ບໍ່ແມ່ນ QLAC, ມັນແມ່ນທັງຫມົດໃນຄວາມສົນໃຈທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງຜູ້ບໍລິໂພກ!
QLACs ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານສາມາດແກ້ໄຂ 70 ປີທີ່ຜ່ານມາພາຍໃນປະເພນີ IRA ເພື່ອຮັບປະກັນການສ້າງລາຍຮັບທີ່ສາມາດເລີ່ມຕົ້ນອອກໄປເປັນອາຍຸ 85 ປີ. ທ່ານບໍ່ຕ້ອງແກ້ໄຂມັນດົນນານ, ແຕ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້. ສິ່ງສໍາຄັນຫຼາຍ, ເງິນໃນ QLAC ບໍ່ໄດ້ພິຈາລະນາເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງ ການຄິດໄລ່ RMD ຂອງທ່ານ ເມື່ອທ່ານຫັນ 70 ½. ນັ້ນແມ່ນເລື່ອງໃຫຍ່, ຫມູ່ເພື່ອນຂອງຂ້ອຍ.
ສິ່ງທີ່ຫມາຍຄວາມວ່າໃນພາສາອັງກິດທໍາມະແມ່ນວ່າພາສີອາກອນຂອງທ່ານຈະຫຼຸດລົງຕໍ່ RMDs ຂອງທ່ານ. QLAC ແມ່ນປະເພດເງິນເດືອນເທົ່ານັ້ນທີ່ສາມາດເຮັດໄດ້. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານມີຊັບສິນ IRA ທັງຫມົດຂອງ $ 500,000, ທ່ານສາມາດຊື້ QLAC $ 125,000 ຕາມກົດລະບຽບໃນປະຈຸບັນ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານໄປທີ່ຈະຄິດໄລ່ RMDs ຂອງທ່ານ, ທັງຫມົດຈະອີງໃສ່ $ 375,000 ແທນ $ 500,000. ເນື່ອງຈາກຈໍານວນເງິນທີ່ຕ່ໍາກວ່ານີ້, ພາສີຂອງທ່ານ RMD ອາດຈະຕໍ່າກວ່າ.
QLACs ສາມາດສ້າງໂຄງການສໍາລັບການຈ່າຍເງິນຮ່ວມກັນກັບຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານ, ຄຽງຄູ່ກັບການເພີ່ມຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງການດໍາລົງຊີວິດຂອງ COLA ຖ້າທ່ານເລືອກ.
ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດສ້າງສັນຍາດັ່ງນັ້ນ 100% ຂອງເງິນຕົ້ນທຶນທີ່ບໍ່ໄດ້ນໍາໃຊ້ໄປຍັງຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບການຈົດທະບຽນຂອງທ່ານ, ບໍ່ແມ່ນບໍລິສັດເງິນທຶນ.
ສິ່ງທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງກ່ຽວກັບ QLACs? ບໍ່ຫຼາຍ.
ບັນຫາຕົ້ນຕໍທີ່ມີ QLACs ແມ່ນວ່າທ່ານຈໍາກັດຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານສາມາດຈັດໃສ່ໃນຜະລິດຕະພັນ. ຂ້າພະເຈົ້າສັງເກດເຫັນຄວາມຜິດຫວັງໃນເວລາທີ່ປະຊາຊົນໄດ້ຍິນກົດລະບຽບການເງິນທີ່ພວກເຂົາຕ້ອງປະຕິບັດ.
ໃນປະຈຸບັນ, ກົດລະບຽບກົດຫມາຍວ່າຈໍານວນເງິນໂດລາສູງສຸດທີ່ທ່ານສາມາດຈັດໃສ່ໃນ QLAC ແມ່ນຫນ້ອຍລົງຂອງ $ 125,000, ຫຼື 25% ຂອງ IRA ຂອງທ່ານ (ບໍ່ແມ່ນ Roth) ທັງຫມົດ. ປະຊາຊົນສ່ວນໃຫຍ່ຕ້ອງການທີ່ຈະນໍາເງິນເຂົ້າໄປໃນ QLACs, ແຕ່ກົດລະບຽບແມ່ນກົດລະບຽບ. ພະແນກແຮງງານແລະກົມການເງິນໄດ້ຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າພວກເຂົາຈະຍົກລະດັບກໍານົດເງິນໂດລາ QLAC ໃນໄລຍະເວລາແຕ່ບໍ່ໄດ້ລະບຸໄລຍະເວລາສະເພາະ.
ບັນຫາອີກທີ່ມີ QLACs ແມ່ນວ່າຍຸດທະສາດບໍ່ມີມູນຄ່າການສະສົມ. ຂ້າພະເຈົ້າຄິດວ່ານີ້ແມ່ນບວກ, ແຕ່ນັກລົງທຶນທີ່ເບິ່ງເຫັນສັ້ນຫຼາຍທີ່ສຸດບໍ່ແມ່ນຍ້ອນວ່າພວກເຂົາເຈົ້າສົມທຽບໃສ່ກັບ QLACs ກັບການລົງທຶນ. ລາຍໄດ້ (ລວມທັງ QLACs!) ບໍ່ແມ່ນການລົງທຶນ . ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນ, ຖ້າທ່ານເອົາ $ 125,000 ໃນ QLAC ກັບແຜນການທີ່ຈະເຮັດລາຍໄດ້ໃນ 8 ປີແລະທ່ານຈະເສຍຊີວິດໃນປີ 7, ຜູ້ຮັບປະກັນຂອງທ່ານໄດ້ຮັບ $ 125,000. ໄດ້ຮັບມັນ!
ຄວາມຈິງກ່ຽວກັບ QLACs ແມ່ນວ່າພວກເຂົາກໍາລັງເຄື່ອນໄຫວໃນທິດທາງທີ່ຖືກຕ້ອງ.
ລາຍໄດ້ບໍ່ແມ່ນການລົງທຶນ, ພວກເຂົາມີໂຄງສ້າງເພື່ອປົກປ້ອງຫຼັກການແລະການຈ່າຍເງິນລາຍໄດ້, ແລະສາມາດຊ່ວຍພວກເຮົາວາງແຜນທີ່ຈະໄດ້ຮັບຄວາມຕ້ອງການອາຍຸຍືນ, ມໍລະດົກແລະຄວາມຕ້ອງການໃນໄລຍະຍາວ. ຜະລິດຕະພັນ QLAC ແມ່ນຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ມີປະໂຫຍດຫຼາຍ!
ໃນເວລາທີ່ QLACs ໄດ້ຮັບການອະນຸມັດໃນວັນທີ 1 ກໍລະກົດປີ 2014, ນີ້ແມ່ນການປ່ຽນແປງເກມທັງຫມົດສໍາລັບອຸດສາຫະກໍາເງິນເດືອນທີ່ເກົ່າແກ່ທີ່ສຸດ. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບເມື່ອກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນໄດ້ຖືກນໍາສະເຫນີພາຍໃນ 401 ກິໂລແມັດແລະໃນທີ່ສຸດມັນກໍ່ສະຫນັບສະຫນູນອຸດສາຫະກໍາກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, QLACs (ເຊົ່ນໂຄງສ້າງເງິນທຶນຄົງທີ່) ຈະກາຍເປັນຍອດຂາຍຍອດນິຍົມໃນອະນາຄົດອັນໃກ້ນີ້.
ຂ້າພະເຈົ້າຄາດຄະເນວ່າຈະເກີດຂຶ້ນໃນປີ 2020. ຂ້າພະເຈົ້າຫວັງວ່າຂ້າພະເຈົ້າຈະຖືກຕ້ອງເພາະວ່າຜູ້ບໍລິໂພກແມ່ນຜູ້ທີ່ແທ້ຈິງທີ່ນີ້.
ນອກຈາກນັ້ນ, QLACs ຈະເປັນແຮງຂັບເຄື່ອນສໍາລັບເງິນສົດ (ທຸກປະເພດ) ເພື່ອຍ້າຍໄປສູ່ຕົວແບບໂດຍກົງກັບຜູ້ບໍລິໂພກ. ໂດຍທາງ, ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ດີ. ຖ້າທ່ານສາມາດຊື້ຄືນເງິນໄດ້ໂດຍບໍ່ມີການຈັດການກັບການຂາຍທີ່ມີຄວາມກົດດັນສູງຈາກຕົວແທນຂອງທ່ານ, ແລ້ວມັນເປັນຜູ້ຊະນະຄວາມຄິດໃນໄລຍະຍາວ. ແລະວ່າມາຈາກຕົວແທນທາງດ້ານການເງິນໃນປະເທດ ... .Stan The Annuity Man! ທ່ານຍັງບໍ່ສາມາດຊື້ຄືນຄ່າຄົງທີ່ໂດຍກົງຈາກເວັບໄຊທ໌, ແຕ່ທ່ານແນ່ໃຈວ່າທ່ານສາມາດໄປຢ້ຽມຢາມ annuities.direct ເພື່ອສືບສວນທາງເລືອກຂອງທ່ານທັງຫມົດ. ຈືຂໍ້ມູນການສຶກສາແມ່ນສໍາຄັນຕໍ່ຄວາມຮູ້. ຄວາມຮູ້ແມ່ນສິ່ງສໍາຄັນຕໍ່ສຸຂະພາບທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ.
ກົດທີ່ນີ້ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຂໍ້ມູນເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບ RMDs ຫຼື COLA Riders ເທິງ QLACs