ເງິນສົດຄົງທີ່ແມ່ນສັນຍາກັບບໍລິສັດປະກັນໄພ. ບໍລິສັດປະກັນໄພໄດ້ຮັບປະກັນອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ທ່ານຈະໄດ້ຮັບຈາກເງິນຝາກໃນສັນຍາເງິນຄືນ. ຂ້າງລຸ່ມນີ້ແມ່ນພື້ນຖານ, ແລະຄູ່ມືກ່ຽວກັບເວລາແລະວິທີການເງິນຄ້າງຊໍາລະທີ່ເຫມາະສົມກັບແຜນການຂອງທ່ານ.
Fixed Annuity Basics
ເງິນສົດຄົງທີ່ແມ່ນສາມາດທຽບເທົ່າກັບໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກ (CD) ທີ່ອອກໂດຍທະນາຄານ, ເວັ້ນເສຍແຕ່ເງິນທີ່ມີກໍານົດ, ດອກເບັ້ຍທີ່ທ່ານມີລາຍໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນພາຍໃນຄັງເງິນແລະບໍ່ແມ່ນພາສີຈົນກ່ວາທ່ານຖອນເງິນຈາກຄືນ.
ກັບຊີດີ, ທະນາຄານຈະສົ່ງແບບຟອມພາສີ 1099 ໃນແຕ່ລະປີເຊິ່ງລາຍງານວ່າທ່ານມີລາຍໄດ້ດອກເບັ້ຍແລະທ່ານຕ້ອງລາຍງານດອກເບັ້ຍນີ້ກ່ຽວກັບຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານ, ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຈະປ່ອຍເງິນໃນ CD.
ເຊັ່ນດຽວກັນກັບຊີດີ, ເງິນຄ້າງຄົງທີ່ຈ່າຍໃຫ້ກັບຄືນຮັບປະກັນ. ບາງຄັ້ງການສົ່ງຄືນແມ່ນຫນ້າທີ່ຕິດຕັ້ງ, ດັ່ງນັ້ນອາດຈະມີອັດຕາດອກເບ້ຍສູງໃນປີຫນຶ່ງ, ແຕ່ອັດຕາຕ່ໍາກວ່າໃນສອງປີຜ່ານມາ. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບຊີດີ, ມີໄລຍະມອບຫມາຍ, ເຊັ່ນວ່າປີຄົງທີ່ຫ້າປີ.
ບາງຄັງທີ່ມີກໍານົດມີເງື່ອນໄຂເປັນເວລາສິບຫ້າປີ, ແລະຖ້າທ່ານຈ່າຍເງິນຄືນກ່ອນທີ່ໄລຍະເວລາຈະເພີ່ມຂຶ້ນ, ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າຊົດເຊີຍ. ບໍ່ໄດ້ຈັບໄດ້ໃນອັດຕາດອກເບ້ຍສູງໃນປີທໍາອິດ. ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຄິດໄລ່ຜົນຜະລິດຖ້າຫາກຖືສໍາລັບໄລຍະເຕັມຂອງສັນຍາເງິນຄືນເພື່ອໃຫ້ສົມທຽບການສະເຫນີຂາຍໃຫ້ກັບຄົນອື່ນ.
ທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບ: ຖ້າທ່ານມີເວລາດົນແລະຕ້ອງການການລົງທຶນທີ່ບໍ່ມີຄວາມສ່ຽງ, ທ່ານອາດຈະ ເລືອກເງິນຄ້າງຊໍາລຸດໃນ CD ເພື່ອເລື່ອນຄ່າພາສີແລະອາດຈະມີອັດຕາດອກເບ້ຍສູງກວ່າເງິນທີ່ທະນາຄານຈ່າຍ.
ນີ້ອາດຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ດີສໍາລັບກອງທຶນທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບມໍລະດົກຫຼືເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບ. ມີສອງປະເພດຕົ້ນຕໍຂອງເງິນເດືອນຄົງທີ່; ການເລື່ອນແລະທັນທີທັນໃດ.
ຂັດຈັງຫວະ
ມີເງິນຄົງທີ່ຄົງຄ້າງ (ເອີ້ນວ່າ annuities ລາຍໄດ້ທີ່ຄ້າງຊໍາຫຼື DIAs) ທ່ານໄດ້ຮັບຈໍານວນເງິນທີ່ມີການຮັບປະກັນທີ່ສະສົມພາຍໃນສັນຍາເງິນຄືນ.
ຜົນປະໂຫຍດແມ່ນພາສີອາກອນ, ສະນັ້ນບໍ່ມີພາສີລາຍໄດ້ແມ່ນຈ່າຍຈົນກວ່າທ່ານຈະຖອນເງິນ. ທ່ານສາມາດຊື້ຄືນຄ່າຄົງທີ່ທີ່ມີການຍົກເລີກດ້ວຍເງິນ IRA, ໃນກໍລະນີທີ່ກົດລະບຽບອາກອນທີ່ນໍາໃຊ້ກັບ IRAs ຈະນໍາໃຊ້ກັບເງິນທຶນທັງຫມົດໃນວົງເງິນ.
ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດຊື້ຄືນລາຍໄດ້ທີ່ບໍ່ມີເງີນ (ກອງທຶນທີ່ບໍ່ແມ່ນ IRA). ການຖອນເງິນອອກກ່ອນທີ່ຈະມີອາຍຸ 59 ປີ 1/2 ອາດຈະມີອາກອນການລົງໂທດເຊັ່ນດຽວກັນກັບພາສີລາຍໄດ້. ໃນເວລາທີ່ທ່ານເອົາຄວາມສົນໃຈການຖອນເງິນແມ່ນຖອນທໍາອິດ.
ເມື່ອທ່ານໄດ້ຖອນເງິນທັງຫມົດ, ທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນການຖອນໃບຢັ້ງຢືນທີ່ເປັນຜົນຕອບແທນຈາກສິ່ງທີ່ທ່ານເອົາໄວ້ (ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ). ການຖອນເງິນຕົ້ນແມ່ນບໍ່ຖືກເກັບພາສີ. ສ່ວນ annuities ທີ່ມີການຍົກເລີກຫຼາຍທີ່ສຸດແມ່ນມີຄຸນສົມບັດທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານເຂົ້າເຖິງ 10% ຂອງມູນຄ່າສັນຍາໃນແຕ່ລະປີໂດຍບໍ່ຕ້ອງຈ່າຍຄ່າຊົດເຊີຍ.
ຖ້າທ່ານກໍາລັງຊອກຫາອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສູງທີ່ສຸດ, ທ່ານສາມາດປຽບທຽບອັດຕາດອກເບ້ຍຄ້ວາທີ່ຄ້າງຊໍາລະກັບທາງເລືອກທີ່ອາດຈະສະຫນອງຄວາມຍືດຫຍຸ່ນຫຼາຍເຊັ່ນໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກ, ຫຼືບັນ ດາພັນທະບັດ ທີ່ສູງທີ່ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຮັກສາຫຼັກການຂອງທ່ານດ້ວຍການຈໍາກັດຫນ້ອຍສຸດ ການເຂົ້າເຖິງເງິນຂອງທ່ານ.
ຜົນປະໂຫຍດຂອງ Rider Income Rider
ອັດຕາດອກເບ້ຍຄ້າງຊໍາລະຈໍານວນຫລາຍສະເຫນີຜົນປະໂຫຍດເພີ່ມເຕີມນອກເຫນືອຈາກອັດຕາການຮັບປະກັນ. ຕົວຢ່າງ, ພວກເຂົາອາດຈະມີນັກແລ່ນ ລາຍໄດ້ຮັບປະກັນ , ເຊິ່ງລະບຸລາຍໄດ້ເງິນບໍານານທີ່ທ່ານສາມາດຈ່າຍໃຫ້ທ່ານສິບສິບເອັດປີໃນອະນາຄົດ.
ມີປະເພດສິນຄ້ານີ້, ທ່ານຊື້ມັນເພື່ອຮັບປະກັນຜົນໄດ້ຮັບທີ່ແນ່ນອນ. ມັນບໍ່ກ່ຽວກັບອັດຕາຜົນຕອບແທນທີ່ສູງທີ່ສຸດ; ແທນທີ່ຈະ, ມັນແມ່ນກ່ຽວກັບການເຮັດໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານມີຈໍານວນເງິນທີ່ຖືກຮັບປະກັນສູງສຸດສໍາລັບປີການເງິນຂອງທ່ານ.
ທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບ: ເງິນສົດທີ່ມີກໍານົດໄວ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ທີ່ມີຜູ້ຂັບຂີ່ລາຍໄດ້ສາມາດເຫມາະສົມກັບຜູ້ທີ່ປະມານສິບປີຫ່າງຈາກເງິນບໍານານ. ຖ້າຕະຫຼາດຫຼຸດລົງຢູ່ໃກ້ວັນຄົບຮອບຂອງທ່ານ, ມັນຈະບໍ່ສໍາຄັນ. ຜະລິດຕະພັນນີ້ຈະຮັບປະກັນລາຍໄດ້ໃນອະນາຄົດມັນຈະຈ່າຍໃຫ້ທ່ານບໍ່ວ່າຕະຫຼາດຈະເຮັດແນວໃດ!
ທັນທີ
ມີ ເງິນຄົງທີ່ທັນທີທັນໃດ , ທ່ານແລກປ່ຽນເງິນຈໍານວນເງິນຂອງທ່ານສໍາລັບການຈ່າຍເງິນທີ່ໄດ້ຮັບປະກັນຈາກລາຍໄດ້ຈາກບໍລິສັດປະກັນໄພທີ່ເລີ່ມຕົ້ນທັນທີ. ຜະລິດຕະພັນເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນເອີ້ນວ່າເງິນຄ່າທໍານຽມທັນທີທັນໃດແລະ SPIAs. ເມື່ອການຈ່າຍເງິນຕໍ່ປີເລີ່ມຕົ້ນ, ພວກເຂົາບໍ່ປ່ຽນແປງເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານຊື້ເງິນສົດທີ່ປັບຕົວກັບອັດຕາເງິນເຟີ້.
ໃນເວລາທີ່ການຈ່າຍເງິນລາຍໄດ້ຕໍ່ປີເລີ່ມຕົ້ນ, ທ່ານບໍ່ສາມາດເຂົ້າເຖິງຕົ້ນທຶນ. ແທນທີ່ຈະ, ທ່ານມີສິດທີ່ຈະມີລາຍຮັບທີ່ບໍລິສັດປະກັນໄພໄດ້ສັນຍາໄວ້ກັບທ່ານ. ທ່ານຈະເລືອກ ໄລຍະເວລາຂອງການຊໍາລະເງິນຂອງທ່ານ , ເຊັ່ນ: ລາຍໄດ້ຮັບປະກັນໃນໄລຍະສິບປີ, ຫຼືຫຼາຍກວ່າຊີວິດຂອງທ່ານທັງຫມົດ.
ທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບ: ເງິນສົດທັນທີທີ່ມີກໍານົດສາມາດເປັນການເພີ່ມເຕີມທີ່ເຫມາະສົມກັບແຜນການເງິນບໍານານຂອງທ່ານຖ້າທ່ານ:
- ອອກກໍາລັງກາຍ, ຫຼືພັກຜ່ອນທັນທີ
- ຕ້ອງການໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພີ່ມເຕີມຂອງທ່ານຖືກປົກຄຸມດ້ວຍລາຍໄດ້ຮັບປະກັນ
- ການຂຸດຄົ້ນຄວາມສ່ຽງແລະມັກການລົງທຶນທີ່ປອດໄພ
- ໂສດຫຼືບໍ່ດົນມານີ້ໄດ້ກາຍເປັນແມ່ຫມ້າຍ
- ມີຄວາມກັງວົນກ່ຽວກັບການໃຊ້ຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານໄວເກີນໄປ