ແນວໃດຄວາມຄາດຫວັງຂອງຊີວິດຂອງທ່ານຜົນກະທົບຕໍ່ການແຈກຍາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຈໍາເປັນຂອງທ່ານ (RMDs)
ເງື່ອນໄຂເຫຼົ່ານີ້ຈະຕ້ອງອ້າງອີງໃສ່ ການແຈກຈ່າຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ ຫຼືກົດລະບຽບ RMD.
ວັນເລີ່ມຕົ້ນທີ່ຕ້ອງການສໍາລັບ RMDs
ເລີ່ມຕົ້ນໃນວັນທີ 1 ເມສາປີຕໍ່ໄປຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານສາມາດບັນລຸ 70 ປີ, ທ່ານຕ້ອງມີກົດຫມາຍທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນການ ແຈກຢາຍທີ່ຈໍາເປັນ ຂອງທ່ານຈໍານວນ 401 (k) , IRA ແບບພື້ນເມືອງ , ຫຼືແຜນການເງິນບໍານານທີ່ມີຄຸນວຸດທິອື່ນໆທຸກໆປີ. ຈໍານວນເງິນທີ່ຕ່ໍາສຸດນີ້ຖືກຄິດໄລ່ຕາມຍອດເງິນຕົ້ນຂອງບັນຊີທີ່ມີຄຸນສົມບັດລວມຂອງທ່ານນັບຕັ້ງແຕ່ການເລີ່ມຕົ້ນຂອງປີອາກອນທີ່ແບ່ງອອກໂດຍຄວາມຄາດຫວັງຂອງທ່ານ.
ກົດລະບຽບການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຈໍາເປັນ
ກົດລະບຽບການແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດ (RMD) ທີ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີເນື່ອງຈາກຜົນປະໂຫຍດທາງດ້ານພາສີທີ່ໄດ້ຮັບຈາກແຜນການເງິນບໍານານທີ່ມີຄຸນວຸດທິ. ແຜນການທີ່ມີຄຸນສົມບັດດັ່ງກ່າວເຊັ່ນແຜນການ 401 (k), IRAs ແບບດັ້ງເດີມແລະ SEP IRAs ທັງຫມົດສະເຫນີເອົາເງິນຊົດເຊີຍອາກອນກ່ຽວກັບການປະກອບສ່ວນ (ເຖິງຂອບເຂດ) ລວມທັງການເຕີບໂຕຂອງລາຍໄດ້ຈາກການປະກອບສ່ວນຂອງພາສີ. ການຊຸກຍູ້ແລະຜົນປະໂຫຍດເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ພຽງແຕ່ຊຸກຍູ້ໃຫ້ປະຊາຊົນຊ່ວຍປະຢັດເງິນສໍາລັບການເກສີຍນໃນມື້ນີ້ເທົ່ານັ້ນ, ແຕ່ຍັງເຮັດໃຫ້ອັດຕາການຂະຫຍາຍຕົວຂອງເງິນຝາກປະຈໍາປີເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຫລວງຫລາຍ.
ແຕ່, ໃນທີ່ສຸດ, IRS ຈະຕ້ອງການສ່ວນແບ່ງຂອງເງິນເຫຼົ່ານັ້ນ.
ມັນແມ່ນບ່ອນທີ່ກົດລະບຽບຂອງ RMD ມາ. RMDs ປະກອບສ່ວນໃຫ້ແກ່ IRS ໃນທີ່ສຸດຈະໄດ້ຮັບການເກັບພາສີຊັບສິນໃນບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານໂດຍການຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານເອົາການແຈກຢາຍທີ່ຈະເພີ່ມເຂົ້າໃນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານໃນແຕ່ລະປີ. ສໍາລັບນິຕິບຸກຄົນຫຼາຍທີ່ສຸດ, ກົດລະບຽບຂອງ RMD ບໍ່ມີຜົນກະທົບພິເສດກ່ຽວກັບການໃຊ້ເງິນບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າຍ້ອນວ່າພວກເຂົາຈະອອກເງິນຝາກຈາກບັນຊີຂອງເຂົາເຈົ້າ.
ແຕ່ເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານຈະບໍ່ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ພາສີສູງສຸດ 50% ທີ່ຖືກປະເມີນຖ້າຫາກວ່າ RMD ບໍ່ໄດ້ປະຕິບັດໃນລະເວລາ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້ຈໍານວນເງິນຂອງທ່ານເອງ.
ວິທີທີ່ຕ້ອງການການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາແມ່ນຄິດໄລ່
ການແຈກຢາຍຕໍາ່ສຸດທີ່ສ່ວນບຸກຄົນທີ່ຕ້ອງການຂອງທ່ານ (RMD) ແມ່ນຄິດໄລ່ຕາມຍອດເງິນຕົ້ນຂອງບັນຊີເງິນຝາກທັງຫມົດຂອງທ່ານທີ່ມີຄຸນສົມບັດລວມກັນແລະທ່ານຄາດວ່າຈະມີຊີວິດປະຈໍາປີ. ເຖິງແມ່ນວ່າຜູ້ປົກຄອງທີ່ວາງແຜນຈໍານວນຫຼາຍຈະສະຫນອງການປະເມີນ RMD ຂອງທ່ານສໍາລັບທ່ານ, ພວກເຂົາບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງ, ເພາະສະນັ້ນມັນດີທີ່ສຸດຖ້າທ່ານສາມາດຄິດໄລ່ມັນເອງ.
