ວິທີການປະຢັດເງິນສໍາລັບການຍົກເວັ້ນສາມາດຫຼຸດລົງພາສີຂອງທ່ານໂດຍມີການປ່ອຍສິນເຊື່ອ
ເງິນກູ້ຢືມຂອງ Saver, ກ່ອນຫນ້ານີ້ເປັນເງິນກູ້ຢືມເງິນຊ່ວຍເຫຼືອລ້າແກ່ຜູ້ປະກັນໄພ, ສະຫນອງຜູ້ຈ່າຍພາສີທີ່ມີລາຍໄດ້ຕ່ໍາແລະປານກາງທີ່ກໍາລັງປະຫຍັດເງິນສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກໂດຍມີອາກອນພິເສດ.
ນີ້ແມ່ນແຕກຕ່າງຈາກການຫັກພາສີເນື່ອງຈາກຄວາມຈິງທີ່ວ່າເຄຣດິດພາສີເປັນການຫຼຸດຜ່ອນມູນຄ່າເງິນໂດລາສະຫະລັດສໍາລັບເງິນໂດລ່າຂອງທ່ານ (ຈໍານວນເງິນພາສີທັງຫມົດທີ່ທ່ານຮັບຜິດຊອບໃນການຈ່າຍກ່ອນທີ່ເຄຣດິດຈະຖືກນໍາໃຊ້). ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ສາມາດຄືນເງິນໄດ້ຂອງພາສີອາກອນລາຍໄດ້ເຫຼົ່ານີ້ຫມາຍຄວາມວ່າການປ່ອຍສິນເຊື່ອພາສີຫຼຸດຜ່ອນຄວາມຮັບຜິດຂອງອາກອນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານແຕ່ບໍ່ຫຼຸດຜ່ອນຄວາມດຸ່ນດ່ຽງຂອງທ່ານຂ້າງລຸ່ມນີ້.
ທ່ານມີສິດໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມແກ່ຜູ້ເກັບພາສີ?
ເພື່ອທີ່ຈະມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບການປ່ອຍສິນເຊື່ອເງິນກູ້ຂອງປີ 2018 ທ່ານຕ້ອງມີອາຍຸຢ່າງຫນ້ອຍ 18 ປີ. ທ່ານບໍ່ສາມາດຮັກສາສະຖານະພາບເປັນນັກຮຽນເຕັມເວລາຫຼືຖືກອ້າງວ່າເປັນຜູ້ທີ່ຂຶ້ນກັບການກັບຄືນພາສີຂອງຄົນອື່ນ. ຂໍ້ກໍານົດອື່ນແມ່ນວ່າທ່ານຕ້ອງໄດ້ປະກອບສ່ວນທີ່ມີຄຸນສົມບັດແກ່ແຜນການເງິນກະສຽນວຽກຂອງເຈົ້າຂອງ IRA ຫຼືເຈົ້າຂອງເຈົ້າສໍາລັບປີພາສີທີ່ທ່ານກໍາລັງຂໍເອົາພາສີອາກອນລາຍໄດ້.
ສິນເຊື່ອຂອງ Saver ສາມາດຕັດສິນຂອງທ່ານໄດ້ຫຼາຍປານໃດ?
ອັດຕາການປ່ອຍສິນເຊື່ອແມ່ນ 50 ສ່ວນຮ້ອຍ, 20 ເປີເຊັນຫຼື 10 ສ່ວນຮ້ອຍຂອງແຜນການເງິນກະສຽນວຽກຫຼືການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ຂອງທ່ານແລະແມ່ນຂຶ້ນກັບລາຍໄດ້ລວມຂອງທ່ານ.
ເງິນກູ້ຢືມຂອງຜູ້ຖືຮຸ້ນແມ່ນມີປະໂຫຍດຫຼາຍສໍາລັບຜູ້ຈ່າຍຄ່າຈ້າງທີ່ມີລາຍໄດ້ຕ່ໍາສຸດ. ຈໍານວນການປ່ອຍສິນເຊື່ອສູງສຸດແມ່ນສູງເຖິງ $ 2,000 ($ 4,000 ຖ້າມີການແຕ່ງງານຮ່ວມກັນ).
ສໍາລັບປີພາສີ 2018, ລາຍໄດ້ລວມຂອງທ່ານດັດແປງຕ້ອງມີ $ 31,500 ຫຼືນ້ອຍກວ່າເພື່ອໃຫ້ມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບການຢືມເງິນຖ້າວ່າສະຖານະການຍື່ນຂອງທ່ານແມ່ນໂສດຫຼືແຕ່ງງານທີ່ແຍກຕ່າງຫາກ.
ການປ່ອຍສິນເຊື່ອພາສີແມ່ນໃຊ້ສໍາລັບຜູ້ທີ່ຍື່ນເປັນຫົວຫນ້າຄົວເຮືອນທີ່ມີ AGIs ຂ້າງລຸ່ມນີ້ $ 47,250. ຄູ່ຜົວເມຍທີ່ແຕ່ງງານຮ່ວມກັນກັບ AGIs ປະມານ 63,000 ໂດລາຫຼືນ້ອຍກວ່າໃນປີ 2018 ກໍ່ຈະມີເງື່ອນໄຂເຫມາະສົມກັບເງິນກູ້ຢືມຂອງ Saver.
2018 ເງິນຝາກສະຫວັດດິການບໍາເຫນໍດບໍານານ
| ອັດຕາການປ່ອຍສິນເຊື່ອ | ແຕ່ງງານແຕ່ງງານຮ່ວມກັນ | ຫົວຫນ້າຄົວເຮືອນ | ທຸກໆຄົນອື່ນໆ * |
| 50 ສ່ວນຮ້ອຍຂອງການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານ | AGI ບໍ່ເກີນ $ 38,000 | AGI ບໍ່ເກີນ $ 28,500 | AGI ບໍ່ເກີນ $ 19,000 |
| 20 ສ່ວນຮ້ອຍຂອງການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານ | $ 38,001- $ 41,000 | $ 28,501- $ 30,750 | $ 19,001 - $ 20,500 |
| 10 ສ່ວນຮ້ອຍຂອງການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານ | $ 41,001- $ 63,000 | $ 30,751- $ 47,250 | $ 20,501- $ 31,500 |
| 0 ສ່ວນຮ້ອຍຂອງການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານ | ຫຼາຍກ່ວາ $ 63,000 | ຫຼາຍກ່ວາ $ 47,250 | ຫຼາຍກ່ວາ $ 31,500 |
* ປະກອບມີເອກະສານດຽວ, ແຕ່ງງານແຕ່ງງານແຍກຕ່າງຫາກ, ຫຼືສະຖານະການຍື່ນຄໍາຮ້ອງສະຫມັກທີ່ມີເງື່ອນໄຂ
ຍົກຕົວຢ່າງ: Susan ເປັນຜູ້ຈ່າຍເງິນສົມລົດທີ່ແຕ່ງງານແລ້ວທີ່ຍື່ນໃບເກັບພາສີຮ່ວມກັນໂດຍມີລາຍໄດ້ລວມ $ 38,500. ຄູ່ສົມລົດຂອງນາງບໍ່ມີລາຍຮັບທີ່ໄດ້ຮັບໃນລະຫວ່າງປີ 2018. ນາງຢາກຈະຊ່ວຍປະຢັດເງິນສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກແລະຕັດສິນໃຈປະກອບສ່ວນ $ 2,000 ຕໍ່ Roth IRA ເພື່ອໃຊ້ປະໂຍດຈາກການເຕີບໂຕຂອງລາຍໄດ້ທີ່ບໍ່ມີພາສີ. Susan ອາດຈະຂໍເງິນກູ້ຢືມ 20 ເປີເຊັນ, 400 ໂດລາ, ສໍາລັບເງິນຂອງນາງ $ 2,000. ໃນຖານະເປັນທາງເລືອກ, ນາງສາມາດປະກອບສ່ວນການຫັກອອກໃຫ້ກັບ IRA ພື້ນເມືອງ. ຫຼັງຈາກການຫັກຄ່າການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ແບບພື້ນເມືອງຂອງນາງ AGI ຈະຖືກຫຼຸດລົງເປັນ 36,500 ໂດລາທີ່ມີຄຸນສົມບັດຂອງນາງໃນອັດຕາການປ່ອຍສິນເຊື່ອ 50 ເປີເຊັນສໍາລັບການປະກອບສ່ວນຂອງເງິນກະສຽນວຽກ. ໃນຮູບແບບ IRA ແບບພື້ນເມືອງ, ການປ່ອຍສິນເຊື່ອພາສີຈະມີ $ 1,000 (50% ຂອງ $ 2,000).
ການປະກອບສ່ວນສໍາລັບປີພາສີກ່ອນຫນ້າ
ໃນເວລາທີ່ກໍານົດເວລາຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍເງິນປະຢັດສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກໃນ IRA ແມ່ນຍຸດທະສາດທີ່ມີຄວາມສໍາຄັນໃນນາທີສຸດທ້າຍເພື່ອຊ່ວຍເພີ່ມເງິນຝາກປະຈໍາຂອງທ່ານແລະອາດຈະຫຼຸດຜ່ອນພາສີ ຂອງທ່ານ . ການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ສໍາລັບປີພາສີ 2018 ອາດຈະມີຂຶ້ນຈົນກ່ວາວັນທີ 15 ເມສາ 2019. ຖ້າທ່ານມີສ່ວນປະກອບສ່ວນຕົນເອງ SEP IRA ສາມາດຂະຫຍາຍໄປຈົນກ່ວາກໍານົດເວລາການຂະຫຍາຍໃບເກັບພາສີ.
ການກໍາຈັດເງິນທຶນໃນ IRA ສໍາລັບປີອາກອນທີ່ຜ່ານມາແມ່ນຫນຶ່ງໃນກົນລະຍຸດຈໍານວນຫນຶ່ງທີ່ຖືກປ່ອຍໄວ້ຍ້ອນວ່າໂມງແມ່ນສໍາຄັນຕໍ່ກັບກໍານົດເວລາຍື່ນເອກະສານເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນພາສີຂອງທ່ານຜ່ານການປ່ອຍສິນເຊື່ອ. ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າຖ້າທ່ານກໍານົດວ່າປະເພດໃດຫນຶ່ງຂອງ IRA ເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບສະຖານະການຂອງທ່ານ, ທ່ານຄວນຄົ້ນຫາຂໍ້ດີແລະຂໍ້ເສຍຂອງທຸກໆທາງເລືອກ.
ຖ້າທ່ານບໍ່ຢູ່ໃນປີທີ່ສູງທີ່ສຸດຂອງທ່ານຫຼືຄາດວ່າຈະຢູ່ໃນວົງເງິນພາສີທີ່ສູງກວ່າໃນລະຫວ່າງການເກສີຍນ, ມັນອາດຈະເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ທາງຍຸດທະສາດເພີ່ມເຕີມກັບ Roth IRA. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ຖ້າທ່ານຢາກຫຼຸດຜ່ອນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ, ພາສີອາກອນ IRA ອາດຈະເປັນໄປໄດ້. (ເບິ່ງ ປະເພນີທຽບໃສ່ Roth IRA ສໍາລັບຂໍ້ມູນເພີ່ມເຕີມ)
ຕາຕະລາງຂ້າງລຸ່ມນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າຈໍານວນເງິນລາຍໄດ້ມີສິດໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມຂອງ Saver ໂດຍອີງໃສ່ວິທີທີ່ທ່ານຍື່ນໃບເກັບພາສີຂອງທ່ານ:
2017 ເງິນຝາກສະຫວັດດິການບໍານານສະມາຊິກເຄດິດ
|
* ປະກອບມີເອກະສານດຽວ, ແຕ່ງງານແຕ່ງງານແຍກຕ່າງຫາກ, ຫຼືສະຖານະການຍື່ນຄໍາຮ້ອງສະຫມັກທີ່ມີເງື່ອນໄຂ
ບັນຊີບໍານານທີ່ມີສິດໄດ້ຮັບສໍາລັບເຄຣດິດພາສີ
ເງິນກູ້ຢືມເງິນຊ່ວຍເຫຼືອລ້າເງິນກູ້ (ເງິນກູ້ຂອງ Saver) ສາມາດໃຊ້ໄດ້ເມື່ອທ່ານປະກອບສ່ວນປະກອບບັນຊີເງິນຝາກປະຈໍາປີຕໍ່ໄປນີ້.
- ປະເພນີຫຼື Roth IRA
- 401 (k) ແຜນການ
- 403 (b) ແຜນການ
- 457 (b) ແຜນການ
- ແຜນການເງິນກູ້ຢືມ Thrift (TSP)
- SIMPLE IRA
- ແຜນການເງິນບໍານານແບບງ່າຍໆ (SEP)
- ຫມວດທີ 501 (c) (18) ແຜນການ
- ຂ້ອຍ RA (ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດເລີ່ມຕົ້ນຈາກ US Treasury ຂອງສະຫະລັດ)
ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຖ້າທ່ານໄດ້ສໍາເລັດການຍົກລະດັບຈາກແຜນການທີ່ມີເງື່ອນໄຂຫຼື IRA, ການປະກອບສ່ວນເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ມີສິດໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມຂອງ Saver. ນອກຈາກນັ້ນ, ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບການແຈກຢາຍໃດໆຈາກແຜນການເງິນກະສຽນວຽກຫຼື IRA, ການປະກອບສ່ວນທີ່ມີຄຸນຄ່າຂອງທ່ານຈະຖືກຫຼຸດລົງຕາມຈໍານວນເງິນທີ່ໄດ້ຮັບ.
ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: Internal Revenue Service
ວິທີການຂໍເງິນກູ້ຢືມຂອງ Saver
ເພື່ອໃຊ້ປະໂຍດຈາກການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງ Saver ທ່ານຕ້ອງຍື່ນ ແບບຟອມ IRS 8880 , "ເຄຣດິດສໍາລັບການປະກອບສ່ວນເງິນຝາກປະຢັດທີ່ສົມບູນແບບ". ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານຕ້ອງໃຊ້ແບບຟອມ 1040, 1040A, ຫຼື 1040NR ເພື່ອຂໍເງິນກູ້ຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ. ທ່ານບໍ່ມີເງີນທີ່ຈະໄດ້ຮັບເຄຣດິດພາສີຖ້າທ່ານໃຊ້ແບບຟອມລຸ່ມ 1040EZ ຫຼາຍເພື່ອຍື່ນເອກະສານຂອງທ່ານ.
Summary
ການຝາກເງິນສໍາລັບການເກສີຍນອາຍຸແມ່ນສິ່ງທ້າທາຍສໍາລັບຄອບຄົວຈໍານວນຫຼາຍໃນອາເມລິກາ. ເງິນອຸດຫນູນພິເສດຊ່ວຍໃຫ້ຂະບວນການປະຢັດງ່າຍຂຶ້ນ. ຫນຶ່ງໃນບັນດາຜົນປະໂຫຍດຕົ້ນຕໍຂອງປະຊາຊົນທີ່ຍົກເວັ້ນເງິນຝາກປະຢັດໃນແຜນການເງິນບໍານານໂດຍນາຍຈ້າງຫຼື IRA ແມ່ນການຂະຫຍາຍຕົວຂອງລາຍໄດ້ຈາກການເກັບພາສີ. ການປະກອບສ່ວນທີ່ເຮັດໃຫ້ພື້ນຖານກ່ອນການເກັບພາສີແລະການປະກອບສ່ວນຂອງການຫຼຸດຜ່ອນ IRA ຍັງຊ່ວຍຫຼຸດລົງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບການກູ້ຢືມເງິນບໍານານຂອງທ່ານ, ທ່ານໄດ້ຮັບທັງຫມົດຂອງສິ່ງຈູງໃຈອາກອນປົກກະຕິຈາກລຸງຊໍາເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດເງິນສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກທີ່ມີຜົນປະໂຫຍດເພີ່ມເຕີມຂອງສິນເຊື່ອພາສີເງິນໄດ້.
ຄວາມເຂົ້າໃຈເປັນສິ່ງຈໍາເປັນທີ່ສຸດໃນເວລາທີ່ຈະໄດ້ຮັບປະໂຫຍດຢ່າງເຕັມທີ່ຈາກການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງນາຍຈ້າງ. ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ອີງຕາມການສໍາຫຼວດປະຈໍາປີຄັ້ງທີ 16 ຂອງ Transamerica Retirement Survey ພຽງແຕ່ 25% ຂອງຄົວເຮືອນທີ່ມີລາຍໄດ້ຕ່ໍາກວ່າ $ 50,000 ຮູ້ວ່າມີການປ່ອຍສິນເຊື່ອ.