ຄວາມເຂົ້າໃຈຂອງຄະແນນ FICO ຂອງທ່ານແລະວິທີການມັນມີຜົນຕໍ່ການຊື້ເຮືອນ
ຮູ້ວ່າວິທີການເຄດິດຂອງທ່ານມີຜົນກະທົບຕໍ່ຂະບວນການຊື້ເຮືອນໂດຍຜູ້ທີ່ກໍາລັງຊອກຫາການ ຈໍານອງໃດຫນຶ່ງ ເຮັດໃຫ້ມັນເປັນຄວາມຈໍາເປັນທີ່ຄົນຫນຶ່ງສາມາດຄົ້ນຫາຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງເຈົ້າໄດ້ໄວ. ຄະແນນ FICO ຂອງທ່ານມີສ່ວນສໍາຄັນໃນຂະບວນການຊື້ເຮືອນແລະໃນການກໍານົດອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມສະເຫນີ.
ຄະແນນສິນເຊື່ອແມ່ນຫຍັງ?
ຄະແນນສິນເຊື່ອແມ່ນເລກທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ໃຊ້ເພື່ອປະເມີນຄວາມສ່ຽງ. ປະສົບການໄດ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີ ຄະແນນສິນເຊື່ອ ທີ່ສູງຂຶ້ນມີຫນ້ອຍທີ່ຈະຄາດຄະເນໄວ້ໃນການກູ້ຢືມເງິນ.
ວິທີຄິດໄລ່ເຄດິດແມ່ນແນວໃດ?
ຄະແນນສິນເຊື່ອແມ່ນຜະລິດໂດຍການສຽບຂໍ້ມູນຈາກບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານເຂົ້າໄປໃນຊອບແວທີ່ຈະວິເຄາະມັນແລະກໍານົດຈໍານວນຫນຶ່ງ. ສາມອົງການລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ສໍາຄັນບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໃຊ້ຊອບແວການໃຫ້ຄະແນນດຽວກັນ, ດັ່ງນັ້ນຢ່າປະຫລາດໃຈຖ້າທ່ານພົບວ່າຄະແນນສິນເຊື່ອທີ່ພວກເຂົາຜະລິດສໍາລັບທ່ານແມ່ນແຕກຕ່າງກັນ.
ບາງຄັ້ງຄະແນນສິນເຊື່ອແມ່ນຮຽກວ່າຄະແນນ FICO?
ຊອບແວທີ່ນໍາໃຊ້ເພື່ອຄິດໄລ່ຈໍານວນ ຄະແນນສິນເຊື່ອ ທີ່ດີເລີດໄດ້ຖືກສ້າງຂື້ນໂດຍ Fair Isaac Corporation - FICO.
ສ່ວນໃດສ່ວນຫນຶ່ງຂອງປະຫວັດການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດ?
ຕາຕະລາງ pie ເທິງຂ້າງຂວາສະແດງໃຫ້ເຫັນການແບ່ງປັນຂອງມູນຄ່າ ປະມານ ທີ່ແຕ່ລະລັກສະນະຂອງບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານເພີ້ມເຕີມຕໍ່ການຄິດໄລ່ຄະແນນສິນເຊື່ອ. ໃຊ້ສ່ວນຮ້ອຍເຫຼົ່ານີ້ເປັນຄູ່ມື:
- 35% - ປະວັດການຊໍາລະເງິນຂອງທ່ານ
- 30% - ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງເສຍ
- 15% - ຄວາມຍາວຂອງປະຫວັດການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ
- 10% - ປະເພດສິນເຊື່ອທີ່ນໍາໃຊ້
- 10% - ສິນເຊື່ອໃຫມ່
ປະຫວັດການຊໍາລະເງິນຂອງທ່ານປະກອບມີ:
- ຈໍານວນບັນຊີຈ່າຍຕາມທີ່ໄດ້ຕົກລົງ
- ບັນທຶກສາທາລະນະທີ່ບໍ່ດີຫຼືເກັບກໍາ
- ບັນຊີທີ່ບໍ່ຄ່ອງແຄ້ວ:
- ຈໍານວນທັງຫມົດຂອງລາຍຮັບທີ່ຜ່ານມາ
- ດົນປານໃດທີ່ທ່ານໄດ້ຜ່ານມາຍ້ອນເຫດຜົນ
- ມັນດົນປານໃດນັບຕັ້ງແຕ່ທ່ານມີການຊໍາລະເງິນທີ່ຜ່ານມາ
ສິ່ງທີ່ທ່ານຜິດ:
- ທ່ານມີຈໍານວນເງິນທີ່ບັນຊີແລະປະເພດຂອງບັນຊີທີ່ມີຍອດເງິນ
- ວິທີການຈໍານວນຫຼາຍຂອງສາຍການຫມູນວຽນຂອງທ່ານທີ່ທ່ານໄດ້ນໍາໃຊ້ - ຊອກຫາຕົວຊີ້ບອກວ່າທ່ານກໍາລັງຂະຫຍາຍຕົວ
- ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຫນີ້ໃນບັນຊີເງິນກູ້ຢືມທຽບກັບຍອດເງິນເດີມຂອງພວກເຂົາ - ເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານຈ່າຍເງິນໃຫ້ພວກເຂົາຢ່າງຖືກຕ້ອງ
- ຈໍານວນບັນຊີຍອດເງິນບໍ່ມີ
ຄວາມຍາວຂອງປະຫວັດການປ່ອຍສິນເຊື່ອ:
- ໄລຍະເວລາທັງຫມົດຕິດຕາມໂດຍລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ
- ໄລຍະເວລານັບຕັ້ງແຕ່ເປີດບັນຊີ
- ເວລາທີ່ຜ່ານມານັບຕັ້ງແຕ່ກິດຈະກໍາສຸດທ້າຍ
- ປະຫວັດສາດ (ດີ) ຂອງທ່ານຕໍ່ໄປອີກແລ້ວ, ສະຫຼຸບໄດ້ດີກວ່າ
ປະເພດສິນເຊື່ອ:
- ຈໍານວນບັນຊີແລະປະເພດຂອງບັນຊີ (ການຊໍາລະ, ການປ່ຽນແປງ, ການຈໍານອງ, ແລະອື່ນໆ)
- ປະສົມປະສານຂອງປະເພດບັນຊີມັກຈະສ້າງຈຸດທີ່ດີກ່ວາບັນດາລາຍການທີ່ມີພຽງແຕ່ບັນຊີຫມູນວຽນເທົ່ານັ້ນ (ບັດເຄຣດິດ)
ການປ່ອຍສິນເຊື່ອໃຫມ່ຂອງທ່ານ:
- ຈໍານວນບັນຊີທີ່ທ່ານເປີດໃຫມ່ແລະອັດຕາສ່ວນຂອງບັນຊີໃຫມ່ໃນບັນຊີທັງຫມົດ
- ຈໍານວນການສອບຖາມການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ຜ່ານມາ
- ເວລາທີ່ຜ່ານມານັບຕັ້ງແຕ່ການສອບຖາມທີ່ຜ່ານມາຫຼືບັນຊີທີ່ເປີດໃຫມ່
- ຖ້າທ່ານໄດ້ສ້າງຕັ້ງປະຫວັດການປ່ອຍສິນເຊື່ອຄືນໃຫມ່ຫຼັງຈາກໄດ້ພົບບັນຫາການຊໍາລະເງິນ
- ໂດຍທົ່ວໄປ, ການກວດສອບເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ພະຍາຍາມເປີດບັນຊີໃຫມ່ຈໍານວນຫລາຍ
ຊອບແວການຜະລິດຕະພັນການປ່ອຍສິນເຊື່ອ ພຽງແຕ່ ພິຈາລະນາລາຍການໃນລາຍການສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ໂດຍປົກກະຕິເບິ່ງປັດໃຈອື່ນໆທີ່ບໍ່ໄດ້ລວມຢູ່ໃນບົດລາຍງານ, ເຊັ່ນ: ລາຍຮັບ, ປະຫວັດການຈ້າງວຽກແລະປະເພດສິນເຊື່ອທີ່ທ່ານກໍາລັງຊອກຫາ.
ຄະແນນທີ່ດີແມ່ນຫຍັງ?
ຄະແນນສິນເຊື່ອ (ປົກກະຕິ) ແມ່ນຕັ້ງແຕ່ 340 ຫາ 850. ຈຸດທີ່ສູງຂຶ້ນຂອງທ່ານແມ່ນຄວາມສ່ຽງຫນ້ອຍທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມເຊື່ອວ່າທ່ານຈະເປັນ. ເມື່ອຄະແນນຂອງທ່ານຂຶ້ນ, ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ ທ່ານສະເຫນີຈະຫຼຸດລົງ.
ຜູ້ກູ້ຢືມ ທີ່ມີຄະແນນສິນເຊື່ອຫຼາຍກວ່າ 700 ຄົນມັກຈະສະເຫນີທາງເລືອກທາງດ້ານການເງິນເພີ່ມເຕີມແລະ ອັດຕາດອກເບ້ຍ ທີ່ດີກວ່າແຕ່ບໍ່ຄວນທໍ້ຖອຍໃຈຖ້າຄະແນນຂອງທ່ານຕ່ໍາເພາະວ່າມີ ສິນຄ້າຈໍານອງ ສໍາລັບເກືອບທຸກຄົນ.
ນີ້ແມ່ນເບິ່ງທີ່ ຄະແນນສິນເຊື່ອ ໃນປະຊາກອນສະຫະລັດໃນປີ 2003:
- ສູງເຖິງ 499: 1%
- 500-549: 5%
- 550-599: 7%
- 600-649: 11%
- 650-699: 16%
- 700-749: 20%
- 750-799: 29%
- ຫລາຍກວ່າ 800: 11%
ອີງຕາມມູນຄ່າ Penguin, ຄະແນນສິນເຊື່ອສະເລ່ຍໃນອາເມລິກາໃນປີ 2016 ແມ່ນ 695.
ຫລາຍຜະລິດແນນເຄດິດ
ທະນາຄານຂອງທ່ານຈະດຶງລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອແລະຄະແນນຈາກທັງສາມ ອົງການລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອ ທີ່ສໍາຄັນ: Transunion, Equifax, ແລະ Experian.
ພວກເຂົາເຈົ້າອາດຈະໃຊ້ຄະແນນກາງເພື່ອເຮັດວຽກ ນໍາໃຊ້ເງິນກູ້ ຂອງທ່ານ. ຂໍໃຫ້ທະນາຄານຂອງທ່ານອະທິບາຍວ່າຄະແນນສິນເຊື່ອຈະຖືກນໍາໃຊ້ແລະວິທີການທີ່ພວກເຂົາມີຜົນກະທົບຕໍ່ການນໍາໃຊ້ເງິນກູ້ຂອງທ່ານ.