ກອງທຶນການເງິນສະຫະລັດອາເມລິກາທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບການລົງທຶນແລະແຜນ 401 (k) ແມ່ນບໍ?
ທະນາຄານແຫ່ງຊາດຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ເຊິ່ງໄດ້ສະເຫນີໂດຍ Capital Group, ແມ່ນໃຫຍ່ທີ່ສຸດໃນໂລກທີ່ສາມອັນດັບທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດໃນໂລກ, ຍ້ອນວ່າພວກຍັກໃຫຍ່ທຶນ, Vanguard ແລະ Fidelity, ຖືກວັດແທກໂດຍຊັບສິນທີ່ຢູ່ພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງ.
ການມີຂະຫນາດໃຫຍ່ຂອງພວກເຂົາໃນ 401 (k) ແຜນໃນສະຫະລັດແມ່ນສ່ວນໃຫຍ່ຂອງຄວາມສໍາເລັດນັ້ນ.
ສະນັ້ນ, ບໍ່ວ່າທ່ານເປັນນາຍຈ້າງ, ທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນ, ຫຼືພະນັກງານທີ່ຕ້ອງການເລືອກເອົາທຶນທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບແຜນການເງິນບໍານານຂອງນາຍຈ້າງ, ທ່ານຕ້ອງການເບິ່ງ ກອງທຶນທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງສະຫະລັດ ທີ່ຈະຊື້ແຜນ 401 (k) ທີ່ຢູ່
ເປັນຫຍັງເງິນກອງທຶນຂອງສະຫະລັດເຮັດວຽກດີໃນແຜນການ 401 (k)
ເງິນສະຫະລັດອາເມລິກາເລືອກທີ່ດີກວ່າ 401 (k) ເລືອກແຜນການເງິນບໍານານຍ້ອນວ່າພວກເຂົາສ້າງສະຖານະການໄຊຊະນະ - ໄຊຊະນະ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າສາມພາກສ່ວນໃຫຍ່ທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ - ນາຍຈ້າງ, ທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນແລະພະນັກງານເຂົ້າຮ່ວມໃນແຜນການ - ຈາກການນໍາໃຊ້ພວກມັນ.
ຄວາມສົນໃຈຂອງນາຍຈ້າງໃນການສະຫນອງແຜນທີ່ທີ່ດີທີ່ສຸດ 401 (k) ທີ່ເປັນໄປໄດ້ແມ່ນການແຂ່ງຂັນຫນຶ່ງ. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຈ້າງພະນັກງານທີ່ດີທີ່ສຸດ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທີ່ດີ. ແມ່ນແລ້ວ, ພະນັກງານຕ້ອງການທີ່ຈະເຫັນການປະກອບສ່ວນຂອງບໍລິສັດແຕ່ພວກເຂົາກໍ່ຢາກເຫັນການຕັ້ງຄ່າການລົງທຶນທີ່ມີຄຸນນະພາບສູງທີ່ຈະເລືອກເອົາຈາກນັ້ນ.
ນາຍຈ້າງຍັງມີຄວາມຊໍານານໃນການຄັດເລືອກເອົາບັນດາກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ມີຄຸນນະພາບສູງແລະລາຄາແພງໃນແຜນການ 401 (k) ທີ່ພວກເຂົາສະເຫນີຍ້ອນ ຄວາມຮັບຜິດຊອບ ຂອງເຂົາເຈົ້າໃນການສັງເກດເບິ່ງຜົນປະໂຫຍດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງພະນັກງານຂອງເຂົາເຈົ້າ. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ນາຍຈ້າງມີຄວາມຮັບຜິດຊອບທາງກົດຫມາຍໃນການນໍາສະເຫນີການລົງທຶນທີ່ມີຄຸນນະພາບ, ທົດສອບໃນໄລຍະ 401 (k) ຂອງພວກເຂົາ.
ຜູ້ ທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນທີ່ ມີຄວາມພາກພູມໃຈຍັງຮູ້ວ່າພວກເຂົາຕ້ອງແນະນໍາທຶນທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບຜູ້ລົງທຶນໄລຍະຍາວເນື່ອງຈາກພວກເຂົາຍັງມີຄວາມຮັບຜິດຊອບໃນການວາງຄວາມສົນໃຈຂອງຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມ 401 (k) ກ່ອນຫນ້ານັ້ນ. ແຕ່ການແນະນໍາເງິນທີ່ມີຄຸນນະພາບສູງແລະໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງດີເພື່ອເຮັດມັນກໍ່ສາມາດເປັນສິ່ງທ້າທາຍ. ນີ້ແມ່ນບ່ອນທີ່ກອງທຶນອາເມຣິກາເຂົ້າມາຫລິ້ນສໍາລັບທີ່ປຶກສາ.
ເປັນຫຍັງນັກທຸລະກິດມັກຈະໃຊ້ເງິນທຶນທີ່ດີທີ່ສຸດໃນອະເມລິກາເພື່ອການຄ້າງຄືນ?
ເຈົ້າຂອງທຸລະກິດຫຼັກຊັບແລະຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາອື່ນໆທີ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງໂດຍຄະນະກໍາມະການເຊັ່ນການນໍາໃຊ້ກອງທຶນຂອງສະຫະລັດຍ້ອນການແບ່ງແຍກສອງຂອງພວກເຂົາເປັນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນກັບຜົນຕອບແທນໄລຍະຍາວສູງກວ່າແລະ ອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ ຕໍ່າກວ່າ. trailers ກັບນາຍຫນ້າຊື້ຂາຍ.
ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາໂດຍຄະນະກໍາມະການບໍ່ໄດ້ໃຊ້ Vanguard ຫຼື Fidelity ໂດຍປົກກະຕິເພາະວ່າພວກເຂົາເປັນເງິນທີ່ບໍ່ມີຄວາມຮັບຜິດຊອບ; ໃນຂະນະທີ່ກອງທຶນຂອງສະຫະລັດອາເມລິກາອາດຈະຄິດຄ່າທໍານຽມຫຼື 12b-1 ຄ່າທໍານຽມ ທີ່ສາມາດຈ່າຍຄ່ານາຍຫນ້າ.
ໂດຍສະຫຼຸບແລ້ວ, ນາຍຫນ້າຮັກກອງທຶນຂອງສະຫະລັດອະເມລິກາເນື່ອງຈາກຄວາມສາມາດພິເສດຂອງພວກເຂົາທີ່ຈະສະຫນອງຄຸນນະພາບສູງທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາໃນຂະນະທີ່ໄດ້ຮັບຄ່າທໍານຽມຫຼືເຕະບານ.
ຮຸ້ນອະເມລິກັນຮຸ້ນ R: 'R' ແມ່ນສໍາລັບການນັດຫມາຍ
ປະເພດ ຂອງກອງທຶນສ່ວນໃຫຍ່ຂອງກອງທຶນອະເມຣິກັນໃນຕະຫຼາດແມ່ນ ຮຸ້ນສ່ວນຮຸ້ນ (ທາງດ້ານຫນ້າ) ຫຼື ຮຸ້ນ B (ກັບຄືນໄປບ່ອນຫຼືສິນຄ້າຂາຍຄ້າງຄ່ອຍ).
ແຕ່ການໂຫຼດບໍ່ໄດ້ເຮັດວຽກໃນແຜນການ 401 (k) ເນື່ອງຈາກຄວາມສັບສົນກ່ຽວກັບການບໍລິຫານແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ (ຄິດວ່າການໂຫຼດທີ່ຖືກຄິດໄລ່ສໍາລັບທຸກຊື້ຫຼືທຸກໆຄັ້ງທີ່ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມປ່ຽນແປງ).
ເພື່ອບັນລຸການທ້າທາຍດ້ານການຂາຍໃນແຜນການ 401 (k), ນາຍຫນ້າສາມາດນໍາໃຊ້ຮຸ້ນ R ສໍາລັບແຜນການເງິນບໍານານເຊັ່ນ: 401 (k) s. R ເງິນກອງທຶນອາເມລິກາບໍ່ມີຄ່າທໍານຽມດ້ານຫນ້າຫຼືການເກັບຊື້ຄືນ, ແຕ່ສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນຄ່າທໍານຽມ 12b-1, ສູງເຖິງ 1.00 ເປີເຊັນ.
ນັບຕັ້ງແຕ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເປັນປັດໃຈທີ່ສໍາຄັນໃນຜົນຕອບແທນໄລຍະຍາວ (ທັງຫມົດແມ່ນເທົ່າທຽມກັນ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສູງຂຶ້ນເຮັດໃຫ້ຜົນຕອບແທນທີ່ຕໍ່າກວ່າ), ນັກລົງທຶນມີຄວາມສະຫຼາດໃຈທີ່ຈະເຂົ້າຫາຮຸ້ນ R ທີ່ລາຄາຖືກທີ່ສຸດຈາກກອງທຶນອາເມລິກາ.
ກອງທຶນການເງິນທີ່ດີທີ່ສຸດໃນອະເມລິກາສໍາລັບແຜນການ 401 (k)
ເຖິງແມ່ນວ່າຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມ 401 (k) ບໍ່ໄດ້ເລືອກເອົາເງິນທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນເຂົ້າໄປໃນແຜນການ 401 (k), ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າພວກເຂົາຈະຢູ່ໃນຄະນະກໍາມະການລົງທຶນທີ່ມີອໍານາດໃນການເລືອກເອົາເງິນທຶນສໍາລັບແຜນການ, ລົງທຶນໃນບັນດາຜູ້ທີ່ໄດ້ສະເຫນີໃນແຜນການ.
ດັ່ງນັ້ນບັນຊີເງິນທຶນທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງສະຫະລັດອາເມລິກາສໍາລັບແຜນການ 401 (k) ແມ່ນສ່ວນຫຼາຍແມ່ນອີງໃສ່ຜູ້ຕັດສິນໃຈ (ນາຍຈ້າງ, ທະນາຍຄວາມແລະຜູ້ປຶກສາ); ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມຂໍ້ມູນຍັງມີປະໂຫຍດແກ່ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມ 401 (k). ສໍາລັບຈຸດປະສົງຂອງການປຽບທຽບ, ຂ້າພະເຈົ້າຈະສະຫນອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງຫ້ອງການແບ່ງປັນ, ຊຶ່ງມັກຈະເປັນທີ່ນິຍົມທີ່ສຸດທີ່ຈະຊື້ພາຍນອກແຜນ 401 (k), ແລະລາຄາສ່ວນແບ່ງປະເພດ R ທີ່ມີລາຄາຖືກ, ເຊິ່ງສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນຮຸ້ນ R6:
- ກອງທຶນພັດທະນາກອງທຶນຂອງສະຫະລັດອາເມລິກາ: ກອງທຶນນີ້ແມ່ນກອງທຶນການຂະຫຍາຍຕົວທີ່ໃຫຍ່ຫລວງ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບການເປີດເຜີຍຕໍ່ກັບຮຸ້ນຕ່າງໆເຊັ່ນ Amazon (AMZN) ແລະ Alphabet (GOOG). ເຖິງແມ່ນວ່າບໍ່ແມ່ນນັກສະແດງທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດໃນກຸ່ມເງິນທຶນອາເມຣິກາ, ກອງທຶນການຂະຫຍາຍຕົວຂອງອາເມລິກາແມ່ນຫນຶ່ງໃນເກົ່າແກ່ທີ່ສຸດແລະເຊື່ອຖືໄດ້ຫຼາຍທີ່ສຸດ. ຮຸ້ນ R-6 (RGAGX) ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍພຽງແຕ່ 0,33% ເທົ່າກັບ 0,66% ສໍາລັບຮຸ້ນ A (AGTHX).
- ນັກລົງທຶນພື້ນຖານກອງທຶນອະເມລິກັນກອງທຶນ: ເປັນ ຫນຶ່ງໃນ ກອງທຶນທີ່ ມີປະສິດທິພາບສູງສຸດໃນກຸ່ມເງິນທຶນຂອງສະຫະລັດ, ກອງທຶນພື້ນຖານຂອງນັກລົງທຶນໄດ້ປະຕິບັດຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງໃນ 10% ຂອງທຶນໃນປະເພດຜະສົມຜະສານຂະຫນາດໃຫຍ່. ສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ກໍາລັງຊອກຫາການຄຸ້ມຄອງຢ່າງຫ້າວຫັນ, ນີ້ເຮັດໃຫ້ກອງທຶນເປັນທາງເລືອກທີ່ດີກັບກອງທຶນດັດຊະນີ S & P 500 ທີ່ມີການຄຸ້ມຄອງຢ່າງຕັ້ງໃຈ. ຮຸ້ນ R-6 (RGAGX) ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍພຽງແຕ່ 0,31%, ເຊິ່ງທຽບກັບ 0,61% ສໍາລັບຮຸ້ນ A (ANCFX).
- ກອງທຶນການເງິນສະຫະລັດອາເມລິກາເຊິ່ງກັນແລະກັນ: ຖ້າທ່ານກໍາລັງຊອກຫາກອງທຶນມູນຄ່າທີ່ໃຫຍ່ຫຼວງເພື່ອດຸ່ນດ່ຽງການພັດທະນາແລະການຜະຫຼິດຂອງທ່ານ, Washington Mutual ແມ່ນທາງເລືອກທີ່ໂດດເດັ່ນ. ປະຫວັດສາດທີ່ຍາວນານຂອງກອງທຶນ (ການກໍ່ຕັ້ງວັນທີ 07/31/1952) ແລະການປະຕິບັດຢ່າງສອດຄ່ອງເຮັດໃຫ້ລັດຖະບານ Washington Mutual ເປັນການລົງທຶນເງິນກະສຽນວຽກ. ຮຸ່ນ R ຫຸ້ນ (RWMGX) ມີອັດຕາສ່ວນການໃຊ້ຈ່າຍ 0,30% ແລະສະບັບຫຸ້ນ A ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ 0.58%.
- ກອງທຶນການເງິນສະຫະລັດອາເມລິກາ Smallcap ໂລກ: ເງິນກອງທຶນຂອງສະຫະລັດມີບັນດາກອງທຶນທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດທີ່ສຸມໃສ່ຫຼັກຊັບສະຫະລັດແຕ່ຖ້າທ່ານຕ້ອງການກອງທຶນຮຸກຮານທີ່ຖືຫຸ້ນຂະຫນາດນ້ອຍແລະກາງຈາກທົ່ວໂລກ, ກອງທຶນ Smallcap World ແມ່ນດີທີ່ສຸດ ທາງເລືອກ. ຮຸ້ນ R6 (RLLGX) ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ 0.71% ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນຫຸ້ນ (SMCWX) ແມ່ນ 1.10%.
ບັນດາກອງທຶນຊ່ວຍເຫຼືອຂອງສະຫະລັດອາເມລິກາລວມມີການເລືອກຫລາຍສິບເອັກແຕ່ສີ່ແມ່ນຄີມຂອງພືດ. ຄວາມອ່ອນແອຫນຶ່ງທີ່ມີຢູ່ກັບກອງທຶນຂອງສະຫະລັດແມ່ນການເລືອກກອງທຶນຂອງພວກເຂົາ. ຖ້າແຜນ 401 (k) ສະຫນອງທຶນທີ່ມີຄວາມສົມດູນ, ລາຍລະອຽດກ່ຽວກັບການຖືຮຸ້ນແມ່ນບັນຊີຫຼັກຊັບຍອດເງິນສະຫະລັດ (BLPAX for A ແລະ RBAGX ສໍາລັບຮຸ້ນ R6).
ມັນຍັງມີຄວາມສໍາຄັນທີ່ຈະສັງເກດວ່າເງິນກອງທຶນເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນດີບໍ່ວ່າຈະເປັນລະດັບການແບ່ງປັນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາລົງດີກວ່າ, ແລະຈື່ຈໍາທີ່ຈະຫຼີກເວັ້ນການຈ່າຍເງິນ.
ຂໍ້ຍົກເວັ້ນຂໍ້ມູນ: ຂໍ້ມູນໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນສະຫນອງໃຫ້ສໍາລັບຈຸດປະສົງການສົນທະນາເທົ່ານັ້ນ, ແລະບໍ່ຄວນຖືກນໍາໃຊ້ເປັນຄໍາແນະນໍາດ້ານການລົງທຶນ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ.