ຂ້າງລຸ່ມນີ້ແມ່ນຄໍາຖາມທີ່ມັກຖາມກ່ຽວກັບວິທີການ IRA ເຫຼົ່ານີ້ rollovers ແລະການໂອນເຮັດວຽກ, ແລະສິ່ງທີ່ທ່ານສາມາດແລະບໍ່ສາມາດເຮັດໄດ້.
ການເຄື່ອນຍ້າຍກອງທຶນໃນຂະນະທີ່ຍັງເຮັດວຽກຢູ່
ແຜນການຈ້າງງານຂອງບໍລິສັດສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ໄດ້ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຍ້າຍເງິນອອກຈາກແຜນການໃນຂະນະທີ່ທ່ານຍັງເຮັດວຽກ. ເພື່ອຊອກຮູ້ວ່າເຂົາເຈົ້າເຮັດແນວໃດ, ທ່ານສາມາດໂທຫາຜູ້ສະຫນັບສະຫນູນແຜນການຂອງທ່ານແລະຂໍໃຫ້ພວກເຂົາອະນຸຍາດໃຫ້ສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າ "ການແຈກຢາຍໃນການບໍລິການ". ແຜນການບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໃຫ້ທາງເລືອກນີ້.
ການແຈກຢາຍໃນການບໍລິການແມ່ນປະເພດທຸລະກໍາທີ່ແຕກຕ່າງກັນກ່ວາເງິນກູ້ຢືມຫຼືການຖອນຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ. ການແຈກຢາຍໃນການບໍລິການແມ່ນການເຮັດທຸລະກໍາທີ່ທ່ານສາມາດມ້ວນບາງສ່ວນຂອງເງິນໃນແຜນການຂອງທ່ານເຂົ້າໃນບັນຊີ IRA ໂດຍຕົນເອງໃນເວລາທີ່ທ່ານຍັງເຮັດວຽກ. ມີພຽງແຕ່ແຜນການອະນຸຍາດໃຫ້ນີ້.
ເມື່ອທ່ານບໍ່ມີວຽກເຮັດງານທໍາແລ້ວ, ກົດລະບຽບຈະປ່ຽນແປງ. ໃນເວລານັ້ນມັນອາດຈະເຮັດໃຫ້ຮູ້ສຶກວ່າມັນລຸດລົງເງິນຈາກແຜນການຂອງທ່ານເຂົ້າບັນຊີ IRA. ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການຫັກພາສີອາກອນ, ທ່ານຈະຕ້ອງເລືອກສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າ rollover IRA ໂດຍກົງ, ບ່ອນທີ່ການກວດສອບຖືກຈ່າຍໃຫ້ກັບສະຖາບັນການເງິນໃຫມ່ຂອງທ່ານເປັນຜູ້ຮັບໂອນໃຫມ່ຫຼື ຜູ້ເບິ່ງແຍງ .
ເຖິງແມ່ນວ່າປະຊາຊົນສ່ວນຫຼາຍຄິດວ່າການປ່ຽນແປງ IRA ເປັນການເຄື່ອນຍ້າຍເງິນຈາກ 401 (k) ໄປຫາ IRA, ກໍ່ຍັງມີການປ່ຽນແປງທີ່ມີການປ່ຽນແປງຈາກ IRA ກັບແຜນ 401 (k) . ຖ້າທ່ານມີບັນຊີ IRA ຂະຫນາດນ້ອຍໃນຫລາຍບ່ອນ, ແລະນາຍຈ້າງຂອງທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະສະເຫນີທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາ, ການນໍາໃຊ້ຕົວເລືອກການປ່ຽນແປງທາງດ້ານນີ້ສາມາດເປັນວິທີທີ່ຈະລວມທຸກຢ່າງຢູ່ໃນສະຖານທີ່ດຽວກັນ.
ເງື່ອນໄຂພາສີໃນເວລາທີ່ການໂອນກອງທຶນຈາກແຜນການຂອງນາຍຈ້າງໃຫ້ກັບ IRA
ຖ້າການແຈກຢາຍການແຈກຢາຍທີ່ມີເງື່ອນໄຂໄດ້ຖືກຈ່າຍໂດຍກົງກັບທ່ານ, 20% ຂອງມັນຈະຕ້ອງຖືກເກັບສໍາລັບພາສີອາກອນຂອງລັດຖະບານ. ນີ້ແມ່ນສົ່ງໂດຍກົງກັບ IRS. ນີ້ແມ່ນໃຊ້ໄດ້ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານມີແຜນທີ່ຈະມ້ວນຜ່ານການແຈກຢາຍໃຫ້ IRA ແບບພື້ນເມືອງ. ທ່ານສາມາດຫລີກລ່ຽງການ ເກັບພາສີ ບັງຄັບນີ້ໂດຍການເລືອກຕົວເລືອກການຍົກຕົວຢ່າງໂດຍກົງ, ບ່ອນທີ່ການຈ່າຍແຈກຈ່າຍຈະຖືກຈ່າຍໂດຍກົງກັບສະຖາບັນການເງິນໃຫມ່ຂອງທ່ານ.
ການໂອນເງິນກອງທຶນຈາກ IRA ຫນຶ່ງໄປຍັງ IRA ອື່ນ
ການໂອນ IRA ເກີດຂື້ນເມື່ອທ່ານຍ້າຍກອງທຶນ IRA ຈາກສະຖາບັນການເງິນຫນຶ່ງໂດຍກົງໄປຫາຜູ້ອື່ນ. ຖ້າບໍ່ມີການຈ່າຍແຈກຈ່າຍໃຫ້ທ່ານ, ຫຼັງຈາກນັ້ນການໂອນແມ່ນບໍ່ເສຍພາສີ.
ການນໍາໃຊ້ກອງທຶນ IRA ບໍ່ເສຍພາສີຖ້າຫາກວ່າເງິນຝາກປະຢັດກັບ IRA
ຖ້າທ່ານຖອນເງິນຈາກ IRA ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນ redeposit ໃຫ້ພວກເຂົາກັບ IRA ຂອງທ່ານພາຍໃນ 60 ວັນ, ການເຮັດທຸລະກໍາຈະບໍ່ຖືກເກັບພາສີ. ທ່ານພຽງແຕ່ສາມາດເຮັດການໂອນ IRA ນີ້ຄັ້ງດຽວໃນໄລຍະເວລາ 12 ເດືອນ. ການສະຫນອງຫນຶ່ງຕໍ່ປີນີ້ບໍ່ໄດ້ນໍາໃຊ້ກັບການໂອນເງິນຜູ້ຖືຮຸ້ນທີ່ມີການໂອນເງິນໂດຍກົງຈາກສະຖາບັນຫນຶ່ງໄປອີກ.
ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ການສະຫນອງ 60 ວັນນີ້ໃຫ້ "ກູ້ຢືມເງິນ" ຈາກ IRA ຂອງທ່ານໃນໄລຍະເວລາສັ້ນໆ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຖ້າສ່ວນໃດສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການແຈກຢາຍບໍ່ໄດ້ຖືກຊໍາລະຄືນພາຍໃນ 60 ວັນແລະທ່ານອາຍຸ 59 ປີ 1/2, ມັນຈະຖືກພິຈາລະນາການ ຖອນທໍາອິດຂອງ IRA , ຕາມພາສີແລະການລົງໂທດ, ເວັ້ນເສຍແຕ່ທ່ານສາມາດມີເງື່ອນໄຂສໍາລັບການຍົກເວັ້ນ.
ການນໍາໃຊ້ Rollover IRA ເພື່ອຍ້າຍສ່ວນຫນຶ່ງຂອງບັນຊີ
ໂຊກດີ IRA rollovers ບໍ່ແມ່ນຄໍາແນະນໍາທັງຫມົດຫລືບໍ່ມີຫຍັງ. ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ IRA rollover ເພື່ອຍ້າຍສ່ວນຫນຶ່ງຂອງກອງທຶນຂອງທ່ານຈາກ IRA ຫນຶ່ງໄປຫາຄົນອື່ນ, ຫຼືເມື່ອໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນ, ເພື່ອເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງໂຄງການເງິນຝາກປະຈໍາຂອງບໍລິສັດທີ່ຈະເປັນ IRA.
ການຈົດທະບຽນ IRA ແລະ Rolling Into Your Own IRA
ຖ້າທ່ານເປັນ ມໍລະດົກ IRA ແບບພື້ນເມືອງ ຈາກຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານ, ທ່ານສາມາດໂອນເງິນລົງໃນ IRA ຂອງທ່ານເອງຫຼືທ່ານສາມາດເລືອກທີ່ຈະຊື່ມັນເປັນ IRA ທີ່ໄດ້ຮັບມໍລະດົກ. ມີ pros ແລະ cons ສໍາລັບການເຮັດແນວໃດມັນທັງສອງທາງ.
ຖ້າທ່ານເປັນມໍລະດົກ IRA ແບບພື້ນເມືອງຈາກຄົນອື່ນນອກເຫນືອຈາກຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານ, ທ່ານບໍ່ສາມາດມ້ວນມັນຫຼືອະນຸຍາດໃຫ້ມັນໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນຈາກໂລເບີດ. ທ່ານຕ້ອງຖອນຊັບສິນຂອງ IRA ພາຍໃນໄລຍະເວລາທີ່ກໍານົດໄວ້ຕາມລະບຽບການແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດທີ່ຕ້ອງການ (RMD).
Rollover Required Minimum Requirements Distributions
ຈໍານວນທີ່ຕ້ອງໄດ້ແຈກຢາຍໃນປີທີ່ພິເສດພາຍໃຕ້ ກົດລະບຽບການແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດ ຕ້ອງບໍ່ມີເງື່ອນໄຂສໍາລັບການປິ່ນປົວໂຣກໂຣກໂຣກໂຣກໂຣກໂຣກໄອວີ.
ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານສາມາດແຈກຢາຍຮຸ້ນຂອງເງິນລົງທຶນຈາກ IRA ຂອງທ່ານເພື່ອຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງ RMD. ບັນດາຮຸ້ນເຫຼົ່ານີ້ສາມາດຢູ່ໃນບັນຊີນາຍຈ້າງທີ່ບໍ່ແມ່ນເງິນກະສຽນວຽກ. ບໍ່ວ່າທ່ານຈະແຈກຢາຍເງິນສົດຫຼືຮຸ້ນ, ຈໍານວນເງິນທີ່ຖືກແຈກຢາຍຈາກ IRA ຂອງທ່ານຈະຖືກລາຍງານກ່ຽວກັບ 1099-R ແລະຖືກລວມຢູ່ໃນລາຍຮັບອາກອນຂອງທ່ານເປັນລາຍໄດ້.
ລາຍງານ IRA Rollover Transactions ກ່ຽວກັບການກັບຄືນພາສີ
ລາຍຈ່າຍຂອງ IRA ແມ່ນລາຍງານກ່ຽວກັບຜົນຕອບແທນອາກອນຂອງທ່ານແຕ່ເປັນການຊື້ - ຂາຍທີ່ບໍ່ແມ່ນພາສີ. ເຖິງແມ່ນວ່າຖ້າທ່ານປະຕິບັດການຍົກລະດັບ IRA ຢ່າງຖືກຕ້ອງ, ທ່ານກໍ່ສາມາດລາຍງານວ່າມັນຜິດພາດໃນລະບົບ 1099-R ທີ່ພວກທ່ານອອກແລະກັບ IRS. ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ເຫັນເລື່ອງນີ້ເກີດມາຫລາຍຄັ້ງໃນການເຮັດວຽກຂອງຂ້ອຍ.
ຖ້າເຈົ້າຂອງຂອງເຈົ້າໄດ້ລາຍງານການເຮັດທຸລະກໍາບໍ່ຖືກຕ້ອງແລະເຈົ້າເອົາເອກະສານໄປຫາເຈົ້າຫນ້າທີ່ອາກອນຂອງເຈົ້າໂດຍບໍ່ໄດ້ອະທິບາຍການເຮັດທຸລະກໍາໃຫ້ເຂົາເຈົ້າ, ມັນອາດຈະໄດ້ຮັບລາຍງານກ່ຽວກັບການກັບຄືນຂອງເຈົ້າບໍ່ຖືກຕ້ອງ. ເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ຈ່າຍຄ່າພາສີໃນການຍົກເລີກການໂອນຫຼືໂອນ IRA, ກະລຸນາອະທິບາຍຢ່າງລະອຽດກ່ຽວກັບການໂອນເງິນ IRA ຫຼືການໂອນໂອນເຂົ້າກັບຜູ້ຈັດເກັບອາກອນຂອງທ່ານຫຼືກວດເບິ່ງເອກະສານທັງຫມົດຖ້າທ່ານກະກຽມຄືນ.
Rollover ຫຼັງຈາກກອງທຶນການເງິນເພື່ອ Roth IRA
ຄໍາຕັດສິນຂອງພາສີຫຼ້າສຸດຢືນຢັນວ່າເງິນຫຼັງຈາກພາສີໃນແຜນການຂອງບໍລິສັດທີ່ມີຄຸນນະພາບສາມາດຖືກມອບໃຫ້ Roth IRA. ນີ້ແມ່ນທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ເງິນ Roth IRA ເຕີບໂຕບໍ່ເສຍພາສີແລະທ່ານຈະບໍ່ຕ້ອງການແຈກຢາຍຈາກ Roth.
ການໂອນຫຸ້ນຂອງບໍລິສັດຈາກແຜນການໄປຍັງ IRA
ທ່ານອາດຈະສາມາດໃຊ້ກົດລະບຽບພິເສດເພື່ອແຈກຢາຍຮຸ້ນຂອງຫຸ້ນຂອງບໍລິສັດອອກຈາກແຜນການເມື່ອທ່ານອອກຈາກວຽກຫຼືບໍ່ເຮັດວຽກຢູ່. ນີ້ແມ່ນຕົວເລືອກການແຈກຢາຍທີ່ເອີ້ນວ່າການ ສະຫນັບສະຫນູນທີ່ບໍ່ຮູ້ຈິງ (NUA). ບາງ 401 (k) s ອາດຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານໂອນຮຸ້ນທີ່ມີຢູ່ໂດຍກົງກັບ IRA. ສະຖາບັນຈໍານວນຫຼາຍຮຽກຮ້ອງໃຫ້ກອງທຶນເພື່ອໄປຫາ IRA ຂອງທ່ານເປັນເງິນສົດແທນທີ່ຈະເປັນຮຸ້ນ. ກວດສອບກັບເຈົ້າຫນ້າທີ່ດ້ານການເງິນຂອງໂຄງການ 401 (k) ຂອງທ່ານເພື່ອເບິ່ງວ່າມີທາງເລືອກໃດທີ່ຖືກແຈກຢາຍ.