ເມື່ອທ່ານກູ້ຢືມເງິນ, ທ່ານຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມໂດຍການຈ່າຍດອກເບ້ຍ. ອາດຈະມີຄ່າທໍານຽມອື່ນໆອີກຫຼາຍ, ແຕ່ຄວາມສົນໃຈແມ່ນປົກກະຕິແລ້ວຜູ້ຂັບຂີ່ຕົ້ນຕໍຂອງການກູ້ຢືມເງິນລາຄາແພງຄື: ອັດຕາທີ່ສູງຂຶ້ນຫມາຍເຖິງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສູງຂຶ້ນ. ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ສໍາຄັນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈວ່າອັດຕາຂອງທ່ານເຮັດວຽກແລະຖ້າວ່າອັດຕາຂອງທ່ານສາມາດປ່ຽນແປງ.
ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ກໍານົດແມ່ນຫຍັງ?
ເງິນກູ້ຢືມສາມາດມາພ້ອມກັບ ອັດຕາດອກເບ້ຍ ທີ່ປ່ຽນແປງຕາມເວລາຫລືອັດຕາຄົງທີ່. ມີອັດຕາຄົງທີ່, ທ່ານຈະຈ່າຍອັດຕາດອກເບ້ຍດຽວກັນ (ບໍ່ປ່ຽນແປງ) ໃນໄລຍະຊີວິດຂອງເງິນກູ້ຂອງທ່ານ. ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ສໍາຄັນເພາະວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍມີຜົນກະທົບຕໍ່ການຈ່າຍເງິນເດືອນຂອງທ່ານເທົ່າໃດຖ້າຫາກອັດຕາເພີ່ມຂຶ້ນ, ການຈ່າຍຄ່າປະຈໍາເດືອນທີ່ທ່ານຕ້ອງການກໍ່ຈະເພີ່ມຂຶ້ນ - ແລະທ່ານອາດຈະບໍ່ສາມາດຈ່າຍເງິນທີ່ສູງຂຶ້ນໄດ້.
ຈະເປັນແນວໃດ, ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນກໍ່ຈະເພີ່ມທະວີລາຄາຂອງສິ່ງທີ່ທ່ານຊື້ດ້ວຍເງິນກູ້ຢືມ. ທ່ານຈະ ໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍຕໍ່ຄວາມສົນໃຈ , ແຕ່ທ່ານຈະບໍ່ ໄດ້ຮັບ ສິ່ງໃດອີກທີ່ທ່ານຊື້. ເພື່ອເບິ່ງຕົວຢ່າງກ່ຽວກັບວິທີການປ່ຽນແປງຕົວເລກທີ່ມີອັດຕາທີ່ສູງກວ່າ, ໃຫ້ໃສ່ຈໍານວນຕົວເລກໃນເຄື່ອງຄິດໄລ່ການກູ້ຢືມເງິນກູ້. ທ່ານຈະສັງເກດເຫັນວ່າອັດຕາທີ່ສູງຂຶ້ນເຮັດໃຫ້ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບ້ຍສູງຂຶ້ນ (ແລະ ການຈ່າຍເງິນສູງຂຶ້ນ ).
ອັດຕາດອກເບ້ຍມີການປ່ຽນແປງຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງເມື່ອເສດຖະກິດເຕີບໂຕແລະສັນຍາ.
ມີອັດຕາຄົງທີ່, ເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານແມ່ນມີພູມຕ້ານທານກັບການປ່ຽນແປງເຫຼົ່ານັ້ນ.
ເງິນກູ້ຢືມທີ່ປອດໄພ, ໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ
ເງິນກູ້ຢືມອັດຕາດອກເບ້ຍປະກັນແມ່ນມີຄວາມປອດໄພກ່ວາເງິນກູ້ຢືມທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍ: ທ່ານຮູ້ວ່າສິ່ງທີ່ຄາດຫວັງແລະທ່ານສາມາດວາງແຜນໃນອະນາຄົດ. ມີເລື່ອງຈໍານວນຫລາຍຂອງຜູ້ກູ້ຢືມຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຄວາມເສຍຫາຍ "ການຊົດເຊີຍຊໍາລະ" ເມື່ອອັດຕາເງິນກູ້ຢືມອັດຕາການປ່ຽນແປງຂອງພວກເຂົາໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນ.
ແຕ່ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍຄ່າຄວາມປອດໄພ - ຄວາມແນ່ນອນບໍ່ໄດ້ມາໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າ. ເງິນກູ້ຢືມອັດຕາດອກເບ້ຍຄ້ໍາປະກັນເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍອັດຕາດອກເບ້ຍສູງກວ່າເງິນກູ້ຢືມອັດຕາດອກເບ້ຍ ຕົວຢ່າງ, ອັດຕາກ່ຽວກັບການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ອາດຈະສູງກວ່າຫນຶ່ງຮ້ອຍຕື້ຮ້ອຍກ່ວາອັດຕາອັດຕາອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ ສາມາດປັບຕົວໄດ້ (ARM) . ຄວາມແຕກຕ່າງດັ່ງກ່າວສາມາດເຮັດໃຫ້ມີການປ່ຽນແປງຢ່າງຫລວງຫລາຍໃນການຈ່າຍຄ່າປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານ - ແລະມັນມັກຈະເປັນໄປໄດ້ສໍາລັບການຈ່າຍເງິນທີ່ຕ່ໍາກວ່າ (ດ້ວຍການກູ້ຢືມອັດຕາດອກເບ້ຍ).
ໃນເວລາທີ່ອັດຕາຄົງທີ່ລົ້ມເຫລວ
ອັດຕາຫຼຸດລົງ: ບາງຄັ້ງການກູ້ຢືມອັດຕາຄົງທີ່ແມ່ນທາງເລືອກທີ່ຜິດພາດ - ແຕ່ວ່າທ່ານຈະບໍ່ຄ່ອຍຮູ້ມັນກ່ອນເວລາ. ຖ້າອັດຕາດອກເບ້ຍຫຼຸດລົງຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານ (ແລະຢູ່ໃນລະດັບຕໍ່າໃນໄລຍະເວລາດົນນານ), ການກູ້ຢືມອັດຕາດອກເບ້ຍອາດຈະເປັນການຕົກລົງທີ່ດີກວ່າ. ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ອັດຕາດອກເບ້ຍໃນໄລຍະເວລາຢ່າງສົມບູນແມ່ນຍາກທີ່ສຸດ. ທ່ານກ່າວວ່າ, ຖ້າອັດຕາດອກເບ້ຍສູງຢູ່ໃນປະວັດສາດແລະຄາດວ່າຈະຫຼຸດລົງ - ແລະ ທ່ານກໍາລັງໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມໄລຍະຍາວເຊັ່ນ: ການຈໍານອງ 30 ປີ - ມັນອາດຈະມີຄວາມຮູ້ສຶກຢ່າງຫນ້ອຍທີ່ຈະພິຈາລະນາການກູ້ຢືມອັດຕາດອກເບ້ຍ.
Refinancing: ຖ້າວ່າອັດຕາຫຼຸດລົງແລະທ່ານໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມອັດຕາຄົງທີ່, ມັນບໍ່ແມ່ນການສິ້ນສຸດຂອງໂລກ. ທ່ານສະເຫມີສາມາດພະຍາຍາມ refinance ເຂົ້າໄປໃນການກູ້ຢືມເງິນລາຄາຕໍ່າຫນ້ອຍ, ລາຄາຕໍ່າກວ່າ . ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງມີເງື່ອນໄຂທີ່ຈະມີເງີນກູ້ຢືມໃຫມ່, ແລະສະຖານະການຂອງທ່ານ (ຄະແນນສິນເຊື່ອ, ອັດຕາສ່ວນຫນີ້ສິນເຂົ້າຫາລາຍໄດ້, ແລະອື່ນໆ) ອາດຈະມີການປ່ຽນແປງ.
ນອກນັ້ນທ່ານຍັງຈະ ຕ້ອງຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ ໃນ ການປິດ ໃນຫລາຍໆກໍລະນີແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານັ້ນຈະຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນ ຜົນປະໂຫຍດທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບຈາກການອອກທຶນ ໃຫມ່.
ຄໍາຫມັ້ນສັນຍາໄລຍະສັ້ນ: ອັດຕາຄົງທີ່ສາມາດ (ບາງຄັ້ງ) ຍັງບໍ່ສະດວກໃນເວລາທີ່ທ່ານຈະກູ້ຢືມສໍາລັບເວລາສັ້ນໆ. ເນື່ອງຈາກວ່າພວກເຂົາອັດຕະໂນມັດທີ່ມາກັບອັດຕາທີ່ສູງກ່ວາເງິນກູ້ຢືມອັດຕາການປ່ຽນແປງ, ມັນເປັນມູນຄ່າການປະເມີນໄລຍະເວລາທີ່ທ່ານຈະຮັກສາເງິນກູ້. ເງິນກູ້ຢືມອັດຕາການປ່ຽນແປງບາງອັດຕາອັດຕາຕົ້ນເບ້ຍດຽວກັນສໍາລັບ 5 ປີ. ຖ້າທ່ານຄາດວ່າຈະກໍາຈັດການກູ້ຢືມກ່ອນນັ້ນ, ມັນອາດຈະເຮັດໃຫ້ມີຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ຈະມີເງິນກູ້ຢືມຕ່ໍາ (ປ່ຽນແປງ). ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ຊີວິດບໍ່ສະເຫມີໄປເຮັດວຽກຕາມວິທີທີ່ທ່ານວາງແຜນ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງມີຄວາມແນ່ນອນແລະໂຊກດີສໍາລັບຍຸດທະສາດນີ້ເພື່ອຈ່າຍຄ່າ.
ປະເພດຂອງການກູ້ຢືມອັດຕາທີ່ມີກໍານົດ
ວິທີທີ່ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມອັດຕາດອກເບ້ຍ? ເງິນກູ້ຢືມເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນງ່າຍທີ່ຈະຊອກຫາ. ການຈໍານອງອັດຕາການຄົງທີ່ 30 ປີແບບມາດຕະຖານເປັນປະເພນີທີ່ເປັນປະໂຫຍດທີ່ສຸດທີ່ຈະຊື້ເຮືອນ.
ຖ້າທ່ານໄປທີ່ຈໍານອງ 15 ປີ, ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບອັດຕາທີ່ມີການແຂ່ງຂັນກັບອັດຕາຈໍານອງທີ່ສາມາດປັບໄດ້. ເງິນກູ້ຢືມດອກເບ້ຍພຽງແຕ່ ສາມາດມາພ້ອມກັບອັດຕາຄົງທີ່ (ແຕ່ມີ ຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການນໍາໃຊ້ ).
ເງິນກູ້ຢືມໂດຍອັດຕະໂນມັດແລະເງິນກູ້ຢືມຂອງນັກສຶກສາລັດຖະບານແມ່ນເງິນກູ້ຢືມອັດຕາ ຫນີ້ຄົງຄ້າງ : ທ່ານໄດ້ຮັບເງິນເດືອນປະຈໍາເດືອນທີ່ບໍ່ມີການປ່ຽນແປງແລະທ່ານ ຈ່າຍຄ່າຍອດເງິນກູ້ໃນໄລຍະເວລາ .
ເງິນກູ້ຢືມສ່ວນບຸກຄົນ ຈໍານວນຫຼາຍຍັງມີອັດຕາການຄົງທີ່, ແຕ່ບັດເຄຣດິດແມ່ນເປັນຂໍ້ຍົກເວັ້ນທີ່ສໍາຄັນ. ມີບັດເຄຣດິດແລະ ສາຍສິນເຊື່ອອື່ນໆ , ອັດຕາຂອງທ່ານມັກປ່ຽນແປງ (ບາງຄັ້ງບໍ່ຢູ່ໃນເງື່ອນໄຂຂອງທ່ານ).