Bond Ladders ເປັນຮູບແບບຂອງການສົມທຽບຄວາມຮັບຜິດຊອບຕໍ່ຊັບສິນ
ຮວບຮວມພັນທະມິດເພື່ອຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງເງິນສົດ
ໃນການເກສີຍນ, ຂາຍຶດຫນີສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ຢ່າງມີປະສິດທິຜົນເພື່ອສະຫນອງທຶນທີ່ຈໍາເປັນສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເງິນກະສຽນວຽກໃນແຕ່ລະປີ. ຕົວຢ່າງ, ບຸກຄົນທີ່ອະນຸລັກອາດຈະຖືເອົາຫຼັກຊັບທັງຫມົດຂອງຕົນແລະຊື້ພັນທະບັດສ່ວນບຸກຄົນເພື່ອໃຫ້ພັນທະບັດຄົບຖ້ວນສົມບູນໃນແຕ່ລະປີສໍາລັບສາມສິບປີຕໍ່ຫນ້າເພື່ອຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງການໄຫລຂອງເງິນສົດ. ນີ້ຈະເປັນ ladder ພັນທະບັດ thirty ປີ. ບຸກຄົນທີ່ອະນຸລັກຫນ້ອຍສາມາດນໍາໃຊ້ບັນດາພັນທະນາການເພື່ອຕອບສະຫນອງໄດ້ພຽງແຕ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະມານ 5 ຫາ 10 ປີເທົ່ານັ້ນຕາມທີ່ໄດ້ອະທິບາຍໃນພາກຕໍ່ໄປ.
Bond Ladders ເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງ Portfolio ສົມດຸນ
ສົມມຸດວ່າທ່ານເປັນນັກລົງທຶນທີ່ມີຄວາມອົດທົນຄວາມສ່ຽງທີ່ປານກາງ, ການຈ້າງງານກັບ $ 1 ລ້ານ. ທ່ານອາດຈະໃຊ້ເວລາ $ 400,000, ຫຼື 40% ຂອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານ, ແລະຊື້ແປດພັນທະບັດທີ່ມີມູນຄ່າໃບຫນ້າຂອງ $ 50,000 ແຕ່ລະຄົນ. ການເຊື່ອມໂຍງຄັ້ງທໍາອິດຈະເຕີບໂຕໃນຫນຶ່ງປີ, ຕໍ່ໄປຈະເຕີບໂຕໃນສອງປີ, ຕໍ່ໄປໃນສາມປີ, ແລະອື່ນໆ, ດັ່ງນັ້ນ laddering ຫຼັກຊັບພັນທະບັດໃນໄລຍະເວລາແປດປີ.
ນີ້ແມ່ນຕົວຢ່າງທີ່ງ່າຍດາຍ, ແຕ່ວ່າມັນເຮັດໃຫ້ທ່ານມີຄວາມຄິດທົ່ວໄປກ່ຽວກັບວິທີການເຮັດວຽກ.
ເງິນທີ່ເຫລືອເຫຼືອ $ 600,000 ຈະໄດ້ຮັບການລົງທຶນໃນຮຸ້ນ (ຮຸ້ນສ່ວນຫຼາຍແມ່ນຢູ່ໃນຮູບແບບ ກອງທຶນດັດຊະນີ ) ເພື່ອເຮັດໃຫ້ການຂະຫຍາຍຕົວຂອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານ. ແປດປີຕໍ່ມາ, ຖ້າຮຸ້ນເປັນອັດຕາອັດຕາຜົນຕອບແທນ 7%, 600,000 ໂດລາຈະເຕີບໂຕເຖິງພຽງ 1 ລ້ານໂດລາ, ໃຫ້ທ່ານຂາຍຮຸ້ນ 500,000 ໂດລາເພື່ອສ້າງບັນດາພັນທະບັດອື່ນ.
ການນໍາໃຊ້ປະຕິບັດຂອງ Ladder Bond ໄດ້
ມີລັກສະນະປະຕິບັດຫຼາຍຢ່າງທີ່ຕ້ອງໄດ້ພິຈາລະນາໃນເວລາທີ່ໃຊ້ຂາຍັດເຊັ່ນ:
- ຄຸນະພາບສິນເຊື່ອຂອງພັນທະບັດທີ່ທ່ານຊື້
- ລັກສະນະພາສີຂອງລາຍໄດ້ດອກເບ້ຍ
- ບັນຊີໃດທີ່ທ່ານຊື້ພັນທະບັດໃນ (IRA, IRA ທີ່ບໍ່ແມ່ນຕົວຢ່າງ)
- ພາຍໃນຫຼັກຊັບຂອງທ່ານ, ເຮັດແນວໃດເພື່ອບັນຊີແລະນໍາໃຊ້ດອກເບ້ຍພັນທະບັດທີ່ຜະລິດກ່ອນປີເຕີບໂຕຂອງພວກເຂົາ
- ບໍລິການນາຍຫນ້າຫຼືບັນຊີທີ່ສາມາດສ້າງຄວາມສະດວກໃນການຊື້ພັນທະບັດ
- ໃນເວລາທີ່ຈະເກັບກ່ຽວສ່ວນການຂະຫຍາຍຕົວຂອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານ
ເນື່ອງຈາກຄວາມສັບສົນຂອງລາຍະການຂ້າງເທິງ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການລົງທຶນທີ່ມີປະສົບການຫຼາຍຄົນຖືວ່າການຊື້ພັນທະບັດແມ່ນມີຄວາມທ້າທາຍຫຼາຍກວ່າຊື້ຫຼັກຊັບ.
ໃນຂະນະທີ່ເກັບກ່ຽວສ່ວນການຂະຫຍາຍຕົວຂອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານ, ໂດຍໃຊ້ຕົວຢ່າງຂອງພວກເຮົາຂ້າງເທິງ, ມັນອາດຈະບໍ່ຄາດວ່າທ່ານຈະລໍຖ້າເວລາແປດປີກ່ອນທີ່ຈະຂາຍຮຸ້ນໃນຕະຫລາດເພື່ອເພີ່ມພັນທະບັດເພີ່ມເຕີມ. ແທນທີ່ຈະ, ໃນປີທີ່ມີ ຜົນຕອບແທນຈາກຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ ທີ່ແຂງແຮງ, ທ່ານຈະຂາຍຫຼັກຊັບ, ແລະເພີ່ມພັນທະບັດໃນຕອນທ້າຍຂອງພັນທະບັດຂອງທ່ານ.
ໃນປີທີ່ມີຕະຫຼາດຫຼັກຊັບທີ່ບໍ່ດີ, ທ່ານຈະບໍ່ຂາຍຮຸ້ນ. ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນຈາກຕະຫລາດຫຼັກຊັບຫລາຍປີ, ທ່ານອາດຈະລົງໄປໃນຈຸດທີ່ມີພຽງສອງຫາສາມປີຂອງພັນທະບັດທີ່ໄວ້ວາງໄວ້. ແມ່ນແລ້ວ, ຍ້ອນວ່າຈຸດຂອງການສ້າງບັນດາພັນທະບັດດັ່ງກ່າວແມ່ນເພື່ອໃຫ້ທ່ານມີເງິນລົງທຶນທີ່ປອດໄພເພື່ອຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການການໄຫລຂອງເງິນສົດໃນໄລຍະສັ້ນແລະດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງບໍ່ໄດ້ບັງຄັບໃຫ້ຂາຍຮຸ້ນໃນຕະຫຼາດທີ່ຫຼຸດລົງ.
ແມ່ນຫຍັງກ່ຽວກັບລາຄາສິນເຊື່ອເມື່ອອັດຕາດອກເບ້ຍສູງຂຶ້ນ?
ລາຄາ ທີ່ມີຢູ່ໃນສະກຸນ ເງິນລ້າສຸດມັກຈະຫຼຸດລົງເມື່ອອັດຕາດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນ . ນີ້ແມ່ນຄວາມຈິງ. ໃນເວລາທີ່ຄິດກ່ຽວກັບເລື່ອງນີ້, ຈື່ວ່າການເປັນເຈົ້າຂອງພັນທະບັດບຸກຄົນແມ່ນແຕກຕ່າງກັນກ່ວາເປັນເຈົ້າຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ຖ້າທ່ານກໍາລັງໃຊ້ພັນທະບັດບຸກຄົນເພື່ອປະກອບເປັນຜົນປະໂຫຍດສິນຊັບ - ຄວາມຮັບຜິດຊອບ, ຫຼັງຈາກນັ້ນເມື່ອພັນທະບັດຄົບກໍານົດທ່ານຈະໃຊ້ມູນຄ່າຕົ້ນທຶນ. ເຖິງແມ່ນວ່າລາຄາຂອງພັນທະບັດຈະປ່ຽນແປງກ່ອນການເຕີບໂຕ, ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານຖືມັນໄປສູ່ການເຕີບໂຕ, ການປ່ຽນແປງເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບທ່ານ. ເມື່ອພັນທະບັດຄົບຖ້ວນທ່ານຮູ້ວ່າຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຈະໄດ້ຮັບໂດຍບໍ່ໄດ້ກ່ຽວກັບການເຄື່ອນໄຫວຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍ. ຖ້າທ່ານຂາຍພັນທະບັດກ່ອນວັນທີຊໍາລະຫນີ້ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບຫຼາຍກວ່າຫລືຫນ້ອຍກວ່າລາຄາເບື້ອງຕົ້ນຂອງພັນທະບັດ.
Alternatives to a Bond Ladder
ແທນທີ່ຈະມີບັນດາພັນທະບັດ, ທ່ານສາມາດສ້າງບັນໄດ CD ທີ່ມີໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກຄົບຖ້ວນໃນແຕ່ລະປີເພື່ອຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງການໄຫລຂອງເງິນສົດ.
ມັນອາດຈະເປັນປະໂຫຍດຕໍ່ລາຄາທັງຊີດີແລະພັນທະບັດສໍາລັບເວລາທີ່ກໍານົດໄວ້ເພື່ອກໍານົດວ່າຈະໃຫ້ຜົນຜະລິດທີ່ສູງທີ່ສຸດ.
ທ່ານຍັງສາມາດນໍາໃຊ້ ເງິນສົດຄົງທີ່ , ແທນທີ່ຈະເປັນພັນທະບັດຫຼື CD, ເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງ ladder ຂອງທ່ານ. ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ທ່ານຕ້ອງການກໍານົດວ່າການລົງທຶນຫຼືການລວມກັນຂອງການລົງທຶນຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານມີກໍາລັງສູງສຸດສໍາລັບວັນຄົບກໍານົດໃດໆ.