ທຸກໆຄົນສາມາດໃຫ້ເງິນແລະຮັບດອກເບ້ຍ, ແຕ່ມັນມັກຈະເປັນທະນາຄານ. ພວກເຂົາໃຊ້ເງິນຝາກປະຢັດຈາກ ບັນຊີ ເງິນຝາກຫລື ເຊັກ ເພື່ອສະຫນອງເງິນກູ້ຢືມ. ພວກເຂົາຈ່າຍອັດຕາດອກເບ້ຍເພື່ອຊຸກຍູ້ໃຫ້ປະຊາຊົນເຮັດເງິນຝາກ.
ທະນາຄານຕ້ອງການໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມມີອັດຕາດອກເບ້ຍສູງກ່ວາພວກເຂົາຈ່າຍເງິນຝາກເພື່ອໃຫ້ພວກເຂົາສາມາດໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ. ໃນເວລາດຽວກັນ, ທະນາຄານແຂ່ງຂັນກັນກັບຜູ້ຝາກເງິນແລະຜູ້ກູ້ຢືມ. ການແຂ່ງຂັນທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ອັດຕາດອກເບ້ຍຈາກທຸກທະນາຄານໃນລະດັບທີ່ແຄບຂອງກັນແລະກັນ.
ເຮັດແນວໃດອັດຕາດອກເບ້ຍເຮັດວຽກ
ທະນາຄານໃຊ້ອັດຕາດອກເບ້ຍໃຫ້ກັບສ່ວນເງິນທີ່ບໍ່ໄດ້ຈ່າຍຂອງເງິນກູ້ຢືມຫຼືຍອດເງິນຂອງທ່ານ. ມັນສໍາຄັນທີ່ຈະຮູ້ວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງທ່ານແມ່ນຫຍັງ. ມັນເປັນວິທີດຽວທີ່ຈະຮູ້ວ່າມັນເພີ້ມ ຫນີ້ສິນທີ່ຍັງຄ້າງຄາ ຂອງທ່ານເທົ່າໃດ. ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍຢ່າງຫນ້ອຍດອກເບັ້ຽແຕ່ລະເດືອນ. ຖ້າບໍ່, ຫນີ້ສິນທີ່ຍັງຄ້າງຂອງທ່ານຈະເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານກໍາລັງຈ່າຍເງິນ.
ເຖິງແມ່ນວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍແມ່ນມີການແຂ່ງຂັນຫຼາຍ, ພວກມັນບໍ່ແມ່ນຄືກັນ. ທະນາຄານຈະຄິດໄລ່ອັດຕາດອກເບ້ຍສູງຖ້າວ່າມັນມີໂອກາດຕ່ໍາກວ່າຫນີ້ສິນຈະໄດ້ຮັບຄືນ. ສໍາລັບເຫດຜົນດັ່ງກ່າວ, ທະນາຄານຈະມອບອັດຕາດອກເບ້ຍສູງໃຫ້ແກ່ການກູ້ຢືມເງິນເຊັ່ນ: ບັດເຄຣດິດ.
ເຫຼົ່ານີ້ປະເພດເງິນກູ້ແມ່ນມີລາຄາແພງກວ່າໃນການຄຸ້ມຄອງ. ທະນາຄານຍັງຄິດໄລ່ອັດຕາທີ່ສູງຂຶ້ນໃຫ້ແກ່ປະຊາຊົນທີ່ພວກເຂົາພິຈາລະນາຄວາມສ່ຽງ. ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະຮູ້ວ່າ ຄະແນນສິນເຊື່ອ ຂອງທ່ານແມ່ນຫຍັງແລະວິທີປັບປຸງມັນ. ອັດຕາຂອງທ່ານສູງຂຶ້ນ, ອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍ.
ທະນາຄານ ກໍາໄລອັດຕາຄົງທີ່ ຫຼືອັດຕາການປ່ຽນແປງ.
ມັນຂຶ້ນຢູ່ກັບວ່າການກູ້ຢືມແມ່ນການຈໍານອງ, ບັດເຄຣດິດ, ຫຼືໃບບິນບໍ່ທັນໄດ້ຈ່າຍ. ອັດຕາດອກເບ້ຍ ທີ່ແທ້ຈິງ ແມ່ນກໍານົດໄວ້ ໂດຍ ບັນທຶກໄວ້ ໃນ 10 ປີຂອງທະນາຄານ ຫຼືໂດຍ ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນສົດ .
ອັດຕາຄົງທີ່ຍັງຄົງຢູ່ຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເງິນກູ້. ການຈ່າຍເງິນເບື້ອງຕົ້ນຂອງທ່ານປະກອບສ່ວນສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນການຈ່າຍດອກເບ້ຍ ເມື່ອເວລາຜ່ານໄປ, ທ່ານຈ່າຍອັດຕາສ່ວນສູງຂຶ້ນແລະອັດຕາສ່ວນໃຫຍ່ຂອງເຈົ້າຫນີ້. ຖ້າທ່ານເຮັດໃຫ້ການຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມ, ມັນທັງຫມົດໄປສູ່ຫຼັກການ. ທ່ານສາມາດຈ່າຍຫນີ້ສິນໄດ້ໄວກວ່ານັ້ນ. ສິນເຊື່ອຈໍານອງ ສ່ວນຫຼາຍແມ່ນເງິນກູ້ຢືມອັດຕາດອກເບ້ຍ.
ອັດຕາປ່ຽນແປງມີອັດຕາຄ່າທໍານຽມ. ໃນເວລາທີ່ອັດຕາການເພີ່ມຂຶ້ນ, ສະນັ້ນຈະຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານ. ດ້ວຍເງິນກູ້ເຫຼົ່ານີ້, ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍເອົາໃຈໃສ່ອັດຕາຄ່າທໍານຽມ, ຊຶ່ງອີງໃສ່ອັດຕາເງິນທຶນທີ່ໄດ້ປ້ອນ. ຖ້າທ່ານເຮັດການຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມ, ມັນຍັງຈະໄປຈ່າຍເງິນຕົ້ນ.
ເຂົ້າໃຈ APR
APR ແມ່ນສໍາລັບ ອັດຕາສ່ວນຮ້ອຍລະປະຈໍາປີ . ມັນອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານສາມາດປຽບທຽບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງດ້ານການກູ້ຢືມທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. APR ປະກອບມີຄ່າທໍານຽມໃດໆທີ່ທະນາຄານອາດຈະຄິດຄ່າບໍລິການ. ຄ່າທໍານຽມດຽວນີ້ຖືກເອີ້ນວ່າ "ຈຸດ" ເພາະວ່າທະນາຄານຄິດໄລ່ພວກເຂົາເປັນຈຸດເປີເຊັນຂອງທັງຫມົດ. APR ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານປຽບທຽບການກູ້ຢືມທີ່ມີພຽງແຕ່ຄິດໄລ່ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ຈະຄິດໄລ່ອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາກວ່າຈຸດ.
ອັດຕາດອກເບ້ຍອັດຕາການເຕີບໂຕເສດຖະກິດ
ທະນາຄານກາງ ຂອງປະເທດກໍານົດອັດຕາດອກເບ້ຍ. ໃນປະເທດສະຫະລັດອາເມລິກາ ອັດຕາເງິນທຶນ ແມ່ນອັດຕາການຊີ້ນໍາ. ມັນແມ່ນສິ່ງທີ່ທະນາຄານພາກັນຮັບເງິນກູ້ຢືມໃນແຕ່ລະຄືນ. ກອງທຶນ Federal Reserve ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທະນາຄານຮັກສາ 10 ເປີເຊັນຂອງເງິນຝາກທັງຫມົດໃນການສັ່ງຈອງແຕ່ລະຄືນ. ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ, ພວກເຂົາຈະປ່ອຍໃຫ້ທຸກໆເງິນທີ່ພວກເຂົາມີ. ວ່າຈະບໍ່ອະນຸຍາດໃຫ້ພຽງພໍສໍາລັບການຖອນເງິນສໍາລັບການຖອນເງິນຂອງມື້ຕໍ່ມາ. ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນທຶນທີ່ສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ການ ສະຫນອງເງິນ ຂອງປະເທດແລະດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງສຸຂະພາບຂອງເສດຖະກິດ.
ອັດຕາດອກເບ້ຍເຮັດໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມແພງຫຼາຍ. ເມື່ອ ອັດຕາດອກເບ້ຍ ສູງ, ປະຊາຊົນຫນ້ອຍລົງແລະທຸລະກິດສາມາດຍືມໄດ້. ທີ່ຫຼຸດລົງຈໍານວນສິນເຊື່ອທີ່ມີຢູ່ໃນກອງທຶນການຊື້, ການຫຼຸດລົງຄວາມຕ້ອງການຂອງຜູ້ບໍລິໂພກ. ໃນເວລາດຽວກັນ, ມັນສະຫນັບສະຫນູນປະຊາຊົນຫຼາຍທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດຍ້ອນພວກເຂົາໄດ້ຮັບ ອັດຕາເງິນຝາກປະຢັດ ຫຼາຍຂຶ້ນ.
ອັດຕາດອກເບ້ຍສູງຍັງຫຼຸດລົງ ທຶນ ທີ່ມີຢູ່ເພື່ອຂະຫຍາຍທຸລະກິດ, ເຮັດໃຫ້ການບໍລິໂພກຂື້ນ. ການຫຼຸດຜ່ອນຄວາມຫຍຸ້ງຍາກນີ້ເຮັດໃຫ້ເສດຖະກິດຫຼຸດລົງ.
ອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາມີຜົນກະທົບກົງກັນຂ້າມກັບເສດຖະກິດ. ອັດຕາການຈໍານອງຕ່ໍາມີຜົນດຽວກັນກັບລາຄາທີ່ຢູ່ອາໄສທີ່ຕໍ່າກວ່າ, ຊຸກຍູ້ໃຫ້ຄວາມຕ້ອງການຂອງອະສັງຫາລິມະຊັບ. ອັດຕາເງິນຝາກຫຼຸດລົງ. ເມື່ອຜູ້ເກັບເງິນພົບວ່າພວກເຂົາມີຄວາມສົນໃຈຫນ້ອຍລົງກ່ຽວກັບເງິນຝາກຂອງພວກເຂົາ, ພວກເຂົາອາດຈະຕັດສິນໃຈໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍ. ພວກເຂົາເຈົ້າອາດຈະເອົາໃຈໃສ່ເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າເຂົ້າໄປໃນຄວາມສ່ຽງເລັກນ້ອຍ, ແຕ່ມີກໍາໄລຫຼາຍ, ການລົງທຶນ. ທີ່ເຮັດໃຫ້ ລາຄາຫຼັກຊັບເພີ່ມຂຶ້ນ . ອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາເຮັດໃຫ້ ເງິນກູ້ທຸລະກິດ ມີລາຄາແພງກວ່າ. ທີ່ສົ່ງຜົນໃຫ້ການຂະຫຍາຍທຸລະກິດແລະວຽກໃຫມ່.
ຖ້າພວກເຂົາສະຫນອງຜົນປະໂຫຍດຫຼາຍຢ່າງ, ທ່ານບໍ່ພຽງແຕ່ຮັກສາອັດຕາທີ່ຕໍ່າທຸກໆຄັ້ງ? ສໍາລັບສ່ວນໃຫຍ່, ລັດຖະບານແລະ Fed ມັກອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ. ແຕ່ອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາສາມາດເຮັດໃຫ້ ອັດຕາເງິນເຟີ້ . ຖ້າມີສະພາບຄ່ອງຫຼາຍເກີນໄປ, ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ຄວາມຕ້ອງການເກີນຂອບເຂດການສະຫນອງແລະລາຄາເພີ່ມຂຶ້ນ. ນັ້ນແມ່ນພຽງແຕ່ຫນຶ່ງໃນ ສອງສາເຫດຂອງອັດຕາເງິນເຟີ້ .