ປົກປ້ອງຕົວເອງຈາກການຫລອກລວງ
ສິ່ງທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດທີ່ຕ້ອງຮູ້ແມ່ນວ່າການກວດສອບສາມາດເກີດຂື້ນຫລັງຈາກທີ່ທ່ານຝາກເງິນ - ເຖິງແມ່ນວ່າທະນາຄານຂອງທ່ານອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຖອນເງິນສົດຈາກເງິນຝາກທະນາຄານນັ້ນ.
ລາຍລະອຽດຂອງການກວດສອບການຊໍາລະລ້າງ
ຂະບວນ ການກວດສອບແຈ້ງການ ກ່ຽວກັບການເຄື່ອນຍ້າຍເງິນຈາກບັນຊີຜູ້ຂຽນກວດເບິ່ງບັນຊີຂອງທ່ານ.
- ທ່ານລົງທະບຽນຢູ່ທະນາຄານຫຼືສະຫະພັນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ.
- ທະນາຄານຂອງທ່ານຮຽກຮ້ອງເງິນຈາກທະນາຄານນັກຂຽນກວດ.
- ທະນາຄານນັ້ນຖອນເງິນຈາກບັນຊີຜູ້ຂຽນກວດ.
- ເງິນທີ່ຍ້າຍໄປຫາທະນາຄານຂອງທ່ານ.
ເມື່ອໃດທີ່ຂະບວນການນີ້ແມ່ນສໍາເລັດ, ມັນໂດຍທົ່ວໄປ (ແຕ່ບໍ່ແມ່ນສະເຫມີ) ປອດໄພທີ່ຈະໃຊ້ເງິນ.
ມັນແມ່ນແທ້ໆບໍ?
ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ຄໍາສັບ "ຊັດເຈນ" ບາງເທື່ອກໍ່ໃຊ້ໄດ້ໄວກ່ອນ. ລາຍການດັ່ງກ່າວໄດ້ບັນທຶກໄວ້ພຽງແຕ່ຫຼັງຈາກທະນາຄານຂອງທ່ານໄດ້ຮັບເງິນຈາກທະນາຄານຜູ້ຂຽນກວດ. ແຕ່ພະນັກງານທະນາຄານອາດບອກທ່ານວ່າເຊັກໄດ້ຖືກຍົກເລີກແລະລະບົບຄອມພິວເຕີຂອງທະນາຄານຂອງທ່ານອາດສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າທ່ານມີເງິນທຶນ ທີ່ສາມາດຖອນໄດ້ . ມັນບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານສາມາດໃຊ້ເງິນທີ່ບໍ່ມີຄວາມສ່ຽງ.
ຄໍາສັບ ໃນການ ສົມທົບ: ໃນຫຼາຍໆກໍລະນີ, ເມື່ອຄົນອື່ນບອກທ່ານວ່າລາຍການທີ່ຖືກຍົກເລີກ, ພວກເຂົາກໍາລັງເວົ້າວ່າທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເງິນ (ໃນຄວາມຫມາຍອື່ນ, ທ່ານໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ເຮັດໃນຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານເອງ).
ທ່ານສາມາດໃຊ້ເງິນທີ່ມີບັດເດບິດຂອງທ່ານ, ທ່ານສາມາດຖອນເງິນສົດຢູ່ທີ່ຕູ້ເອທີເອັມຫຼືທ່ານສາມາດຕັ້ງຄ່າການຊໍາລະເງິນຜ່ານ ໃບບິນຄ່າອອນລາຍ . ເວລາສ່ວນໃຫຍ່, ຄໍາສັບທີ່ບໍ່ເປັນທາງການນີ້ແມ່ນດີ - ເຊັກບໍ່ໄດ້ bounce, ທ່ານສາມາດໃຊ້ຈ່າຍໄດ້ອຍ່າງອິສະລະ, ແລະເງິນທີ່ມາຮອດໂດຍບໍ່ມີບັນຫາ.
ກອງທຶນທີ່ມີຢູ່: ຄວາມສັບສົນຫຼາຍທີ່ສຸດກ່ຽວກັບການກວດສອບມາຈາກນະໂຍບາຍຂອງທະນາຄານແລະລະບຽບກົດຫມາຍຂອງລັດຖະບານເຊິ່ງ ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຈ່າຍເງິນ ກ່ອນທີ່ຈະກວດສອບການຍົກເລີກ.
ທະນາຄານຈໍາເປັນຕ້ອງເຮັດໃຫ້ບາງສ່ວນຂອງເງິນຝາກທະນາຄານຂອງທ່ານໄດ້ໄວ (ປົກກະຕິແມ່ນ $ 200 ທໍາອິດ, ຫຼື $ 5,000 ໃນການກວດສອບຢ່າງເປັນທາງການ) ແລະພວກເຂົາອາດຈໍາເປັນຕ້ອງປ່ອຍເງິນທີ່ເຫລືອຈາກພາຍຫຼັງມື້ທຸລະກິດຫຼາຍໆມື້. ແຕ່ວ່າຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານມີການເຂົ້າເຖິງເງິນ - ມັນບໍ່ຫມາຍຄວາມວ່າເຊັກໄດ້ຖືກເກັບກູ້ (ຫຼືວ່າເງິນໄດ້ມາຈາກທະນາຄານນັກຂຽນກວດ).
ຕົວຢ່າງທົ່ວໄປກ່ຽວກັບວິທີການສັບສົນນີ້ສາມາດເຮັດໃຫ້ເກີດບັນຫາແມ່ນການ ກວດສອບການຄາດຄະເນຂອງນັກເກັບເງິນ . ໃນການຫລອກລວງນັ້ນ, ບາງຄົນສົ່ງທ່ານກວດເບິ່ງຫຼາຍກວ່າທີ່ຕ້ອງການ, ແລະພວກເຂົາຂໍໃຫ້ທ່ານສົ່ງຄືນເກີນ (ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະພົບວ່າການກວດເບີ່ງ).
ຈະເປັນແນວໃດຖ້າທ່ານໃຊ້ເງິນ?
ຖ້າທ່ານຝາກເຊັກ, ຖອນເງິນ, ຫຼືໃຊ້ຈ່າຍເງິນ - ແລະການກວດຈະຖືກກະທົບ - ທ່ານມີບັນຫາ. ທະນາຄານຈະໂອນເງິນຝາກໃຫ້ກັບບັນຊີຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານມີເງິນໃນບັນຊີ, ຍອດເງິນຂອງທ່ານຈະຫຼຸດລົງ. ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານຈະມີຍອດເງິນສົມທົບທາງລົບແລະທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນທີ່ຈະ ຫຼີກເວັ້ນການຈ່າຍເງິນແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ ອື່ນໆ.
ໃນທີ່ສຸດ, ທ່ານມີຄວາມຮັບຜິດຊອບສໍາລັບເງິນຝາກທີ່ທ່ານເຮັດກັບບັນຊີຂອງທ່ານ, ແລະທ່ານເປັນຄົນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງ. ທ່ານຖືກປ້ອງກັນຈາກ ບາງປະເພດຂອງຂໍ້ຜິດພາດແລະການສໍ້ໂກງ , ແຕ່ວ່າການປົກປັກຮັກສາບໍ່ກວມເອົາການກວດສອບທີ່ບໍ່ດີທີ່ທ່ານຝາກ. ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບເງິນຂອງທ່ານກັບຄືນ, ທ່ານຕ້ອງໄປຫຼັງຈາກທີ່ໄດ້ໃຫ້ທ່ານກວດເບິ່ງບໍ່ດີ.
ວິທີການປົກປ້ອງຕົວເອງ
ມີວິທີການຈໍານວນຫນຶ່ງເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການລ່ວງລະເມີດ (ຫຼືຕ້ອງຈ່າຍຄ່າຜິດຂອງຄົນອື່ນ). ຫນ້າທໍາອິດ, ຕໍ່ໄປອີກແລ້ວທ່ານລໍຖ້າຈ່າຍເງິນ, ໂອກາດດີກວ່າ. ໃນຫລາຍໆກໍລະນີ, ສອງສາມອາທິດຕໍ່ເດືອນແມ່ນ ເວລາຫຼາຍທີ່ຈະລໍຖ້າ - ການກວດເບິ່ງຫຼາຍທີ່ສຸດຈາກທະນາຄານພາຍໃນປະເທດສະຫະລັດຄວນເລີ້ມຂຶ້ນຫຼັງຈາກນັ້ນຖ້າພວກເຂົາຈະກັບມາ.
ແຕ່ບັນຫາອື່ນໆກໍ່ສາມາດເກີດຂຶ້ນໄດ້. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, ໂຈນຈະສາມາດຈ່າຍເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບການຖືກລັກລ້າງຈາກບັນຊີທີ່ຖືກຕ້ອງທີ່ມີຈໍານວນເງິນທີ່ມີຢູ່. ໃນກໍລະນີດັ່ງກ່າວ, ການກວດຈະບໍ່ ເກີດຂື້ນຍ້ອນເງິນບໍ່ພຽງພໍ - ແຕ່ເຈົ້າຂອງບັນຊີຈະບໍ່ຮູ້ວ່າມີເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າຖືກລັກ. ການກວດດັ່ງກ່າວອາດຈະແຈ້ງຢ່າງຊັດເຈນ, ແຕ່ວ່າໃນທີ່ສຸດທ່ານກໍ່ຈະສາມາດສູນເສຍເງິນດັ່ງກ່າວເມື່ອມັນໄດ້ຄົ້ນພົບວ່າການຈ່າຍເງິນແມ່ນຖືກຫລອກລວງ.
ໃນເວລາທີ່ຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງຈ່າຍເງິນໃຫ້ທ່ານບໍ່ດີ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ດໍາເນີນການທາງກົດຫມາຍຕໍ່ພວກເຂົາເພື່ອຟື້ນຕົວເງິນຂອງທ່ານ (ຫຼືສິ່ງໃດກໍ່ຕາມທີ່ທ່ານໄດ້ໃຫ້ແກ່ຜູ້ທີ່ຈ່າຍເງິນໃຫ້ທ່ານ).
