ສິ່ງທີ່ຕ້ອງເຮັດດ້ວຍເງິນສົດຈາກ 401 (k) ຫຼື IRA Rollover
ໃນເວລາທີ່ເຮັດການຕັດສິນໃຈທີ່ຈະໂອນແຜນການເງິນບໍານານທີ່ມີຄຸນສົມບັດ, ການແຈກຢາຍເງິນເປັນຄັ້ງທໍາອິດແມ່ນຫນຶ່ງໃນຈໍານວນສາມຢ່າງທີ່ເລືອກ, ລວມທັງການປ່ຽນແປງ, ການແຈກຢາຍສ່ວນຫນຶ່ງຫຼືການຮັກສາຜົນປະໂຫຍດໃນບັນຊີປັດຈຸບັນຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງຫຼືເວລາທີ່ເຈົ້າຂອງແຜນການຫຼືບັນຊີອະນຸຍາດໃຫ້ ທີ່ຢູ່
Lump Sum Distribution Definition
ເລື້ອຍໆ, ເມື່ອກ່ຽວຂ້ອງກັບການແຈກຢາຍທີ່ອາດຈະມີຜົນກະທົບຕໍ່ພາສີ, ມັນອາດຈະສະຫລາດທີ່ຈະຮຽນຮູ້ຄໍານິຍາມແລະກົດລະບຽບໂດຍກົງຢູ່ເວັບໄຊທ໌ Internal Revenue Service, IRS.gov. ນີ້ແມ່ນຄໍານິຍາມ IRS ຂອງການແຈກແຈ່ມໃສ່ເງິນ:
ການແຜ່ກະຈາຍເປັນເງິນເປັນການແຈກຢາຍຫຼືການຊໍາລະເງິນ, ພາຍໃນປີທີດຽວ, ຂອງຍອດເງິນຂອງຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມແຜນການຈາກເງິນຝາກທີ່ມີຄຸນສົມບັດຂອງນາຍຈ້າງ, ການແບ່ງປັນກໍາໄລ, ຫຼືແຜນການເງິນທຶນ. ບັນດາບັນຊີຂອງຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມທັງຫມົດພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂບໍານານຂອງນາຍຈ້າງ, ການແບ່ງປັນຜົນປະໂຫຍດ, ຫຼືແຜນການເງິນທຶນຕ້ອງໄດ້ແຈກຢາຍເພື່ອເປັນການແຈກຢາຍເປັນເງິນທີ່ເປັນເງິນ.
Option Lump Sum Distribution: ສິ່ງທີ່ຕ້ອງເຮັດ (ແລະບໍ່ເຮັດ) ດ້ວຍເງິນສົດຂອງທ່ານ
ໃນເງື່ອນໄຂທີ່ງ່າຍດາຍ, ການແຈກແຈ່ມຈໍານວນຫນຶ່ງສາມາດໄດ້ຮັບການອະທິບາຍວ່າ "ເງິນສົດອອກ" ຂອງແຜນ 401 (k). ບຸກຄົນດັ່ງກ່າວຈະປະເຊີນຫນ້າກັບການຕັດສິນໃຈກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ຕ້ອງເຮັດກັບການແຈກຢາຍນັ້ນ - ໃຊ້ເວລາໃນແບບຟອມເງິນສົດ (ກວດສອບໃຫ້ແກ່ທ່ານ, ບຸກຄົນ) ຫຼືເອົາແບບຟອມການຍົກຍ້າຍ (ກວດເບິ່ງລາຍລັກອັກສອນໃຫ້ແກ່ຜູ້ປົກຄອງ IRA ໃຫມ່ຂອງທ່ານ) ໃນນາມຂອງທ່ານ).
ວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດໃນການກໍານົດການຕັດສິນໃຈນີ້ແມ່ນເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍ ສິ່ງທີ່ບໍ່ຕ້ອງເຮັດ ກັບເງິນແຜນການເງິນບໍານານທີ່ໄດ້ຮັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກແລະໄດ້ຮັບເງິນທີ່ດີ.
ຖ້າທ່ານສາມາດຫລີກລ່ຽງໄດ້, ທ່ານບໍ່ຕ້ອງການໃຫ້ການແຈກຢາຍຂອງທ່ານໃນຮູບແບບເງິນສົດ (ເຊັກຈ່າຍໃຫ້ທ່ານ). ແນ່ນອນ, ການຕັດສິນໃຈກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ເຮັດກັບເງິນຂອງທ່ານແມ່ນຂອງທ່ານ, ແຕ່ເມື່ອທ່ານໄດ້ຮັບເງິນທີ່ເປັນເງິນສົດ, ມັນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານໄດ້ສູນເສຍການປະຕິບັດພາສີທີ່ເຫມາະສົມຂອງເງິນຝາກປະຢັດ.
ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ການແຜ່ກະຈາຍຈະກາຍເປັນ ພາສີ . ນີ້ແມ່ນຍ້ອນວ່າການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານ 401 (k), ສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນໄດ້ຖືກຫັກອອກຈາກຄ່າເງິນເດືອນຂອງທ່ານໂດຍອີງໃສ່ພາສີກ່ອນທີ່ຈະຈ່າຍພາສີ - ພວກເຂົາຈະບໍ່ຖືກເກັບພາສີ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າຍອດເງິນ 401 (k) ຂອງທ່ານແມ່ນ 10,000 ໂດລາ (ສົມມຸດວ່າທ່ານໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານ 100% ຫຼືເປັນເຈົ້າຂອງຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານ) ແລະທ່ານຕັດສິນໃຈທີ່ຈະ "ເອົາເງິນອອກ" ແລະເອົາເງິນທີ່ທ່ານຈ່າຍໃຫ້ທ່ານ, ຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຫນ້ອຍກ່ວາ $ 10,000 ຫຼັງຈາກພາສີອາກອນ.
ໃນກໍລະນີຫຼາຍທີ່ສຸດ, 20% ຂອງການແຈກຢາຍເງິນສົດຈະຖືກປະຕິເສດສໍາລັບພາສີອາກອນຂອງລັດຖະບານ, ຊຶ່ງເຮັດໃຫ້ທ່ານມີການກວດ $ 8,000. ແມ່ນຂຶ້ນຢູ່ກັບວົງເລັບອາກອນຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະເປັນຫນີ້ສິນຫຼາຍກວ່ານັ້ນ! ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານຢູ່ໃນວົງເງິນພາສີຂອງລັດຖະບານກາງ 25%, ພາສີລັດຖະບານທັງຫມົດຂອງທ່ານຈະມີ $ 2,500 (25% ຂອງ $ 10,000). ທ່ານຈະໄດ້ຮັບການກວດ $ 8,000 ແຕ່ທ່ານຍັງຄົງເປັນຫນີ້ທ່ານລຸງຊໍາ $ 500.
ສິ່ງທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ດ້ວຍ 401 (k) ຂອງທ່ານແມ່ນເລືອກທາງເລືອກ IRA rollover. ນີ້ອາດຈະມີການແຈກແຈກຈ່າຍຢ່າງເປັນທາງການ, ແຕ່ແທນທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຈ່າຍເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບການຈ່າຍເງິນທີ່ຈ່າຍໃຫ້ຜູ້ປົກຄອງ IRA ຂອງທ່ານ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານເປີດ IRA ດ້ວຍ Vanguard Investments . ເມື່ອທ່ານສິ້ນສຸດການຈ້າງວຽກກັບນາຍຈ້າງຂອງທ່ານແລະທ່ານໄດ້ຮັບຕົວເລືອກການແຈກແຈງ 401 (k) ຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະເລືອກເອົາທາງເລືອກທີ່ກ່າວວ່າ "Rollover to IRA" ແລະເຊັກຈະຂຽນລົງໃນ Vanguard Investments (ບໍ່ໃຫ້ທ່ານ).
ຖ້າເຮັດຢ່າງຖືກຕ້ອງການກວດສອບຈະເວົ້າວ່າ FBO [ຊື່ຂອງທ່ານ]. FBO ຫມາຍຄວາມວ່າ "ເພື່ອຜົນປະໂຫຍດຂອງ". ໃນເວລາທີ່ການກວດສອບ rollover ຖືກຈ່າຍໃຫ້ກັບຜູ້ປົກຄອງ (Vanguard ໃນຕົວຢ່າງນີ້), ທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບເງິນທີ່ສ້າງຂຶ້ນ, ຊຶ່ງໃນເງື່ອນໄຂບັນຊີພາສີຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບເງິນສົດແລະທ່ານບໍ່ໄດ້ຈ່າຍພາສີໃນການແຈກຈ່າຍ.
ວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບການລົງທຶນສໍາລັບການຊໍາລະເງິນສົດ
ເມື່ອການກວດແຈງແຈກຢາຍຂອງທ່ານມາຮອດທ່ານຜູ້ປົກຄອງ IRA ທ່ານມີເງິນສົດໃນ IRA ຂອງທ່ານທີ່ຕ້ອງລົງທຶນ. ທ່ານມີສອງຕົວເລືອກຂັ້ນພື້ນຖານ: 1) ການລົງທຶນທັງຫມົດໃນເວລາດຽວຫຼື 2) ລົງທຶນໃນໄລຍະເວລາຫຼາຍກວ່າ. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການລົງທຶນທັງຫມົດໃນເວລາດຽວກັນ, ທ່ານຕ້ອງການຄວາມລະມັດລະວັງໃນການຫລາກຫລາຍ (ການແຜ່ກະຈາຍຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການລົງທຶນທີ່ແຕກຕ່າງກັນຫຼາຍ) ແລະ ກໍ່ສ້າງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ .
ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຫຼຸດຜ່ອນ ຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການຕະຫຼາດ , ທ່ານສາມາດ ໃຊ້ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເງິນໂດລາ ໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນໂດຍການລົງທຶນຈໍານວນເງິນໂດລາຕໍ່ເດືອນຕໍ່ໄລຍະເວລາໃດຫນຶ່ງເຊັ່ນ 12 ເດືອນ.
ວິທີນີ້, ຖ້າຕະຫຼາດປ່ຽນແປງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ, ທ່ານຈະຊື້ຮຸ້ນບາງລາຄາທີ່ສູງຂຶ້ນແລະບາງຮຸ້ນໃນລາຄາທີ່ຕ່ໍາກວ່າ. DCA ໂດຍສະເພາະແມ່ນເຮັດວຽກທີ່ດີທີ່ສຸດເມື່ອລາຄາແມ່ນສູງແລະຄາດວ່າຈະຫຼຸດລົງ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມັນບໍ່ແມ່ນຄວາມເຂົ້າໃຈສໍາລັບນັກລົງທຶນສ່ວນໃຫຍ່ທີ່ຈະພະຍາຍາມ ໃຊ້ເວລາຕະຫຼາດ .
ຂໍ້ຍົກເວັ້ນຂໍ້ມູນ: ຂໍ້ມູນໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນສະຫນອງໃຫ້ສໍາລັບຈຸດປະສົງການສົນທະນາເທົ່ານັ້ນ, ແລະບໍ່ຄວນຖືກນໍາໃຊ້ເປັນຄໍາແນະນໍາດ້ານການລົງທຶນ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ.