ເບິ່ງກອງທຶນ Vanguard ທີ່ດີທີ່ສຸດເພື່ອຮັກສາພາສີຕ່ໍາ, ກອງທຶນເພີ່ມເຕີມເພື່ອຫລີກລ້ຽງ
ເປັນຫຍັງຈຶ່ງຕ້ອງຈ່າຍພາສີຫຼາຍກວ່າຈໍາເປັນ? ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ປະໂຫຍດຫຼາຍທີ່ສຸດກ່ຽວກັບບັນຊີເງິນທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນໃນບັນຊີລາຍໄດ້, ມີຫຼາຍກວ່າຈຸດປະສົງການລົງທຶນ, ປະຫວັດການປະຕິບັດງານແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການວິເຄາະ.
ຖ້າທ່ານຮູ້ວິທີການກໍານົດເງິນທຶນທີ່ມີປະສິດທິພາບດ້ານພາສີ, ເຊິ່ງ Vanguard ສະເຫນີ, ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທີ່ສຸດຈາກຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານໂດຍການຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງກອງທຶນລວມ, ລວມທັງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານພາສີ.
ໂຊກດີທີ່ Vanguard Investments ສະຫນອງບາງສ່ວນຂອງກອງທຶນທີ່ມີປະສິດທິຜົນດ້ານພາສີທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ມີຢູ່ໃນຕະຫຼາດ. ແຕ່ກ່ອນທີ່ພວກເຮົາຈະເບິ່ງທີ່ກອງທຶນ Vanguard ທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບບັນຊີທີ່ມີພາສີ, ໃຫ້ເບິ່ງວິທີການກໍານົດປະເພດເງິນທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດສໍາລັບບັນຊີລາຍຮັບແລະສິ່ງທີ່ຕ້ອງຊອກຫາຢູ່ໃນປະເພດເງິນທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບບັນຊີລາຍຈ່າຍ.
Types of Funds ທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດສໍາລັບບັນຊີລາຍຮັບພາສີ
ມັກໃນໂລກຂອງການລົງທຶນ, ຍຸດທະສາດທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບການຊະນະໃນໄລຍະຍາວແມ່ນເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການສູນເສຍໃນໄລຍະສັ້ນ. ແລະວິທີທີ່ໄວທີ່ສຸດທີ່ຈະສູນເສຍໃນບັນຊີລາຍໄດ້ແມ່ນໂດຍການລົງທຶນໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ຜະລິດໄດ້ຫຼາຍທີ່ສຸດໃນພາສີ. ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າການລົງທຶນທີ່ບັນຈຸຢູ່ໃນບັນຊີນາຍຈ້າງທີ່ເປັນປົກກະຕິແມ່ນພາສີກ່ຽວກັບ ກໍາໄລ ແລະ ລາຍໄດ້ດອກເບ້ຍ (ເງິນປັນຜົນ) . ດັ່ງນັ້ນ, ເມື່ອທ່ານຂາຍກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນໃນລາຄາ ( NAV ) ສູງກ່ວາລາຄາທີ່ທ່ານຊື້ມັນ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບກໍາໄລເພີ່ມທຶນທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງເສຍພາສີ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ລາຍໄດ້ດອກເບ້ຍ (ເງິນປັນຜົນ) ທີ່ໄດ້ຮັບຈາກການລົງທຶນໃນບັນຊີນາຍຫນ້າແມ່ນຖືກເກັບພາສີເປັນລາຍໄດ້ປະກະຕິເຊັ່ນດຽວກັບເງິນທີ່ໄດ້ຮັບຈາກນາຍຈ້າງ.
ການລົງທຶນທີ່ມີປະສົບຜົນສໍາເລັດໃນບັນຊີອືມແມ່ນຕ້ອງມີຄວາມເຂົ້າໃຈກ່ຽວກັບການ ແຈກຢາຍຮຸ້ນ ທີ່ເກີດຂຶ້ນເມື່ອຜູ້ຈັດການກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຂາຍຮຸ້ນຂອງຫຼັກຊັບພາຍໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແລະຫຼັງຈາກນັ້ນຈ່າຍຮຸ້ນເຫຼົ່ານັ້ນ (ແລະດັ່ງນັ້ນ, ພາສີ) ໃສ່ກັບຜູ້ຖືຫຸ້ນ.
ການພິຈາລະນາລັກສະນະຂອງກອງທຶນທີ່ສ້າງທີ່ສຸດໃນການແບ່ງປັນຮຸ້ນທຶນແລະລາຍໄດ້ດອກເບັ້ຍ, ປະເພດເງິນທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ບັນຈຸຢູ່ໃນບັນຊີທີ່ມີພາສີແມ່ນ ກອງທຶນ ທີ່ມີ ການຄຸ້ມຄອງຢ່າງເຂັ້ມແຂງ ດ້ວຍ ອັດຕາດອກເບ້ຍສູງ , ເງິນທີ່ຈ່າຍເງິນປັນຜົນສູງສຸດ, ແລະ ພັນທະບັດທະນາຄານ .
ສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ຕ້ອງສ້າງລາຍຮັບຈາກກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນໃນບັນຊີລາຍຮັບ, ມີຍຸດທະສາດທີ່ມີປະສິດທິພາບດ້ານການ ພາສີ ເຊັ່ນ: ການເກັບກ່ຽວການສູນເສຍພາສີ ແລະການນໍາໃຊ້ລະບົບການນໍາໃຊ້ທີ່ສາມາດຈັດຕັ້ງປະຕິບັດໄດ້.
ປະເພດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງກອງທຶນສໍາລັບບັນຊີທີ່ຕິດແທດຕົວຈິງ
ໃນປັດຈຸບັນທີ່ທ່ານຮູ້ວ່າປະເພດຂອງກອງທຶນເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການຢູ່ໃນບັນຊີທີ່ມີພາສີ, ທ່ານອາດມີຄວາມຄິດທີ່ດີກ່ຽວກັບເງິນທຶນທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະຖື. ຕົວຢ່າງປະກອບມີກອງທຶນດັດຊະນີແລະກອງທຶນທີ່ບໍ່ໄດ້ຈ່າຍຫຼາຍຫຼືເງິນປັນຜົນໃດກໍ່ຕາມ, ເຊັ່ນ: ທຶນຂະຫຍາຍຕົວຂອງຂະຫນາດນ້ອຍ.
ຖ້າທ່ານກໍາລັງຊອກຫາກອງທຶນສ້າງລາຍໄດ້, ເຊັ່ນ: ກອງທຶນຊ່ວຍເຫຼືອລ້າ, ທ່ານສາມາດພິຈາລະນາຊື້ ກອງທຶນເງິນຝາກເທດສະບານ ທີ່ບໍ່ເສຍພາສີຢູ່ລະດັບລັດຖະບານແລະອາດຈະຢູ່ໃນລະດັບລັດ.
ໃນເວລາທີ່ຄົ້ນຄວ້າທຶນທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະຊື້ສໍາລັບບັນຊີທີ່ມີພາສີ, ທ່ານກໍ່ສາມາດຊອກຫາສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າອັດຕາພາສີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ເຊິ່ງສະແດງອອກວ່າຈໍານວນເງິນຂອງກອງທຶນແມ່ນຖືກຫຼຸດລົງໂດຍພາສີ. ດັ່ງນັ້ນ, ຊອກຫາອັດຕາສ່ວນພາສີມູນຄ່າຕໍ່າສຸດໃນເວລາທີ່ຊື້ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນສໍາລັບບັນຊີລາຍຈ່າຍພາສີ!
ກອງທຶນ Vanguard ທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບບັນຊີທີ່ຕິດແທດຕົວຈິງ
ໂດຍບໍ່ມີການຕໍ່ໄປ, ແລະໂດຍບໍ່ມີຄໍາສັ່ງໂດຍສະເພາະໃດຫນຶ່ງ, ໃຫ້ເບິ່ງທີ່ກອງທຶນ Vanguard ທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບບັນຊີທີ່ຕິດຕໍ່:
- ດັດຊະນີ Vanguard Total Market Index (VTSMX): ຖ້າທ່ານກໍາລັງຊອກຫາການຖືຫຼັກທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ທີ່ມີຄວາມຫລາກຫລາຍແລະມີປະສິດທິພາບທາງການເງິນ, ທ່ານບໍ່ສາມາດເຮັດໄດ້ດີກ່ວາ VTSMX. ເຖິງແມ່ນວ່າກອງທຶນນີ້ບໍ່ແມ່ນພາສີທີ່ມີປະສິດທິຜົນຫຼາຍທີ່ສຸດໃນກຸ່ມບັນດາກອງທຶນ Vanguard, ນັກລົງທຶນສາມາດຄາດຫວັງວ່າ VTSMX ຈະຫລີກເວັ້ນດັດສ້າງ Vanguard 500 Index (VFINX) ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຜົນຕອບແທນທີ່ດີກວ່າເກົ່າ. ນີ້ແມ່ນຍ້ອນວ່າ VTSMX ປະກອບມີຮຸ້ນຂະຫນາດນ້ອຍ (VFINX ບໍ່ໄດ້) ແລະມັນມັກຈະຊ່ວຍສົ່ງຜົນຕອບແທນໄລຍະຍາວແລະຫຼຸດຜ່ອນພາສີອາກອນໄລຍະສັ້ນຈາກເງິນປັນຜົນ. ອັດຕາດອກເບ້ຍສໍາລັບ VTSMX ແມ່ນ 0.16% ແລະການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດແມ່ນ $ 3,000.
- Vanguard ກອງທຶນສະຫນັບສະຫນູນການຈັດການພາສີທີ່ຄຸ້ມຄອງໂດຍ Vanguard (VTCLX): Vanguard ສະເຫນີໃຫ້ນັກລົງທຶນລົງທຶນຫຼາຍທີ່ສຸດໃນການຈັດເກັບພາສີແລະຫນຶ່ງທີ່ໃຫ້ການເປີດເຜີຍຢ່າງກວ້າງຂວາງກັບຮຸ້ນແມ່ນ VTCLX. ກອງທຶນລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບກາງແລະໃຫຍ່ຂອງສະຫະລັດ, ນໍາໃຊ້ແບບລົງທຶນດັດສະນີທີ່ເປັນເອກະລັກທີ່ບໍ່ພຽງແຕ່ເຮັດໃຫ້ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍພາສີຕ່ໍາແຕ່ຍັງຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທົ່ວໄປ. ອັດຕາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສໍາລັບ VTMFX ແມ່ນ 0,11 ສ່ວນຮ້ອຍແລະການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕໍ່າສຸດແມ່ນ $ 10,000.
- Vanguard ກອງທຶນ Balanced ຄຸ້ມຄອງການເງິນ (VTMFX): ນັກລົງທຶນຊອກຫາວິທີການແກ້ໄຂຫນຶ່ງໃນກອງທຶນສໍາລັບບັນຊີລາຍຮັບຂອງພວກເຂົາແມ່ນ smart ທີ່ຈະພິຈາລະນາ VTMFX ເພື່ອຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງພວກເຂົາ. ຫຼັກຊັບກອງທຶນປະກອບມີປະມານ 50% ສ່ວນແບ່ງຕະຫລາດລະດັບກາງແລະໃຫຍ່ຂອງສະຫະລັດ, ແລະ 50% ອື່ນໆໄດ້ລົງທຶນໃນພັນທະບັດເທດສະບານທີ່ຍົກເວັ້ນພາສີລັດຖະບານກາງ. ອັດຕາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສໍາລັບ VTMFX ແມ່ນ 0,11 ສ່ວນຮ້ອຍແລະການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕໍ່າສຸດແມ່ນ $ 10,000.
- ກອງທຶນສະ ຫນັບສະຫນູນການປ່ອຍສິນເຊື່ອ ໄລຍະກາງ Vanguard (VWITX): ລັກສະນະທີ່ສ້າງລາຍໄດ້ຂອງພັນທະບັດພັນທະບັດສາມາດຜະລິດພາສີທີ່ບໍ່ຕ້ອງການຢູ່ໃນບັນຊີລາຍໄດ້ taxable ແຕ່ເງິນຝາກທະນາຄານເຊັ່ນ: VWITX ສາມາດເປັນການເຄື່ອນໄຫວທີ່ສະຫຼາດສໍາລັບບັນດານັກລົງທຶນທີ່ມີບັນຊີ. VWITX ລົງທຶນໃນພັນທະບັດເທດສະບານທີ່ມີຄຸນນະພາບສູງ, ຊຶ່ງໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນພາສີໃນລະດັບລັດຖະບານກາງ. ປະສົມປະສານນີ້ມີຄຸນນະພາບແລະປະສິດທິພາບດ້ານພາສີໃຫ້ແກ່ຜູ້ຖືຮຸ້ນທີ່ມີຄວາມສະຖຽນລະພາບແລະຄວາມຫຼາກຫຼາຍຂອງ smart. ອັດຕາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສໍາລັບ VWITX ແມ່ນ 0,20 ສ່ວນຮ້ອຍແລະການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດແມ່ນ $ 3,000.
- ດັດຊະນີ Vanguard Tax-Exempt Bond Index (VTEBX): ນັກລົງທຶນຊອກຫາກອງທຶນດັດຊະນີທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ໃຫ້ຄວາມຫຼາກຫຼາຍແລະການປະຕິບັດພາສີທີ່ດີທີ່ສຸດຈະຄືກັບສິ່ງທີ່ພວກເຂົາເຫັນໃນ VTEBX. ເພື່ອບັນລຸເປົ້າຫມາຍຂອງການຫຼາກຫຼາຍແລະການຫຼຸດຜ່ອນພາສີອາກອນ, ກອງທຶນລົງທຶນໃນພັນທະບັດເທດສະບານທີ່ມີເງີນໃນການລົງທືນຂອງຕະຫລາດທັງຫມົດ (ໄລຍະສັ້ນ, ໄລຍະກາງແລະໄລຍະຍາວ). ນີ້ເຮັດໃຫ້ VTEBX ເປັນທາງເລືອກກອງທຶນຫນີ້ທີ່ຍັງຄ້າງຄາສໍາລັບຜູ້ລົງທຶນໄລຍະຍາວທີ່ມີບັນຊີທີ່ຕິດແທດຕົວຈິງ. ອັດຕາດອກເບ້ຍສໍາລັບ VTEBX ແມ່ນ 0,20% ແລະການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດແມ່ນ 3,000 ໂດລາ.
ຂໍ້ມູນເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບກອງທຶນ Vanguard ແລະພາສີ - ປະສິດທິພາບ
ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ກອງທຶນດັດສະນີແມ່ນມີຫຼາຍກວ່າເງິນທຶນທີ່ມີປະສິດທິພາບຫຼາຍກ່ວາເງິນທຶນທີ່ຖືກຄຸ້ມຄອງໂດຍສະເພາະແມ່ນກອງທຶນດັດສະນີຖືກຄຸ້ມຄອງລ້າໆ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າເງິນກອງທຶນດັດຊະນີລ້າວຕິດຕາມດັດຊະນີ benchmark ຊຶ່ງຫມາຍເຖິງການປ່ຽນແປງທີ່ຕ່ໍາສຸດເມື່ອທຽບກັບເງິນທີ່ຖືກຄຸ້ມຄອງຢ່າງເຂັ້ມແຂງ. ມູນຄ່າຊື້ແມ່ນເມື່ອຫລັກຊັບ (ຮຸ້ນແລະ / ຫຼືພັນທະບັດ) ຊື້ແລະຂາຍພາຍໃນຫຼັກຊັບ. ການລົງທຶນທີ່ຕໍ່າທີ່ມີມູນຄ່າດັດຊະນີໄດ້ຫມາຍເຖິງວ່າບໍ່ມີເງິນຮຸ້ນຫນ້ອຍລົງເມື່ອທຽບໃສ່ກັບກອງທຶນການຄຸ້ມຄອງທີ່ມີການເຄື່ອນໄຫວເຊິ່ງມັກຈະມີລາຍໄດ້ສູງກວ່າເງິນກອງທຶນດັດຊະນີ. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຮູ້ອັດຕາການປ່ຽນແປງປະຈໍາປີຂອງກອງທຶນ, ທ່ານສາມາດເບິ່ງ ອັດຕາສ່ວນ ການ ໂອນເງິນຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ .
ນັກລົງທຶນອາດຈະຕ້ອງພິຈາລະນາກອງທຶນການແລກປ່ຽນເງິນຕາຂອງ Vanguard ( ETFs ) ເຊິ່ງເປັນການລົງທຶນທີ່ມີການລົງທຶນທີ່ຕິດຕາມດັດຊະນີ. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ETFs ມີອັດຕາສ່ວນການສົ່ງອອກທີ່ຕໍ່າສຸດ, ສ່ວນຫຼາຍແມ່ນຕໍ່າກວ່າ 5 ເປີເຊັນແລະພວກເຂົາມີອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາທີ່ຕໍ່າກວ່າ 0.20%, ໂດຍສະເພາະແມ່ນ ETFs ທີ່ມີຢູ່ Vanguard.
ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການຕັດສິນໃຈລົງທຶນອື່ນໆ, ການເລືອກກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານຄວນເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍຈຸດປະສົງການລົງທຶນຂອງທ່ານແລະຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງ. ເມື່ອທ່ານຮູ້ວ່າກອງທຶນທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ, ການຄົ້ນຫາທຶນທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ດີທີ່ສຸດສາມາດໃຊ້ໄດ້ຈາກນັ້ນ. ໂດຍສະຫຼຸບ, ສິ່ງທີ່ເຮັດວຽກທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານແລະເປົ້າຫມາຍການລົງທຶນຂອງທ່ານແມ່ນມີຄວາມສໍາຄັນກວ່າປະສິດທິພາບດ້ານພາສີກັບກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ.
ສໍາລັບການເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບການຄຸ້ມຄອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແລະການກໍ່ສ້າງຫຼັກຊັບ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເບິ່ງ ບົດຄວາມ ຂອງພວກເຮົາ ກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ຕ້ອງເຮັດກ່ອນທີ່ທ່ານຈະສ້າງບັນຊີຫຼັກຊັບຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ .
ຂໍ້ຍົກເວັ້ນຂໍ້ມູນ: ຂໍ້ມູນໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນສະຫນອງໃຫ້ສໍາລັບຈຸດປະສົງການສົນທະນາເທົ່ານັ້ນ, ແລະບໍ່ຄວນຖືກນໍາໃຊ້ເປັນຄໍາແນະນໍາດ້ານການລົງທຶນ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ.