401 (k) ຂອງທ່ານບໍ່ຢູ່ໃນຄວາມໄວ້ວາງໃຈຂອງທ່ານ
ຜົນກະທົບທາງແພ່ງຂອງການເຄື່ອນຍ້າຍຂອງທ່ານ 401 (k) ເຂົ້າໄປໃນຄວາມໄວ້ວາງໃຈຂອງທ່ານ
ບໍລິການລາຍຮັບພາຍໃນຖືວ່າການປ່ຽນເຈົ້າຂອງ IRA ຫຼື 401 (k) ເຖິງຊື່ຂອງຄວາມໄວ້ວາງໃຈຂອງທ່ານແມ່ນການຖອນເງິນ 100 ເປີເຊັນຈາກບັນຊີ.
ທ່ານຕ້ອງລາຍງານມູນຄ່າທັງຫມົດຂອງບັນຊີໃນການກັບຄືນພາສີຂອງທ່ານແລະມັນຈະຖືກເກັບພາສີເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານໃນປີທີ່ທ່ານໄດ້ປ່ຽນແປງ. ຖ້າທ່ານອາຍຸຕ່ໍາກວ່າ 59 ປີ 1/2, ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າປັບລົງ 10% ສໍາລັບການຖອນເງິນຂອງຕົ້ນ.
ແມ່ນຫຍັງຄືຕົວເລືອກຂອງທ່ານ?
ແທນທີ່ຈະປ່ຽນເຈົ້າຂອງຕົວຈິງຂອງເຈົ້າ IRA ຫຼື 401 (k) ຈາກຊື່ຂອງເຈົ້າກັບຄວາມໄວ້ວາງໃຈໃນການດໍາລົງຊີວິດຂອງເຈົ້າ, ທ່ານສາມາດປ່ຽນ ຜູ້ຮັບປະໂຫຍດ ຂັ້ນຕົ້ນແລະມັດທະຍົມໃຫ້ສອດຄ່ອງກັບເປົ້າຫມາຍການວາງແຜນຊັບສິນຂອງເຈົ້າ. ນີ້ອາດຈະເປັນວຽກທີ່ງ່າຍດາຍໃນການເບິ່ງທໍາອິດ, ແຕ່ຂຶ້ນກັບຂະຫນາດຂອງ IRA ຫຼື 401 (k) ຂອງທ່ານແລະສິ່ງທີ່ແຜນການອະສັງຫາລິມະສັບຂອງທ່ານແມ່ນ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງເຮັດວຽກກັບທະນາຍຄວາມມີປະສົບການ.
ພິຈາລະນາ Rollover Spousal
ການສະແດງຄວາມໄວ້ວາງໃຈຂອງທ່ານເປັນຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກກອງທຶນບໍານານຂອງທ່ານກໍ່ສາມາດມີຜົນກະທົບທາງລົບແຕ່ຖ້າທ່ານຕ້ອງການເງິນເພື່ອໄປຫາຜົວຫລືເມຍທ່ານມີວິທີທີ່ຈະເຮັດມັນໃນຂະນະທີ່ອອກຄວາມໄວ້ວາງໃຈຂອງທ່ານອອກຈາກສະມະການ - ຊັບສິນ ອື່ນໆ.
ພາຍໃຕ້ກົດລະບຽບ IRS ພິເສດ, ທ່ານສາມາດມອບບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກໃຫ້ແກ່ຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານ, ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນນາງສາມາດມອບມັນໃຫ້ກັບຜູ້ທີ່ມີອາຍຸນ້ອຍກວ່າໃນເວລາທີ່ລາວເສຍຊີວິດ, ໃຊ້ວັນເດືອນປີເກີດເພື່ອການແຈກຢາຍທີ່ຈໍາເປັນແລະດັ່ງນັ້ນ, ປີ - ຮູ້ຫນັງສືສໍາລັບລຸ້ນ.
ແຜນການບໍານານທີ່ມີຄຸນສົມບັດ ERISA ແມ່ນມີຫຼາຍລະບຽບການປະສານງານແລະສັບສົນ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນໃນເວລາທີ່ພວກເຂົາຖືກສົ່ງຜ່ານເປັນມໍລະດົກ. ບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ທ່ານອາດຈະເຮັດກັບພວກເຂົາບໍ່ສາມາດເຮັດໄດ້ຕໍ່ໄປຖ້າທ່ານຮູ້ວ່າທ່ານໄດ້ເຮັດຜິດພາດ. ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ສຸດທີ່ຈະໄດ້ຮັບຄໍາແນະນໍາຈາກຜູ້ຊ່ຽວຊານກ່ອນທີ່ທ່ານປະຕິບັດ.
ຫມາຍເຫດ: ກົດຫມາຍຂອງລັດແລະທ້ອງຖິ່ນປ່ຽນແປງເລື້ອຍໆແລະຂໍ້ມູນຂ້າງຕົ້ນອາດຈະບໍ່ສະທ້ອນເຖິງການປ່ຽນແປງທີ່ຜ່ານມາ. ກະລຸນາປຶກສາຫາລືກັບທະນາຍຄວາມຫຼືຜູ້ບັນຊີສໍາລັບຄໍາແນະນໍາທີ່ທັນສະໄຫມ. ຂໍ້ມູນທີ່ມີຢູ່ໃນບົດຄວາມນີ້ບໍ່ແມ່ນຄໍາແນະນໍາດ້ານກົດຫມາຍຫຼືພາສີແລະມັນບໍ່ແມ່ນການທົດແທນຄໍາແນະນໍາດ້ານກົດຫມາຍ.