ການຖອນບາງສາມາດສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ການລົງໂທດ
ມັນເປັນເປົ້າຫມາຍທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ແລະມີຄຸນຄ່າທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດສໍາລັບການເກສີຍນ, ແຕ່ວ່າຈະເກີດຂື້ນໃນເວລາທີ່ທ່ານກົດຂີ້ເຫຍື້ອໃນທາງດ່ວນຂອງຊີວິດແລະຕ້ອງເອົາເງິນອອກມາຄືນໃຫມ່ບໍ? ກົດລະບຽບສໍາລັບການຖອນເງິນໃນເວລາທີ່ທ່ານເຂົ້າເຖິງອາຍຸຂອງການເກສີຍນແລະທ່ານພ້ອມແລ້ວທີ່ຈະເພີດເພີນກັບຜົນປະໂຫຍດຂອງແຮງງານຂອງທ່ານແນວໃດ?
ມີ 5 ປະເພດຕົ້ນຕໍຂອງການຖອນເງິນ IRA: ຕົ້ນ, ການຖອນຕົວຢ່າງເປັນປົກກະຕິ, ການແຈກຢາຍທີ່ຕ່ໍາສຸດ, ການຖອນເງິນ Roth IRA ແລະການໂອນຫຼືໂອນ IRA. ກົດລະບຽບທີ່ແຕກຕ່າງກັນບາງຢ່າງໃຊ້ກັບແຕ່ລະຄົນແລະສະຖານະການຕ່າງໆ.
01 ການຖອນເງິນ IRA ເລີ່ມຕົ້ນ
IRAs ຖືກອອກແບບໂດຍສະເພາະເພື່ອປະຫຍັດເງິນບໍານານ. IRS ຕ້ອງການໃຫ້ທ່ານນໍາໃຊ້ເງິນສໍາລັບການເກສີຍນ, ດັ່ງນັ້ນຖ້າທ່ານຖອນເງິນຈາກ IRA ພື້ນເມືອງໃນຕອນຕົ້ນ, ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະມາເຖິງ 59 1/2 ປີ, ຄ່າ ທໍານຽມການຖອນເງິນຕົ້ນ 10% ຈະຖືກ ນໍາໃຊ້. "ແບບດັ້ງເດີມ" ແມ່ນຄໍາທີ່ສໍາຄັນຢູ່ທີ່ນີ້. ກົດລະບຽບທີ່ແຕກຕ່າງກັນນໍາໃຊ້ກັບ Roth IRAs.
ທ່ານຕ້ອງໄດ້ລາຍງານການຖອນເງິນຕົ້ນແບບ IRA ແບບທໍາອິດໃນແບບຟອມພາສີ 1040 ແລະພາສີລາຍໄດ້ປະຈໍາຂອງທ່ານນໍາໃຊ້ກັບເງິນນີ້ເຊັ່ນກັນ. ມີຂໍ້ຍົກເວັ້ນບໍ່ຫຼາຍປານໃດກັບພາສີລົງໂທດ, ແຕ່ບໍ່ມີຂໍ້ຍົກເວັ້ນກັບພາສີລາຍໄດ້. ທ່ານອາດຈະສາມາດຫລີກລ່ຽງສ່ວນພາສີລົງໂທດຖ້າສະຖານະການຂອງທ່ານຢູ່ພາຍໃຕ້ ກົດລະບຽບການຖອນເງິນຂອງ IRA .
02 Roth IRA ຖອນເງິນ
ມີຂໍ້ມູນທີ່ສັບສົນຫຼາຍກ່ຽວກັບການຖອນເງິນ Roth IRA. ພວກເຂົາບໍ່ມີພາສີ? ປະເພດຂອງ. ສິ່ງທີ່ດີທີ່ສຸດກ່ຽວກັບ Roth ແມ່ນວ່າທ່ານສາມາດຖອນການສະຫນັບສະຫນູນຕົ້ນສະບັບຂອງທ່ານ - ເຖິງແມ່ນວ່າບໍ່ແມ່ນການປ່ຽນແປງຫຼືຈໍານວນເງິນທີ່ຍົກຍ້າຍມາ - ໃນເວລາໃດກໍ່ຕາມ, ໃນທຸກໆອາຍຸ, ບໍ່ມີພາສີຫຼືການລົງໂທດ. ແຕ່ຖ້າທ່ານຖອນໃບຢັ້ງຢືນການລົງທຶນກ່ອນກ່ອນອາຍຸ 59 ປີຫຼືກ່ອນທີ່ທ່ານຈະໄດ້ Roth ສໍາລັບຫ້າປີ, ພາສີແລະການລົງໂທດຈະນໍາໃຊ້. ຖ້າມັນເປັນ ບັນຊີ Roth ທີ່ຖືກກໍານົດ ໃນແຜນການ 401 (k), ກົດລະບຽບຈະແຕກຕ່າງກັນ.
ແຕ່ຖ້າທ່ານປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບແລະໃຊ້ Roth ສໍາລັບປີການເກສີຍນຂອງທ່ານ, ແລ້ວ, ການ ຖອນເງິນຈະບໍ່ເສຍພາສີ .
03 ການແຈກຈ່າຍ IRA ປົກກະຕິ
ທ່ານສາມາດເອົາເງິນອອກຈາກ IRA ແບບພື້ນເມືອງຂອງທ່ານແລະບໍ່ມີພາສີລົງໂທດໃດໆຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານມາຮອດອາຍຸ 59 1/2. ເຫຼົ່ານີ້ຖືກພິຈາລະນາ ການແຜ່ກະຈາຍ IRA ປົກກະຕິ ຍ້ອນວ່າທ່ານກໍາລັງໃຊ້ພວກມັນສໍາລັບປີການເກສີຍນອາຍຸຂອງທ່ານ. ແຕ່ວ່າຈໍານວນເງິນທີ່ຖອນໄດ້ຍັງມີຢູ່ໃນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ - ທ່ານຕ້ອງລາຍງານກ່ຽວກັບແບບຟອມພາສີ 1040 ທ່ານ.
ຈໍານວນເງິນພາສີທີ່ທ່ານຈ່າຍໃນການແຈກຢາຍ IRA ຈະຂຶ້ນຢູ່ກັບພາສີອາກອນຂອງທ່ານແລະລາຍໄດ້ຈາກພາສີອາກອນຂອງທ່ານພາຍຫຼັງການຫັກຄ່າທີ່ທ່ານສາມາດໃຊ້ໃນປີນັ້ນ. ຖ້າລາຍໄດ້ຂອງທ່ານສູງ, ທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າພາສີຢູ່ໃນອັດຕາທີ່ສູງກວ່າ. ຖ້າທ່ານມີການຫັກຄ່າຫລາຍກວ່າທີ່ທ່ານມີລາຍໄດ້, ທ່ານອາດຈະບໍ່ເສຍພາສີ.
04 ການຈໍາຫນ່າຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ
IRS ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານເລີ່ມຕົ້ນການແຈກຢາຍຈາກບັນຊີ IRA, 401 (k) s, 403 (b) s, 457 ແຜນແລະແຜນປະກັນໄພເງິນຝາກປະຈໍາປີອື່ນໆເມື່ອທ່ານຮອດ 70 ປີ 1/2. ການແຜ່ກະຈາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຈໍາເປັນ ເຫຼົ່ານີ້ມັກເອີ້ນວ່າ RMDs. ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງມີການປ່ຽນແປງໃນແຕ່ລະປີເນື່ອງຈາກວ່າມັນອີງໃສ່ສູດທີ່ໃຊ້ອາຍຸຂອງທ່ານແລະຍອດຍອດຂອງບັນຊີສິ້ນປີກ່ອນ. ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໃຊ້ RMDs ຈາກ Roth IRA ຖ້າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງບັນຊີ, ແຕ່ທ່ານຈະຕ້ອງໃຊ້ RMD ໃນແຕ່ລະປີຖ້າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງມໍລະດົກ Roth.
05 Rollovers and Transfers
ໃນເວລາທີ່ທ່ານມ້ວນໃນບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກທີ່ມີຄຸນວຸດທິເຊັ່ນ: ເງິນກ້ອນຫນຶ່ງຈາກແຜນການເງິນບໍານານ, 401 (k) ຫຼື 403 (b) ເຂົ້າໄປໃນ IRA, ນີ້ບໍ່ແມ່ນການຖອນເງິນທາງດ້ານວິຊາການ. ທ່ານສາມາດມ້ວນຫຼາຍກວ່າບັນຊີໂດຍບໍ່ມີພາສີຫຼືການລົງໂທດ, ບໍ່ວ່າຈະເປັນອາຍຸຂອງທ່ານ, ຖ້າທ່ານປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບ.
ເມື່ອທ່ານຍ້າຍເງິນຈາກ IRA ຫນຶ່ງໄປອີກ, ນີ້ເອີ້ນວ່າການ ໂອນ . ຖ້າເງິນ IRA ຂອງທ່ານໄປໂດຍກົງຈາກສະຖາບັນການເງິນຫນຶ່ງໄປອີກແລະເງິນບໍ່ແມ່ນຢູ່ໃນມືຂອງທ່ານ, ການໂອນແມ່ນພາສີແລະການລົງໂທດ. ເຊັ່ນດຽວກັນ, ຖ້າກອງທຶນ IRA ມາໃຫ້ທ່ານແລະທ່ານເອົາຄືນເງິນເຂົ້າໃນບັນຊີທີ່ມີຄຸນວຸດທິພາຍໃນ 60 ວັນ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບການເກັບພາສີແລະການລົງໂທດ. ແຕ່ທ່ານພຽງແຕ່ສາມາດເຮັດສິ່ງນີ້ໄດ້ທຸກໆ 12 ເດືອນຫຼືມັນອາດຈະຖືວ່າເປັນການແຈກຢາຍທີ່ຖືກຈໍາຫນ່າຍ.