ໃນການຄິດໄລ່ RMD ຂອງທ່ານສໍາລັບປີທີ່ແນ່ນອນ, ທ່ານຈະໃຊ້ບັນຊີເງິນຝາກບັນຊີຂອງບັນຊີເງິນຝາກປະຈໍາຂອງທ່ານທັງຫມົດ (401 (k), IRA ແບບດັ້ງເດີມ, SEP IRA, SIMPLE IRA, ... ) ໃນວັນທີ 31 ເດືອນທັນວາຂອງປີກ່ອນແລະເພີ່ມເຕີມ ຮ່ວມກັນ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ທ່ານຈະແບ່ງປັນວ່າທັງຫມົດໂດຍປັດໃຈຄາດຄະເນຊີວິດຂອງທ່ານ. ທ່ານຮູ້ສຶກແນວໃດກ່ຽວກັບຊີວິດຂອງທ່ານ? ທ່ານຕ້ອງປຶກສາກັບເອກະສານຊີວິດຊີວິດຂອງ IRS.
ໃຫ້ສົມມຸດວ່າບຸກຄົນດຽວຫັນ 70 1/2 ໃນປີ 2018 ແລະມີຍອດເງິນ IRA ລວມຂອງ $ 274,000 ໃນມື້ສຸດທ້າຍຂອງປີ 2018. ເປັນບຸກຄົນດຽວ, ບຸກຄົນນີ້ຈະນໍາໃຊ້ປັດໄຈການແຈກຈ່າຍທີ່ພົບເຫັນໃນ IRS Publication 590. ປັດໄຈການແຈກຢາຍຈະເປັນ 27.4 ສົມມຸດວ່າພວກເຂົາຍັງຈະຢູ່ທີ່ 70 ໃນມື້ສຸດທ້າຍຂອງປີ 2018.
ດັ່ງນັ້ນ, RMD 2018 ແມ່ນ $ 10,000 ($ 274,000 / 274), ແລະພວກເຂົາເຈົ້າຈະມີຈົນກ່ວາ 1 ເມສາເພື່ອແຈກຢາຍຢ່າງຫນ້ອຍຈໍານວນນັ້ນ. ທ່ານສາມາດຄິດໄລ່ຈໍານວນເງິນຂອງ RMD ຂອງທ່ານໂດຍນໍາໃຊ້ເອກະສານປະກອບ RMD ທີ່ພົບຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ IRS.
IAE ຕ້ອງການໃບຢັ້ງຢືນການແຜ່ກະຈາຍຂັ້ນຕ່ໍາ
Roth IRAs ແມ່ນບໍ່ຂຶ້ນກັບກົດລະບຽບ RMD
ໃນຂະນະທີ່ກົດລະບຽບ IRS ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານໃຊ້ RMDs ຈາກ Roth 401 (k) s, Roth IRAs ຂອງທ່ານເອງບໍ່ຕ້ອງມີການແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດ. IRAs Roth ທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດມີຄວາມຕ້ອງການຈໍາຫນ່າຍຫນ້ອຍ.
ຕາຕະລາງການຄາດຄະເນຊີວິດຂອງເອກະສານແບບ IRS
ເພື່ອກໍານົດປັດໃຈທີ່ຄາດຄະເນຊີວິດຂອງທ່ານ, IRS ໄດ້ສ້າງ ຕາຕະລາງການຄາດຄະເນການຕະ ຫລອດ ຊີວິດແບບແບບດຽວກັນ ຕໍ່ໄປນີ້. ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານເປັນຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານແລະມີອາຍຸຕ່ໍາກວ່າ 10 ປີກວ່ານີ້, ນີ້ແມ່ນຕາຕະລາງການນໍາໃຊ້ທີ່ກ່າວວ່າຖ້າຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານອາຍຸສິບປີຫຼືນ້ອຍກວ່າທ່ານ, ໃຫ້ໃຊ້ຕາຕະລາງຮ່ວມກັນແລະຜູ້ລອດຊີວິດແທນ.
| ຕາຕະລາງຊີວິດແບບທົ່ວໄປ | |
|---|---|
| ອາຍຸຂອງເຈົ້າ | ຊີວິດຂອງທ່ານຄາດຫວັງ |
| 70 | 274 |
| 71 | 265 |
| 72 | 256 |
| 73 | 247 |
| 74 | 238 |
| 75 | 229 |
| 76 | 220 |
| 77 | 212 |
| 78 | 203 |
| 79 | 195 |
| 80 | 187 |
| 81 | 179 |
| 82 | 171 |
| 83 | 163 |
| 84 | 155 |
| 85 | 148 |
| 86 | 141 |
| 87 | 134 |
| 88 | 127 |
| 89 | 120 |
| 90 | 114 |
| 91 | 108 |
| 92 | 102 |
| 93 | 96 |
| 94 | 91 |
| 95 | 96 |