ວິທີການຕະຫຼາດການຈໍານອງເຮັດວຽກ
ການຈໍານອງ subprime ແມ່ນການໃຫ້ສິນເຊື່ອຈໍານອງໃຫ້ແກ່ຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂທີ່ຈະມີເງື່ອນໄຂ.
ນີ້ອາດຈະເປັນຍ້ອນລາຍຮັບ, ປະຫວັດການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ບໍ່ດີຫຼືທັງສອງ. ໃນຖານະເປັນຜູ້ປົກປັກຮັກສາ, ເງິນເຫຼົ່ານີ້ມັກຈະມີອັດຕາດອກເບ້ຍສູງກວ່າ. ເງິນກູ້ຢືມຈໍານວນຫຼາຍນີ້ໄດ້ຖືກສ້າງເປັນ ອັດຕາດອກເບ້ຍອັດຕາທີ່ສາມາດປັບຕົວໄດ້ , ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າອັດຕາຈະປັບຂຶ້ນໃນໄລຍະເວລາແລະເພີ່ມເງິນຈ່າຍປະຈໍາເດືອນ.
ການກູ້ຢືມເງິນຈໍານອງຂອງ subprime ມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍທີ່ສຸດຂອງການ default ແລະດັ່ງນັ້ນທະນາຄານປົກກະຕິແລ້ວຈໍາກັດເປີເຊັນທີ່ພວກເຂົາມີຢູ່ໃນປື້ມ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມມີອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ຫຼຸດລົງໃນຊຸມປີທີ່ຜ່ານມາຫຼາຍໆຄົນຫຼາຍຄົນທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂທີ່ຈະໄດ້ຮັບເງີນໄດ້ໃຊ້ປະໂຍດຈາກອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາແລະມີການຈໍານອງ. ຫລາຍຄົນເຫຼົ່ານີ້ຂ້ອນຂ້າງຂ້ອນຂ້າງຂ້ອນຂ້າງຂື້ນ, ໂດຍສົມມຸດວ່າພວກເຂົາຈະສາມາດ refinance ໃນເວລາທີ່ອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງພວກເຂົາດັດປັບຂຶ້ນ. ການຂະຫຍາຍຕົວທີ່ຢູ່ອາໃສໄດ້ສິ້ນສຸດລົງແລະຫຼາຍໆຄົນບໍ່ໄດ້ສ້າງຄວາມເປັນສ່ວນຕົວຫຼາຍເທົ່າທີ່ພວກເຂົາຫວັງແລະບໍ່ມີເງື່ອນໄຂທີ່ຈະປັບເງິນຄືນສິນເຊື່ອຂອງພວກເຂົາ. ພວກເຂົາເຈົ້າພົບເຫັນວ່າພວກເຂົາບໍ່ສາມາດຈ່າຍເງິນແລະເລີ່ມຕົ້ນທີ່ບໍ່ມີເງິນກູ້ຢືມ.
Secondary Mortgage Market
ຕະຫຼາດການຈໍານອງທີສອງ ແມ່ນຕະຫຼາດທີ່ທະນາຄານຂາຍສິນເຊື່ອໃຫ້ກັບທະນາຄານອື່ນໆ. ພວກເຂົາເຈົ້າຈະຫຸ້ມກຸ່ມຂອງການຈໍານອງຮ່ວມກັນ, ແລະຂາຍກຸ່ມໃຫ້ທະນາຄານອື່ນໆ. ໃນທາງທິດສະດີ, ນີ້ຈະແຜ່ລາມຄວາມສ່ຽງຕໍ່ລະຫວ່າງທະນາຄານຫຼາຍໆຄົນແລະປົກປ້ອງທຸກໆຄົນຖ້າຕະຫລາດທີ່ຢູ່ອາໄສເກີດຂື້ນໃນຂົງເຂດດຽວ.
