ວິທີການຊອກຫາບັນຊີທີ່ຄຸ້ມຄອງທີ່ດີທີ່ສຸດ

ບາງໂຄງສ້າງບັນຊີທີ່ມີການຄຸ້ມຄອງແມ່ນດີ, ຄົນອື່ນບໍ່ຫຼາຍປານໃດ.

ບັນຊີຜູ້ຄຸ້ມຄອງ (ບາງຄັ້ງເອີ້ນວ່າບັນຊີຫໍ່) ແມ່ນປະເພດຂອງການບໍລິການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນເຊິ່ງລວມກຸ່ມການລົງທຶນສໍາລັບທ່ານ. ບາງບັນຊີຄຸ້ມຄອງໃຫ້ບໍລິການທີ່ດີສໍາລັບລາຄາ; ຄົນອື່ນມີຄ່າທໍານຽມສູງແລະບໍ່ມີຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີ. ສິ່ງທ້າທາຍແມ່ນກໍານົດວ່າແມ່ນຫຍັງ.

ປະເພດຂອງບັນຊີທີ່ໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງ

ທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນອາດຈະຈັດການກັບຫຼັກຊັບຫຼັກທີ່ຖືວ່າເປັນ "ບັນຊີທີ່ຖືກຄຸ້ມຄອງໂດຍແຍກຕ່າງຫາກ." ທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນກໍ່ສາ ມາດຈັດການກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນໄດ້; ຖ້າການບໍລິການຄຸ້ມຄອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນນີ້ຍັງກວມຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຄ່ານາຍຫນ້າທີ່ເອີ້ນວ່າ "ບັນຊີຫໍ່."

ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນອາດແນະນໍາໃຫ້ທ່ານລົງທຶນເງິນຂອງທ່ານໃນບັນຊີທີ່ໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງແຍກຕ່າງຫາກແລະລວບລວມບັນຊີ, ໃນກໍລະນີທີ່ທ່ານອາດຈະຈ່າຍຄ່າທໍານຽມການລົງທຶນຫຼາຍ.

ຄ່າທໍານຽມໃນບັນຊີທີ່ໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງ

ຊັ້ນຂອງຄ່າທໍານຽມສາມາດເຮັດໃຫ້ປະເພດທີ່ຜິດພາດຂອງ ບັນຊີທີ່ຄຸ້ມຄອງ ເກີນລາຄາແພງ; ຈື່ຈໍາຄ່າທໍານຽມທີ່ສູງຂຶ້ນ, ການຫຼຸດລົງຂອງການກັບຄືນສໍາລັບທ່ານ. ການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນບໍ່ແມ່ນການບໍລິການທີ່ການຈ່າຍເງິນຫຼາຍແມ່ນໃຫ້ຜົນຕອບແທນທີ່ສູງກວ່າ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ມັນໄດ້ຖືກພິສູດໃຫ້ເຫັນໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນວ່າຄ່າທໍານຽມຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ການຫຼຸດລົງຂອງທ່ານຈາກກອງທຶນນັ້ນແມ່ນຈະເປັນໄປໄດ້.

ກອງທຶນດັດສະນີກໍາລັງປະມານ 10 - 35%. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າຖ້າວ່າຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາກໍາລັງຄິດໄລ່ 1%, ແລະນໍາໃຊ້ກອງທຶນດັດຊະນີພາຍໃນບັນຊີ, ຄ່າທໍານຽມທັງຫມົດຈະມີປະມານ 1,25%. ນັ້ນແມ່ນສົມເຫດສົມຜົນ. ແຕ່ຖ້າວ່າທີ່ປຶກສານໍາໃຊ້ກອງທຶນຄ່າທໍານຽມສູງແລະມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຊື້ຂາຍແລະການຄ້າຫຼາຍ, ທ່ານສາມາດຈ່າຍຄ່າບໍລິການທັງຫມົດ 2 - 3% ຕໍ່ປີ. ວ່າຫຼາຍ!

ພາສີອາກອນໃນບັນຊີການຄຸ້ມຄອງ

ບັນຊີທີ່ມີການຄຸ້ມຄອງຢ່າງຫ້າວຫັນມັກຈະມີການຊື້ຂາຍເລື້ອຍໆທີ່ເກີດຂຶ້ນພາຍໃນພວກເຂົາຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາບໍ່ມີພາສີທີ່ມີປະສິດທິພາບຫຼາຍ, ດັ່ງນັ້ນ, ເງິນທີ່ບໍ່ແມ່ນເງິນບໍານານອາດບໍ່ແມ່ນການແກ້ໄຂທີ່ດີທີ່ສຸດ. ບັນຊີທີ່ເຮັດທຸລະກິດບັນຊີຂອງທ່ານ, ຫຼືປ່ຽນແປງເລື້ອຍໆກ່ຽວກັບຫຼັກຊັບຂອງທ່ານ, ມີຄ່າທໍານຽມການໂອນເງິນທີ່ສູງຂຶ້ນແລະຜົນບັງຄັບໃຊ້ບັນຊີເງິນຝາກທີ່ສູງຂຶ້ນສໍາລັບທ່ານ.

ນີ້ຈະຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນຜົນຕອບແທນການລົງທຶນຂອງທ່ານ (ຜົນຕອບແທນຫຼັງຈາກພາສີແລະຄ່າທໍານຽມ). ຜົນຕອບແທນສຸດທິແມ່ນສິ່ງທີ່ສໍາຄັນ.

ຖ້າທ່ານມີເງິນຢູ່ໃນບັນຊີບໍ່ຈໍາເປັນ, ຫຼືໃນການລວມກັນຂອງບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກແລະເງິນບໍ່ສະເຫມີພາບ, ຫຼັງຈາກນັ້ນສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງເອົາໃຈໃສ່ແມ່ນຫຼັງຈາກການກັບຄືນພາສີ. ທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນທີ່ດີສາມາດລົງທຶນທີ່ມີປະສິດທິພາບດ້ານພາສີໃນບັນຊີທີ່ບໍ່ແມ່ນເງິນກະສຽນວຽກແລະການລົງທຶນບໍ່ມີຜົນປະໂຫຍດໃນ ບັນຊີເງິນຝາກປະຈໍາ ຂອງທ່ານ. ມັນແມ່ນຂະບວນການທີ່ເອີ້ນວ່າ "ສະຖານທີ່ຊັບສິນ." ໃນເວລານີ້ໄດ້ຖືກເຮັດຢ່າງຖືກຕ້ອງ, ການຄົ້ນຄວ້າສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າມັນສາມາດເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຂອງຜົນຕອບແທນຫຼັງຈາກອາກອນຂອງທ່ານ

ຊອກຫາບັນຊີຄຸ້ມຄອງທີ່ດີທີ່ສຸດ

ປະເພດຄ້າຍຄືການເຮັດພາສີຂອງທ່ານ, ທ່ານສາມາດເຮັດມັນຕົວທ່ານເອງ, ຫຼືຈ່າຍຄົນທີ່ຈະເຮັດມັນສໍາລັບທ່ານ. ສິ່ງທີ່ທ່ານຈ່າຍແມ່ນແມ່ນຄົນທີ່ຈະສ້າງການ ຈັດສັນ ທີ່ເຫມາະສົມ, ເລືອກເອົາທຶນທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາເພື່ອຕື່ມຂໍ້ມູນໃນການຈັດສັນນັ້ນ, ຕິດຕາມກວດກາ, ປັບຕົວໃນເວລາທີ່ຈໍາເປັນ ແລະລາຍງານກ່ຽວກັບຜົນໄດ້ຮັບດັ່ງນັ້ນທ່ານຮູ້ວ່າອັດຕາການກັບຄືນຂອງທ່ານໃນແຕ່ລະປີ.

ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຕັດສິນໃຈວ່າທ່ານເປັນຜູ້ເຮັດຕົວເອງຫລືຖ້າທ່ານຢາກມອບຫມາຍໃຫ້. ຜູ້ຊ່ຽວຊານມັກຈະປະຕິບັດຕາມຂະບວນການທີ່ມີລະບຽບວິໄນຫລາຍຂຶ້ນ - ດັ່ງນັ້ນຕົນເອງສາມາດນໍາຜົນໄດ້ຮັບດີກວ່າ, ແຕ່ຖ້າທ່ານສາມາດປະຕິບັດຕາມຂະບວນການທີ່ມີລະບຽບວິໄນນັ້ນເອງ, ທ່ານກໍ່ຈະສາມາດບັນລຸຜົນດຽວກັນ.

ການຈ້າງຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາຈະມີຜົນຕອບແທນທີ່ສູງກວ່າທີ່ທ່ານຈະເຮັດເອງ. ມັນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານກໍາລັງຈ້າງພວກເຂົາໃຫ້ປະຕິບັດຕາມຂະບວນການລົງທຶນທີ່ມີລະບຽບວິໄນແລະສອດຄ່ອງແລະສ້າງບັນຊີທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ.

ຖ້າທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະມອບຫມາຍ, ຄໍາແນະນໍາເຫຼົ່ານີ້ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຊອກຫາບັນຊີທີ່ຖືກຄຸ້ມຄອງທີ່ດີທີ່ສຸດ:

• ຈ່າຍເອົາໃຈໃສ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດ. ຂໍໃຫ້ມີການຄາດຄະເນກ່ຽວກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຊື້ຂາຍ, ຄ່າທໍານຽມກອງທຶນແລະຄ່າທໍານຽມທີ່ປຶກສາ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຄ່າທໍານຽມທັງຫມົດແມ່ນ 2% ຫຼືນ້ອຍກວ່າປີ.
• ຖ້າທ່ານມີເງິນໃນບັນຊີຫຼັງຈາກພາສີແລະບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກ, ຊອກຫາທີ່ປຶກສາຜູ້ທີ່ມີການຈັດການກັບຄືນຫຼັງ.
• ຖ້າທ່ານມີເງິນໃນຫລາຍປະເພດຂອງບັນຊີ, ຊອກຫາຜູ້ທີ່ປຶກສາຫຼືຜູ້ທີ່ມີການຄຸ້ມຄອງບັນຊີທີ່ຈະຈັດການຊັບສິນຂອງທ່ານໃນຄອບຄົວ, ບໍ່ແມ່ນຢູ່ລະດັບບັນຊີແຕ່ລະຄົນ.
• ຖ້າທ່ານຕ້ອງການການແກ້ໄຂອອນໄລນ໌ໃນການຄຸ້ມຄອງເງິນຂອງທ່ານໂດຍອັດຕະໂນມັດ, ໃຫ້ກວດເບິ່ງບາງສ່ວນຂອງການໂຄສະນາທາງດ້ານເທິງ.

ຂ້າງລຸ່ມນີ້ແມ່ນບາງຄໍາຄິດຄໍາເຫັນເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບບັນຊີຄຸ້ມຄອງໃນແບບຟອມຄໍາຖາມແລະຕອບຄໍາຖາມກັບຜູ້ອ່ານຂອງຂ້ອຍ.

Q. ທ່ານຄິດແນວໃດກ່ຽວກັບບັນຊີເງິນຝາກບັນຊີ?

A. ມັນຂຶ້ນກັບສິ່ງທີ່ພວກເຂົາກໍາລັງຫຸ້ມຫໍ່ແລະປະເພດຂອງຮູບແບບທີ່ເຂົາເຈົ້າປະຕິບັດຕາມ. ພວກເຂົາກໍາລັງຫຸ້ມຫໍ່ບໍ່ມີກອງທຶນດັດຊະນີການໂຫຼດແລະການຄິດໄລ່ 1% ຫຼືນ້ອຍກວ່າ? ນັ້ນແມ່ນສົມເຫດສົມຜົນ. ຫຼືພວກເຂົາເຈົ້າລວບລວມການຄຸ້ມຄອງຢ່າງຈິງຈັງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຫຼືຜູ້ຈັດການຫຼັກຊັບທີ່ມີຄ່າບໍລິການທັງຫມົດໃນລະດັບ 2-3%? ພວກເຂົາເຈົ້າມີການຄຸ້ມຄອງໃນຄອບຄົວ, ວາງເງິນລົງທຶນໃນບັນຊີໃນແບບທີ່ມີປະສິດທິພາບດ້ານພາສີ, ຫຼືການຄຸ້ມຄອງບັນຊີແຕ່ລະຄົນເປັນອົງປະກອບແຍກຕ່າງຫາກ? ມີວິທີການຫຼາຍຢ່າງທີ່ຈະສະຫນອງບັນຊີເງິນຝາກ / ບັນຊີທີ່ຄຸ້ມຄອງຍ້ອນວ່າມີກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ດັ່ງນັ້ນມັນຍາກທີ່ຈະໃຫ້ຫຼາຍກວ່າຄໍາຕອບໂດຍທົ່ວໄປ. ໂດຍວິທີທາງການ, ເງິນຂອງທ່ານຖືກຄຸ້ມຄອງຢູ່ໃນລະດັບຄອບຄົວ - ບໍ່ແມ່ນບັນຊີໂດຍບັນຊີ. ການເອົາທັດສະນະຂອງຄອບຄົວສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງເຮັດວຽກກັນກັບເປົ້າຫມາຍທົ່ວໄປ.

ຖາມ ຂໍຂອບໃຈທ່ານຫລາຍໆສໍາລັບການກັບມາກັບຂ້ອຍ, ດັ່ງນັ້ນຂອບໃຈ! ຍາກທີ່ຈະໄວ້ວາງໃຈຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງໃນເວລາທີ່ພວກເຂົາມີຄວາມສົນໃຈດ້ານການເງິນໃນເກມ. ຂ້ອຍຕ້ອງການ rollover 401 (k) ເຂົ້າໄປໃນ IRA . ຄ່າທໍານຽມແມ່ນ 1,25% ຕໍ່ຊັບສິນ, ແລະພວກເຂົາກໍາລັງຢາກໃຫ້ຂ້ອຍໄປກັບບັນດາຫຼັກການຄຸ້ມຄອງທີ່ພວກເຂົາເຈົ້າສາມາດແຕ່ງຕັ້ງໃຫ້ຂ້ອຍກັບ Morningstar ຫຼື Curion. ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ຖາມກ່ຽວກັບກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ແລະພວກເຂົາເວົ້າວ່າພວກເຂົາຈະໄປເສັ້ນທາງນັ້ນຖ້າຂ້ອຍຕ້ອງການ. ບໍ່ແນ່ໃຈວ່າຈະເຮັດແນວໃດ - ພິຈາລະນາ Vanguard ແລະເຮັດການລົງທຶນທີ່ບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນຕົວຂ້ອຍເອງ, ບໍ່ແນ່ໃຈວ່າຂ້ອຍມີເວລາຫຼືຄວາມຊໍານານແຕ່ບໍ່ຕ້ອງການສູນເສຍເງິນເພື່ອໂຫຼດແລະຄ່າທໍານຽມສູງ. ທ່ານຄິດແນວໃດ?

A. ດີ, ອີງຕາມຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານເວົ້າກ່ຽວກັບ 1% - 1.25% ແມ່ນມາດຕະຖານທີ່ສວຍງາມ. ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດຊອກຫາບໍລິການອອນໄລນ໌ທີ່ຈະສ້າງບັນດາຫຼັກຊັບໃຫ້ຫນ້ອຍລົງ, ບາງຄັ້ງປະມານ 50% ຫຼືຕ່ໍາກວ່າ. ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາທາງດ້ານການເງິນພຽງແຕ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍພຽງແຕ່ 1%, ໃຊ້ກອງທຶນດັດຊະນີແລະອາດຈະໃຫ້ຄໍາແນະນໍາໃນການວາງແຜນຕື່ມອີກພ້ອມກັບການບໍລິການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນ. ຖ້າທ່ານບໍ່ມີເວລາຫລືຄວາມຊ່ຽວຊານ, ຂ້າພະເຈົ້າບໍ່ແນະນໍາໃຫ້ເຮັດຕົວທ່ານເອງ. ໂດຍບໍ່ຮູ້ແຜນການຄອບຄົວຂອງທ່ານທັງຫມົດຂ້າພະເຈົ້າບໍ່ຮູ້ວ່າຄໍາແນະນໍາຂອງພວກເຂົາມີຄວາມຮູ້ສຶກແນວໃດ, ແຕ່ທຸກສິ່ງທີ່ທ່ານໄດ້ແບ່ງປັນມີຄວາມສົມເຫດສົມຜົນ.