ວິທີການລົງທຶນສໍາລັບການເຂົ້າພັກລ້າາກັບກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ

ຄໍາແນະນໍາທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບຍຸດທະສາດລາຍຮັບບໍານານ

ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກແມ່ນຫຍັງ? ສໍາລັບບຸກຄົນແຕ່ລະຄົນ, ເງິນກະສຽນວຽກຈະແຕກຕ່າງກັນຍ້ອນວ່າມີປັດໃຈຈໍານວນຫນຶ່ງທີ່ຕ້ອງພິຈາລະນາ, ເຊັ່ນລາຍຮັບຂອງທ່ານ, ແຫຼ່ງລາຍໄດ້ອື່ນ (ເຊັ່ນ: ການປະກັນສັງຄົມ, ເງິນບໍານານຫຼືວຽກສ່ວນທີ່ໃຊ້ເວລາ), ອາຍຸຍືນ, ຄວາມທົນທານ ແລະອື່ນໆ.

ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ແຕ່ລະກໍລະນີມີຄໍາແນະນໍາທົ່ວໄປບາງຢ່າງສໍາລັບຄວາມຕ້ອງການລົງທຶນແລະເງິນຝາກປະຢັດ. ຕົວຢ່າງ, ຜູ້ທີ່ຢູ່ໃນເງິນກະສຽນວຽກແມ່ນປົກກະຕິໃນໄລຍະເວລາທີ່ພວກເຂົາ ຖອນເງິນ ຈາກການປະຫຍັດຊີວິດຂອງເຂົາເຈົ້າ, ແທນທີ່ຈະເພີ່ມຕື່ມອີກ.

ນອກຈາກນັ້ນ, ເຊັ່ນໃນປີທີ່ນໍາໄປສູ່ການເກສີຍນ, ຜູ້ອອກແຮງງານຕ້ອງໄດ້ລະມັດລະວັງໃນການເລືອກເອົາການລົງທຶນທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບຄວາມຕ້ອງການຂອງເຂົາເຈົ້າ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ໃນການເກສີຍນ, ການລົງທຶນເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ແມ່ນຫຼາຍສໍາລັບການເຕີບໂຕຍ້ອນວ່າພວກມັນແມ່ນສໍາລັບການຮັກສາແລະລາຍໄດ້.

ເພາະສະນັ້ນການລົງທຶນໃນການເກສີຍນອາຍຸແມ່ນເປັນກົດຫມາຍທີ່ສົມເຫດສົມຜົນທີ່ລະອຽດອ່ອນແທ້ໆແຕ່ມັນສາມາດເຮັດໄດ້ຢ່າງສໍາເລັດຖ້າຫາກວ່າຈຸດສໍາຄັນບາງຢ່າງຖືກຈົດຈໍາແລະມີສິດເທົ່າທຽມ smart. ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ດີທີ່ສຸດໃນການເກສີຍນແມ່ນຜູ້ທີ່ສາມາດຮັກສາອັດຕາເງິນເຟີ້ໄດ້ແຕ່ຮັກສາຄວາມສ່ຽງຕໍ່ລະດັບຫນ້ອຍໃນຂະນະທີ່ໃຫ້ອັດຕາການກັບຄືນທັງຫມົດທີ່ສາມາດຮັບປະກັນຄວາມຫນ້າເຊື່ອຖືສູງຂອງເງິນຂອງທ່ານຕໍ່ໄປອີກຕໍ່ໄປ.

ວິທີການນໍາໃຊ້ກົດລະບຽບ 4 ເປີເຊັນຂອງລາຍໄດ້ການເປັນສະມາຊິກ

ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເຂົ້າມາລົງທືນທ່ານຈະຕ້ອງມີແຜນການສໍາລັບອັດຕາການຖອນເງິນ. ກົດລະບຽບທົ່ວໄປຂອງລະອຽດແມ່ນຈະເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍອັດຕາ 4.00%. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານຕ້ອງການ $ 40,000 ຕໍ່ປີຈາກບັນຊີເງິນຊ່ວຍເຫຼືອຂອງທ່ານເພື່ອໃຫ້ລາຍໄດ້ເສີມຫຼືເສີມ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງມີມູນຄ່າເລີ່ມຕົ້ນຂອງ $ 1,000,000 (40,000 ແມ່ນ 4% ຂອງ 1,000,000).

ກົດລະບຽບ 4% ຍັງເຮັດໃຫ້ການຄາດຄະເນທີ່ແນ່ນອນກ່ຽວກັບອັດຕາການກັບຄືນແລະອັດຕາເງິນເຟີ້ສະເລ່ຍແລະຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າອັດຕາການຖອນເງິນ 4% ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ເປັນເບ້ຍບໍານານມີໂອກາດສູງວ່າບັນຊີເງິນຝາກປະຈໍາປີຂອງເຂົາເຈົ້າຈະບໍ່ຫຼຸດລົງເປັນສູນໃນຊີວິດຂອງເຂົາເຈົ້າ, 30 ປີຈາກການເລີ່ມຕົ້ນຂອງການເກສີຍນ.

ປະຕິບັດຕາມຕົວຢ່າງ 1 ລ້ານໂດລາສະຫະລັດຂ້າງເທິງ, ຜູ້ອອກແຮງງານຈະໄດ້ຖອນເງິນ 40,000 ໂດລາໃນປີຫນຶ່ງຂອງເງິນກະສຽນວຽກ. ຖ້າອັດຕາເງິນເຟີ້ປະມານ 3% ຕໍ່ປີ, ພວກເຂົາຈະຖອນ $ 41,200 ($ 40,000 + 3% ຫຼື $ 40,000 + $ 1,200). ໃນປີທີສາມ, ຜູ້ເປັນເບ້ຍບໍານານຈະເພີ່ມ 3% ມາເປັນ 41,200 ໂດລາສະນັ້ນ ...

ຊອກຫາກອງທຶນປະກັນສັງຄົມທີ່ດີທີ່ສຸດ

ບາງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ໂດຍປົກກະຕິໄດ້ຖືກຈັດປະເພດເປັນ "ກອງທຶນລາຍຮັບບໍານານ" ຫຼື "ກອງທຶນທົດແທນລາຍໄດ້", ຖືກອອກແບບມາດ້ວຍຄົນຈ້າງ. ໂດຍທົ່ວໄປ, ກອງທຶນປະກັນໄພເງິນຝາກປະຢັດທີ່ດີທີ່ສຸດມີຈຸດປະສົງພື້ນຖານທີ່ສົມດຸນການຮັກສາຊັບສິນ, ລາຍໄດ້, ແລະການເຕີບໃຫຍ່, ຖືກຈັດລໍາດັບຄວາມສໍາຄັນໃນຄໍາສັ່ງນັ້ນ. ຕົວຢ່າງ, ຄວາມສໍາຄັນສູງສຸດແມ່ນເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຜົນຕອບແທນທີ່ດີ (ເຫນືອຮ້ອຍສູນ); ບູລິມະສິດອັນດັບສອງແມ່ນເພື່ອບັນລຸຜົນຕອບແທນທີ່ຢູ່ໃນອັດຕາເງິນເຟີ້ຫຼືສູງກວ່າ; ແລະບູລິມະສິດຕໍ່າສຸດ, ເຊິ່ງບໍ່ແມ່ນ "ເປົ້າຫມາຍ", ແມ່ນການຂະຫຍາຍຊັບສິນ. ນີ້ແມ່ນຍ້ອນວ່າການຂະຫຍາຍຕົວຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຂ້າງເທິງອັດຕາເງິນເຟີ້ຈະຕ້ອງມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການຕະຫຼາດຫຼາຍເກີນໄປ, ເຊິ່ງມັນຈະເພີ່ມໂອກາດຂອງການສູນເສຍຕົ້ນທຶນ.

ຕົວຢ່າງຂອງກອງທຶນລາຍຮັບບໍານານປະກອບມີກອງທຶນຜູ້ລົງທຶນກອງທຶນເປີດ Vanguard Managed Payout (VPDFX), ເຊິ່ງມີຄວາມສ່ຽງດ້ານຄວາມສ່ຽງສູງແລະກອງທຶນ Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX), ເຊິ່ງມີຄວາມສ່ຽງດ້ານຄວາມຫມັ້ນຄົງ.

ເຖິງວ່າການປະຕິບັດໃນອະດີດບໍ່ເຄີຍເປັນການຮັບປະກັນຜົນໄດ້ຮັບໃນອະນາຄົດ, ທັງສອງທຶນໄດ້ມີແນວໂນ້ມຜົນຕອບແທນໄລຍະຍາວທີ່ສູງກວ່າຫລືເທົ່າກັບ 4.00% ຕໍ່ປີ.

ການລົງທຶນໃນກອງທຶນດຸ່ນດ່ຽງ

ເຊັ່ນເງິນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ສະຫນອງການສົມທົບ (ຫຼືການດຸ່ນດ່ຽງ) ຂອງຊັບສິນການລົງທຶນທີ່ຕິດພັນເຊັ່ນ: ຮຸ້ນ, ພັນທະບັດແລະເງິນສົດ.

ນອກຈາກນີ້ຍັງເອີ້ນວ່າ ກອງທຶນປະສົມປະສານ ຫລືຊັບສິນທີ່ມີການຈັດສັນຊັບສິນ, ການຈັດສັນຊັບສິນຍັງມີຄວາມຄົງທີ່ແລະກໍານົດເປັນຈຸດປະສົງຫຼືແບບການລົງທຶນ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນກອງທຶນທີ່ມີຄວາມສົມດຸນກັນສາມາດລົງທຶນໃນການປະສົມປະສານຂອງຊັບສິນການລົງທຶນທີ່ຢູ່ເບື້ອງຕົ້ນເຊັ່ນ: ຮຸ້ນ 40%, ພັນທະບັດ 50% ແລະຕະຫຼາດເງິນ 10%. ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດຊອກຫາກອງທຶນທີ່ມີຄວາມສະຫງົບທີ່ມີຄວາມລະອຽດອ່ອນ (ຄວາມສ່ຽງກາງ) ຫຼືຮຸກຮານ (ຄວາມສ່ຽງສູງ) ທີ່ເຫມາະສົມກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.

ການລົງທຶນໃນກອງທຶນລາຍໄດ້ຄົງທີ່

ໃນເວລາທີ່ການກໍ່ສ້າງຫຼັກຊັບທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ໄລຍະເວລາທີ່ມີກໍານົດໄລຍະຍາວໂດຍທົ່ວໄປແມ່ນຫມາຍເຖິງສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຫຼັກຊັບທີ່ປະກອບດ້ວຍເງິນທຶນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງດ້ານຕະຫຼາດຕໍ່າແລະພວກເຂົາຈ່າຍດອກເບ້ຍໃຫ້ກັບນັກລົງທຶນສໍາລັບຈຸດປະສົງຂອງການສ້າງລາຍໄດ້.

ແນວຄິດທົ່ວໄປສໍາລັບຍຸດທະສາດການລົງທຶນທີ່ມີກໍານົດແມ່ນເພື່ອສ້າງຜົນຕອບແທນທີ່ຫມັ້ນຄົງແລະຄາດເດົາ.

ນັບຕັ້ງແຕ່ຍຸດທະສາດລາຍຮັບແບບຖາວອນໂດຍທົ່ວໄປແມ່ນເພື່ອສ້າງແຫຼ່ງລາຍໄດ້ທີ່ເຊື່ອຖືໄດ້, ປະເພດການລົງທຶນສາມາດປະກອບມີ ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ , ກອງທຶນຕະຫຼາດເງິນ, ໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກ (CDs) ແລະ / ຫຼືເງິນປະເພດຕ່າງໆສໍາລັບສ່ວນເງິນທີ່ມີກໍານົດຂອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານ.

ເງິນປັນຜົນທີ່ຈ່າຍເງິນປັນຜົນ

ລາຍຮັບໄດ້ຖືກຜະລິດຫຼາຍກ່ວາພຽງແຕ່ພັນທະບັດທີ່ມີກໍານົດແລະກອງທຶນຫນີ້. ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ລົງທຶນໃນບໍລິສັດທີ່ຈ່າຍເງິນປັນຜົນສາມາດເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຫຼັກຊັບການເກສີຍນອາຍຸສະຫຼາດ. ເງິນປັນຜົນສາມາດໄດ້ຮັບເປັນແຫຼ່ງລາຍໄດ້ຫຼືພວກເຂົາສາມາດນໍາໃຊ້ເພື່ອຊື້ຮຸ້ນຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ນັກລົງທຶນສ່ວນໃຫຍ່ທີ່ຊື້ກອງທຶນແລກປ່ຽນເງິນຕາສ່ວນໃຫຍ່ມັກຈະຊອກຫາແຫລ່ງລາຍຮັບເຊິ່ງແມ່ນນັກລົງທຶນຕ້ອງການເງິນທີ່ຫມັ້ນຄົງແລະເຊື່ອຖືໄດ້ຈາກການລົງທຶນຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ.

ວິທີງ່າຍໆໃນການລົງທຶນໃນຮຸ້ນສ່ວນແບ່ງປັນເງິນປັນຜົນທີ່ມີກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນການໃຊ້ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ເຊັ່ນ: T. Rowe Price Dividend Growth (PRDGX), ຫຼືກອງທຶນແລກປ່ຽນການຄ້າ (ETF) ເຊັ່ນ SPDR S & P 500 Dividend ETF ( SDY).

ວິທີການນໍາໃຊ້ກອງທຶນຕະຫຼາດເງິນໃນການເປັນຫັຍງ?

ກອງທຶນການຕະຫຼາດເງິນບໍ່ໄດ້ສະຫນອງຜົນຜະລິດສູງແຕ່ພວກເຂົາສາມາດເປັນສ່ວນທີ່ສໍາຄັນຂອງການຈັດສັນຊັບສົມບັດຂອງເງິນກະສຽນວຽກ. ທ່ານອາດຈະນໍາໃຊ້ຕົວເລືອກຕະຫຼາດເງິນທີ່ສະຫນອງໃຫ້ໂດຍບໍລິສັດນາຍຫນ້າຫຼືບໍລິສັດກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ຖືບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານ. ທ່ານຍັງສາມາດຊື້ລາຄາທີ່ດີທີ່ສຸດໃນເວັບໄຊທ໌ເຊັ່ນ Bankrate.com. ໂດຍທົ່ວໄປ, ມັນເປັນການດີທີ່ສຸດທີ່ຈະນໍາໃຊ້ກອງທຶນຕະຫລາດເງິນທຶນຂອງເທດສະບານສໍາລັບບັນຊີທີ່ມີພາສີ, ເຊັ່ນ: ບັນຊີນາຍຫນ້າທີ່ເປັນປົກກະຕິ, ແລະຕະຫຼາດເງິນທີ່ຖືກຕ້ອງຕາມກົດຫມາຍສໍາລັບບັນຊີລາຍຈ່າຍພາສີເຊັ່ນ IRAs. ນີ້ແມ່ນຄວາມຈິງທີ່ແທ້ຈິງສໍາລັບຄົນທີ່ຢູ່ໃນວົງເລັບພາສີສູງກວ່າ.

ວິທີການແລະເວລາທີ່ຈະສ້າງແຜ່ນຊີດີ

A 'CD Ladder' ແມ່ນຍຸດທະສາດການປະຢັດບ່ອນທີ່ນັກປະຢັດຫຼືນັກລົງທຶນຊື້ໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກປະຢັດ (CDs) ໃນໄລຍະເວລາ. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນລາຄາໂດລາສະເລ່ຍຕໍ່ກັບຮຸ້ນແລະເງິນທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ນັກລົງທຶນ, ຕົວຢ່າງ, ຈະຊື້ເງິນໂດລາທີ່ມີກໍານົດໄວ້ເປັນລາຍເດືອນຫຼືທຸກໆໄຕມາດ. ກົນລະຍຸດຂອງ laddering ຊີດີແມ່ນຄ້າຍຄືກັບສຽງ: ນັກປະດິດສ້າງ "ສ້າງ" ແຖບ CDs ຫນຶ່ງໃນເວລາດຽວກັນໂດຍການຊື້ຊີດີຢ່າງສົມບູນແລະເປັນໄລຍະເວລາໃນໄລຍະເວລາທີ່ວາງແຜນ.

ທີ່ໃຊ້ເວລາທີ່ດີທີ່ສຸດໃນການໃຊ້ຊີດີ CD ແມ່ນເມື່ອອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາແລະຄາດວ່າຈະເພີ່ມຂຶ້ນໃນອະນາຄົດອັນໃກ້ນີ້. ຕົວຢ່າງ, ນັກລົງທຶນຂອງ CD ຈະບໍ່ຕ້ອງການທີ່ຈະຖີ້ມເງິນຝາກປະຢັດທັງຫມົດຂອງພວກເຂົາໄວ້ໃນ CD ທີ່ມີອັດຕາຕ່ໍາເກີນໄປ. ຖ້າອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ຄາດວ່າຈະສູງຂື້ນນັກລົງທຶນຂອງ CD ຈະສາມາດຕໍ່ອາຍຸໃນອັດຕາທີ່ສູງຂຶ້ນຍ້ອນວ່າແຕ່ລະ CD ແຕ່ລະຢູ່ໃນ 'ladder' ຈະເຕີບໂຕ.

ວິທີການສ້າງ Portfolio ຂອງທ່ານເອງ

ການກໍ່ສ້າງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຂອງເຈົ້າຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກແມ່ນຄືກັນກັບການກໍ່ສ້າງຫຼັກຊັບສໍາລັບເຫດຜົນອື່ນໆອີກ: ທ່ານຕ້ອງມີການປະສົມປະສານທີ່ສະຫລາດຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນເຊິ່ງສາມາດບັນລຸເປົ້າຫມາຍການລົງທຶນຂອງທ່ານ. ສຸດທ້າຍສໍາລັບເວລາຫຼາຍປີທີ່ຈະປະຕິບັດຕາມ. ພິຈາລະນານໍາໃຊ້ໂຄງສ້າງ ຫຼັກແລະດາວທຽມ ເຊິ່ງເປັນຫນຶ່ງໃນການກໍ່ສ້າງປະມານຫນຶ່ງຫຼັກທີ່ຖືຄອງ, ເຊັ່ນ: ກອງທຶນປະຈໍາການເງິນບໍານານ, ກອງທຶນສົມດູນຫຼືກອງທຶນດັດຊະນີ. ຫຼັກອາດຈະເປັນສ່ວນຫນຶ່ງທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດ, ເຊັ່ນ: 30% ຫຼື 40% ຂອງຫຼັກຊັບທັງຫມົດຂອງທ່ານ. ຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານສາມາດເພີ່ມສະຫນັບສະຫນູນ "ດາວທຽມ", ຊຶ່ງອາດຈະເປັນຕົວແທນ 5% ກັບ 10% ແຕ່ລະຄົນ.

ເຄັດລັບການວາງແຜນການພາສີສໍາລັບການປະຢັດເງິນບໍານານ

ໂດຍທົ່ວໄປ, ຖ້າທ່ານຄາດວ່າຈະຢູ່ໃນລະດັບພາສີອາກອນທີ່ສູງຂຶ້ນໃນການເກສີຍນ, Roth IRA ແມ່ນດີທີ່ສຸດ. ຖ້າທ່ານຄາດວ່າຈະຢູ່ໃນວົງເລັບພາສີທີ່ຕ່ໍາກວ່າ, ທີ່ເປັນປະໂຫຍດຫຼາຍທີ່ສຸດ, IRA ແບບດັ້ງເດີມແມ່ນດີທີ່ສຸດ. ຖ້າທ່ານຈະຢູ່ໃນວົງເງິນພາສີດຽວກັນ, ມັນບໍ່ແມ່ນເລື່ອງທີ່ທ່ານໃຊ້. ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດພິຈາລະນານໍາໃຊ້ບັນຊີທະນາຍຄວາມເປັນປົກກະຕິເປັນທາງເລືອກອື່ນ. ທ່ານຍັງສາມາດນໍາໃຊ້ການລວມກັນຂອງທັງສາມແລະຢ່າລືມກ່ຽວກັບ 401 (k) ຂອງທ່ານ! ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ຮູ້ວ່າສິ່ງທີ່ພາສີຂອງລັດຖະບານກາງທ່ານຈະຢູ່ໃນຕອນເລີ່ມຕົ້ນຂອງການເກສີຍນອາຍຸຈະເປັນສິ່ງທ້າທາຍທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງທ່ານ. ມັນຍັງມີຄວາມສໍາຄັນທີ່ຈະມີສະຖານທີ່ ຊັບສິນ ທີ່ດີທີ່ສຸດ (ຮູ້ວ່າບັນຊີທີ່ດີທີ່ສຸດຫຼືຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດສໍາລັບບາງປະເພດຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ).

ຂໍ້ຍົກ ເວັ້ນຂໍ້ມູນ: ຂໍ້ມູນໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນສະຫນອງໃຫ້ສໍາລັບຈຸດປະສົງການສົນທະນາເທົ່ານັ້ນ, ແລະບໍ່ຄວນຖືກນໍາໃຊ້ເປັນຄໍາແນະນໍາດ້ານການລົງທຶນ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ.