ພື້ນຖານຂອງບັນຊີບໍານານສ່ວນບຸກຄົນ
IRA: ເຫຼົ່ານີ້ສາມຕົວອັກສອນທີ່ສໍາຄັນອາດຈະມີບົດບາດສໍາຄັນໃນແຜນການປະຢັດການເກສີຍນຂອງທ່ານ. ເພາະວ່າບັນຊີເງິນຊ່ວຍສ່ວນບຸກຄົນຫຼື IRA ຊ່ວຍທ່ານຊ່ວຍປະຢັດເງິນສໍາລັບການເກສີຍນໃນຂະນະທີ່ຍັງປົກປ້ອງທ່ານຈາກລະຫັດເບື້ອງຕົ້ນອື່ນອີກ: IRS .
ບັນຊີເງິນຝາກປະຈໍາບຸກຄົນ (IRA) ແມ່ນປະເພດຂອງບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ມີຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີບາງຢ່າງ. ການປະຢັດເງິນສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກທີ່ມີການເຕີບໃຫຍ່ບໍ່ເສຍພາສີຫຼືບົນພື້ນຖານຂອງການຈ່າຍພາສີແມ່ນມີປະໂຫຍດຫຼາຍຢ່າງ.
ຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ລວມບັນຊີເງິນຊ່ວຍເຫຼືອບຸກຄົນໃນແຜນການປະຢັດການເກສີຍນຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະຂາດໂອກາດທີ່ດີທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດສໍາລັບຄວາມຝັນຂອງທ່ານແລະຫຼຸດຜ່ອນບັນຊີລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ.
ມີປະເພດ IRAs ທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ແຕ່ລະທີ່ມີຊຸດທີ່ມີຄວາມຫມາຍກ່ຽວກັບພາສີແລະເງື່ອນໄຂການມີສິດໄດ້ຮັບຂອງຕົນເອງ.
IRAs ແບບດັ້ງເດີມ
ນີ້ແມ່ນບາງສ່ວນຂອງລັກສະນະທີ່ສໍາຄັນຂອງ IRA ແບບດັ້ງເດີມຄື:
- A IRA ພື້ນເມືອງໄດ້ຖືກພິຈາລະນາເປັນຍານພາສີເງິນຝາກປະຢັດການເກສີຍນອາກອນ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະບໍ່ຕ້ອງຈ່າຍພາສີໃດໆກ່ຽວກັບລາຍໄດ້ຂອງທ່ານຈາກບັນຊີນີ້ຈົນກວ່າທ່ານຈະຖອນກອງທຶນ. ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານອາດຈະສາມາດສະສົມເພີ່ມເຕີມໃນ IRA ເມື່ອທຽບກັບບັນຊີທີ່ຖືກເກັບພາສີຍ້ອນວ່າທ່ານສາມາດຈ່າຍຄ່າພາສີອາກອນກ່ຽວກັບດອກເບ້ຍແລະເງິນປັນຜົນທີ່ໄດ້ຮັບຈາກການລົງທຶນຂອງ IRA ຂອງທ່ານ.
- ທຸກຄົນພາຍໃຕ້ອາຍຸ 70 ປີທີ່ມີລາຍໄດ້ທີ່ໄດ້ຮັບນັ້ນກໍ່ສາມາດປະກອບສ່ວນກັບ IRA ພື້ນເມືອງ. ການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບການຫັກພາສີຫາກທ່ານມີມາດຕະຖານໃດຫນຶ່ງ. ຂໍ້ຈໍາກັດກ່ຽວກັບຜູ້ທີ່ສາມາດຖອນຄ່າສໍາລັບການປະຕິບັດແບບປະເພນີ IRA ແມ່ນອີງໃສ່ລາຍໄດ້ຂອງທ່ານແລະວ່າທ່ານຫຼືຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານຖືກປົກຄຸມໄວ້ໃນແຜນການເງິນກະສຽນວຽກຢູ່ບ່ອນເຮັດວຽກ.
- ເມື່ອທ່ານຖອນເງິນຈາກ IRA, ການແຈກຢາຍແມ່ນລວມຢູ່ໃນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ. ມັນແມ່ນພາສີທີ່ເປັນລາຍໄດ້ທົ່ວໄປ.
- ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, IRAs ບໍ່ຄວນຈະຖືກນໍາໃຊ້ກ່ອນການເກສີຍນ. ຖ້າທ່ານຖອນເງິນກ່ອນທີ່ຈະມີອາຍຸ 59 ປີແລະເຄິ່ງຫນຶ່ງ, ມີພາສີ 10% ເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບ ການແຈກຢາຍຕົ້ນ ນັ້ນ. ພາສີການລົງໂທດແມ່ນນອກເຫນືອຈາກພາສີອາກອນລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງແລະລັດຢູ່ໃນອັດຕາພາສີຂອງລາຍໄດ້ປະກະຕິຂອງທ່ານ. ຂໍ້ຍົກເວັ້ນບາງຢ່າງກ່ຽວກັບກົດລະບຽບການຖອນເງິນໃນເບື້ອງຕົ້ນມີໄວ້ໃຫ້ທ່ານສາມາດເອົາເງິນຈາກ IRA ຂອງທ່ານໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດຖ້າທ່ານມີມາດຕະຖານທີ່ແນ່ນອນ.
- ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະສັງເກດວ່າ IRA ບໍ່ແມ່ນການລົງທຶນທີ່ແທ້ຈິງ, ແຕ່ເປັນປະເພດຂອງບັນຊີທີ່ສາມາດໄດ້ຮັບທຶນຈາກການລົງທຶນເຊັ່ນ: ຮຸ້ນ, ພັນທະບັດ, ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, CDs ຫຼືການລົງທຶນທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດອື່ນໆ.
ກັບ IRA ແບບພື້ນເມືອງທ່ານຕ້ອງໃຊ້ເວລາໃນການແຈກຢາຍຫນ້ອຍສຸດບໍ່ເກີນປີທີ່ທ່ານປ່ຽນ 705 ປີ. ຖ້າທ່ານບໍ່ຕອບສະຫນອງການ ແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ ໃນແຕ່ລະປີທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍພາສີພິເສດ 50 ເປີເຊັນຂອງຈໍານວນເງິນຈໍາຫນ່າຍທີ່ຕ້ອງການ.
Roth IRAs
ນີ້ແມ່ນບາງສ່ວນຂອງລັກສະນະທີ່ສໍາຄັນຂອງ Roth IRA:
- A Roth IRA ແມ່ນຍານພາຫະນະປະກັນໄພເງິນຝາກປະຢັດທີ່ບໍ່ສາມາດຖອນໄດ້.
- ບໍ່ເຫມືອນກັບປະເພນີ IRA, ບ່ອນທີ່ບັນຊີຈະເລີນເຕີບໂຕຕາມພື້ນຖານທີ່ມີການຈ່າຍຄືນ, A Roth IRA ສະຫນອງການຂະຫຍາຍຕົວທີ່ບໍ່ເສຍພາສີທີ່ອາດຈະເກີດຂື້ນຈາກເງິນຝາກປະຢັດແລະການແຈກຈ່າຍເງິນບໍານານ. ການແຈກຢາຍຈາກ Roth IRA ແມ່ນບໍ່ເສຍພາສີຢ່າງຄົບຖ້ວນ, ທີ່ທ່ານຕອບສະຫນອງເງື່ອນໄຂສະເພາະໃດຫນຶ່ງ. ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານອາດຈະສາມາດສະສົມຫຼາຍຂຶ້ນໃນ Roth IRA ຂອງທ່ານກ່ວາຢູ່ໃນບັນຊີລາຍຮັບຍ້ອນວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ຈ່າຍພາສີທຸກໆປີກ່ຽວກັບດອກເບັ້ຍແລະເງິນປັນຜົນທີ່ໄດ້ຮັບໃນບັນຊີ Roth IRA ຂອງທ່ານ.
- ທ່ານສາມາດເຮັດໃຫ້ການປະກອບສ່ວນເຂົ້າກັບ Roth IRA ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຈະຖືກປົກຄຸມດ້ວຍແຜນການເງິນບໍານານຢູ່ບ່ອນເຮັດວຽກ.
- ຄວາມສາມາດໃນການປະກອບສ່ວນໂດຍກົງກັບ Roth IRAs ແມ່ນອີງໃສ່ຂໍ້ຈໍາກັດດ້ານລາຍໄດ້.
- ຕ່າງຈາກ IRA ແບບດັ້ງເດີມ, Roth IRAs ບໍ່ຕ້ອງມີລະບຽບການແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດຕະຫຼອດຊີວິດຂອງທ່ານ.
- ເຊັ່ນດຽວກັນກັບ IRA ແບບດັ້ງເດີມ, ມັນເປັນອີກເທື່ອຫນຶ່ງທີ່ສໍາຄັນທີ່ຈະສັງເກດວ່າ Roth IRA ບໍ່ແມ່ນການລົງທຶນທີ່ແທ້ຈິງ. ແທນທີ່ຈະ, ມັນແມ່ນປະເພດຂອງບັນຊີທີ່ສາມາດໄດ້ຮັບທຶນຈາກຮຸ້ນ, ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, CDs ຫຼືການລົງທຶນທີ່ເຫມາະສົມອື່ນໆ.
ການເລືອກລະຫວ່າງປະເພນີແລະ Roth IRA
ການຕັດສິນໃຈວ່າຖ້າແບບພື້ນເມືອງຫລື Roth IRA ເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານສາມາດເປັນການເລືອກທີ່ທ້າທາຍທີ່ຈະເຮັດ. ປັດໃຈຕັດສິນສຸດທ້າຍແມ່ນມາຈາກການຕັດສິນອາກອນ (ຖ້າທ່ານມີເງື່ອນໄຂ) ຫຼືໃຊ້ຈ່າຍຕໍ່ການຖອນທີ່ບໍ່ມີພາສີຕໍ່ມາ. ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນທັງສອງທາງເລືອກບັນຊີທີ່ດີທີ່ສຸດ, ແຕ່ວ່າແມ່ນດີກວ່າ?
ຖ້າທ່ານກໍາລັງພະຍາຍາມເລືອກເອົາທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດ, ໃຫ້ພິຈາລະນາປັດໃຈຕັດສິນດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້:
- ຄາດຄະເນວ່າທ່ານຈະຕ້ອງເຂົ້າຫາເງິນຝາກປະຈໍາປີຂອງທ່ານແນວໃດ. ໂດຍທົ່ວໄປ, ທ່ານຕ້ອງມີຢ່າງຫນ້ອຍ 59 1/2 ເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນການຖອນເງິນຈາກທັງແບບດັ້ງເດີມຫຼື Roth IRA ໂດຍບໍ່ຕ້ອງລົງໂທດ. ໃນສະຖານະການຫຼາຍທີ່ສຸດ, ທ່ານຈະຕ້ອງເປັນເຈົ້າຂອງ Roth IRA ສໍາລັບຢ່າງຫນ້ອຍຫ້າປີກ່ອນທີ່ທ່ານຈະສາມາດເຂົ້າເຖິງມັນໄດ້ໂດຍບໍ່ຕ້ອງໄດ້ຮັບການເກັບພາສີໃນການເຕີບໂຕລາຍໄດ້. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຄວນສັງເກດວ່າທ່ານສະເຫມີສາມາດຖອນໃບປະກອບສ່ວນຕົ້ນສະບັບຂອງທ່ານໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດໃດໆໃນເວລາໃດກໍ່ຕາມ. ຖ້າທ່ານຄິດວ່າທ່ານອາດຈະຕ້ອງການເງິນກ່ອນໄວໆກວ່າຫ້າປີຫຼັງຈາກທ່ານເປີດບັນຊີແລະອາດຈະຕ້ອງເຂົ້າຫາການປະກອບສ່ວນແລະລາຍໄດ້ຕົ້ນສະບັບຂອງທ່ານ, Traditional IRA ອາດຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດ. ຖ້າທ່ານມີກອບເວລາໄລຍະຍາວທີ່ສູງກວ່າຫ້າປີ, ນີ້ບໍ່ຄວນເປັນປັດໃຈ.
- ກໍານົດວິທີການສ່ວນປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານທີ່ທ່ານສາມາດຖອນໄດ້. ຖ້າທ່ານມີລາຍໄດ້ຫຼາຍເກີນໄປເພື່ອເຮັດໃຫ້ການປະກອບສ່ວນທີ່ໄດ້ຮັບຄ່າທໍານຽມຈາກຄ່າທໍານຽມຕໍ່ IRA ແບບພື້ນເມືອງແຕ່ທ່ານຍັງມີເງື່ອນໄຂສໍາລັບ Roth IRA, ຫຼັງຈາກນັ້ນທາງເລືອກແມ່ນງ່າຍດາຍ. ຖ້າທ່ານມີລາຍໄດ້ຫຼາຍເກີນໄປເພື່ອປະກອບສ່ວນໂດຍກົງກັບ Roth IRA, ທ່ານອາດຈະສາມາດນໍາໃຊ້ກົດລະບຽບການປ່ຽນແປງ Roth IRA ເພື່ອໃຫ້ສິ່ງທີ່ບາງຄັ້ງເອີ້ນວ່າການປະກອບສ່ວນຂອງ Backdoor Roth IRA.
- ການທົບທວນຄືນລະດັບລາຍໄດ້ທີ່ໄດ້ກໍານົດໄວ້ໃນລາຍໄດ້ທີ່ທ່ານວາງແຜນໃນການຢູ່ໃນເງິນກະສຽນວຽກ: ຖ້າທ່ານຄາດວ່າຈະຢູ່ໃນລະດັບພາສີອາກອນທີ່ສູງ (ຫຼືສູງກວ່າ), ການແຈກຈ່າຍບໍ່ເສຍພາສີຂອງ Roth IRA ອາດເປັນສິ່ງທີ່ຫນ້າສົນໃຈຫຼາຍ.
IRAs ທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບການດຶງດູດ
ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດຫັກເອົາການປະກອບສ່ວນແບບປະເພນີ IRA ຂອງທ່ານຫຼືວາງເງິນໃນ Roth IRA, ທ່ານຍັງສາມາດບັນທຶກກັບ IRA ທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງໄດ້. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບ Roth IRA, ທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບການຫັກຄ່າສໍາລັບການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານຕໍ່ IRA ທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງ. ຈົ່ງຮູ້ວ່າມີຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ສໍາຄັນກ່ຽວກັບການແຈກຢາຍການແຈກຢາຍ.
- ເຖິງແມ່ນວ່າການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງຂອງທ່ານຈະບໍ່ຫຼຸດຜ່ອນພາສີອາກອນຂອງທ່ານໃນປີທີ່ທ່ານເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາ, ລາຍໄດ້ຂອງພວກເຂົາແມ່ນ ພາສີອາກອນ , ຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີ ຂອງ IRA ປົກກະຕິ .
- ໃນເວລາທີ່ທ່ານເລີ່ມຕົ້ນການແຈກຢາຍຈາກ IRA ທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງ, ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການແຈກຢາຍຈະເປັນຜົນຕອບແທນທີ່ບໍ່ເສຍພາສີຂອງຕົ້ນສະບັບ, ການປະກອບສ່ວນທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງ, ແລະຈໍານວນເງິນທີ່ເຫຼືອຈະຖືກເກັບໄວ້ເປັນລາຍໄດ້ປະຈໍາ.
- ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ກົດລະບຽບອື່ນໆທີ່ນໍາໃຊ້ກັບ IRA ແບບດັ້ງເດີມເຊັ່ນການແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດແລະການລົງໂທດໄວໆມາຍັງໃຊ້ກັບ IRA ທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງ.
- ຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ແຕກຕ່າງກັນລະຫວ່າງ IRA ທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງແລະ IRA ແບບດັ້ງເດີມແມ່ນກ່ຽວຂ້ອງກັບການປະຕິບັດພາສີຂອງການປະກອບສ່ວນຕົ້ນສະບັບ.
- IRAs ທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງມັກຈະເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບຜູ້ທີ່ເຂົ້າຮ່ວມໃນແຜນການເງິນບໍານານໂດຍນາຍຈ້າງຂອງເຂົາເຈົ້າແລະພວກເຂົາບໍ່ມີສິດທີ່ຈະປະກອບສ່ວນເຂົ້າ IRA ແບບດັ້ງເດີມຫຼືລາຍໄດ້ຂອງພວກເຂົາແມ່ນຢູ່ເຫນືອຂອບເຂດສິດໄດ້ຮັບ Roth IRA. ຄວາມດຶງດູດອັນໃຫຍ່ຫຼວງແມ່ນຄວາມສາມາດທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດຫຼາຍກວ່າເກົ່າສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກຢູ່ໃນບັນຊີທີ່ສະຫນອງການຂະຫຍາຍຕົວຂອງລາຍໄດ້.
IRA ການຈໍາກັດການລົງທຶນ
ຈໍານວນທັງຫມົດທີ່ສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າ IRA ແບບພື້ນເມືອງແລະ / ຫຼື Roth IRA ແມ່ນຈໍາກັດ.
- ການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີສູງສຸດສໍາລັບ 2017 ແມ່ນຫນ້ອຍກວ່າ 5,500 ໂດລາຫຼື 100 ເປີເຊັນຂອງລາຍຮັບທີ່ໄດ້ຮັບ.
- ຜູ້ປະກອບການທີ່ມີອາຍຸ 50 ປີແລະສູງກວ່າສາມາດປະກອບສ່ວນອີກ 1,000 ໂດລາສໍາລັບການປະກອບສ່ວນທັງຫມົດຂອງ $ 6,500.
ທ່ານອາດຈະປະກອບສ່ວນເຂົ້າທັງສອງປະເພດຂອງບັນຊີຖ້າທ່ານບໍ່ເກີນຂອບເຂດການປະຕິບັດປະຈໍາປີ. ຕົວຢ່າງ, ທ່ານອາດຈະເອົາໃຈໃສ່ $ 2,750 ໃນ IRA ແບບດັ້ງເດີມແລະ $ 2,750 ໃນ Roth IRA, ຫຼືແບ່ງປັນການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານໃນລັກສະນະອື່ນໃດກໍ່ຕາມ, ຖ້າທ່ານບໍ່ເກີນຫ້າຕື້ປີ $ 5,500.
ການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ຍັງຖືກຈໍາກັດໂດຍລາຍໄດ້ທີ່ມີເງື່ອນໄຂຂອງທ່ານ. ສໍາລັບຈຸດປະສົງໃນການກໍານົດການມີສິດໄດ້ຮັບຂອງທ່ານເພື່ອເຮັດໃຫ້ການສະຫນັບສະຫນູນ IRA, ລາຍໄດ້ທີ່ມີເງື່ອນໄຂແມ່ນ ຄ່າແຮງງານ , ລາຍໄດ້ຂອງ ຕົນເອງ , ເງິນອາຊີບ ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕໍ່ສູ້ທີ່ບໍ່ແມ່ນພາສີ. ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າທ່ານມີ $ 4,500 ໃນລາຍໄດ້ທີ່ໄດ້ຮັບນັ້ນຈະກາຍເປັນຂອບເຂດການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານ. ກົດລະບຽບນີ້ເປັນສິ່ງສໍາຄັນໂດຍສະເພາະແມ່ນພໍ່ແມ່ກໍາລັງຊອກຫາການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ແທນເດັກນ້ອຍຂອງພວກເຂົາທີ່ອາດຈະມີລາຍໄດ້ຈໍາກັດຈາກການເຮັດວຽກນອກເວລາ.
ຂໍ້ຈໍາກັດດ້ານລາຍໄດ້ອື່ນໆແມ່ນວ່າທ່ານຈະບໍ່ສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າກັບ Roth IRA ຫຼືຄິດໄລ່ຜົນປະໂຫຍດຂອງ IRA ແບບພື້ນເມືອງຖ້າທ່ານມີລາຍໄດ້ຫຼາຍເກີນໄປ. ເວັບໄຊທ໌ IRS ສະແດງຂໍ້ຈໍາກັດດ້ານລາຍໄດ້ສໍາລັບການປະກອບສ່ວນກັບ Roth ແລະ IRA ແບບດັ້ງເດີມ.
ໄລຍະເວລາທີ່ຈະປະກອບສ່ວນກັບ IRA
ການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ສາມາດເຮັດໄດ້ທຸກເວລາຕະຫລອດປີ. ພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ຈໍາກັດໃນປີປະຕິທິນ, ແຕ່ຕ້ອງໄດ້ຮັບການປະຕິບັດຕາມວັນທີອາກອນເພື່ອຄິດໄລ່ຂອບເຂດການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານໃນປີກ່ອນ. ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານສາມາດເຮັດໃຫ້ມີການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ປີ 2017 ຈົນກ່ວາທ້າຍເດືອນເມສາ 17, 2018.
ບ່ອນທີ່ຈະເປີດ IRA
ເມື່ອທ່ານໄດ້ກໍານົດວ່າ IRA ເຮັດຄວາມຮູ້ສຶກກ່ຽວກັບສະຖານະການຂອງທ່ານ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງກໍານົດບ່ອນທີ່ຈະເປີດບັນຊີ. ນີ້ຫມາຍເຖິງການເລືອກນາຍຫນ້າຊື້ຂາຍອອນໄລຫລືຜູ້ໃຫ້ບໍລິການບັນຊີອື່ນ. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ທ່ານສາມາດເປີດ IRA ໄດ້ໂດຍຜ່ານສະຖາບັນການເງິນຂະຫນາດໃຫຍ່ທີ່ສຸດ, ທະນາຄານ, ບໍລິສັດກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຫຼືບໍລິສັດນາຍຫນ້າ.
ທ່ານມັກຈະຕ້ອງການຄົ້ນຫາຜູ້ໃຫ້ບໍລິການບັນຊີ IRA ທີ່:
- ບໍ່ມີຄ່າທໍານຽມບັນຊີຫຼືຄ່າທໍານຽມຕ່ໍາຫຼາຍ.
- ສະຫນອງການຄັດເລືອກຢ່າງກວ້າງຂວາງຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນບໍ່ມີຄ່າທໍານຽມ, ແລະການ ແລກປ່ຽນເງິນຕາທີ່ ບໍ່ມີຄ່າທໍານຽມ.
- ໃຫ້ການສະຫນັບສະຫນູນການບໍລິການລູກຄ້າທີ່ມີຄຸນນະພາບສູງແລະການເຂົ້າເຖິງຊັບພະຍາກອນການສຶກສາດ້ານການສຶກສາທາງດ້ານການເງິນໂດຍສະເພາະ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນຖ້າທ່ານເປັນນັກລົງທຶນໃຫມ່.
- ມີລະດັບຕໍາ່ສຸດທີ່ບັນຊີແລະກອງທຶນຂັ້ນຕ່ໍາ.
ວິທີການສະຫນັບສະຫນູນ IRA ຂອງທ່ານ
ທຸກຜູ້ໃຫ້ບໍລິການ IRA ມີຂະບວນການຕິດຕັ້ງບັນຊີເປັນເອກະລັກຂອງຕົນເອງ. ຜູ້ໃຫ້ບໍລິການ IRA ບາງຄົນໃຫ້ຄວາມສະດວກໃນການລົງທະບຽນບັນຊີອອນໄລນ໌. ບາງຂັ້ນຕອນທີ່ສໍາຄັນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງລວມເຖິງການສ້າງວິທີການສະຫນອງເງິນທຶນຂອງທ່ານ (ເຊັກ, ການໂອນເອເລັກໂຕຣນິກຈາກບັນຊີທະນາຄານຂອງທ່ານ, ໂອນເງິນ, ແລະອື່ນໆ) ແລະການບັນຊີຜູ້ຮັບທຶນສໍາລັບບັນຊີຂອງທ່ານ.
ຂ້ອຍຄວນຈະລົງທຶນໃນ IRA ແນວໃດ?
IRAs ອະນຸຍາດໃຫ້ສໍາລັບການລົງທຶນໃນຫຼາຍທາງເລືອກທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ບາງຕົວຢ່າງຂອງການລົງທຶນທີ່ອະນຸຍາດປະກອບມີດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້: ຮຸ້ນສ່ວນບຸກຄົນ, ພັນທະບັດ, ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ກອງທຶນແລກປ່ຽນເງິນຕາ, ເງິນສົດແລະບາງປະເພດຂອງການຖືຮຸ້ນອະສັງຫາລິມະ. ປະເພດຂອງການລົງທຶນແລະການປະສົມປະສານການຈັດສັນສິນຊັບໂດຍລວມທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານແມ່ນຂຶ້ນກັບຄວາມທົນທານຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານແລະຂອບເຂດເວລາ. ທ່ານສາມາດເລືອກເອົາກອງທຶນການລົງທືນ "ທັງຫມົດໃນຫນຶ່ງ" (ເຊັ່ນ: ກອງທຶນບໍານານວັນທີເປົ້າຫມາຍ) ເຊິ່ງໃຊ້ເວລາດູແລການຈັດສັນຊັບສິນຂອງທ່ານໃຫ້ທ່ານຫຼືກໍານົດຫຼັກຊັບຂອງທ່ານຖ້າທ່ານເປັນນັກລົງທຶນມືຖືຫຼາຍກວ່າ.
ບັນຊີເງິນຝາກສະເພາະບຸກຄົນສໍາລັບເຈົ້າຂອງທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍແລະຕົນເອງທີ່ໄດ້ຮັບການຈ້າງງານ
ໃນຂະນະທີ່ຕົນເອງມີວຽກເຮັດງານທໍາມີຄວາມໄດ້ປຽບຫຼາຍ, ມັນອາດຈະເປັນສິ່ງທ້າທາຍທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດພຽງພໍສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກ. ຖ້າທ່ານເຮັດວຽກເປັນຜູ້ຮັບເຫມົາເອກະລາດ, ມີລາຍໄດ້ຂອງຕົນເອງເຮັດວຽກຫຼືດໍາເນີນທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍທ່ານອາດຈະມີເງີນສໍາລັບບັນຊີເງິນຝາກສະຫວັດດີການສ່ວນບຸກຄົນອື່ນໆ. Pension Employee Pension, ທີ່ຮູ້ທົ່ວໄປຄື SEP-IRA, ແລະ SIMPLE IRA ແມ່ນປະເພດອື່ນໆຂອງ IRAs ທີ່ຈະຕ້ອງເອົາໃຈໃສ່ຖ້າທ່ານເປັນນາຍຈ້າງຂອງທ່ານເອງ (ເຖິງວ່າມັນເປັນພຽງແຕ່ເວລາສ່ວນຫນຶ່ງເທົ່ານັ້ນ).
Employee Pension ງ່າຍດາຍ (SEP-IRA): A SEP IRA ແມ່ນແຜນການເງິນກະສຽນວຽກທີ່ນາຍຈ້າງຫຼືບຸກຄົນທີ່ຕົນເອງເຮັດວຽກສາມາດສ້າງ. ນາຍຈ້າງໄດ້ຮັບການຫັກພາສີສໍາລັບການປະກອບສ່ວນທີ່ໄດ້ເຮັດໃຫ້ແຜນ SEP ແລະເຮັດໃຫ້ການປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຕ່ລະ SEP IRA ຂອງພະນັກງານທີ່ມີສິດໄດ້ຮັບເລືອກເປັນພື້ນຖານ. ປະໂຫຍດທີ່ສໍາຄັນຂອງ SEP-IRA ແມ່ນການກໍານົດຂອບເຂດການປະກອບສ່ວນສູງສຸດສູງສຸດປະຈໍາປີ, ເຊິ່ງຢູ່ທີ່ $ 54,000 ໃນປີ 2017 ແມ່ນສູງກ່ວາ $ 5,500 ທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບພື້ນເມືອງຫຼື Roth IRA.
ແຜນການທຽບເທົ່າເງິນຊົດເຊີຍເງິນຝາກສໍາລັບພະນັກງານ (SIMPLE IRA): A SIMPLE IRA ແມ່ນແຜນການເງິນກະສຽນວຽກໂດຍນາຍຈ້າງທີ່ສະຫນອງໃຫ້ໃນທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍທີ່ມີພະນັກງານ 100 ຄົນຫຼືຫນ້ອຍ. ທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍອາດຈະມັກ IRAs SIMPLE ເພາະວ່າພວກເຂົາເປັນທາງເລືອກທີ່ມີລາຄາແພງແລະຫນ້ອຍທີ່ສັບສົນກັບແຜນການ 401 (k) . ແຜນການເຫຼົ່ານີ້ມີກົດລະບຽບສະເພາະກ່ຽວກັບແຮງຈູງໃຈທີ່ເຫມາະສົມກັບນາຍຈ້າງທີ່ຖືກສ້າງຂຶ້ນໃນແຜນການ. ໃນປີ 2017, ພະນັກງານສາມາດປະກອບສ່ວນ $ 12,500 ຕໍ່ SIMPLE IRA. ຂໍ້ກໍານົດການ ປະກອບສ່ວນຂອງການຕິດຕໍ່ ສໍາລັບປີ 2017 ແມ່ນ $ 3,000 ເຮັດໃຫ້ຈໍາກັດການສະຫນັບສະຫນູນ SIMPLE IRA $ 15,500 ສໍາລັບຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມທີ່ອາຍຸ 50 ປີຫຼືສູງກວ່າ.