ຄວາມເຂົ້າໃຈຂອບເຂດການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ໃນປະຈຸບັນແລະປະຫວັດສາດ
ຂໍ້ຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ແລະ Roth IRA ແບບດັ້ງເດີມ
| TAX YEAR | AGE 49 & BELOW | AGE 50 & ABOVE |
| 2002-2004 | $ 3,000 | $ 3,500 |
| 2005 | $ 4,000 | $ 4,500 |
| 2006-2007 | $ 4,000 | $ 5,000 |
| 2008 | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2009 | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2010 | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2011 | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2012 | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2013 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2014 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2015 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2016 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2017 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2018 | $ 5,500 | $ 6,500 |
ໃນຂະນະທີ່ທ່ານກໍາລັງຄົ້ນຄ້ວາຂໍ້ຈໍາກັດເຫຼົ່ານີ້, ທ່ານຈະສັງເກດເຫັນວ່າຂອບເຂດການສະຫນັບສະຫນູນຂອງ IRA ແບບພື້ນເມືອງແລະຂອບເຂດການປະກອບສ່ວນຂອງ Roth IRA ແມ່ນຂຽນເຂົ້າໃນລະຫັດພາສີອາເມລິກາໃນລັກສະນະດຽວກັນ. ນັກລົງທຶນສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າສິນຄ້າແບບປະເພນີ IRA ຫຼື Roth IRA, ຫຼືແບ່ງປັນການປະກອບສ່ວນລະຫວ່າງສອງ, ແຕ່ວ່າກໍານົດຂອບເຂດການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີຍັງຄົງໃຊ້. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນໃນປີ 2017 ຖ້າທ່ານມີອາຍຸ 28 ປີ, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນລວມຂອງ $ 5,500 ໃຫ້ກັບ IRA ແບບປະເພນີຂອງທ່ານຫຼື Roth IRA ຂອງທ່ານໂດຍບໍ່ຈໍາກັດຂອບເຂດການສະຫນັບສະຫນູນແລະຖືກລົງໂທດທີ່ສໍາຄັນ.
ສະຖານະການທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ຖ້າທ່ານເອົາ $ 2,000 ເຂົ້າສິນຄ້າປະເພນີ IRA, ທ່ານບໍ່ສາມາດເອົາຫຼາຍກວ່າ $ 3,500 ໃນ Roth IRA ໃນປີດຽວກັນ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ທ່ານ ຍັງສາມາດໃຊ້ ຈ່າຍເງິນສູງສຸດໃນ Roth IRA ແລະ Traditional IRA ແລະ ຍັງໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກແຜນການເງິນບໍານານຂອງນາຍຈ້າງອື່ນອີກເຊັ່ນ: 401 (k) , 403 (b) , SIMPLE IRA , ຫຼື SEP -IRA
(ສໍາລັບຂໍ້ມູນເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກເຫຼົ່ານັ້ນ, ໃຫ້ອ່ານ ຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບການຈໍາກັດການສະຫນັບສະຫນູນບັນຊີ ຂອງຂ້າພະເຈົ້າ.)
ການກໍານົດຂອບເຂດການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ແມ່ນຖືກກໍານົດແນວໃດ?
ພາຍໃຕ້ກົດຫມາຍໃນປະຈຸບັນ, ຂອບເຂດການປະຕິບັດແບບປະເພນີ IRA ແລະ Roth IRA ແມ່ນເພີ່ມຂື້ນກັບ ອັດຕາເງິນເຟີ້ ໃນ $ 500 ເພີ່ມຂຶ້ນ. ນີ້ແມ່ນເຫດຜົນທີ່ກໍານົດຂອບເຂດການປະກອບສ່ວນບໍ່ເພີ່ມຂຶ້ນໃນບາງປີ; ອັດຕາເງິນເຟີ້ບໍ່ສູງພໍທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ການເພີ່ມຂຶ້ນຕໍ່ໄປດັ່ງນັ້ນມັນຍັງຄົງສະຫມໍ່າສະເຫມີ.
ກະລຸນາສັງເກດວ່າຂອບເຂດການປະຕິບັດແບບປະເພນີ IRA ແລະ Roth IRA ແມ່ນ "ນໍາໃຊ້ມັນ, ຫຼືສູນເສຍມັນ". ທ່ານບໍ່ສາມາດມ້ວນໃຫ້ພວກເຂົາຕໍ່ໄປໃນປີທີ່ຜ່ານມາ. ການກໍານົດຂອບເຂດຫຼ້າສຸດສໍາລັບການປະຕິບັດຂອບເຂດການປະກອບສ່ວນແມ່ນໄລຍະເວລາຍື່ນເອກະສານເບື້ອງຕົ້ນ, ປົກກະຕິແມ່ນວັນທີ 15 ເມສາ, ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າມັນຕົກຢູ່ໃນທ້າຍອາທິດ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານຕ້ອງການບັນຊີສໍາລັບບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານເຖິງປະລິມານທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດສູງສຸດສໍາລັບປີ 2017, ທ່ານຈະມີເງິນຈົນເຖິງວັນທີ 17 ເດືອນເມສາ 2017.
ການສະຫນັບສະຫນູນການລົງທຶນພື້ນເມືອງຂອງທ່ານແລະ / ຫຼື Roth
ໃນເວລາທີ່ການສະຫນອງທຶນການນໍາໃຊ້ປະເພນີ IRA ຂອງທ່ານຫຼື Roth IRA, ການປະກອບສ່ວນບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຈ່າຍໃນອັດຕາດຽວກັນໃນເວລາດຽວກັນ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານມີອາຍຸ 55 ປີໃນປີ 2016 ແລະຢາກໄດ້ເງິນ 125 ໂດລາອອກຈາກບັນຊີເຊັກຂອງທ່ານໂດຍອັດຕະໂນມັດໃນແຕ່ລະອາທິດສໍາລັບປີ Roth IRA, ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້.
ໃນຕອນທ້າຍຂອງປີ, ທ່ານຕ້ອງມີເງິນຝາກແທ້ 6,500 ໂດລາເຊິ່ງທ່ານໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ເຂົ້າຮ່ວມ.
ມີຂໍ້ຈໍາກັດດ້ານລາຍຮັບທີ່ແນ່ນອນກ່ຽວກັບວ່າທ່ານຈະສາມາດສະຫນອງທຶນ IRA ແບບພື້ນເມືອງແລະເອົາການຫັກພາສີຫຼືສະຫນອງທຶນ Roth IRA ຢ່າງໃດ. ຖ້າທ່ານມີເງື່ອນໄຂສໍາລັບທັງສອງ, Roth IRA ແມ່ນເກືອບຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ດີກວ່າທີ່ Roth IRA ເປັນສິ່ງທີ່ໃກ້ຊິດກັບທີ່ພັກອາໄສອາກອນສົມບູນທີ່ຢູ່ໃນສະຫະລັດສໍາລັບນັກລົງທຶນທົ່ວໄປ .
ມີຫຼາຍໆກົດລະບຽບກ່ຽວກັບ IRAs ພື້ນເມືອງແລະ Roth IRAs, ໂດຍສະເພາະກ່ຽວຂ້ອງກັບການຖອນເງິນຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ທ່ານຈະໄດ້ເຖິງ 59,5 ປີ. ຖ້າທ່ານພົບວ່າທ່ານຕ້ອງການເງິນຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະຫຼີກເວັ້ນການລົງໂທດການຖອນເງິນຕົ້ນ 10% ເຊິ່ງອາດຈະໃຊ້ກັບພາສີທີ່ອາດຈະເປັນຫນີ້ .