ພິຈາລະນາປະເພດຕ່າງໆຂອງບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກທີ່ແຕກຕ່າງກັນສາມາດໄດ້ຮັບການຢ້ານກົວພຽງເລັກນ້ອຍ. ມີທາງເລືອກເຫຼົ່ານີ້ທັງຫມົດ, ບ່ອນທີ່ທ່ານຄວນຈະຖອນເງິນອອກເງິນບໍານານຂອງທ່ານ?
ທາງເລືອກທີ່ທ່ານເຮັດແມ່ນຂຶ້ນຢູ່ກັບສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານເອງ, ດັ່ງນັ້ນບໍ່ມີກົດລະບຽບທີ່ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກແລະໄວສໍາລັບບ່ອນທີ່ທ່ານຕ້ອງການເງິນຝາກປະຢັດ. ແຕ່ມີກົດລະບຽບສາມສ່ວນທີ່ຈະໃຊ້ກັບຜູ້ເກັບເງິນທີ່ສຸດ.
ມັນຢູ່ນີ້:
- ຖ້ານາຍຈ້າງຂອງທ່ານສະເຫນີໂຄງການໂຍບາຍຄວາມລັບ 401 (k), ຈົ່ງປະຕິເສດຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງການຈາກເງິນເດືອນຂອງທ່ານໃຫ້ສູງສຸດເທົ່າທີ່ຈະເຮັດໄດ້.
- ຖ້າທ່ານສາມາດປະຫຍັດໄດ້ຫຼາຍ, ໃຫ້ໃສ່ໃນ Roth IRA.
- ຖ້າທ່ານສູງສຸດອອກ Roth IRA ຂອງທ່ານ, ໃຫ້ກັບຄືນໄປບ່ອນ 401 (k) ຂອງທ່ານແລະຫ້າມເງິນຈາກເງິນຄ່າຈ້າງຂອງທ່ານອີກຈົນກວ່າທ່ານຈະຈ່າຍເງີນນັ້ນ.
ໄດ້ມັນ? ດີ. ນີ້ແມ່ນເຫດຜົນທີ່ວ່ານີ້ແມ່ນວິທີທີ່ຈະໄປກັບເງິນບໍານານຂອງທ່ານ.
401 (k) ການຈັບຄູ່
ນີ້ແມ່ນທາງເລືອກທໍາອິດທີ່ຈະແຈ້ງ. ເປັນຫຍັງ? ດີ, ເນື່ອງຈາກວ່າມັນເປັນເງິນຟຣີ, ແລະທ່ານບໍ່ໄດ້ເວົ້າວ່າບໍ່ມີເງິນ. ຫຼາຍກວ່າເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງນາຍຈ້າງຈະມີສ່ວນປະກອບສ່ວນຢ່າງຫນ້ອຍບາງສ່ວນຂອງເງິນຝາກ 401 (k) ຂອງພະນັກງານຂອງພວກເຂົາ. ປົກກະຕິແລ້ວນີ້ໃຊ້ເວລາໃນຮູບແບບຂອງການແຂ່ງຂັນເງິນໂດລາສໍາລັບເງິນໂດລາ - ບ່ອນທີ່ນາຍຈ້າງກົງກັບ 100 ສ່ວນຮ້ອຍຂອງການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານເຖິງອັດຕາສ່ວນທີ່ແນ່ນອນ - ຫຼືອັດຕາສ່ວນຮ້ອຍ, ເຊິ່ງ ນາຍຈ້າງ ເທົ່ານັ້ນທີ່ມີສ່ວນຮ້ອຍ (ສ່ວນຫຼາຍແມ່ນ 50 ສ່ວນຮ້ອຍ) ຂອງທ່ານ ການຖອນເງິນເຖິງອັດຕາສ່ວນທີ່ແນ່ນອນ.
ຕົວຢ່າງ, ໃຫ້ເວົ້າວ່ານາຍຈ້າງຂອງທ່ານສະເຫນີໃຫ້ມີ 50% ຂອງການປະກອບສ່ວນສູງເຖິງ 6%.
ດັ່ງນັ້ນ, ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າຖ້າທ່ານເຮັດເງິນ 100,000 ໂດລາຕໍ່ປີແລະເອົາ 6% (6,000 ໂດລາ) ຂອງມັນສໍາລັບ 401 (k), ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານຈະຄິດຄ່າບໍລິການ 3% ($ 3,000) ຕື່ມອີກ, ເຮັດໃຫ້ເງິນຝາກປະຢັດທັງຫມົດຂອງທ່ານເປັນ 9,000 ໂດລາຕໍ່ປີ.
ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ນີ້ແມ່ນເງິນຟຣີ. ຊອກຫາສິ່ງທີ່ອັດຕາສ່ວນໂຍບາຍຄວາມລັບຂອງນາຍຈ້າງຂອງທ່ານແມ່ນ, ແລະເຮັດສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງເຮັດເພື່ອໃຫ້ ສູງສຸດເທົ່ານັ້ນ .
ທ່ານສາມາດສ້າງ profile ບົ່ງບອກຕົວຕົນຂອງທ່ານ, ສ້າງມິດຕະພາບໃຫມ່ ໆ ສະແດງຄໍາເຫັນໃນປະເດັນຮ້ອນ, ສົນທະນາຜ່ານຫ້ອງ ແຊດແລະ shoutbox, ຂຽນໄດອາຣີ່ແບ່ງບັນ ໃຫ້ຫມູ່ເພື່ອນອ່ານ, ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ຈົ່ງຮູ້ວ່າບາງເງິນທີ່ບໍ່ເສຍຄ່ານີ້ອາດຈະຫາຍໄປຖ້າທ່ານອອກຈາກຕອນຕົ້ນ.)
Roth IRAs
ທ່ານສາມາດປະຫຍັດຄ່າສູງສຸດຂອງ $ 18,000 ຕໍ່ປີໃນ 401 (k), ແຕ່ພວກເຮົາຈະບໍ່ສູງສຸດທີ່ສຸດ - ຢ່າງຫນ້ອຍ, ບໍ່ແມ່ນ. ແທນທີ່ຈະ, ເມື່ອທ່ານໄດ້ບັນທຶກສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການໃຫ້ສູງສຸດ, ທ່ານກໍາລັງຈະເອົາໃຈໃສ່ກັບ Roth IRA.
ຜູ້ວາງແຜນທາງການເງິນແລະນັກການເງິນທາງດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນມັກຮ້ອງເພງສັນລະເສີນຂອງ Roths ແລະສໍາລັບເຫດຜົນທີ່ດີ. ໃນຂະນະທີ່ມັນບໍ່ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານເອົາການຫັກພາສີເບື້ອງຕົ້ນເຊັ່ນ: IRA ແບບພື້ນເມືອງ, ທ່ານສາມາດຖອນຕົວໄດ້ຈາກການບໍ່ເສຍພາສີເມື່ອທ່ານເຂົ້າພັກ. ແລະໃນຫລາຍໆດ້ານມັນເປັນ ທີ່ພັກອາໄສທີ່ສົມບູນແບບ . ເມື່ອການລົງທຶນສໍາລັບຜູ້ເລີ່ມຕົ້ນຂອງພວກເຮົາອະທິບາຍວ່າ:
"ດ້ວຍ Roth, ທ່ານຈ່າຍພາສີອາກອນທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຈາກລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ. ທ່ານຈ່າຍພາສີອາກອນກ່ຽວກັບລາຍຮັບທີ່ໄດ້ຮັບຂອງທ່ານ. ທ່ານຈ່າຍຄ່າພາສີອາກອນທີ່ບໍ່ມີລາຍໄດ້ດອກເບ້ຍ. "
ແລະມັນຍັງສະຫນອງຄວາມຍືດຫຍຸ່ນ, ຍ້ອນວ່າ Roth IRA ມີກົດລະບຽບການຖອນຫນີ້ຫຼາຍກ່ວາພີ່ນ້ອງຂອງຕົນແບບດັ້ງເດີມ: ທ່ານສາມາດຖອນເງິນຈາກມັນເພື່ອຊື້ບ້ານທໍາອິດຂອງທ່ານ, ແລະໃນບາງກໍລະນີ, ເງິນນັ້ນຍັງສາມາດໃຊ້ເພື່ອຈ່າຍຄ່າສຸກເສີນ.
ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເລືອກລະຫວ່າງການປະຢັດເງິນສໍາລັບການເກສີຍນແລະການບັນທຶກສໍາລັບບ້ານທໍາອິດຂອງທ່ານແລະມັນກໍ່ສາມາດເປັນກອງທຶນສຸກເສີນສໍາຮອງໄດ້.
ທ່ານສາມາດປະຫຍັດໄດ້ເຖິງ 5,500 ໂດລາຕໍ່ປີໃນ Roth IRA. ຖ້າທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ດັ່ງນັ້ນ, ປະກອບສ່ວນສູງສຸດໃນແຕ່ລະປີ.
ກັບໄປທີ່ 401 (k)
ໃຫ້ກັບຄືນຫາຜູ້ປະກອບການທີ່ສົມມຸດຕິຖານເຮັດໃຫ້ $ 100,000 ຕໍ່ປີ. ຖ້ານາຍຈ້າງຂອງທ່ານສະຫນອງ 50 ສ່ວນຮ້ອຍໂຍບາຍຄວາມລັບເຖິງ 6 ເປີເຊັນໃນການປະກອບສ່ວນ, ຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານຈິ່ງຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານມີລາຍໄດ້ 9,000 ໂດລາຕໍ່ປີ, ຫຼື 9% ຂອງເງິນເດືອນຂອງທ່ານ. ຕື່ມການປະກອບສ່ວນສູງສຸດຂອງທ່ານ Roth IRA ຂອງ $ 5,500, ແລະທ່ານຢູ່ທີ່ $ 14,500, ຫຼື 14,5 ສ່ວນຮ້ອຍຂອງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ.
ມັນດີຫຼາຍ! ແຕ່ທ່ານຄວນຈະປະຢັດຢ່າງຫນ້ອຍ 20 ເປີເຊັນຂອງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ . ແລະປະຢັດຫຼາຍກວ່ານັ້ນກໍ່ສາມາດມີຜົນກະທົບອັນໃຫຍ່ຫຼວງຕໍ່ໄຂ່ຮັງຂອງທ່ານ. ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າທ່ານຍັງມີເງິນທີ່ເຫລືອຫຼັງຈາກການຍົກເລີກການອອກ Roth IRA ຂອງທ່ານ, ທ່ານຄວນຈະກັບໄປທີ່ 401 (k) ແລະປະກອບສ່ວນຫຼາຍກວ່ານີ້.
ທ່ານໄດ້ຍົກສູງບົດບາດໃຫ້ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານ, ດັ່ງນັ້ນອັດຕາສ່ວນການສະຫນັບສະຫນູນຂອງທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ຮັບເງິນຈາກທ່ານອີກ. ແຕ່ 401 (k) ຂອງທ່ານຍັງສະຫນອງຜົນປະໂຫຍດທີ່ຊັດເຈນຂອງການໃຫ້ທ່ານປະກອບເງິນໂດລາສະຫະລັດແກ່ກອງທຶນບໍານານຂອງທ່ານ.
ຈໍານວນສູງສຸດທີ່ພະນັກງານສາມາດປະກອບສ່ວນຕໍ່ 401 (k) ຂອງພວກເຂົາປະຈໍາປີແມ່ນ $ 18,000. ດັ່ງນັ້ນຜູ້ຮັບເງິນ hypothetical ຜູ້ທີ່ສູງເກີນໄປອອກນາຍຈ້າງທີ່ມີການສະຫນັບສະຫນູນປະຈໍາປີ $ 6,000 ສາມາດໂທຫາຜູ້ໃຫ້ບໍລິການ 401 (k) ຂອງເຂົາເຈົ້າແລະເພີ່ມການປະກອບສ່ວນຂອງເຂົາເຈົ້າໂດຍເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ 12,000 ໂດລາຕໍ່ປີຕໍ່ປີ. ວ່າຈະເຮັດໃຫ້ເງິນປະຢັດປະຈໍາປີຂອງພວກເຂົາສູງເຖິງ 26,500 ໂດລາ. ແລະການປະຢັດຫຼາຍກວ່າ 1/4 ຂອງເງິນເດືອນຂອງທ່ານແມ່ນວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະ ປະຕິບັດເປົ້າຫມາຍປະຢັດເງິນບໍານານ ຂອງທ່ານແລະອາດຈະມີອາກອນທໍາອິດ.
Bottom Line
ແຜນການເກມນີ້ຈະບໍ່ຖືກນໍາໃຊ້ສໍາລັບການປະຢັດທຸກ. ພະນັກງານບາງຄົນບໍ່ສາມາດເຂົ້າເຖິງໂຄງການທີ່ສອດຄ່ອງກັບ 401 (k), ແລະອີງຕາມເງື່ອນໄຂທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ຍານພາຫະນະປະກັນໄພຕ່າງໆອາດຈະເຫມາະສົມກັບທ່ານ. ແລະແນ່ນອນ, ບໍ່ແມ່ນທຸກຄົນສາມາດຈ່າຍສູງສຸດອອກບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງເຂົາເຈົ້າ. ແຕ່ຖ້າທ່ານກໍາຈັດແລະປະຢັດເງິນປະຫຍັດຂອງທ່ານ, ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າທ່ານຄວນເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍການແຂ່ງຂັນ 401 (k) ຂອງທ່ານ, ຫຼັງຈາກນັ້ນໄປຫາ Roth IRA ຂອງທ່ານແລະຫຼັງຈາກນັ້ນໃຫ້ທ່ານຕື່ມເງິນເພີ່ມເຕີມທີ່ທ່ານສາມາດປະຫຍັດໄດ້ໃນ 401 (k) ຂອງທ່ານ.