ກອງທຶນຍອດຍອດທີ່ຈະຊື້ສໍາລັບໄລຍະຍາວ
ແຕ່ທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ມີຄວາມສົມດູນແມ່ນເກືອບທຸກປະເພດທີ່ນັກລົງທຶນສາມາດຖືເປັນເວລາຫລາຍປີຫຼືຫລາຍສິບປີ.
ເງິນທີ່ດີທີ່ສຸດແມ່ນມີຄຸນສົມບັດທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດທີ່ທ່ານຈະຊອກຫາຢູ່ໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນອື່ນໆ: ນັກລົງທຶນຄວນພິຈາລະນາບໍ່ມີເງິນທຶນທີ່ມີ ອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ , ຖ້າເງິນທຶນຖືກຈັດການຢ່າງເຂັ້ມງວດ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສູງຂຶ້ນສາມາດມີຄວາມຍືນຍົງແຕ່ວ່າມີກອງທຶນທີ່ສົມດຸນທີ່ຍັງຄ້າງຄາກັບການຄຸ້ມຄອງທີ່ມີການໃຊ້ວຽກທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາ.
ກ່ອນທີ່ພວກເຮົາຈະເຂົ້າໄປໃນບັນຊີຂອງພວກເຮົາ, ພວກເຮົາຈະເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍບາງພື້ນຖານການລົງທຶນທີ່ທ່ານຕ້ອງການຮູ້ (ຫຼືທົບທວນຄືນ, ຖ້າທ່ານມີປະສົບການຫຼາຍກວ່າ) ກ່ອນທີ່ຈະຊື້ແລະຖືສໍາລັບໄລຍະຍາວ.
ແມ່ນຫຍັງຄືກອງທຶນດຸ່ນດ່ຽງ?
ເຊັ່ນດຽວກັນກັບໄລຍະເວລາຊີ້ໃຫ້ເຫັນ, ກອງທຶນທີ່ສົມດຸນແມ່ນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ລົງທຶນໃນປະເພດສິນຊັບ. ຮູບແບບພື້ນຖານທີ່ສຸດຂອງຊັບສິນການລົງທຶນລວມມີຮຸ້ນ, ພັນທະບັດ, ແລະເງິນສົດ. ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການລົງທຶນບາງຢ່າງອາດລວມມີໂລຫະທີ່ມີຄ່າເຊັ່ນ: ຄໍາແລະເງິນເຊັ່ນດຽວກັບສິນຄ້າເຊັ່ນ: ນໍ້າມັນ, ພາຍໃຕ້ຫົວຂໍ້ຂອງປະເພດຊັບສິນ.
ເນື່ອງຈາກການດຸ່ນດ່ຽງຂອງສິນຊັບ, ກອງທຶນແມ່ນມີຄວາມຄືກັບການລົງທຶນໃນສອງຫຼືສາມກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ທັງຫມົດແມ່ນຢູ່ໃນກອງທຶນທີ່ມີຄວາມຫລາກຫລາຍ.
ເຊັ່ນດຽວກັນກັບກອງທຶນປະເພດອື່ນໆ, ກອງທຶນມີຄວາມສົມດູນມັກມີຈຸດປະສົງທີ່ໄດ້ລະບຸໄວ້ໃນໃບສະເຫນີກອງທຶນແລະຂໍ້ມູນອອນໄລນ໌ທີ່ສາມາດພົບໄດ້ຢູ່ໃນເວັບໄຊຂອງບໍລິສັດກອງທຶນຫຼືໃນ ສະຖານທີ່ທີ່ດີທີ່ສຸດໃນການຄົ້ນຄວ້າທຶນຮ່ວມກັນ .
ກອງທຶນທີ່ສົມດຸນສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນຈັດປະເພດຕາມການຈັດສັນຊັບສິນຂອງພວກເຂົາ. ປະເພດສາມປະເພດຕົ້ນຕໍແມ່ນການຈັດສັນອະນຸລັກ, ການຈັດສັນປານກາງແລະການຈັດສັນຮຸກຮານ. ກອງທຶນປົກປັກຮັກສາປົກກະຕິມີການຈັດສັນຊັບສິນປະມານ 30% ຮຸ້ນ, 50% ພັນທະບັດແລະ 20% ເງິນສົດ. ກອງທຶນການຈັດສັນອາຍຸສະເລ່ຍມີການຈັດສັນຫຸ້ນປະມານ 65% ແລະພັນທະບັດ 35%. ກອງທຶນຮຸກຮານຈະມີຮຸ້ນ 80% ແລະພັນທະບັດ 20%.
ເປັນຫຍັງການລົງທຶນໃນກອງທຶນດຸ່ນດ່ຽງ?
ເງິນທຶນທີ່ສົມດຸນສາມາດນໍາໃຊ້ໄດ້ສໍາລັບ ຈຸດປະສົງການລົງທຶນ, ຍຸດທະສາດແລະການຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບ ຕ່າງໆ. ເລື້ອຍໆເງິນທີ່ມີຄວາມສົມດູນຖືກນໍາໃຊ້ເປັນການລົງທຶນແບບເອກະລາດສໍາລັບຜູ້ເລີ່ມຕົ້ນທີ່ຕ້ອງການທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນດີກັບກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນໂດຍບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຕອບສະຫນອງຈໍານວນເງິນລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຂັ້ນຕ່ໍາສໍາລັບສາມຫາສີ່ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ.
ນັກລົງທຶນອື່ນອາດໃຊ້ກອງທຶນທີ່ສົມດຸນເປັນຜູ້ຖືຫຼັກໃນບັນຊີເງິນທຶນ, ບ່ອນທີ່ອາດຈະມີກອງທຶນອື່ນໆເພີ່ມເຕີມສໍາລັບຄວາມຫຼາກຫຼາຍ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນນັກລົງທຶນສາມາດຈັດສັນສ່ວນຊັບສິນຫຼັກຊັບທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງພວກເຂົາໃຫ້ກັບກອງທຶນທີ່ມີຄວາມສົມດຸນ, ແລ້ວກໍ່ສ້າງຂື້ນກັບມັນດ້ວຍການຈັດສັນການຈັດສັນເງິນທຶນໃນປະເພດອື່ນເຊັ່ນ: ທຶນຕ່າງປະເທດຫລືຂະແຫນງການຕ່າງປະເທດ.
ກອງທຶນທີ່ສົມດູນເພື່ອຊື້ໃນໄລຍະຍາວ
ໃນຂະນະທີ່ກອງທຶນການໂອນເງິນແບບອະນຸລັກບາງສາມາດນໍາໃຊ້ໄດ້ສໍາລັບການລົງທຶນໄລຍະກາງແລະໄລຍະກາງ (ເຊົ່ນຫນຶ່ງຫາຫ້າປີ), ຫຼາຍປະເພດຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ລວມທັງກອງທຶນຍອດເງິນແມ່ນເຫມາະສົມກັບການລົງທຶນໄລຍະຍາວ (10 ປີຂຶ້ນໄປ).
ດັ່ງນັ້ນ, ກັບສິ່ງຫຍໍ້ທໍ້ນັ້ນ, ນີ້ແມ່ນບາງທາງເລືອກທີ່ດີສໍາລັບກອງທຶນທີ່ສົມດຸນເພື່ອຊື້ແລະຖືສໍາລັບໄລຍະຍາວ. ພວກເຮົາຈະເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍກອງທຶນການອະນຸລັກ, ຫຼັງຈາກນັ້ນຄວາມຄືບຫນ້າໄປປານກາງແລະຮຸກຮານ:
- Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX): ການຈັດສັນຊັບສິນສໍາລັບກອງທຶນນີ້ແມ່ນຮຸ້ນປະມານ 40% ແລະພັນທະບັດ 60%. ນີ້ອະນຸຍາດໃຫ້ມີການຂະຫຍາຍຕົວຊ້າແຕ່ຫມັ້ນຄົງໃນໄລຍະຍາວ, ຊຶ່ງເຮັດໃຫ້ກອງທຶນປົກປັກຮັກສາທີ່ດີ. VSCGX ສາມາດສະເລ່ຍ 5% ຕໍ່ປີໃນໄລຍະຍາວ. ອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນຕໍ່າສຸດທີ່ຕໍ່າສຸດໃນລະດັບຕໍ່າສຸດ 0.13% ແລະການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດແມ່ນ $ 3,000.
- ລາຍໄດ້ Vanguard Wellesley (VWINX): ປະມານ 40 ປີແລະອາດຈະເປັນກອງທຶນການໂອນເງິນທີ່ດີທີ່ສຸດໃນຕະຫຼາດ, ຫຼັກຊັບ VWINX ແມ່ນມີຄວາມຍືນຍົງຢ່າງສົມບູນໂດຍມີການຈັດສັນຫຸ້ນລະຫວ່າງ 35% ແລະ 40%, ປະມານ 60% ເຫລືອຢູ່ໃນປະມານ 5% ເງິນສົດ. ສໍາລັບການປະຕິບັດ, Wellesley ຕີຢ່າງຫນ້ອຍ 90% ຂອງກອງທຶນການອະນຸມັດອື່ນໆສໍາລັບຜົນຕອບແທນ 3, 5 ແລະ 10 ປີ. ການກັບຄືນໄດ້ມີການເຫນັງຕີງສູງກ່ວາ 7%, ຊຶ່ງເກືອບແມ່ນດີກວ່າກອງທຶນຫຼາຍທີ່ລົງທຶນ 100% ໃນຮຸ້ນ. ສໍາລັບຫນຶ່ງໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ຄຸ້ມຄອງທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ທ່ານສາມາດຊື້ໄດ້, ມັນເປັນການຍາກທີ່ຈະເອົາຊະນະອັດຕາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ມີລາຄາຖືກ 0.23%. ການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດແມ່ນ $ 3,000.
- Vanguard Wellington (VWELX): ກອງທຶນດັ່ງກ່າວໄດ້ປະມານນັບຕັ້ງແຕ່ 1929 ແລະຍັງເປັນກອງທຶນທີ່ສົມບູນແບບທີ່ຈະຊື້. ການຈັດສັນຊັບສິນຂອງ VWELX ແມ່ນແບ່ງເປັນການຈັດສັນປານກາງເນື່ອງຈາກມັນຖືຫຸ້ນປະມານ 65% ແລະພັນທະບັດ 35%. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບກອງທຶນ Vanguard ອື່ນໆ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາ (0.26%) ສໍາລັບ Wellington. ການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດແມ່ນ $ 3,000.
- ດັດຊະນີ Vanguard Balanced (VBINX): ຖ້າທ່ານຕ້ອງການກອງທຶນດັດຊະນີທີ່ບໍ່ມີແຮງດຶງດູດຊັບສິນທີ່ຖືຫຼັກຊັບແລະພັນທະບັດປານກາງ, ເບິ່ງບໍ່ມີຫຍັງຫຼາຍກວ່າ VBINX. ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາສຸດພຽງ 0.22% ແລະຍອດຄົງເຫລືອແຂງ 60% ແລະ 40% ຂອງພັນທະບັດ, VBINX ເຮັດສໍາລັບການຖືຫຼັກທີ່ຍັງຄ້າງຄາໃນຫຼັກຊັບທີ່ຫລາກຫລາຍຫຼືການລົງທຶນແບບດ່ຽວສໍາລັບຜູ້ເລີ່ມ. ອັດຕາຜົນຕອບແທນໄລຍະຍາວມີເສລີ່ຍລະຫວ່າງ 6% ແລະ 8%. ມັນແມ່ນສິ່ງທີ່ຍັງຄ້າງຄາສໍາລັບການລົງທຶນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການຄ້າຫນ້ອຍ. ການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດແມ່ນ $ 3,000.
- Vanguard STAR (VGSTX): ຕອນນີ້ທ່ານໄດ້ສັງເກດເຫັນເງິນທຶນທັງຫມົດໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຂອງພວກເຮົາແມ່ນມາຈາກ Vanguard Investments. ທ່ານອາດຈະສັງເກດເຫັນວ່າພວກເຂົາມີຄ່າຕ່ໍາສຸດ $ 3,000 ເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນການລົງທຶນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, VGSTX ມີຕໍາ່ສຸດທີ່ຕໍ່າກວ່າ $ 1,000. ມັນຍັງເປັນສິ່ງທີ່ຮູ້ຈັກເປັນ "ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ", ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າມັນລົງທຶນໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ທັງຫມົດແມ່ນຢູ່ໃນສະກຸນເງິນດຽວ. ກອງທຶນ STAR ລົງທຶນໃນການປະສົມປະສານຕ່າງໆຂອງກອງທຶນ Vanguard 11, ເຮັດໃຫ້ມັນເປັນທາງເລືອກທີ່ເປັນເອກະລັກສໍາລັບນັກລົງທຶນເລີ່ມຕົ້ນຫຼືຜູ້ທີ່ຕ້ອງການແກ້ໄຂກອງທຶນດຽວເພື່ອການລົງທຶນ.
- Fidelity Balanced (FBALX): ເປັນຫນຶ່ງໃນກອງທຶນທີ່ສົມດຸນທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ມີການຈັດສັນໃນລະດັບປານກາງ, ຫຼັກຊັບ FBALX ໂດຍປົກກະຕິລົງທຶນຢ່າງຫນ້ອຍ 60% ຂອງສິນຊັບຫຼັກຊັບໃນຫຼັກຊັບແລະຢ່າງຫນ້ອຍ 25% ໃນພັນທະບັດ. ນີ້ແມ່ນກອງທຶນການຄຸ້ມຄອງຢ່າງເຂັ້ມຂຸ້ນດ້ວຍປະຫວັດສາດຂອງການຫຼີ້ນປະເພດເສຖກິດທີ່ມີຜົນຕອບແທນໄລຍະຍາວປະມານ 6% ຫຼືສູງກວ່າ. ອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນການຕໍ່ລອງສໍາລັບການຄຸ້ມຄອງຄຸນນະພາບທີ່ 0,55% ແລະການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດແມ່ນ $ 2,500.
- ພວກເຮົາຕ້ອງເພີ່ມກອງທຶນການໂອນເງິນແບບອະນຸລັກໃຫ້ກັບບັນຊີລາຍຊື່ນີ້ດ້ວຍກອງທຶນທີ່ຖືກຄຸ້ມຄອງຢ່າງເຂັ້ມງວດເຊິ່ງຈະລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບປະສົມປະສານເຊິ່ງປະກອບດ້ວຍຫຸ້ນປະມານ 40%, ພັນທະບັດ 50% ແລະເງິນສົດ 10%. ຈຸດປະສົງຂອງກອງທຶນແມ່ນຄັ້ງທໍາອິດສໍາລັບລາຍໄດ້ແລະຕໍ່ໄປເພື່ອການເຕີບໂຕຂອງທຶນ. ການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດແມ່ນ $ 2,500 ແລະອັດຕາສ່ວນການໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນເຫມາະສົມ 0.74%.
- ກອງທຶນ Bruce (BRUFX): ກອງທຶນ Bruce ອາດຈະມີຊື່ທີ່ຫນ້າຫວາດສຽວແຕ່ວ່າການປະຕິບັດງານໄລຍະຍາວຂອງຕົນແມ່ນຮ້າຍແຮງ. ການຕອບສະຫນອງປະຈໍາປີ 15 ປີໄດ້ງ່າຍຂຶ້ນເຖິງ 12%, ເຊິ່ງແມ່ນດີກວ່າ 99% ຂອງກອງທຶນການໂອນເງິນລະດັບປານກາງແລະສ່ວນໃຫຍ່ຂອງກອງທຶນຫຼັກຊັບທີ່ດີທີ່ສຸດ. ດັ່ງນັ້ນ, ໂດຍມີການຜະສົມຜະລິດຕະພັນປະມານ 45%, ພັນທະບັດ 30% ແລະເງິນສົດ 25%, ກອງທຶນການໂອນເງິນແບບນີ້ມີການຄຸ້ມຄອງຢ່າງຫ້າວຫັນສາມາດບັນລຸຜົນຕອບແທນສູງກວ່າໂດຍມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່າກວ່າລຸ່ມ. ພຽງແຕ່ກຽມພ້ອມທີ່ຈະໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນຍ່ອຍໃນເວລາສັ້ນໆໃນເງື່ອນໄຂຕະຫຼາດທີ່ສຸດ. ອັດຕາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນ 0,67% ແລະການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດແມ່ນ 1,000 ໂດລາ.
ຍອດເງິນບໍ່ໄດ້ໃຫ້ການບໍລິການດ້ານການເງິນ, ການລົງທຶນ, ຫຼືການເງິນແລະຄໍາແນະນໍາ. ຂໍ້ມູນຈະຖືກນໍາສະເຫນີໂດຍບໍ່ມີການພິຈາລະນາຈຸດປະສົງການລົງທຶນ, ຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຫຼືເງື່ອນໄຂທາງການເງິນຂອງນັກລົງທຶນສະເພາະໃດຫນຶ່ງແລະອາດຈະບໍ່ເຫມາະສົມກັບນັກລົງທຶນທັງຫມົດ. ການປະຕິບັດທີ່ຜ່ານມາບໍ່ແມ່ນຕົວຊີ້ບອກຂອງຜົນໄດ້ຮັບໃນອະນາຄົດ. ການລົງທຶນມີຄວາມສ່ຽງລວມທັງການສູນເສຍຂອງຫຼັກການ.