ໃນຫຼາຍໆກໍລະນີ, ມັນກໍ່ຍາກຫຼືບໍ່ສາມາດຕິດຕາມຄົນນັ້ນໄດ້. ຖ້າຫາກວ່າມັນເປັນຄວາມຜິດທີ່ຖືກຕ້ອງ, ທ່ານອາດຈະສາມາດແກ້ໄຂບັນຫາສະຖານະການໄດ້ໂດຍການຂໍການຈ່າຍເງິນອີກ.
ເນື່ອງຈາກຄວາມສ່ຽງແລະຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນການຟື້ນຕົວເງິນ, ການປ້ອງກັນບັນຫາແມ່ນສໍາຄັນ, ແລະທຸງສີແດງບາງຄົນສາມາດຊ່ວຍທ່ານຫຼີກລ້ຽງບັນຫາໄດ້.
Red Flags
ສະເຫມີຄວນໃຊ້ລະມັດລະວັງໃນເວລາທີ່ໄດ້ຮັບການກວດສອບ. ຖ້າທ່ານຮູ້ວ່າຜູ້ທີ່ທ່ານກໍາລັງປະຕິບັດແລະພວກເຂົາເຈົ້າເຮັດການຊໍາລະເງິນເລື້ອຍໆໂດຍບໍ່ມີບັນຫາໃດໆ, ທ່ານອາດຈະສາມາດເຮັດໃຫ້ການປົກປ້ອງທ່ານ (ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າພວກເຂົາກໍາລັງຝຶກອົບຮົມໃຫ້ທ່ານເຮັດເຊັ່ນດຽວກັນກັບ ການໂອນເງິນການໂອນເງິນ ). ຖ້າທ່ານບໍ່ຮູ້ວ່າຜູ້ທີ່ທ່ານກໍາລັງປະຕິບັດ, ເຮັດຫຍັງກໍ່ຕາມທີ່ທ່ານສາມາດຈ່າຍໄດ້ຢ່າງປອດໄພ:
- ການ ໂອນສາຍໄປຫາບັນຊີຂອງທ່ານ ແມ່ນປອດໄພທີ່ສຸດ, ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານອາດຈະຕ້ອງເປີດເຜີຍບັນຊີເລກບັນຊີຂອງທ່ານ.
- ແບບຟອມການຈ່າຍອື່ນໆບາງຄັ້ງກໍ່ສາມາດຖືກໂອນຄືນ (ໃຫ້ຮູ້ກ່ຽວກັບການ ຄິດໄລ່ບັດເຄຣດິດ , ບັນຫາການຊໍາລະເງິນຂອງ Venmo ແລະ ຂໍ້ພິພາດ PayPal ).
ລະມັດລະວັງໂດຍສະເພາະໃນສະຖານະການດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້:
- ທ່ານໄດ້ຮັບເຊັກຈາກຄົນທີ່ທ່ານບໍ່ຮູ້.
- ເຊັກໄດ້ຖືກລາຍລັກອັກສອນສໍາລັບຫຼາຍກ່ວາຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຮ້ອງຂໍ.
- ຜູ້ສົ່ງຕ້ອງການໃຫ້ທ່ານລາກເງິນຫຼາຍເກີນໄປ (ຫຼືຜູ້ທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບທຸລະກິດ).
- ການກວດນີ້ແມ່ນມາຈາກທະນາຄານຕ່າງປະເທດຫຼືຫນ່ວຍງານທີ່ຫນ້າສົງໄສ.
- ການກວດສອບແມ່ນມາຈາກຄົນທີ່ບໍ່ແມ່ນຜູ້ທີ່ຢູ່ໃນທ້ອງຖິ່ນ (ໂດຍສະເພາະຈາກທະນາຄານໃນປະເທດອື່ນ).
ແນ່ນອນ, ໃນບາງຈຸດ, ທ່ານພຽງແຕ່ຕ້ອງຕັດສິນໃຈວ່າທ່ານໄວ້ວາງໃຈຄົນອື່ນຫຼືທ່ານຮູ້ສຶກບໍ່ສະບາຍ. ບັນດາລາຍການຂ້າງເທິງນີ້ແມ່ນບາງສ່ວນຂອງສ່ວນປະກອບທົ່ວໄປທີ່ສຸດຂອງການຫລອກລວງການກວດສອບ.
ໃນເວລາທີ່ສົງໄສ, ໃຫ້ໂທຫາທະນາຄານ ທີ່ກວດເບິ່ງການກວດສອບເພື່ອວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບຂໍ້ມູນໃດໆກ່ຽວກັບວິທີທີ່ຈະກວດເຊັກໄດ້. ບໍ່ໂທຫາຫມາຍເລກໃນການກວດສອບເນື່ອງຈາກມັນອາດຈະໄປຫານັກຂີ້ເຫຍື້ອ. ຊອກຫາເລກຂອງທະນາຄານຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ທາງການຂອງທະນາຄານແລະໂທຫາເບີນັ້ນແທນ.