IRAs: ການທົບທວນຄືນ
ຫນ້າທໍາອິດ, ການທົບທວນຄືນຢ່າງໄວວາຂອງວິທີການ IRAs ເຮັດວຽກ. ສໍາລັບຜູ້ທີ່ 49 ແລະພາຍໃຕ້, ບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກສ່ວນບຸກຄົນອະນຸຍາດໃຫ້ນັກລົງທຶນເພື່ອປະກອບສ່ວນຫຼາຍກ່ວາ $ 5,500 ຫຼືການຊົດເຊີຍຄ່າຕອບແທນຂອງບຸກຄົນສໍາລັບປີ, ອີງຕາມກົດລະບຽບ 2014.
ຜູ້ທີ່ອາຍຸ 50 ແລະຫລາຍກວ່າຈະສາມາດປະກອບສ່ວນ $ 6,500 ຕໍ່ປີ.
ນັກລົງທຶນບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຈ່າຍພາສີກ່ຽວກັບດອກເບັ້ຍແລະດອກເບ້ຍທີ່ພວກເຂົາໄດ້ຮັບພາຍໃນ IRA. ແທນທີ່ຈະ, ໃນເວລາທີ່ພວກເຂົາເລີ່ມຕົ້ນການແຈກຢາຍ (ເຊົ່ນການຖອນເງິນຈາກ IRA), ພວກເຂົາຈ່າຍພາສີອາກອນກ່ຽວກັບການແຈກຢາຍເຫຼົ່ານີ້ເປັນລາຍໄດ້ປົກກະຕິ. ເຈົ້າຂອງ IRA ສາມາດເລີ່ມຕົ້ນການແຈກຢາຍເຫຼົ່ານີ້ໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດຢູ່ໃນອາຍຸ 59 ½, ແຕ່ລາວບໍ່ ຕ້ອງການ ໃຫ້ມີການແຈກຢາຍຈົນກວ່າຈະມີອາຍຸ 70 ½. ບັນຊີລາຍຊື່ເຕັມຂອງກົດລະບຽບຂອງ IRA ແມ່ນມີຈາກບໍລິການລາຍຮັບພາຍໃນ.
IRA ເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຮູບພາບທັງຫມົດ
ກ່ຽວກັບຍຸດທະສາດການລົງທຶນ IRA, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະຄິດກ່ຽວກັບບັນຊີເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງ ແຜນການລົງທຶນໂດຍລວມ ຂອງທ່ານແລະບໍ່ເປັນອົງກອນທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, IRA ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍຢ່າງເຕັມສ່ວນດ້ວຍຕົວເອງ. ແທນທີ່ຈະ, ມັນສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ຍຸດທະສາດເພື່ອຖືການລົງທຶນທີ່ມັກຈະສ້າງລາຍໄດ້ສູງສຸດແລະ / ຫຼື ການແບ່ງປັນຮຸ້ນທຶນ ທີ່ສູງທີ່ສຸດ.
ໂດຍວິທີນັ້ນ, ພາສີຈະຖືກເລື່ອນອອກມາຈົນກ່ວາຫຼາຍກວ່າມື້ຕໍ່ມາ, ແທນທີ່ຈະແມ່ນຍ້ອນໃນເດືອນເມສາຕໍ່ໄປ.
ການເຮັດໃຫ້ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງການຍົກເວັ້ນພາສີ
ລັກສະນະພາສີຂອງສິນຄ້າ IRAs ແມ່ນເຫດຜົນທີ່ນັກລົງທຶນມັກຈະແນະນໍາໃນການ ລົງທຶນ ໃນ ພັນທະບັດ IRA ຂອງເຂົາເຈົ້າ. ເນື່ອງຈາກວ່າລາຍໄດ້ທີ່ຜະລິດໂດຍກອງທຶນຫນີ້ແມ່ນມີພາສີ, ນັກລົງທຶນທີ່ສ້າງລາຍໄດ້ນີ້ໃນບັນຊີລາຍຮັບອາດຈະເຫັນວ່າມີຜົນກະທົບຕໍ່ຜົນຕອບແທນຫຼັງຈາກທີ່ພວກເຂົາໄດ້ຮັບ.
ຊອກຫາວິທີອື່ນ, ການລົງທຶນທີ່ມີຜົນຜະລິດ 4% ມີຜົນຜະລິດຫຼັງຈາກພາສີພຽງ 3% ເທົ່າກັບນັກລົງທຶນໃນວົງເລັບ 25%. ດັ່ງນັ້ນ, ພັນທະບັດ ຕະຫຼາດ ທີ່ມີຜົນຜະລິດສູງ ແລະ ເກີດຂື້ນ - ຫຼື ຕະຫຼາດ ອື່ນໃດທີ່ຜະລິດ ລາຍໄດ້ສູງກວ່າເກົ່າ - ມັກຈະເຫມາະສົມກັບບັນຊີ IRA.
ທຶນຮຸ້ນ: IRA ຫຼືບັນຊີປົກກະຕິ?
ຮຸ້ນເຮັດແນວໃດເຮັດວຽກຢູ່ໃນສະມະການ? ຫຼັງຈາກທັງຫມົດ, ຮຸ້ນແມ່ນມັກຈະຜະລິດຮຸ້ນທຶນໄລຍະຍາວ - ແລະບັນຊີລາຍຮັບອາກອນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ - ກ່ວາພັນທະບັດ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການເພີ່ມທຶນໃນໄລຍະຍາວ (ຜົນໄດ້ຮັບຈາກການຂາຍສິນຊັບທີ່ຖືຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງປີ) ແມ່ນຖືກກໍານົດໃນອັດຕາທີ່ດີກ່ວາລາຍໄດ້ (ປະເພດປະກອບມີຄວາມສົນໃຈຈາກພັນທະບັດແລະພັນທະບັດ). ພາຍໃຕ້ກົດລະບຽບປີ 2014, ນັກລົງທຶນໃນວົງເງິນພາສີ 25%, 28%, 33% ຫຼື 35% ຈ່າຍດອກເບ້ຍເງິນທຶນໄລຍະຍາວ 15%, ໃນຂະນະທີ່ວົງເງິນ 39,6% ຈ່າຍ 20%. ຜູ້ທີ່ຢູ່ໃນວົງເລຂາຍ່ອຍ 25% ມີອັດຕາພາສີ 0% ຕໍ່ກັບກໍາໄລໃນໄລຍະຍາວ.
ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ການລົງທຶນຫຼັກຊັບແລະທຶນຮຸ້ນທີ່ມີພາສີທີ່ມີປະສິດທິພາບແມ່ນເຫມາະສົມສໍາລັບບັນຊີທີ່ເປັນປົກກະຕິ (ບໍ່ແມ່ນ IRA), ໃນຂະນະທີ່ພັນທະບັດແມ່ນເຫມາະສົມສໍາລັບພາຫະນະພາສີເຊັ່ນ: IRAs.
ມີການກ່າວວ່າ, ບັນຊີການຄ້າຫຼືຫຼັກຊັບຫຼັກທີ່ຖິ້ມອອກຈາກການເພີ່ມທຶນຫຼວງຫຼາຍໃນໄລຍະສັ້ນແມ່ນການເລືອກທີ່ດີສໍາລັບ IRA ແທນທີ່ຈະເປັນບັນຊີປົກກະຕິ.
ຈື່ໄວ້ວ່ານີ້ແມ່ນພຽງແຕ່ຄູ່ມືທົ່ວໄປແລະວ່າແຕ່ລະຄົນມີສະຖານະການທີ່ແຕກຕ່າງກັນ.
ມັນຍັງມີຄວາມສໍາຄັນທີ່ຈະສັງເກດວ່າຂັ້ນຕອນຂອງຊີວິດມີບົດບາດ. ນັບຕັ້ງແຕ່ຮຸ້ນ ມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະດີກວ່າພັນທະບັດ ໃນໄລຍະເວລາ, ຜູ້ທີ່ມີ ອາຍຸຕ່ໍາກວ່າ 50 ປີຈະສາມາດເຫັນຮຸ້ນທຶນທີ່ສູງຂຶ້ນຈາກຮຸ້ນຫຼາຍກວ່າພັນທະບັດເຊິ່ງຈະໂຕ້ແຍ້ງສໍາລັບການວາງຮຸ້ນໃນ IRA ໃນຄັ້ງທໍາອິດ. ໃນໄລຍະເວລາ, ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ນັກລົງທຶນມັກຈະ ປັບປະລິມານ ຂອງພວກເຂົາໃນເງື່ອນໄຂຂອງພັນທະບັດເມື່ອພວກເຂົາເຕີບໃຫຍ່ຂຶ້ນແລະຕ້ອງ ຮັກສາຫຼັກ . ໃນກໍລະນີນີ້, ມັນອາດຈະມີຄວາມຫມາຍທີ່ຈະໃຊ້ IRA ສໍາລັບຈຸດປະສົງນີ້.
ຫຼີກເວັ້ນການຖືສັນຍາເທສະບານໃນ IRA
ຫນຶ່ງໃນຂໍ້ພິຈາລະນາທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດແມ່ນການແນ່ໃຈວ່າຈະຫຼີກເວັ້ນການເປັນເຈົ້າຂອງພັນທະບັດເທດສະບານໃນ IRA. ການດຶງດູດການລົງທຶນຂອງປະຊາຊົນແມ່ນຄວາມສົນໃຈຂອງທັງສອງພັນທະມິດແລະພັນທະບັດພັນທະບັດເທດສະບານແມ່ນການຍົກເວັ້ນພາສີ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາຍັງມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະໃຫ້ ມີອັດຕາພາສີກ່ອນທີ່ພາສີ ຕ່ໍາກ່ວາພັນທະບັດພາສີ.
ນັບຕັ້ງແຕ່ຜົນປະໂຫຍດດອກເບ້ຍແລະທຶນໃນ IRA ແມ່ນໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນພາສີແລ້ວ, ບໍ່ມີຜົນປະໂຫຍດໃດໆທີ່ຈະຖືປະກັນໃນ IRA. ແທນທີ່ຈະ, ໃຊ້ບັນຊີເປັນປົກກະຕິ (ບໍ່ແມ່ນ IRA) ໃຫ້ຖື munis, ແລະປະຫຍັດ IRA ສໍາລັບການລົງທຶນອື່ນໆ.
TIPS ໃນ IRA
ຫຼັກຊັບທີ່ໄດ້ຮັບການປົກປ້ອງຈາກເງິນຝາກປະຢັດ (TIPS) ສາມາດເປັນຕົວເລືອກທີ່ດີສໍາລັບບັນຊີ IRA. ມູນຄ່າຕົ້ນຕໍຂອງ TIPS ເພີ້ມຂຶ້ນພ້ອມກັບອັດຕາເງິນເຟີ້ເຊິ່ງອະນຸຍາດໃຫ້ນັກລົງທຶນສ້າງຜົນຕອບແທນ ທີ່ແທ້ຈິງ (ຫລັງຈາກອັດຕາເງິນເຟີ້) . ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການຈັບແມ່ນວ່າມູນຄ່າຂອງພັນທະບັດກໍານົດໃນແຕ່ລະປີນັບຈາກເວລາທີ່ພັນທະບັດອອກໄປຈົນກ່ວາມັນເຕີບໃຫຍ່ - ແລະນັກລົງທຶນຕ້ອງຈ່າຍພາສີໃນການປັບຕົວຂຶ້ນ. ການຖື TIPS ໃນ IRA, ດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງມີຄວາມຮູ້ສຶກ, ເນື່ອງຈາກວ່າມັນອະນຸຍາດໃຫ້ນັກລົງທຶນໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດອັນເຕັມທີ່ຂອງການດັດປັບເງິນເຟີ້ແລະຫຼີກເວັ້ນການບາດເຈັບທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການຈ່າຍພາສີປະຈໍາປີນີ້.
A ສຸດທ້າຍຄິດ
ການພິຈາລະນາຄະດີເປັນສິ່ງທີ່ສໍາຄັນຂອງຍຸດທະສາດການລົງທຶນທີ່ດີເພາະພວກເຂົາສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ນັກລົງທຶນເພີ່ມຜົນຕອບແທນຫຼັງຈາກອາກອນໄດ້. ແຕ່ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າອົງປະກອບທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດຂອງແຜນການທີ່ດີທີ່ສຸດແມ່ນເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ, ຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງ ແລະເວລາທີ່ໃຊ້ເວລາ. ໃນຖານະເປັນການເວົ້າເກົ່າເວົ້າວ່າ, "ຢ່າປ່ອຍໃຫ້ຫາງພາສີ wag ຫມາການລົງທຶນ."
ນອກຈາກນີ້, ໃຫ້ສັງເກດວ່ານີ້ແມ່ນພຽງແຕ່ຄໍາແນະນໍາເທົ່ານັ້ນ. ຖ້າທ່ານມີຄໍາຖາມສະເພາະກ່ຽວກັບສະຖານະການສ່ວນບຸກຄົນຂອງທ່ານ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຕິດຕໍ່ກັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນເທົ່ານັ້ນ.
ຂໍ້ຍົກ ເວັ້ນຂໍ້ມູນ: ຂໍ້ມູນໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນສໍາລັບຈຸດປະສົງການສົນທະນາເທົ່ານັ້ນ, ແລະບໍ່ຄວນເປັນຄໍາແນະນໍາດ້ານການລົງທຶນ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າໄດ້ປຶກສາກັບນັກລົງທຶນແລະພາສີອາກອນກ່ອນທີ່ທ່ານຈະລົງທຶນ.