5 ຄໍາຖາມກ່ຽວກັບການເຂົ້າພັກແລະການລົ້ມລະລາຍ

ສິ່ງທີ່ເກີດຂື້ນກັບເງິນບໍານານຂອງທ່ານຖ້າທ່ານຂຽນບົດທີ 7 ຫຼືບົດທີ 13?

ບໍ່ວ່າຈະເປັນທ່ານກໍາລັງປະຢັດສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກຫຼືໄດ້ເຂົ້າຈ້າງແລ້ວ, ຫນີ້ສິນສາມາດເຮັດໃຫ້ເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານມີຄວາມສ່ຽງ. ໃນມື້ນີ້, ຜູ້ສູງອາຍຸຫຼາຍກວ່າແລະຫຼາຍກໍາລັງຫັນໄປຫາການ ລົ້ມລະລາຍ . ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ຜູ້ສູງອາຍຸແມ່ນພາກສ່ວນທີ່ຂະຫຍາຍຕົວໄວທີ່ສຸດຂອງຜູ້ລົ້ມລະລາຍຍິງໃນປະເທດສະຫະລັດອາເມລິກາ, ອີງຕາມການ ສຶກສາປີ 2010 ໂດຍວິທະຍາສາດ John Pottow ຢູ່ວິທະຍາໄລ Michigan . Pottow ວິເຄາະຂໍ້ມູນການລົ້ມລະລາຍຫລາຍສິບປີແລະພົບວ່າຈໍານວນຜູ້ລົ້ມລະລາຍທີ່ມີອາຍຸ 65 ປີແລະຫຼາຍກວ່າສອງເທື່ອເພີ່ມຂື້ນຈາກ 2,1% ໃນປີ 1991 ມາເປັນ 4,5% ໃນປີ 2001, ແລ້ວເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງ 7% ໃນປີ 2007.

ນີ້ອາດຈະມີຄວາມຫມາຍໃນເວລາທີ່ທ່ານພິຈາລະນາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດູແລສຸຂະພາບ, ແຕ່ໃນຄວາມເປັນຈິງ, culprit ທີ່ແທ້ຈິງທີ່ຢູ່ເບື້ອງຊ້າຍຂອງການລ່ວງລະເມີດຂອງການລົ້ມລະລາຍນີ້ແມ່ນບໍ່ແມ່ນ ຫນີ້ທາງດ້ານການແພດ ແຕ່ຫນີ້ບັດເຄຣດິດ.

ດັ່ງນັ້ນສິ່ງທີ່ເກີດຂຶ້ນກັບກອງທຶນບໍາເຫນໍດບໍານານຂອງທ່ານໃນການລົ້ມລະລາຍກ່ອນທີ່ທ່ານຈະອອກກໍາລັງກາຍ? ວິທີການກ່ຽວກັບການເກສີຍນ? ຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມຂອງທ່ານມີຄວາມສ່ຽງ? ການລົ້ມລະລາຍກໍ່ເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກສໍາລັບຜູ້ສູງອາຍຸ? ນີ້ແມ່ນຄໍາຕອບຂອງຄໍາຖາມທີ່ຫ້າກ່ຽວກັບການເກສີຍນໃນການລົ້ມລະລາຍ.

1. ຈະລົງທະບຽນລົ້ມລະລາຍຜົນກະທົບຕໍ່ກອງທຶນບໍານານຂອງຂ້ອຍບໍ?

ອາດຈະບໍ່. ບໍ່ວ່າທ່ານໄດ້ບັນທຶກໄວ້ໃນ 401 (k) , 403 (b) , 457 (b) , Keogh ຫຼື ການແບ່ງປັນ ຜົນປະໂຫຍດອື່ນຫຼືແຜນຜົນປະໂຫຍດທີ່ກໍານົດ, ເງິນໃນບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ສາມາດສໍາພັດກັບບັນດາເຈົ້າຫນີ້ຖ້າທ່ານຍື່ນ ບົດທີ 7 ການລົ້ມລະລາຍ , ແລະພວກເຂົາຈະບໍ່ມີຜົນກະທົບຕໍ່ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຈ່າຍຄືນເມື່ອລົງຄະ ແນນສຽງໃນຫມວດ 13 . ຖ້າທ່ານມີເງິນທີ່ບັນທຶກໄວ້ໃນ IRA, Roth IRA , SEP IRA ຫຼື SIMPLE IRA, ເງິນທຶນຍັງໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນຈາກເຈົ້າຫນີ້, ແຕ່ເຖິງກໍານົດຈໍານວນຫນຶ່ງ.

ໃນເດືອນເມສາ 2013, ຂອບເຂດຈໍາກັດນີ້ແມ່ນ $ 1.2 ລ້ານ (ຫຼື $ 1,242,475, ເປັນທີ່ຖືກຕ້ອງ). ມັນປັບຕົວໃນໄລຍະເວລາທີ່ມີ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດໍາລົງຊີວິດ .

2. ຈະເປັນແນວໃດຖ້າຂ້ອຍຢູ່ໃນເງິນກະສຽນວຽກແລະການແຈກຢາຍ?

ຖ້າທ່ານກໍາລັງເອົາລາຍໄດ້ຈາກບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານ, ເງິນນັ້ນຈະສາມາດເຂົ້າເຖິງຜູ້ມີຫນີ້ໄດ້ຫຼາຍກວ່າ. ແຕ່ມັນຂຶ້ນຢູ່ກັບລາຍຮັບທີ່ທ່ານຕ້ອງການເພື່ອຕອບສະຫນອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດໍາລົງຊີວິດຂອງທ່ານ.

ສໍາລັບບຸກຄົນຜູ້ທີ່ມີບົດຂຽນກ່ຽວກັບການລົ້ມລະລາຍຂອງບົດທີ 7, ສິ່ງໃດກໍ່ຕາມທີ່ທ່ານຕ້ອງການເພື່ອສະຫນັບສະຫນູນຕົວທ່ານເອງອາດຈະເປັນເກມທີ່ເຫມາະສົມກັບເຈົ້າຫນີ້. ສໍາລັບບັນດາຜູ້ທີ່ກໍາລັງລົ້ມລະລາຍໃນຫມວດທີ 13, ລາຍໄດ້ຈາກແຜນການເງິນຫຼືເງິນບໍານານຂອງທ່ານອາດຈະຖືກລວມເຂົ້າໃນການກໍານົດວ່າທ່ານສາມາດຈ່າຍຄືນຫນີ້ຂອງທ່ານເທົ່າໃດ.

3. ເຈົ້າຫນີ້ສາມາດໄດ້ຮັບລາຍຮັບປະກັນສັງຄົມຂອງຂ້ອຍບໍ?

ດ້ານເຕັກນິກ, ລາຍໄດ້ ດ້ານຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມ ແລະການພິການແມ່ນໄດ້ຮັບການປົກປ້ອງພາຍໃຕ້ກົດຫມາຍຂອງລັດຖະບານກາງຈາກການຖືກ ປະກັນໂດຍເຈົ້າຫນີ້ . ເມື່ອເງິນລົງທະບຽນບັນຊີທະນາຄານຂອງທ່ານ, ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ເງິນແມ່ນມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການຂູດຮີດ. ຂ່າວດີແມ່ນວ່າ, ພາຍໃຕ້ກົດລະບຽບຂອງປີ 2011, ທະນາຄານຕ້ອງໄດ້ຮູ້ວ່າຜົນປະໂຫຍດຂອງລັດຖະບານແມ່ນຖືກລວມຢູ່ໃນບັນຊີກ່ອນທີ່ຈະຂູດຊັບສິນຢູ່ພາຍໃນ. ຖ້າການປະກັນໄພສັງຄົມຫຼືຜົນປະໂຫຍດຂອງລັດຖະບານທີ່ຄ້າຍຄືກັນ, ຜົນປະໂຫຍດຂອງສອງເດືອນແມ່ນປົກປ້ອງຈາກການກັກຂັງ. ບຸກຄົນບາງຄົນມີຄວາມປອດໄພໃນການຖືລາຍໄດ້ປະກັນສັງຄົມໃນບັນຊີແຍກຕ່າງຫາກດັ່ງນັ້ນມັນເປັນທີ່ຊັດເຈນວ່າຊັບສິນແມ່ນແຕກຕ່າງຈາກຄົນອື່ນ.

4. ຂ້ອຍສາມາດບັນເທົາຫນີ້ທາງການແພດໄດ້ໂດຍການລົ້ມລະລາຍບໍ?

ແມ່ນແລ້ວ, ຖ້າທ່ານມີເງື່ອນໄຂສໍາລັບການລົ້ມລະລາຍຂອງບົດທີ 7, ໃບບິນຄ່າປິ່ນປົວຂອງທ່ານຫຼືບັນຊີທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການດູແລສຸຂະພາບແມ່ນນັບຈາກບັນດາປະເພດຫນີ້ທີ່ສາມາດຍົກເລີກໄດ້.

ບັນຊີຫນີ້ບັດເຄດິດ, ເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນ, ໃບບິນຄ່າໄຟຟ້າ, ຄ່າທໍານຽມທະນາຍຄວາມແລະຄໍາຕັດສິນຂອງສານບາງຄົນກໍ່ສາມາດຖືກຍົກເລີກ. ເງິນກູ້ຢືມ, ການຊໍາລະເງິນລົດ, ພັນທະບັດ ພາສີແລະໃບເກັບພາສີອື່ນໆ , ການສະຫນັບສະຫນູນເດັກແລະຫນີ້ສິນຂອງນັກຮຽນສ່ວນຫຼາຍແມ່ນໃບບິນຄ່າທີ່ ບໍ່ສາມາດຍົກເລີກໄດ້ ໃນພາກທີ 7 ລົ້ມລະລາຍ. ຖ້າທ່ານບໍ່ມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບບົດທີ 7 ເພາະວ່າທ່ານມີລາຍໄດ້ເພື່ອປະຕິບັດພັນທະດັ່ງກ່າວ, ທ່ານສາມາດພິຈາລະນາບົດທີ 13. ພາຍໃຕ້ການລົ້ມລະລາຍນີ້, ທ່ານສ້າງຜູ້ໃຫ້ກູ້ຄືນ, ລວມທັງຜູ້ໃຫ້ບໍລິການທາງການແພດ, ຕາມເວລາ.

5. ການລົ້ມລະລາຍແມ່ນຄວາມຄິດທີ່ດີສໍາລັບຜູ້ສູງອາຍຸ?

ທີ່ຂຶ້ນຢູ່ກັບສະຖານະການຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານກໍາລັງນ້ໍາຖ້ວມໃນໃບບິນຄ່າປິ່ນປົວທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງຫຼືຄ່າທໍານຽມບັດເຄຣດິດແລະຄ່າຊ້າ, ການລົ້ມລະລາຍອາດຈະສະຫນອງການບັນເທົາບາງ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຜູ້ສູງອາຍຸບາງຄົນອາດຈະໄດ້ຮັບການພິຈາລະນາ "ຫຼັກຖານການພິຈາລະນາ", ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານບໍ່ມີຫຍັງສໍາລັບເຈົ້າຫນີ້ໃນການເກັບກໍາຖ້າພວກເຂົາເຈົ້າຕໍ່ທ່ານແລະຊະນະ.

ຖ້າຫາກວ່ານີ້ແມ່ນກໍລະນີຂອງທ່ານ, ການລົ້ມລະລາຍອາດຈະບໍ່ຈໍາເປັນ. ຊອກຮູ້ ເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບການລົ້ມລະລາຍ ແລະບໍ່ວ່າຈະເປັນຄວາມຮູ້ສຶກສໍາລັບທ່ານ.

ເນື້ອຫາໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນໃຫ້ສໍາລັບຂໍ້ມູນແລະຂໍ້ມູນເທົ່ານັ້ນ. ມັນບໍ່ໄດ້ເປັນຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານການເງິນແບບມືອາຊີບແລະບໍ່ຄວນເປັນພື້ນຖານສໍາລັບການຕັດສິນໃຈການລົງທຶນຫຼືການວາງແຜນການພາສີຂອງທ່ານ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ.