ກົດລະບຽບງ່າຍແລະກໍາໄລສໍາລັບການລົງທືນກັບກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ

ວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະລົງທຶນແມ່ນງ່າຍທີ່ສຸດ

ເຊື່ອວ່າມັນຫຼືບໍ່, ແບບການລົງທຶນແລະແຜນຍຸດທະສາດທີ່ໄດ້ກໍາໄລຫຼາຍທີ່ສຸດແມ່ນບໍ່ສັບສົນ. ນັກລົງທຶນທີ່ປະສົບຜົນສໍາເລັດຫຼາຍທີ່ສຸດມີນິໄສແລະປັດຍາຄ້າຍຄືກັນກ່ຽວກັບການລົງທຶນ.

ທັງຫມົດຂອງ ຄຸນລັກສະນະທາງດ້ານຄຸນນະພາບຂອງນັກລົງທຶນທີ່ປະສົບຜົນສໍາເລັດ ແມ່ນປະກອບດ້ວຍນິໄສທີ່ງ່າຍແລະມີກໍາໄລເຫຼົ່ານີ້ສໍາລັບການລົງທຶນໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ.

ຮັກສາແນວຄວາມຄິດໄລຍະຍາວ

ທ່ານອາດຈະໄດ້ຍິນຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບ "ການລົງທຶນໃນໄລຍະຍາວ" ຫຼືວ່າຄວາມອົດທົນແມ່ນຫນຶ່ງໃນຄວາມຍິ່ງໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງການລົງທຶນທີ່ປະສົບຜົນສໍາເລັດ.

ທ່ານໄດ້ຍິນຢ່າງຖືກຕ້ອງ!

ໃນເວລາທີ່ຄົ້ນຄວ້າແລະວິເຄາະການລົງທຶນ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ມັນດີທີ່ສຸດທີ່ຈະເບິ່ງການປະຕິບັດໄລຍະຍາວທີ່ສາມາດພິຈາລະນາໄລຍະເວລາ 10 ປີຫຼືຫຼາຍກວ່າປີ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, "ໄລຍະຍາວ" ແມ່ນໃຊ້ເລື້ອຍໆໃນການອ້າງອີງເຖິງໄລຍະເວລາທີ່ບໍ່ແມ່ນໄລຍະສັ້ນເຊັ່ນ: ຫນຶ່ງປີຫຼືຫນ້ອຍກວ່າ. ນີ້ແມ່ນເນື່ອງຈາກວ່າໄລຍະເວລາຫນຶ່ງປີບໍ່ໄດ້ເປີດເຜີຍຂໍ້ມູນທີ່ພຽງພໍກ່ຽວກັບຜົນປະໂຫຍດຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຫຼືຄວາມສາມາດຂອງຜູ້ຈັດການກອງທຶນໃນການຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບການລົງທຶນໂດຍຜ່ານຮອບວຽນຕະຫຼາດທັງຫມົດເຊິ່ງປະກອບມີໄລຍະເວລາເສດຖະກິດແລະການເຕີບໂຕ, ທີ່ຢູ່ ວົງຈອນການຕະຫຼາດຢ່າງເຕັມທີ່ແມ່ນປົກກະຕິແລ້ວສາມຫາຫ້າປີ. ນີ້ແມ່ນເຫດຜົນທີ່ວ່າມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະວິເຄາະການປະຕິບັດສໍາລັບຜົນຕອບແທນສາມປີ, ຫ້າປີແລະ 10 ປີຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ທ່ານຕ້ອງການຮູ້ວ່າກອງທຶນດັ່ງກ່າວໄດ້ເຮັດແນວໃດໂດຍຜ່ານການເພີ່ມຂຶ້ນແລະຫຼຸດລົງຂອງຕະຫຼາດ.

ໃຊ້ກົນລະຍຸດການຊື້ແລະຖື

ທັດສະນະທີ່ສະຫລາດທີ່ມີການລົງທຶນແມ່ນວ່າ "ເວລາໃນຕະຫຼາດເກືອບເວລາກໍານົດຕະຫຼາດ." ສິ່ງນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າແນວໃດໃນຍຸດທະສາດໃນໄລຍະຍາວນີ້ມັກຈະຖືກລົບລ້າງໃນໄລຍະສັ້ນ.

ນີ້ແມ່ນເຫດຜົນທີ່ນັກລົງທຶນໄລຍະຍາວມັກໃຊ້ຍຸດທະສາດການຊື້ແລະຖືເຊິ່ງຊື້ຫຼັກຊັບການລົງທຶນແລະຖືພວກເຂົາໄວ້ໃນໄລຍະເວລາດົນນານເພາະວ່ານັກລົງທຶນເຊື່ອວ່າຜົນຕອບແທນໄລຍະຍາວສາມາດສົມເຫດສົມຜົນເຖິງວ່າຈະມີລັກສະນະປ່ຽນແປງໃນໄລຍະສັ້ນ ທີ່ຢູ່ ກົນລະຍຸດນີ້ກົງກັນຂ້າມກັບ ເວລາຕະຫຼາດ ຢ່າງແທ້ຈິງຊຶ່ງມັກຈະມີນັກລົງທຶນຊື້ແລະຂາຍໃນໄລຍະສັ້ນທີ່ມີຈຸດປະສົງໃນການຊື້ໃນລາຄາທີ່ຕໍ່າແລະຂາຍໃນລາຄາສູງ.

ນອກຈາກນັ້ນ, ນັກລົງທຶນຊື້ແລະຖືຈະໂຕ້ແຍ້ງວ່າການຖືຂື້ນສໍາລັບໄລຍະເວລາດົນນານຮຽກວ່າການຊື້ຂາຍເລື້ອຍໆຫນ້ອຍກວ່າກົນລະຍຸດອື່ນໆ. ດັ່ງນັ້ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຊື້ຂາຍແມ່ນຫຼຸດຫນ້ອຍລົງ, ເຊິ່ງຈະເພີ່ມຜົນຕອບແທນສຸດທິລວມຂອງຜົນການລົງທຶນ.

ການລົງທຶນໂດຍປົກກະຕິໂດຍມູນຄ່າ Dollar-Averaging ເຂົ້າໄປໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຂອງທ່ານ

ບາງຄັ້ງເອີ້ນວ່າ ແຜນການລົງທຶນຢ່າງເປັນລະບົບ , ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເງິນໂດລາສະເລ່ຍ (DCA) ແມ່ນຍຸດທະສາດການລົງທຶນທີ່ປະຕິບັດການຊື້ຮຸ້ນການລົງທຶນແບບປົກກະຕິແລະເປັນໄລຍະເວລາ. ມູນຄ່າຍຸດທະສາດຂອງ DCA ແມ່ນເພື່ອຫຼຸດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍລວມຕໍ່ການລົງທຶນ (s). ນອກຈາກນັ້ນ, ຍຸດທະສາດ DCA ສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນຖືກສ້າງຂຶ້ນໂດຍມີຕາຕະລາງການຊື້ອັດຕະໂນມັດ. ຕົວຢ່າງປະກອບມີການຊື້ປົກກະຕິຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນໃນແຜນການ 401 (k). ອັດຕະໂນມັດນີ້ຈະເອົາໂອກາດຂອງນັກລົງທຶນໃນການຕັດສິນໃຈທີ່ບໍ່ດີໂດຍອີງໃສ່ປະຕິກິລິຍາດ້ານຈິດໃຈຕໍ່ການປ່ຽນແປງຂອງຕະຫຼາດ.

ພິຈາລະນາຕົວຢ່າງທີ່ງ່າຍດາຍຂອງ DCA ບ່ອນທີ່ນັກລົງທຶນຊື້ມູນຄ່າເງິນໂດລາເທົ່າກັບການລົງທຶນຄັ້ງຫນຶ່ງຕໍ່ເດືອນສໍາລັບສາມເດືອນ. ລາຄາຮຸ້ນ fluctuates ຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຈາກ $ 10 ໃນເດືອນຫນຶ່ງ, ຫຼັງຈາກນັ້ນລົງ $ 9 ໃນເດືອນສອງ, ຫຼັງຈາກນັ້ນເຖິງ $ 10.50 ໃນເດືອນສາມ. ລາຄາຊື້ໂດຍເສລີ່ຍຕໍ່ຫຸ້ນແມ່ນ $ 983 [(10 + 9 + 105) / 3]. ຖ້ານັກລົງທຶນໄດ້ຊື້ຮຸ້ນໃນຈໍານວນຫນຶ່ງໃນເດືອນຫນຶ່ງຫຼືສາມເດືອນ, ນາງຈະມີຮຸ້ນຫນ້ອຍ (ແລະມູນຄ່າເງິນໂດລາສະເລ່ຍຕ່ໍາກວ່າ).

ຢ່າງໃດກໍຕາມ, DCA ອະນຸຍາດໃຫ້ນາງຊື້ຮຸ້ນເພີ່ມເຕີມດັ່ງທີ່ລາຄາຫຼຸດລົງແລະເຂົ້າຮ່ວມໃນຜົນປະໂຫຍດຍ້ອນວ່າລາຄາໄດ້ຍ້າຍຂຶ້ນ.

ໂດຍສະເພາະແມ່ນສິ່ງທີ່ສໍາຄັນ, ລັກສະນະອັດຕະໂນມັດຂອງ DCA ຂອງນັກລົງທຶນໄດ້ຍົກເອົາຄວາມຕ້ອງການທາງດ້ານຈິດໃຈໃນການຊື້ໃນລາຄາທີ່ສູງຂຶ້ນແລະຂາຍໃນລາຄາທີ່ຕ່ໍາກວ່າ, ເຊິ່ງກົງກັນຂ້າມກັບຍຸດທະສາດການລົງທຶນທີ່ດີ.

ສ້າງມູນຄ່າ Lazy ຂອງກອງທຶນດັດຊະນີ

ສະມາຊິກທີ່ບໍ່ສະຫງົບແມ່ນເປັນການເກັບກໍາການລົງທຶນທີ່ຕ້ອງການການບໍາລຸງຮັກສາຫນ້ອຍ. ມັນໄດ້ຖືກພິຈາລະນາເປັນ ຍຸດທະສາດການລົງທຶນແບບ passive ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ຫຼັກຊັບທີ່ງຽບສະຫງົບເຫມາະສົມກັບນັກລົງທຶນໄລຍະຍາວທີ່ມີຂອບເຂດເວລາຫຼາຍກວ່າ 10 ປີ. ກິດຈະກໍາ Lazy ສາມາດພິຈາລະນາລັກສະນະຂອງການ ຊື້ແລະຖືຍຸດທະສາດການລົງທຶນ , ເຊິ່ງເຮັດວຽກດີສໍາລັບນັກລົງທຶນສ່ວນໃຫຍ່ເພາະວ່າມັນຫຼຸດລົງໂອກາດ

ຂອງການຕັດສິນໃຈທີ່ບໍ່ດີໂດຍອີງໃສ່ອາລົມຕົວເອງ, ເຊັ່ນ: ຄວາມຢ້ານກົວ, ຄວາມໂລບແລະຄວາມໂປດປານ, ເພື່ອຕອບສະຫນອງຕໍ່ການເຫນັງຕີງ, ການປ່ຽນແປງຕະຫຼາດໃນໄລຍະສັ້ນ.

ບັນດາຫຼັກການທີ່ຫນ້າຕື່ນຕາຕື່ນໃຈທີ່ດີທີ່ສຸດສາມາດບັນລຸຜົນຕອບແທນທີ່ສູງກວ່າລະດັບໃນຂະນະທີ່ຖືຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຂ້າງລຸ່ມນີ້ເນື່ອງຈາກບາງລັກສະນະທີ່ສໍາຄັນຂອງແບບງ່າຍໆນີ້, "ກໍານົດມັນແລະລືມມັນ".

ນີ້ແມ່ນຕົວຢ່າງຂອງຫຼັກຊັບ lazy, ເຊິ່ງສາມາດສ້າງດ້ວຍສາມທຶນຈາກ Vanguard Investments:

40% ດັດຊະນີຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ
30% ລວມດັດຊະນີຕະຫຼາດສາກົນ
30% ດັດຊະນີຕະຫຼາດຫຼັກຊັບລວມ

ສໍາລັບຫຼາຍຂອງການເຫຼົ່ານີ້ປະຕິບັດຕາມການເຊື່ອມຕໍ່ນີ້: Lazy Portfolio ຕົວຢ່າງ

Rebalance Your Portfolio

ການປຽບທຽບບັນດາຫຼັກຊັບຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນພຽງແຕ່ການກະທໍາທີ່ຈະສົ່ງຄືນການຈັດສັນການລົງທຶນໃນປະຈຸບັນໃຫ້ກັບຄືນມາເປັນການຈັດສັນການລົງທຶນເດີມ. ດັ່ງນັ້ນການປັບຕົວໃຫມ່ຈະຕ້ອງໄດ້ຊື້ແລະ / ຫຼືຂາຍຮຸ້ນຂອງບາງຫຼືທັງຫມົດຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຂອງທ່ານເພື່ອເຮັດໃຫ້ອັດຕາສ່ວນການໂອນຄືນກັບຄືນໄປອີກ. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ການປັບປຸງໃຫມ່ແມ່ນລັກສະນະການບໍາລຸງຮັກສາທີ່ສໍາຄັນຂອງການ ກໍ່ສ້າງຫຼັກຊັບຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ , ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການປ່ຽນແປງນ້ໍາມັນຫຼືການປັບປຸງການຕິດຕໍ່ກັບລົດຂອງທ່ານ.

ຄວາມຄິດສ້າງສັນໃຫມ່ແມ່ນງ່າຍດາຍແຕ່ເວລາແລະຄວາມຖີ່ຂອງການປັບຕົວໃຫມ່ສາມາດເພີ່ມຍຸດທະສາດບາງຢ່າງໃນຂະບວນການ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ນັກລົງທຶນຈໍານວນຫຼາຍເຮັດໃຫ້ rebalancing ສັບສົນຫຼາຍກ່ວາມັນຕ້ອງການ. ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນແລະຜູ້ຈັດການເງິນມັກຈະໂຕ້ຖຽງວ່າວິທີການທີ່ນັກລົງທຶນຄວນຈະມີຄວາມສົມດຸນ. ມັນຄວນຈະເປັນປະຈໍາເດືອນ, ໄຕມາດ, ປີຫຼືບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ແຕກຕ່າງກັນບໍ? ກ່ອນທີ່ຈະຕອບຄໍາຖາມນີ້, ໃຫ້ພິຈາລະນາພື້ນຖານຂອງການປັບປຸງໃຫມ່.

ເພື່ອປັບຕົວ, ທ່ານພຽງແຕ່ເຮັດການຊື້ຂາຍທີ່ເຫມາະສົມເພື່ອສົ່ງຄືນເງິນທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຂອງທ່ານກັບການຈັດສັນເປົ້າຫມາຍຂອງພວກເຂົາ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນຖ້າທ່ານໃຊ້ການຈັດສັນຜົນປະໂຫຍດທີ່ງຽບສະຫງົບຂ້າງເທິງ, ທ່ານຈະເຮັດໃຫ້ການຊື້ແລະຂາຍທີ່ເຫມາະສົມກັບຄືນການແຈກຢາຍຄືນກັບ 40% ຂອງຮຸ້ນທັງຫມົດ, 30% ຂອງ Total International Stock, 30%

ຂໍ້ຍົກ ເວັ້ນຂໍ້ມູນ: ຂໍ້ມູນໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນສະຫນອງໃຫ້ສໍາລັບຈຸດປະສົງການສົນທະນາເທົ່ານັ້ນ, ແລະບໍ່ຄວນຖືກນໍາໃຊ້ເປັນຄໍາແນະນໍາດ້ານການລົງທຶນ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ.