ທຶນໄດ້ເພີ່ມທ່ານບໍ່ໄດ້ຖາມ
ບໍ່ມີນັກລົງທຶນກໍານົດຈ່າຍພາສີຫຼາຍກ່ວາຈໍາເປັນທີ່ຈໍາເປັນໃນເວລາທີ່ເລືອກກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ແຕ່ການແຈກຢາຍຮຸ້ນທຶນສາມາດຈັບຕົວທ່ານໄດ້ຖ້າທ່ານບໍ່ຄຸ້ນເຄີຍກັບສິ່ງທີ່ພວກເຂົາແລະວິທີການເຮັດວຽກຂອງພວກເຂົາ.
ການສຶກສາຕົວທ່ານເອງໃນປັດຈຸບັນກ່ຽວກັບການແຈກຢາຍຮຸ້ນທຶນແລະເປັນນັກລົງທຶນທີ່ດີກວ່າ.
ທຶນຮຸ້ນທຶນຮຸ້ນທຶນຮຸ້ນໄດ້ເກີດຂຶ້ນຢ່າງໃດ?
ໃນແຕ່ລະປີ, ໂດຍທົ່ວໄປໃນສອງສາມເດືອນຜ່ານມາຂອງປີ, ຜູ້ຖືຮຸ້ນ ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຈະ ປະເຊີນກັບຄວາມເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະໄດ້ຮັບການແຈກຢາຍຮຸ້ນທຶນຈາກກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ແຕ່ເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ໄດ້ຜົນປະໂຫຍດຈາກການຈັດປະເພດທີ່ດີ.
ການຈ່າຍເງິນທຶນເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນຜົນມາຈາກການຄຸ້ມຄອງການຂາຍຮຸ້ນຂອງຫນຶ່ງຫຼືຫຼາຍກວ່າການຖືຄອງຂອງກອງທຶນໃນໄລຍະປີທີ່ມີພາສີ. ຖ້າຜູ້ຈັດການກອງທຶນຕັດສິນໃຈຂາຍຫຼັກຊັບເນື່ອງຈາກການປ່ຽນແປງແນວໂນ້ມຫລືແມ້ວ່າກອງທຶນຈະຕ້ອງເພີ່ມເງິນສົດສໍາລັບການໄຖ່ຂອງຜູ້ຖືຮຸ້ນ (ຖ້າຜູ້ຖືຮຸ້ນຂາຍຮຸ້ນຂອງກອງທຶນ), ຖ້າຮຸ້ນແມ່ນການຊື້ຂາຍສູງກວ່າເວລາທີ່ກອງທຶນຊື້ ກອງທຶນດັ່ງກ່າວຕ້ອງໄດ້ແຈກຢາຍຢ່າງຫນ້ອຍ 95% ຂອງຜົນປະໂຫຍດຂອງຜູ້ຖືຮຸ້ນ.
ການແຈກຢາຍກໍາໄລຂອງທຶນແມ່ນຖືກຈໍາກັດຕໍ່ຜູ້ຖືຮຸ້ນຂອງທຶນ, ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າກອງທຶນແມ່ນເປັນເຈົ້າຂອງບັນຊີທີ່ ຈ່າຍຄືນພາສີ (IRA, 401k, ແລະອື່ນໆ).
ຕົວຢ່າງ, ໃຫ້ເວົ້າວ່າກອງທຶນ XYZ Mutual ໄດ້ຊື້ຮຸ້ນ 100.000 ຮຸ້ນເປັນຮຸ້ນ 20 ປີກ່ອນສໍາລັບ $ 1.
ກອງທຶນດັ່ງກ່າວຂາຍຮຸ້ນ 100,000 ຮຸ້ນໃນມື້ນີ້ສໍາລັບ $ 50 ຊຶ່ງເປັນຜົນ ມາຈາກການເພີ່ມທຶນໃນໄລຍະຍາວ ຂອງ $ 49 ຕໍ່ຫຸ້ນ. ກອງທຶນດັ່ງກ່າວຕ້ອງໄດ້ແຈກຢາຍຜົນປະໂຫຍດໃຫ້ຜູ້ຖືຮຸ້ນໃນປະຈຸບັນແລະຜູ້ຖືຮຸ້ນຕ້ອງລາຍງານຜົນໄດ້ຮັບກ່ຽວກັບລາຍຮັບ ພາສີ ສ່ວນບຸກຄົນຂອງເຂົາເຈົ້າ.
ມູນຄ່າທາງເສດຖະກິດຂອງການລົງທຶນແມ່ນຫຍັງ?
ໃນຂະນະທີ່ມັນອາດຈະເບິ່ງຄືວ່າເປັນການບວກທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຈ່າຍເງິນຮຸ້ນ, ກໍ່ບໍ່ມີມູນຄ່າທາງເສດຖະກິດໃນທາງບວກ.
ຕົວຢ່າງເຊັ່ນຊອກຫາຕື່ມອີກກ່ຽວກັບການແຈກຢາຍກອງທຶນ XYZ Mutual Fund:
- ທ່ານມີ 1,000 ຮຸ້ນຂອງກອງທຶນ XYZ Mutual Fund. ກອງທຶນມີ ມູນຄ່າຊັບສິນສຸດທິ (NAV) ຂອງ $ 10 ຕໍ່ຫຸ້ນ. ການລົງທຶນຂອງທ່ານໃນກອງທຶນແມ່ນເທົ່າກັບ $ 10,000.
- ມູນຄ່າທັງຫມົດຂອງການຖືຄອງຂອງທ່ານໃນກອງທຶນແມ່ນ $ 10,000 (1,000 ຮຸ້ນເປັນ $ 10 ຕໍ່ຫຸ້ນ) ແລະທ່ານຈະໄດ້ຮວບຮວມທຸກຮຸ້ນທຶນແລະເງິນປັນຜົນ.
- ກອງທຶນແຈກຢາຍດອກ ເບ້ຍໄລຍະຍາວ ຕາມທີ່ໄດ້ອະທິບາຍໃນຕົວຢ່າງຜ່ານມາ. ການເພີ່ມທຶນໃນໄລຍະຍາວຕາມການຂາຍຫຼັກຊັບໃນຕົວຢ່າງທີ່ຜ່ານມາແມ່ນ 10% ຂອງ ມູນຄ່າຊັບສິນສຸດທິ ຂອງກອງທຶນ ລວມ ຫຼື $ 1 ຕໍ່ຮຸ້ນ.
- ຜູ້ຖືຮຸ້ນທີ່ບັນທຶກໃນວັນທີບັນທຶກຈະໄດ້ຮັບ $ 1 ສໍາລັບແຕ່ລະຮຸ້ນທີ່ເຂົາເຈົ້າມີແລະ NAV ຂອງກອງທຶນຈະຖືກຫຼຸດລົງໂດຍ $ 1 ໃນ ວັນທີທີ່ໄດ້ຮັບເງິນປັນຜົນ .
- ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານໄດ້ຮັບ $ 1,000, ເຊິ່ງໄດ້ຖືກສ້າງຂື້ນໃຫມ່ໂດຍອັດຕະໂນມັດໃນກອງທຶນ.
- ສົມມຸດວ່າບໍ່ມີການປ່ຽນແປງໃນມູນຄ່າຕະຫຼາດ, ທ່ານຍັງເປັນເຈົ້າຂອງ $ 10,000 ຂອງກອງທຶນ.
ແນວໃດ? ມູນຄ່າ NAV ຂອງກອງທຶນໄດ້ຫຼຸດລົງເປັນ 9 ໂດລາໂດຍການແບ່ງປັນຜົນປະໂຫຍດຂອງທຶນມູນຄ່າ $ 1 ແລະທ່ານໄດ້ຮຸ້ນຄືນເງິນເພື່ອໃຫ້ທ່ານທັງຫມົດ 1,111.11 ຮຸ້ນ (1,000 $ reinvested ໃນ NAV ໃຫມ່ຂອງ $ 9 ຊື້ 111.11 ຮຸ້ນ). ຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ລົງທຶນໃຫມ່, ທ່ານຈະມີ 1,000 ຮຸ້ນໃນ $ 9 ແລະ $ 1,000 ເງິນສົດ. ໂດຍທາງໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານມີ $ 10,000.
ດັ່ງທີ່ໄດ້ກ່າວມາກ່ອນຫນ້ານີ້, ຮຸ້ນທຶນຮຸ້ນເຫຼົ່ານີ້ໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຈາກໃບເກັບພາສີຖ້າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຢູ່ໃນບັນຊີທີ່ຖືກລົງໂທດ.
ແຜນການ ຍົກເລີກ (IRAs, 401k, ຯ ລະຯ ) ບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຈາກການຈ່າຍເງິນປັນຜົນ. ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າການລົງທຶນຄືນໃຫມ່ຂອງຜົນປະໂຫຍດແມ່ນເພີ່ມຂຶ້ນໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ - ການຫຼຸດຜ່ອນຄວາມຮັບຜິດຊອບຂອງທ່ານເມື່ອກອງທຶນດັ່ງກ່າວໄດ້ຂາຍໃນທີ່ສຸດ.
ຖ້າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນໃນບັນຊີລາຍໄດ້, ທ່ານອາດຕ້ອງການທີ່ຈະມຸ່ງເນັ້ນໃສ່ກອງທຶນຕ່ໍາທີ່ມີມູນຄ່າຕໍ່າ, ເຊິ່ງລວມມີກອງທຶນດັດສະນີແລະ ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ແພງ (ເຖິງແມ່ນວ່າ ກອງທຶນຄຸ້ມຄອງ ບາງ ຢ່າງກໍ່ ມີ ລາຍຮັບ ຫນ້ອຍ). ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານຄວນພິຈາລະນາຢ້ຽມຢາມເວັບໄຊທ໌ຂອງບໍລິສັດກອງທຶນຂອງທ່ານເລີ່ມຕົ້ນໃນເດືອນຕຸລາຂອງແຕ່ລະປີເພື່ອກໍານົດວ່າມີຫຍັງເກີດຂື້ນໃນເວລາໃດແລະໃນເວລາໃດ.
ຖ້າການແຜ່ກະຈາຍແມ່ນຄາດວ່າຈະມີຂະຫນາດໃຫຍ່, ທ່ານຄວນຄິດເຖິງຄວາມໄດ້ປຽບແລະ ຂໍ້ເສຍຂອງການເປັນເຈົ້າຂອງກອງທຶນ . ແທ້ຈິງແລ້ວ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການຂາຍກອງທຶນເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການແຈກຢາຍ. ຖ້າທ່ານຂາຍກອງທຶນເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການແຈກຢາຍ, ໃຫ້ຮູ້ວ່າຖ້າທ່ານຊື້ກອງທຶນຄືນພາຍໃນ 30 ວັນ (ບໍ່ວ່າຈະຢູ່ໃນ ບັນຊີ ຂອງທ່ານຫຼືໃນ IRA ຂອງທ່ານ), ທ່ານຈະດໍາເນີນການບໍລິຫານຂອງ ກົດລະບຽບການຂາຍລ້າງ IRS .