ຕົວເລືອກການອອກກໍາລັງກາຍສໍາລັບການເຮັດທຸລະກິດສ່ວນຕົວຫຼືທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍ
ຖ້າທ່ານມີວຽກເຮັດງານທໍາສ່ວນຕົວຫຼືເປັນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍທີ່ມີພະນັກງານຈໍານວນຫນ້ອຍຫນຶ່ງ, ທ່ານອາດຈະມີລາຍໄດ້ຫຼາຍໃນແຜ່ນຂອງທ່ານ, ມັນງ່າຍທີ່ຈະລະເວັ້ນການເກສີຍນອາຍຸຂອງທ່ານ. ແຕ່ທ່ານຄວນພະຍາຍາມຫລີກລ້ຽງການໃຊ້ເວລາບາງຢ່າງເຊັ່ນດຽວກັນກັບລາຍໄດ້ເພື່ອເນັ້ນຫນັກໃສ່ຄວາມຕ້ອງການໃນອະນາຄົດຂອງທ່ານ. ໂຊກດີ, ມີແຜນການເງິນກະສຽນວຽກທີ່ຕົນເອງເຮັດວຽກບໍ່ພໍເທົ່າໃດທີ່ເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍແລະແມ້ກະທັ້ງທາງດ້ານການເງິນ - ເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດເປັນປົກກະຕິ. ຄວາມແຕກຕ່າງເລັກນ້ອຍໃນແຜນເຫຼົ່ານີ້ສາມາດມີຜົນກະທົບອັນໃຫຍ່ຫຼວງຂຶ້ນກັບທຸລະກິດຂອງທ່ານແລະຄວາມຕ້ອງການທີ່ເປັນເອກະລັກຂອງທ່ານ. ໃຊ້ເວລາເພື່ອປຽບທຽບແລະຊອກຫາແຜນການທີ່ຖືກຕ້ອງສໍາລັບທ່ານແລະທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍຂອງທ່ານ.
01 SEP IRA
ເບິ່ງເພີ່ມເຕີມ:
SEP IRA ຈໍາກັດການສະຫນັບສະຫນູນ 2013
02 SIMPLE IRA
SIMPLE ຫມາຍເຖິງການແຂ່ງຂັນເງິນຊົດເຊີຍເງິນຝາກສໍາລັບພະນັກງານ. ນີ້ແມ່ນແຜນການທີ່ທຸລະກິດທີ່ມີພະນັກງານ 100 ຄົນຫຼືຫນ້ອຍສາມາດໃຊ້ໄດ້. ແລະເມື່ອປຽບທຽບກັບພື້ນເມືອງ 401 (k), SIMPLE ກໍ່ແມ່ນທາງເລືອກທີ່ງ່າຍດາຍ. ແຕ່ພຽງແຕ່ຖ້າທ່ານມີຄວາມຕ້ອງການທີ່ຈະເຂົ້າຫາການປະກອບສ່ວນຂອງພະນັກງານຂອງທ່ານ. ດ້ວຍ SIMPLE, ນາຍຈ້າງສ່ວນຫຼາຍແມ່ນມີສ່ວນຮ່ວມໃນການປະກອບສ່ວນຂອງພະນັກງານເຖິງ 3% ຂອງເງິນເດືອນ (ຖ້າວ່າພະນັກງານບໍ່ປະກອບສ່ວນ, ທ່ານກໍ່ຕ້ອງຈ່າຍ 2% ຂອງເງິນເດືອນ). ຂໍ້ຈໍາກັດການສະຫນັບສະຫນູນທີ່ມີ SIMPLE ແມ່ນຫນ້ອຍກ່ວາຂອບເຂດທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃນແຜນການ 401 (k). ແຕ່ສໍາລັບເຈົ້າຂອງທຸລະກິດບາງ, ຄວາມລຽບງ່າຍອາດຈະມີຄວາມແຕກຕ່າງກັນ.
ເບິ່ງເພີ່ມເຕີມ:
ຂໍ້ຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນ SIMPLE IRA 2013
03 Solo 401 (k)
ຖ້າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດດຽວ, ຫມາຍຄວາມວ່າບໍ່ມີພະນັກງານຄົນອື່ນຍົກເວັ້ນຄູ່ຜົວເມຍ, ເປັນຄົນດຽວ 401 (k) ເທົ່ານັ້ນ: ແຜນການຂອງທ່ານເອງ 401 (k). ຂໍ້ຈໍາກັດການສະຫນັບສະຫນູນແມ່ນຄືກັນກັບ ຂອບເຂດຈໍາກັດສໍາລັບ 401 ປະເພນີ , ແຕ່ເນື່ອງຈາກວ່າທ່ານຈັດການແຜນການດັ່ງກ່າວ, ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ການປະກອບສ່ວນເປັນນາຍຈ້າງແລະພະນັກງານໃຫ້ສູງເຖິງ 20% ຫາ 25% ຂອງເງິນເດືອນ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນເກືອບ 401 (k) ໃນ 401 (k).
ເບິ່ງເພີ່ມເຕີມ:
Solo 401 (k) ຂໍ້ຈໍາກັດການສະຫນັບສະຫນູນ 2013
04 Keogh Plans
Keogh ແຜນການນໍາໃຊ້ເປັນເກມດຽວໃນຕົວເມືອງສໍາລັບຕົນເອງທີ່ເຮັດວຽກ. ແຕ່ໃນທົດສະວັດທີ່ຜ່ານມາ, ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ຖືກປ່ອຍໃນຂີ້ຝຸ່ນໂດຍ SEPs ແລະ solo 401 (k) s. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, IRS ບໍ່ມີເຖິງແມ່ນວ່າຈະຫມາຍເຖິງ Keoghs, ແຕ່ໂຄງສ້າງທີ່ສະຫນັບສະຫນູນພວກເຂົາຍັງຄົງຢູ່. ທ່ານສາມາດສ້າງ Keogh ເຊັ່ນເງິນບໍານານຫຼືໂຄງການຜົນປະໂຫຍດທີ່ກໍານົດໄວ້, ບ່ອນທີ່ທ່ານກໍານົດກອງທຶນທີ່ດິນປະຈໍາປີນີ້. ຂໍ້ຈໍາກັດການສະຫນັບສະຫນູນແມ່ນ $ 210,000 ໃນປີ 2014 ແລະ $ 215,000 ໃນປີ 2015, ຫຼື 100 ເປີເຊັນຂອງການຊົດເຊີຍ, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ມັນເປັນທີ່ຫນ້າສົນໃຈສໍາລັບຜູ້ຊ່ຽວຊານທີ່ເຮັດເງິນຫຼາຍແລະຕ້ອງການທີ່ຈະຮັກສາສ່ວນໃຫຍ່. ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນຄືແຜນການປະກອບສ່ວນທີ່ກໍານົດໄວ້ເຊັ່ນວ່າ 401 (k), ມີກໍານົດ 52,000 ໂດລາໃນປີ 2014 ແລະ $ 53,000 ໃນປີ 2015. ແຕ່ວ່າເອກະສານປະຈໍາປີທີ່ຕ້ອງການເພື່ອຮັກສາແຜນ Keogh ເຮັດໃຫ້ມັນບໍ່ຫນ້າສົນໃຈຫຼາຍ ເຈົ້າຂອງທຸລະກິດ.
05 ສິ່ງທີ່ທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍຄວນຊອກຫາໃນ 401 (k)
ກ່ອນທີ່ຈະເລືອກເອົາແຜນການຫນຶ່ງ, ທ່ານກໍ່ຄວນຖາມຄໍາຖາມຫຼາຍຢ່າງແລະຮູ້ກ່ຽວກັບແຜນການແລະແຜນການຕ່າງໆເຊັ່ນຄ່າທໍານຽມແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ. ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນໂດຍສະເພາະຖ້າທ່ານມີພະນັກງານ. ນີ້ແມ່ນຫົກຄໍາຖາມທີ່ຖາມຜູ້ບໍລິຫານ 401 (k).
ເນື້ອຫາໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນໃຫ້ສໍາລັບຂໍ້ມູນແລະຂໍ້ມູນເທົ່ານັ້ນ. ມັນບໍ່ໄດ້ເປັນຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານການເງິນແບບມືອາຊີບແລະບໍ່ຄວນເປັນພື້ນຖານສໍາລັບການຕັດສິນໃຈການລົງທຶນຫຼືການວາງແຜນການພາສີຂອງທ່ານ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ.