ບໍ່ໄດ້ຮັບການຈັບຕົວອອກໂດຍການເກັບພາສີອາກອນຂອງທ່ານໃນການເກສີຍນ.
ແຕ່ລະປະເພດຂອງລາຍໄດ້ທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບຈະມີກົດລະບຽບທີ່ແຕກຕ່າງກັນກ່ຽວກັບພາສີທີ່ໃຊ້ກັບມັນ. ເພື່ອປະເມີນພາສີອາກອນຂອງທ່ານໃນການເກສີຍນ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້ວ່າແຫຼ່ງເງິນລາຍໄດ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນເຖິງການກັບຄືນພາສີຂອງທ່ານ.
ຂ້າງລຸ່ມນີ້ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ລະບຸວ່າປະເພດຂອງລາຍໄດ້ເງິນຝາກປະຈໍາຫົກທີ່ພົບເລື້ອຍທີ່ສຸດແມ່ນຖືກເກັບພາສີ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ຂ້າພະເຈົ້າໃຫ້ຕົວຢ່າງຂອງວິທີການປະເມີນອັດຕາພາສີແລະພາສີອາກອນທັງຫມົດຂອງທ່ານໃນການເກສີຍນ.
1. ລາຍໄດ້ປະກັນສັງຄົມ
ຖ້າຫາກວ່າແຫຼ່ງລາຍຮັບເງິນບໍານານພຽງແຕ່ຂອງທ່ານແມ່ນ Social Security , ຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານອາດຈະບໍ່ຈ່າຍຄ່າພາສີໃດໆໃນການເກສີຍນ. ຖ້າທ່ານມີແຫຼ່ງລາຍຮັບອື່ນ, ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງລາຍໄດ້ປະກັນສັງຄົມຂອງທ່ານອາດຈະຖືກເກັບພາສີ. ສູດຫນຶ່ງກໍານົດຈໍານວນເງິນປະກັນສັງຄົມຂອງທ່ານເຊິ່ງແມ່ນພາສີ. ຜົນໄດ້ຮັບແມ່ນວ່າທ່ານອາດຈະປະກອບມີເຖິງ 85% ຂອງຜົນປະໂຫຍດດ້ານຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມທີ່ເປັນລາຍໄດ້ອາກອນໃນການກັບຄືນພາສີຂອງທ່ານ.
ຈໍານວນເງິນທີ່ຖືກຈໍາກັດ (ທຸກບ່ອນຈາກ 0 ຫາ 85%) ແມ່ນຂຶ້ນກັບລາຍໄດ້ອື່ນທີ່ທ່ານມີນອກຈາກ Social Security. IRS ຮຽກວ່າລາຍໄດ້ອື່ນນີ້ "ລາຍໄດ້ລວມ" ແລະໃນໃບເກັບພາສີທ່ານໃສ່ລາຍໄດ້ປະສົມຂອງທ່ານເຂົ້າໃນສູດເພື່ອກໍານົດຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບຈາກພາສີໃນແຕ່ລະປີ.
ຜູ້ທີ່ອອກກໍາລັງກາຍທີ່ມີລາຍໄດ້ສູງສຸດຂອງລາຍໄດ້ຈາກການລ້ຽງຊີບອາດຈະຈ່າຍພາສີ 85% ຂອງຜົນປະໂຫຍດດ້ານຄວາມປອດໄພຂອງສັງຄົມ, ແລະອັດຕາພາສີທັງຫມົດຂອງພວກເຂົາອາດຈະຢູ່ໃນລະດັບໃດຫນຶ່ງຈາກ 15% ເຖິງ 45%. ຜູ້ອອກແຮງງານທີ່ມີເກືອບບໍ່ມີລາຍໄດ້ນອກເຫນືອຈາກຄວາມປອດໄພທາງສັງຄົມອາດຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການບໍ່ເສຍພາສີແລະບໍ່ຈ່າຍຄ່າພາສີອາກອນໃນການເກສີຍນ.
2 IRA ແລະ 401 (k) ຖອນເງິນ
ການຖອນຫຼາຍທີ່ສຸດຈາກບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກແມ່ນຖືກເກັບພາສີໃນການເກສີຍນ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າການຖອນເງິນຂອງ IRA ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການຖອນເງິນຈາກແຜນ 401 (k), 403 (ຂ) ແຜນ, ແຜນ 457, ແລະອື່ນໆ, ແມ່ນລາຍງານກ່ຽວກັບລາຍໄດ້ອາກອນຂອງທ່ານຕາມລາຍໄດ້ທີ່ມີພາສີ. ປະຊາຊົນສ່ວນຫຼາຍຈະຈ່າຍຄ່າພາສີບາງຢ່າງເມື່ອພວກເຂົາຖອນເງິນຈາກ IRA ຫຼືແຜນການເງິນບໍານານອື່ນໆ.
ຈໍານວນເງິນພາສີທີ່ທ່ານຈ່າຍແມ່ນຂຶ້ນກັບຈໍານວນເງິນລາຍໄດ້ທັງຫມົດແລະການຊົດເຊີຍທີ່ທ່ານມີແລະສິ່ງທີ່ພາສີອາກອນທີ່ທ່ານຢູ່ໃນປີນັ້ນ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານມີປີທີ່ມີການຫລຸດຜ່ອນຫຼາຍກວ່າລາຍໄດ້ (ເຊັ່ນວ່າປີທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວຈໍານວນຫຼາຍ), ທ່ານອາດຈະບໍ່ຈ່າຍຄ່າອາກອນສໍາລັບປີນັ້ນ.
ບັນຊີເງິນຝາກປະເພດຫນຶ່ງແມ່ນຫນື່ງທີ່ການຖອນເງິນແມ່ນບໍ່ເສຍພາສີ. ຖ້າເຮັດຢ່າງຖືກຕ້ອງ, ທ່ານຈະ ຈ່າຍພາສີອາກອນທ້ອນໃຫ້ກັບການຖອນເງິນ Roth IRA .
3 Pensions
ລາຍໄດ້ເງິນບໍານານສ່ວນໃຫຍ່ຈະຖືກເກັບພາສີ. ວິທີທີ່ງ່າຍທີ່ສຸດໃນການກໍານົດຄວາມເປັນໄປໄດ້ວ່າລາຍໄດ້ເງິນບໍານານຂອງທ່ານຈະຖືກເກັບພາສີແມ່ນການນໍາໃຊ້ຄໍາແນະນໍາແບບງ່າຍໆ: ຖ້າວ່າມັນເຂົ້າຢູ່ໃນພາສີກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຖອນມັນກໍ່ຈະຖືກເກັບພາສີ. ບັນຊີເງິນບໍານານສ່ວນຫຼາຍແມ່ນໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນຈາກລາຍໄດ້ກ່ອນອາກອນ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າຈໍານວນເງິນລາຍຮັບເງິນບໍານານປະຈໍາປີຂອງທ່ານຈະຖືກລວມເຂົ້າກັບລາຍໄດ້ອາກອນຂອງທ່ານໃນແຕ່ລະປີ.
ໃນກໍລະນີນີ້, ທ່ານສາມາດຂໍເອົາພາສີທີ່ຖືກປະຕິເສດໂດຍກົງຈາກການກວດເງິນບໍານານຂອງທ່ານ.
ຖ້າສ່ວນຫນຶ່ງຂອງບັນຊີເງິນບໍານານຂອງທ່ານໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນຈາກເງິນຫຼັງຈາກນັ້ນ, ແຕ່ໃນແຕ່ລະປີ ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານຈະຖືກເກັບພາສີແລະສ່ວນຫນຶ່ງຈະບໍ່ໄດ້ .
4 Annuity Distributions
ຖ້າເງິນຂອງທ່ານແມ່ນເປັນເຈົ້າຂອງ IRA ຫຼືບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກອື່ນ, ຫຼັງຈາກນັ້ນກົດລະບຽບອາກອນໃນພາກສ່ວນການຖອນເງິນຂອງ IRA ຈະນໍາໃຊ້ກັບການຊໍາລະເງິນໃດໆຫຼືເງິນຈ່າຍເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບຈາກເງິນອຸດທອນນັ້ນ.
ຖ້າເງິນເດືອນຂອງທ່ານຖືກຊື້ດ້ວຍເງິນໂດລາຫຼັງຈາກພາສີ (ຫມາຍຄວາມວ່າບໍ່ໄດ້ຊື້ພາຍໃນບັນຊີ IRA ຫຼືບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກອື່ນ) ແລ້ວກົດລະບຽບພາສີທີ່ໃຊ້ແມ່ນຂຶ້ນກັບເງິນປະເພດຂອງເງິນທີ່ທ່ານຊື້.
- ລາຍໄດ້ຈາກເງິນສົດທັນທີ - ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການຈ່າຍເງິນແຕ່ລະທ່ານໄດ້ຮັບຈາກເງິນຄໍາໄລທັນທີທີ່ຖືວ່າເປັນຜົນຕອບແທນຂອງເງິນຕົ້ນແລະສ່ວນຫນຶ່ງຖືວ່າມີຄວາມສົນໃຈ. ພຽງແຕ່ສ່ວນດອກເບັ້ຍຈະມີຢູ່ໃນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ. ໃນແຕ່ລະປີບໍລິສັດ annuity ສາມາດບອກທ່ານວ່າ "ອັດຕາສ່ວນການຍົກເວັ້ນ" ແມ່ນຫຍັງ, ເຊິ່ງບອກທ່ານວ່າທ່ານໄດ້ຮັບລາຍໄດ້ຈາກລາຍໄດ້ຂອງທ່ານເທົ່າໃດເມື່ອທ່ານໄດ້ຮັບລາຍໄດ້.
- ການຖອນເງິນຈາກງວດທີ່ມີກໍານົດຫຼືປ່ຽນແປງ - ກົດລະບຽບອາກອນກ່ຽວກັບເງິນປະເພດເຫຼົ່ານີ້ກ່າວວ່າລາຍໄດ້ຕ້ອງໄດ້ຖອນທໍາອິດ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າຖ້າບັນຊີຂອງທ່ານມີມູນຄ່າຫຼາຍກ່ວາສິ່ງທີ່ທ່ານປະກອບສ່ວນນັ້ນ, ເມື່ອທ່ານຖອນເງິນ, ໃນເບື້ອງຕົ້ນທ່ານຈະຖອນກໍາໄລ ຫຼືການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງການລົງທຶນ, ແລະມັນທັງຫມົດຈະເປັນລາຍໄດ້ຄ່າພາສີຕໍ່ທ່ານ. ເມື່ອທ່ານຖອນລາຍໄດ້ທັງຫມົດຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະຖອນໃບສະເຫນີຕົ້ນທຶນຂອງທ່ານ (ທີ່ເອີ້ນວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ), ແລະບໍ່ລວມຢູ່ໃນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ.
5 ລາຍໄດ້ລົງທຶນ
ທ່ານຈະຈ່າຍພາສີອາກອນກ່ຽວກັບເງິນປັນຜົນ, ລາຍໄດ້ດອກເບັ້ຍຫຼືຮຸ້ນທຶນເຊັ່ນດຽວກັນກັບທີ່ທ່ານໄດ້ເຮັດກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຖືກຍົກເລີກ. ປະເພດລາຍໄດ້ລົງທຶນເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນລາຍງານກ່ຽວກັບແບບຟອມພາສີ 1099 ໃນແຕ່ລະປີເຊິ່ງສົ່ງໃຫ້ທ່ານໂດຍກົງຈາກສະຖາບັນການເງິນທີ່ຖືບັນຊີຂອງທ່ານ.
ຖ້າທ່ານຂາຍເງິນລົງທຶນໃນລະບົບເພື່ອສ້າງລາຍຮັບບໍານານ, ການຂາຍແຕ່ລະຈະສ້າງກໍາໄລ (ຫຼືການສູນເສຍ) ທຶນໄລຍະສັ້ນຫຼືໄລຍະສັ້ນແລະຜົນໄດ້ຮັບຫຼືການສູນເສຍຈະໄດ້ຮັບການລາຍງານໃນການກັບຄືນພາສີຂອງທ່ານ. ຖ້າແຫຼ່ງລາຍໄດ້ອື່ນຂອງທ່ານບໍ່ສູງເກີນໄປທ່ານອາດຈະມີເງື່ອນໄຂທີ່ມີ ອັດຕາພາສີມູນຄ່າເພີ່ມ 0% - ເຊິ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະບໍ່ຈ່າຍພາສີທັງຫມົດຫຼືສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານໃນປີນັ້ນ.
ຖ້າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງການລົງທຶນທີ່ບໍ່ຢູ່ໃນບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກ, ທ່ານສາມາດຮຽນຮູ້ວິທີການ ຈັດການເງິນຮຸ້ນແລະການສູນເສຍຂອງທ່ານ ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນພາສີທີ່ທ່ານຈ່າຍໃນການເກສີຍນ.
ບໍ່ແມ່ນທຸກແຫຼ່ງເງິນສົດຈາກການລົງທຶນແມ່ນນັບເປັນລາຍໄດ້ທີ່ມີພາສີ. ຕົວຢ່າງ, ສົມມຸດວ່າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງທະນາຄານຊີດີ. CD ເຕີບໂຕໃນຈໍານວນ $ 10,000. ວ່າ $ 10,000 ບໍ່ແມ່ນລາຍໄດ້ຄ່າພາສີພິເສດທີ່ຈະລາຍງານກ່ຽວກັບຜົນຕອບແທນອາກອນຂອງທ່ານ - ພຽງແຕ່ຄວາມສົນໃຈທີ່ມັນໄດ້ຮັບລາຍງານ. ແຕ່ທັງຫມົດ $ 10,000 ແມ່ນໃຊ້ເປັນການໄຫລຂອງເງິນສົດທີ່ທ່ານສາມາດໃຊ້ເພື່ອຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ.
6. ມີລາຍໄດ້ຈາກການຂາຍເຮືອນຂອງທ່ານ
ຖ້າທ່ານອາໄສຢູ່ໃນເຮືອນຂອງທ່ານຢ່າງຫນ້ອຍສອງປີຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານອາດຈະບໍ່ຈ່າຍຄ່າພາສີຈາກຜົນປະໂຫຍດຈາກການຂາຍເຮືອນຂອງທ່ານຖ້າທ່ານບໍ່ມີລາຍໄດ້ເກີນ 250,000 ໂດລາຖ້າຫາກທ່ານເປັນຄົນດຽວ, ຫຼື $ 500,000 ຖ້າແຕ່ງງານ. ຖ້າທ່ານເຊົ່າເຮືອນຂອງທ່ານໃນເວລາດຽວກັນ, ກົດລະບຽບຈະໄດ້ຮັບຄວາມສັບສົນຫຼາຍແລະຫຼາຍທີ່ສຸດອາດຈະຕ້ອງເຮັດວຽກກັບຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານພາສີເພື່ອກໍານົດວິທີການໃດທີ່ຈະຕ້ອງໄດ້ລາຍງານ.
ເພື່ອເຮັດໃຫ້ທັງຫມົດນີ້ຮ່ວມກັນ, ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ຜົນຕອບແທນອາກອນ "ຈິນຕະນາການ" ເພື່ອປະເມີນພາສີຂອງທ່ານໃນການເກສີຍນ. ຕົວຢ່າງຕໍ່ໄປນີ້.
ການຄິດໄລ່ອັດຕາພາສີຂອງທ່ານໃນການເປັນຫັຍງ?
ອັດຕາພາສີຂອງທ່ານໃນການເກສີຍນອາຍຸຈະຂຶ້ນຢູ່ກັບຈໍານວນເງິນລາຍໄດ້ທັງຫມົດແລະການຫັກຂອງທ່ານ. ການປະເມີນລາຍຊື່ພາສີອາກອນແຕ່ລະປະເພດຂອງລາຍໄດ້, ແລະຫຼາຍປານໃດຈະຖືກເກັບພາສີ. ເພີ່ມຂຶ້ນວ່າ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ຫຼຸດລົງຈໍານວນທີ່ໂດຍການຄາດຄະເນຂອງທ່ານແລະການຍົກເວັ້ນ.
ຕົວຢ່າງ, ສົມມຸດວ່າທ່ານໄດ້ແຕ່ງງານແລ້ວແລະທ່ານຈະໄດ້ຮັບເງິນຊ່ວຍເຫຼືອເງິນບໍານານ 20.000 ໂດລ່າ, ໃນແຕ່ລະປີ, ທ່ານຈ່າຍເງິນ $ 15,000 ຈາກ IRA ຂອງທ່ານ, ແລະທ່ານຄາດວ່າທ່ານຈະມີລາຍໄດ້ຈາກການລົງທຶນໄລຍະຍາວທີ່ $ 5,000 ຕໍ່ປີ. ການແຈກຢາຍກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ທ່ານເພີ່ມລາຍໄດ້ປະຈໍາຂອງທ່ານ (ບໍ່ລວມລາຍໄດ້ຈາກການເພີ່ມທຶນ) ໂດຍໃຊ້ເງິນປະ ກັນໄພສັງຄົມປະມານ 85% ຂອງທ່ານແລະໄດ້ຮັບ $ 57,000.
ການຍົກເວັ້ນມາດຕະຖານແລະການຍົກເວັ້ນສ່ວນຕົວຂອງທ່ານເພີ່ມສູງເຖິງ $ 20,800. ນັ້ນເຮັດໃຫ້ລາຍໄດ້ຂອງທ່ານມີລາຍໄດ້ປະມານ 36,200 ໂດລາ. ທ່ານຊອກຫາອັດຕາພາສີໃນປີ 2017 ແລະເຫັນວ່າມັນເຮັດໃຫ້ທ່ານມີພາສີອາກອນ 15%. ເມື່ອອັດຕາພາສີແມ່ນມາດຕະຖານ, ທ່ານຈະຈ່າຍ 10% ໃນລາຍໄດ້ທໍາອິດ 9,325 ໂດລາແລະ 15% ຕໍ່ລາຍໄດ້ທີ່ຢູ່ລະຫວ່າງ 9,326 ໂດລາແລະ 37,950 ໂດລາ. ທີ່ເຮັດໃຫ້ໃບບິນຄ່າພາສີຂອງທ່ານປະມານ 4,963 ໂດລາ. ໃນຂະນະທີ່ທ່ານຢູ່ໃນວົງເງິນພາສີ 15% ຫຼືຕ່ໍາກວ່າ, ການເພີ່ມທຶນຂອງທ່ານຈະມີເງື່ອນໄຂສໍາລັບອັດຕາຜົນຕອບແທນທີ່ 0% ແລະຈະບໍ່ຖືກເກັບພາສີ. ການຈ່າຍຄ່າພາສີຂອງທ່ານໃນລະດັບທີ່ທັນເວລາທ່ານກໍ່ຈະສາມາດຕັ້ງຄ່າຈ່າຍພາສີລາຍໄຕມາດໃນແຕ່ລະໄຕມາດໃນລະດັບ 1,240 ໂດລາຕໍ່ປີ, ຫຼືທ່ານອາດຈະຂໍເງິນບໍານານຂອງທ່ານເພື່ອປະຕິເສດພາສີໃນອັດຕາ 20%.
ມີວິທີການແນ່ນອນໃນການສ້າງລາຍໄດ້ແກ່ເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານເພື່ອວ່າທ່ານຈະຈ່າຍພາສີຫນ້ອຍລົງໃນການເກສີຍນອາຍຸ - ມັນຈະໃຊ້ວິໄຈໃນສ່ວນຂອງທ່ານຫຼືການຊ່ວຍເຫຼືອຈາກຜູ້ວາງແຜນບໍານານແບບມືອາຊີບຫຼືທີ່ປຶກສາດ້ານພາສີ.