ທ່ານຄວນຈະລົງທຶນໃນກອງທຶນບໍານານ Date?
ທ່ານບໍ່ແນ່ໃຈກ່ຽວກັບການ ຈັດສັນຊັບສິນ ທີ່ເຫມາະສົມເພື່ອບັນລຸເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານບໍ? ທ່ານຮູ້ສຶກແປກໃຈຫລາຍພັນຄົນຕໍ່ຫລາຍພັນຄົນໃນທາງເລືອກການລົງທຶນບໍ? ທ່ານສາມາດຊື້ ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ , ກອງທຶນ ປິດທ້າຍ , ແລະ / ຫຼື ETFs , ແຕ່ວ່າປະເພດກອງທຶນແມ່ນເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານບໍ? ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ກໍານົດໄວ້ໃນວັນທີໄດ້ຖືກສ້າງຂື້ນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຮັດການຕັດສິນໃຈເຫຼົ່ານີ້ແລະໃນທີ່ສຸດງ່າຍດາຍໃນຊີວິດຂອງທ່ານ.
ແຕ່ພວກເຂົາແມ່ນເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານບໍ?
ກອງທຶນເປົ້າຫມາຍວັນທີແມ່ນຫຍັງ?
ເງິນທຶນທີ່ກໍານົດໄວ້ໃນເວລາກໍານົດແມ່ນມັກຈະຄິດວ່າເປັນ "ກໍານົດມັນແລະລືມມັນ" ກອງທຶນ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະອອກກໍາລັງກາຍໃນ 20 ປີ, ທ່ານອາດຈະຊື້ກອງທຶນເປົ້າຫມາຍທີ່ກົງກັບເວລາຂອງທ່ານ - ນັ້ນແມ່ນເປົ້າຫມາຍຂອງ 20 ປີ. ໃນຂະນະທີ່ທ່ານເຂົ້າໃກ້ວັນຄົບຮອບການເງິນຂອງທ່ານ, ກອງທຶນການໂອນເງິນຂອງທ່ານໄດ້ກໍານົດການຈັດສັນເງິນລົງທຶນຫຼາຍກວ່າເກົ່າ (ການຖືຫຸ້ນແລະເງິນສົດ) ແລະຫ່າງຈາກເງິນລົງທຶນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງສູງ. ໃນຂະນະທີ່ທິດສະດີໄປ, ຕັ້ງຄ່າລົງທຶນໃນກອງທຶນແລະລືມມັນ - ໃຫ້ກອງທຶນເຮັດວຽກທັງຫມົດ.
ການແຈກຢາຍຄືນໃຫມ່ໃນໄລຍະເວລາທີ່ກໍານົດໄວ້ເພື່ອສະທ້ອນໃຫ້ເຫັນຄວາມປ່ຽນແປງຂອງຄວາມເຊື່ອຫມັ້ນຂອງນັກລົງທຶນຕໍ່ຄວາມສ່ຽງແມ່ນເປັນເສັ້ນທາງ glide ຂອງກອງທຶນເປົ້າຫມາຍ. ເສັ້ນທາງ glide ກໍານົດການຈັດສັນຂອງກອງທຶນໃນລະດັບສິນຊັບຕ່າງໆໃນໄລຍະເວລາ, ດັດປັບການປະສົມຈາກການລົງທຶນຮຸກຮານຫຼາຍໃນຕົ້ນປີຂອງກອງທຶນເພື່ອການລົງທຶນຫຼາຍກວ່າເດີມໃນຂະນະທີ່ກອງທຶນຈະເຕີບໂຕແລະນັກລົງທຶນເຂົ້າຫາເປົ້າຫມາຍເປົ້າຫມາຍຂອງພວກເຂົາ.
ກອງທຶນເປົ້າຫມາຍ - ວັນທີ - ທາງເລືອກການລົງທຶນທີ່ມີຊື່ສຽງໃນແຜນການບໍານານ
ການສຶກສາໃນທ້າຍປີ 2008 ໂດຍ Deloitte ແລະ ສະຖາບັນການລົງທຶນສະ ແດງໃຫ້ເຫັນວ່າ 72% ຂອງແຜນການປະກອບສ່ວນທີ່ໄດ້ກໍານົດໄວ້ (ເຊົ່ນແຜນ 401k) ໄດ້ສະຫນອງທຶນທີ່ກໍານົດໄວ້. ຄວາມນິຍົມຂອງກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍແມ່ນເກີດຂື້ນໂດຍກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການປົກປ້ອງບໍານານທີ່ໄດ້ລົງນາມໂດຍປະທານາທິບໍດີ Bush ໃນປີ 2006.
ໃນຖານະເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍ, ກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍໄດ້ກາຍເປັນ "ທາງເລືອກໃນຕອນຕົ້ນ" ຂອງແຜນການ 401 (k) ທີ່ມີຄຸນນະສົມບັດການລົງທະບຽນອັດຕະໂນມັດ. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ພະນັກງານຈໍານວນຫນຶ່ງໄດ້ຖືກລົງທະບຽນໂດຍອັດຕະໂນມັດໃນແຜນການ 401 (k) ຂອງເຂົາເຈົ້າແລະການປະກອບສ່ວນຂອງພວກເຂົາໂດຍອັດຕະໂນມັດແມ່ນໄດ້ລົງທຶນໃນກອງທຶນທີ່ກໍານົດໄວ້ເຊັ່ນດຽວກັນຫຼືບໍ່.
ຂໍ້ດີຂອງກອງທຶນເປົ້າຫມາຍ - ວັນທີ
ກອງທຶນທີ່ກໍານົດໄວ້ໃນວັນທີສາມາດເປັນປະໂຫຍດຖ້າວ່າທ່ານຍັງບໍ່ໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນໃນໄລຍະເວລາຫຼືບໍ່ຕ້ອງການທີ່ຈະຈັດການກັບການຕັດສິນໃຈລົງທຶນຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ. ຂໍ້ໄດ້ປຽບຫລາຍຂອງກອງທຶນເປົ້າຫມາຍປະກອບມີ:
- ການລົງທຶນຂັ້ນຕ່ໍາຕ່ໍາ , ອະນຸຍາດໃຫ້ມີການຫລາກຫລາຍໃນໄລຍະລະຫວ່າງຊັບສິນຕ່າງໆ (ຫຸ້ນ, ພັນທະບັດ, ອື່ນໆ)
- ບັນດາຫຼັກການຄຸ້ມຄອງແບບມືອາຊີບ , ສະຫນອງການລົງທຶນທີ່ບໍ່ມີການແຊກແຊງ
- ການບໍາລຸງຮັກສາຕ່ໍາ , ຍ້ອນວ່າກອງທຶນດັ່ງກ່າວຖືກອອກແບບມາເປັນການແກ້ໄຂຫນຶ່ງຂະຫນາດທີ່ເຫມາະສົມ
ຂໍ້ເສຍຂອງກອງທຶນເປົ້າຫມາຍ - ວັນທີ
ໃນຂະນະທີ່ມີຂໍ້ໄດ້ປຽບຂອງກອງທຶນເປົ້າຫມາຍ, ນັກລົງທຶນຄວນຈະຮູ້ເຖິງຄວາມຂີ້ຕົວະ. ບັນຫາທີ່ຄວນພິຈາລະນາປະກອບມີ:
- ຫນຶ່ງຂະຫນາດເຫມາະສົມທັງຫມົດ - ມັນບໍ່? ການລົງທຶນທີ່ຖືກຕ້ອງສໍາລັບຄົນຫນຶ່ງແມ່ນບໍ່ຈໍາເປັນສໍາລັບທຸກຄົນ.
- ອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສູງຂຶ້ນ - ໃນບາງແຫຼ່ງເປົ້າຫມາຍ, ມີຄ່າທໍານຽມສໍາລັບ ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ ແລະລະດັບອື່ນຂອງການຄຸ້ມຄອງເງິນທຶນ.
- ການຂາດການ ຫຼາກຫຼາຍຊະນິດ - ຖ້າກອງທຶນເປົ້າຫມາຍທີ່ລົງທຶນພຽງແຕ່ໃນກອງທຶນຈາກຄອບຄົວກອງທຶນສະເພາະໃດຫນຶ່ງ (Fidelity, Vanguard, etc. ), ນີ້ອາດຈະນໍາໄປສູ່ແບບລົງທຶນທີ່ຄ້າຍຄືກັນໃນລະຫວ່າງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ.
ຂັ້ນຕອນຕໍ່ໄປສໍາລັບການເລືອກກອງທຶນເປົ້າຫມາຍ - ວັນ
ຖ້າທ່ານມີຄວາມຄິດຄວາມຄິດຂອງການລົງທຶນແບບງ່າຍດາຍແລະມີວິໄນໂດຍຜ່ານກອງທຶນເປົ້າຫມາຍ, ຂັ້ນຕອນຕໍ່ໄປແມ່ນການຄົ້ນຄວ້າວິທີທາງເລືອກ. ມີກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍຈໍານວນຫຼາຍ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ຜູ້ໃຫ້ບໍລິການທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາຈໍານວນຫນຶ່ງສະຫນອງທຶນຫລາຍທີ່ສຸດ, ລວມທັງ T.Rowe Price, Vanguard, ແລະ Fidelity.