ຊອກຫາປະເພດສິດທິຂອງບັນຊີບໍານານສ່ວນບຸກຄົນເພື່ອຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ
ການແນະນໍາໂດຍຫຍໍ້ກ່ຽວກັບປະເພດ IRAs ທີ່ແຕກຕ່າງກັນ
ໃນປະເທດສະຫະລັດອາເມລິກາ, ໄລຍະ IRA stands for "ບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກສ່ວນບຸກຄົນ". IRA ບໍ່ແມ່ນປະເພດການລົງທຶນ, ເປັນປະເພດຂອງບັນຊີ. ຖ້າທ່ານເປີດ IRA ກັບ ບໍລິສັດນາຍຫນ້າ , ທ່ານສາມາດຝາກເງິນເຂົ້າ IRA ຂອງທ່ານແລະນໍາໃຊ້ເງິນສົດທີ່ຈະ ລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບ , ພັນທະບັດ , ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ , ອະສັງຫາລິມະສັບ ແລະຊັບສິນອື່ນໆ.
ມີຫຼາຍປະເພດທີ່ແຕກຕ່າງກັນຂອງ IRAs, ແຕ່ລະຄົນທີ່ມີຈຸດປະສົງທີ່ບໍ່ຊ້ໍາກັນ, ຂໍ້ກໍານົດ, ກົດລະບຽບການເກັບພາສີ, ແລະ quirks. ຜົນປະໂຫຍດດັ່ງກ່າວແມ່ນປະເສີດທີ່ສຸດ; ກອງປະຊຸມຕ້ອງການໃຫ້ພວກເຂົາຢູ່ໃນຫ້ອງຮຽນທີ່ທຸກຍາກແລະລະດັບກາງ. ເພື່ອບັນລຸເປົ້າຫມາຍນີ້, ມັນກໍານົດ ຂອບເຂດການສະຫນັບສະຫນູນ IRA ທີ່ຈໍາກັດຈໍານວນເງິນໃຫມ່ທີ່ທ່ານສາມາດເພີ່ມເຂົ້າໃນບັນຊີໃນແຕ່ລະປີ. ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ, ຜູ້ອຸປະຖໍາສູງສາມາດຕັດມູນຄ່າສຸດທິທັງຫມົດຂອງຕົນເຂົ້າໄປໃນບັນຊີເຫຼົ່ານີ້ແລະຫລີກລ້ຽງພາສີທັງຫມົດ.
ບາງປະເພດ IRA ທີ່ນິຍົມຫຼາຍທີ່ສຸດແມ່ນ:
- IRA ປະເພນີ : ແບບປະເພນີ IRA ແມ່ນປະເພດເກົ່າແກ່ທີ່ສຸດ. ທ່ານປະກອບສ່ວນເງິນສົດແລະໄດ້ຮັບການຫັກພາສີ. ເງິນໃນບັນຊີແມ່ນຖືກປົກປ້ອງຈາກພາສີຈົນກ່ວາທ່ານຖອນມັນ, ອາດຈະເປັນການທົດລອງໃນອະນາຄົດ. ມັນຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເກັບຮັກສາ ເງິນປັນຜົນ , ຜົນປະໂຫຍດທາງທຶນ, ລາຍໄດ້ດອກເບັ້ຍແລະຄ່າເຊົ່າໂດຍບໍ່ຕ້ອງສົ່ງເງິນໃຫ້ IRS, ເຊິ່ງມັນຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານເຮັດວຽກຫຼາຍຂຶ້ນ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານເອົາເງິນອອກຈາກບັນຊີ, ທ່ານຈ່າຍພາສີອາກອນທີ່ມັນເປັນເງິນເດືອນ. ການຖອນເງິນເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນເປັນການແຈກຢາຍຂອງ IRA. ຖ້າທ່ານເຂົ້າໄປໃນໄຂ່ຮັງຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ທ່ານຈະມີອາຍຸ 59.5 ປີ, ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍ ພາສີຕ່ໍາກວ່າ 10% ຈາກພາສີອື່ນໆ. ທ່ານຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນໃຊ້ເງິນສົດເມື່ອທ່ານອາຍຸ 70 ປີຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ. ກໍານົດຂອບເຂດການປະກອບສ່ວນຂອງການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ພື້ນເມືອງໄດ້ຖືກກໍານົດໄວ້ທີ່ $ 5,500 ສໍາລັບປີອາກອນ 2016. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ມັນຖືກດັດສະນີສໍາລັບ ອັດຕາເງິນເຟີ້ ໃນ $ 500 ເພີ່ມຂຶ້ນ. ບໍ່ວ່າທ່ານຈະສາມາດໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການຫັກພາສີແມ່ນຂຶ້ນກັບລາຍໄດ້ລວມຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປ, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນເພີ່ມເຕີມຕໍ່ IRA ຂ້າງເທິງແລະເກີນຂອບເຂດຈໍາກັດ. ເງິນຝາກປະຢັດເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນເອີ້ນວ່າ "ການປະກອບສ່ວນຂອງການດຶງດູດເອົາ".
- Roth IRAs : ນໍາສະເຫນີໃນກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການຊ່ວຍເຫຼືອຜູ້ເສຍຫາຍຂອງປີ 1997, Roth IRA ແມ່ນການຈັດການທີ່ດີກ່ວາ IRA ແບບດັ້ງເດີມ. ມັນອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານປະກອບສ່ວນເງິນສົດແຕ່ທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ຮັບການຫັກພາສີໃນເວລາທີ່ການປະກອບສ່ວນ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ເງິນຈະເຕີບໂຕໃນບັນຊີບໍ່ເສຍພາສີ, ແລະເມື່ອທ່ານຮອດ 59.5 ປີຫຼືສູງກວ່າ, ທ່ານສາມາດເລີ່ມຕົ້ນການຖອນເງິນໄດ້. ສ່ວນທີ່ດີທີ່ສຸດ? ພາຍໃຕ້ກົດລະບຽບໃນປະຈຸບັນ, ທ່ານຈະບໍ່ຕ້ອງເສຍເງິນກີບຫນຶ່ງໃນພາສີອາກອນກ່ຽວກັບຄວາມຮັ່ງມີທີ່ຖືຢູ່ໃນ Roth IRA ຂອງທ່ານ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າຖ້າທ່ານຊອກຫາ Starbucks IPO ຕໍ່ໄປແລະສົ່ງເງິນລົງທຶນ 100,000 ໂດລາໃນ 7,500,000 ໂດລາ, ມັນບໍ່ແມ່ນພາສີ. ຂໍ້ຈໍາກັດກ່ຽວກັບ Roth IRA ແມ່ນຄືກັນກັບບັນດາປະເພນີ IRA; ມັນແມ່ນ $ 5,500 ໃນປີອາກອນ 2016 ແລະຈະເພີ່ມຂຶ້ນດ້ວຍອັດຕາເງິນເຟີ້ໃນ $ 500 ເພີ່ມຂຶ້ນຫຼັງຈາກນັ້ນ. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບສິນຄ້າ IRA ແບບພື້ນເມືອງ, ຜູ້ລົງທຶນ 50 ປີຂຶ້ນໄປສາມາດຝາກເງິນຫຼາຍກ່ວາຄູ່ຮ່ວມງານທີ່ມີອາຍຸຕ່ໍາກວ່າໂດຍການນໍາໃຊ້ ຂໍ້ກໍານົດການສະຫນັບສະຫນູນການຕິດຕາມ . ຄວາມບໍ່ລົງທືນ? ມີຂໍ້ຈໍາກັດດ້ານລາຍໄດ້ແກ່ Roth IRA. ບໍ່ທຸກຄົນມີຄຸນສົມບັດ. ເຫຼົ່ານີ້ມີການປ່ຽນແປງປະຈໍາປີເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຈະກວດສອບກັບ IRS.
- SEP-IRA: A SEP-IRA ແມ່ນສໍາລັບບັນຊີບໍານານສ່ວນບຸກຄົນທີ່ຖືກຊໍາລະງ່າຍໆ. ກົດລະບຽບຕ່າງໆແມ່ນມີຄວາມສັບສົນຫຼາຍ, ແລະພວກມັນມັກຈະຖືກນໍາໃຊ້ໂດຍເຈົ້າຂອງທຸລະກິດທີ່ຕົນເອງເຮັດວຽກທີ່ມີພະນັກງານຫນ້ອຍຫຼືບໍ່ມີ. ສໍາລັບສ່ວນໃຫຍ່, ເຮືອ SEP-IRA ມີລັກສະນະທົ່ວໄປດຽວກັນກັບ IRA ແບບດັ້ງເດີມເທົ່ານັ້ນທີ່ມີຂອບເຂດການປະກອບສ່ວນທີ່ສູງກວ່າຫຼາຍ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ເຫມາະສົມແລະມີລາຍຮັບພຽງພໍ ($ 250,000 ເຖິງ $ 500,000), ຄູ່ຜົວເມຍທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດທີ່ປະສົບຄວາມສໍາເລັດຈະສາມາດປະກອບສ່ວນລວມຂອງ 100,000 ໂດລາຫຼືຫຼາຍຂຶ້ນໃນປີພາສີດຽວ. ເງິນບໍ່ສາມາດຖອນໄດ້ໄວ, ແລະທ່ານຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນໃຊ້ເງິນສົດໃນເວລາທີ່ທ່ານອາຍຸ 70 ປີ.
- IRA ແບບງ່າຍດາຍ : IRA ແບບງ່າຍດາຍແມ່ນປະເພດຂອງແຜນການບໍານານທີ່ນໍາໃຊ້ໂດຍເຈົ້າຂອງທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍ. ໃນປີ 2015, ກໍານົດຂອບເຂດການສະຫນັບສະຫນູນ IRA ແມ່ນ $ 12,500, ແລະຜູ້ທີ່ 50 ຫຼືສູງກວ່ານັ້ນສາມາດປະກອບສ່ວນເສີມເພີ່ມ $ 3,000, ເຊິ່ງກໍານົດຂອບເຂດການສະຫນັບສະຫນູນຂອງພວກເຂົາເຖິງ $ 15,500. ໃນແງ່ຂອງຄວາມສັບສົນ, ແບບງ່າຍດາຍ IRA ຢູ່ບາງບ່ອນລະຫວ່າງປະເພນີແລະ Roth IRA ໃນທາງດຽວແລະ SEP-IRA ໃນອີກດ້ານຫນຶ່ງ.
ທ່ານສາມາດມີຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງ IRA
ຂໍ້ຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ແລະ Roth IRA ແມ່ນລວມກັນ. ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນລວມຂອງ $ 5,500 ໃນປີອາກອນ 2016 ໃຫ້ກັບການປະສົມປະສານຂອງແບບປະເພນີ IRA ແລະ Roth IRA ທີ່ທ່ານຕ້ອງການ, ແຕ່ທ່ານບໍ່ສາມາດເອົາ $ 5,500 ໃນແຕ່ລະຄົນ.
ມັນເກືອບສະເຫມີໄປທີ່ຈະສະຫນອງທຶນ Roth IRA ກ່ວາ IRA ແບບພື້ນເມືອງຖ້າທ່ານມີຄຸນສົມບັດ.
ທ່ານສາມາດມີ SEP-IRA ຫຼື IRA ແບບງ່າຍໆທີ່ ຢູ່ດ້ານເທິງ ຂອງ IRA ແບບພື້ນເມືອງຂອງທ່ານຫຼື Roth IRA. ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເວົ້າກັບບັນຊີລາຍຊື່ພາສີທີ່ມີຄຸນວຸດທິທີ່ຈະຄິດໄລ່ຂອບເຂດການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານແລະຄົ້ນພົບຈໍານວນທີ່ພັກອາໄສອາກອນສູງສຸດທີ່ທ່ານມີຄຸນສົມບັດ.