປະຫວັດສາດທີ່ເປັນວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະເຮັດແນວນັ້ນ.
FDIC ບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນ ຫຼັກຊັບ ຫຼື ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ ແມ້ວ່າທະນາຄານຈະສະຫນອງໃຫ້. ມັນຍັງບໍ່ປົກປ້ອງມູນຄ່າຂອງນະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດ, ເງິນຄໍາ, ຫຼືພັນທະບັດເທດສະບານ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າສ່ວນໃຫຍ່ຂອງບັນຊີທີ່ຢູ່ໃນບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນ. ແຕ່ວ່າມັນເຮັດໃຫ້ບັນຊີຕະຫລາດເງິນແລະ CDs ທີ່ຖືຢູ່ໃນ IRAs ຂອງທ່ານ.