Fannie Mae ແລະ Freddie Mac ແມ່ນສໍາຄັນໃນການຊ່ວຍໃຫ້ຕະຫຼາດຈໍານອງທີສອງເຮັດວຽກ. ພວກເຂົາຊື້ເງິນກູ້ຢືມຈາກທະນາຄານເດີມເພື່ອໃຫ້ທະນາຄານຈະມີເງິນສົດເພື່ອສ້າງເງິນກູ້ໃຫມ່ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນຂາຍໃຫ້ທະນາຄານອື່ນໆ, ມັກຈະເປັນທະນາຄານການລົງທຶນ. ຕະຫຼາດຈໍານອງທີສອງມີບັນຫາໃນເວລາທີ່ບໍລິສັດລົງທຶນ, ບັນດາປະເທດອື່ນແລະທະນາຄານຢຸດການຊື້ສິນເຊື່ອເຫຼົ່ານີ້. ພວກເຂົາຢ້ານກົວວ່າພວກເຂົາຈະບໍ່ມີຄຸນຄ່າຍ້ອນການຂັດຂວາງແລະການຄ່າທໍານຽມໃນການລ່ວງລະເມີດເງິນກູ້ຢືມ subprime ທັງຫມົດ.
Bailout
ລັດຖະບານສະຫະລັດໄດ້ສະເຫນີເງິນຊ່ວຍເຫຼືອລ້າແລະໄດ້ຕົກລົງກັບຄືນເງິນກູ້ຢືມສ່ວນໃຫຍ່ທີ່ Fannie Mae ແລະ Freddie Mac ຈັດຂຶ້ນໃນວັນທີ 6 ເດືອນກັນຍາປີ 2008. ອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງສິນເຊື່ອຈໍານອງຫຼຸດລົງ; ຕະຫຼາດເບິ່ງຄືວ່າຈະສະຫນັບສະຫນູນປະມານການກູ້ຢືມເງິນເຫຼົ່ານີ້ໄດ້ຮັບການຮັບປະກັນ. ດັ່ງນັ້ນ, ລັດຖະບານໄດ້ຕົກລົງໃຫ້ກວມເອົາເຖິງ 200 ຕື້ໂດລາສະຫະລັດໃນການກູ້ຢືມເງິນດັ່ງນັ້ນຕະຫຼາດອາດຈະຍັງຄົງຢູ່.
ການຟື້ນຕົວຂອງ Fannie Mae ແລະ Freddie Mac ບໍ່ພຽງພໍທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດສອງບໍລິສັດລົງທຶນໃຫຍ່ທີ່ສຸດໃນສະຫະລັດອາເມລິກາ. Lehman Brothers ປະກາດວ່າການລົ້ມລະລາຍໃນອາທິດຕໍ່ໄປແລະ Merrill Lynch ຖືກຂາຍໄປທະນາຄານອາເມລິກາ. ນີ້ກໍ່ໃຫ້ເກີດວິກິດການຢູ່ Wall Street ແລະເຮັດໃຫ້ລາຄາຕະຫຼາດຫຼັກຊັບຫຼຸດລົງໃນສະຫະລັດແລະທົ່ວໂລກ.
ຄວາມຫມັ້ນໃຈຂອງຜູ້ບໍລິໂພກໄດ້ຖືກຍັບຍັ້ງໃນຂະນະທີ່ AIG ຍັງປະສົບກັບວິກິດການເຊັ່ນກັນ.
AIG ໄດ້ເຂົ້າໄປໃນບັນຫາໂດຍສະເຫນີຜະລິດຕະພັນປະກັນໄພທີ່ຮັບປະກັນຈໍານວນເງິນກູ້ຢືມແກ່ນັກລົງທຶນໃນເວລາທີ່ເງິນກູ້ຢືມເຂົ້າມາເປັນຕົ້ນ. ກັບການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຜ່ານມາ, ບໍລິສັດໄດ້ພົບວ່າພວກເຂົາບໍ່ມີພຽງພໍທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າທັງຫມົດ. ລັດຖະບານສະຫະລັດອາເມລິກາກໍ່ໄດ້ເຂົ້າມາໃນການຊ່ວຍເຫຼືອ AIG ອີກເທື່ອຫນຶ່ງເພື່ອວ່າມັນຈະບໍ່ເຂົ້າໄປໃນລະດັບດຽວກັນ.
ການຟື້ນຟູຕະຫຼາດແລະສິ່ງທີ່ທ່ານຄວນເຮັດ
ມັນໄດ້ໃຊ້ເວລາຫຼາຍປີສໍາລັບຕະຫຼາດທີ່ຢູ່ອາໄສທີ່ຈະຟື້ນຕົວ. ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍໄດ້ສິ້ນສຸດການສູນເສຍເຮືອນຂອງເຂົາເຈົ້າ, ແລະທະນາຄານໄດ້ເລີ່ມມີຄວາມລະມັດລະວັງກ່ຽວກັບການໃຫ້ເງິນກູ້ໃຫ້ແກ່ປະຊາຊົນ. ລາຄາບ້ານໄດ້ຫຼຸດລົງ, ແຕ່ກໍາລັງເລີ່ມຕົ້ນທີ່ຈະເຫັນການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງມູນຄ່າອີກເທື່ອຫນຶ່ງ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທະນາຄານມີຄວາມລະມັດລະວັງກ່ຽວກັບການໃຫ້ເງິນໃຫ້ແກ່ປະຊາຊົນ.
ການກູ້ຢືມເງິນແລະການນໍາໃຊ້ເຮືອບິນທອງຄໍາສໍາລັບຜູ້ບໍລິຫານທີ່ນໍາພາບໍລິສັດຂອງເຂົາເຈົ້າເຂົ້າໄປໃນການຊ່ວຍເຫຼືອລ້າທີ່ໄດ້ນໍາໄປສູ່ການເຄື່ອນໄຫວໄວກວ່າ Wall Street ໃນປີ 2011.
ການເຄື່ອນໄຫວນີ້ໄດ້ສຸມໃສ່ຄວາມບໍ່ເທົ່າທຽມກັນລະຫວ່າງປະເທດທີ່ຮັ່ງມີທີ່ສຸດແລະ 99% ຂອງປະຊາກອນໂລກ. ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍທີ່ໄດ້ຈົບການສຶກສາໃນໄລຍະວິກິດການເສດຖະກິດມີວຽກເຮັດງານທໍາທີ່ຫຍຸ້ງຍາກ. ການກູ້ຢືມເງິນໄດ້ຊ່ວຍປະຢັດບໍລິສັດບໍ່ຫຼາຍປານໃດແຕ່ບໍ່ໄດ້ມີຄວາມຫວັງທີ່ຈະມີຜົນກະທົບຕໍ່ເສດຖະກິດຍ້ອນມັນຍັງສືບຕໍ່ຕໍ່ສູ້ຫຼາຍປີ.
ນອກນັ້ນທ່ານຍັງຄວນເບິ່ງການເກັບຫນີ້ຂອງທ່ານ. ມັນເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີທີ່ຈະຫຼຸດຜ່ອນຈໍານວນຫນີ້ທີ່ທ່ານມີ. ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍກໍາລັງຊອກຫາທຸກປະເພດສິນເຊື່ອແລະຮູ້ສຶກວ່າວິກິດການດັ່ງກ່າວອາດຈະແຜ່ຂະຫຍາຍໄປຕະຫລາດບັດເຄດິດເຊັ່ນກັນ. ທ່ານສາມາດປົກປ້ອງຕົນເອງໄດ້ໂດຍການດໍາລົງຊີວິດຢູ່ພາຍໃນວິທີການຂອງທ່ານແລະສຸມໃສ່ການຫນີ້ສິນ.
ເງິນຝາກປະຢັດແລະຍຸດທະສາດການລົງທຶນຂອງທ່ານຄວນຢູ່ຄືເກົ່າ. ທ່ານຄວນສືບຕໍ່ປະຢັດແລະລົງທຶນເງິນຂອງທ່ານ. FDIC ຄວນຈະສາມາດຈັດການກັບການລົ້ມລົງຂອງທະນາຄານອື່ນໆໄດ້. ຕະຫຼາດຫຼັກຊັບຈະຟື້ນຕົວໃນທີ່ສຸດແລະເງິນຂອງທ່ານຈະສືບຕໍ່ຂະຫຍາຍຕົວ. ຈົ່ງຈໍາໄວ້ວ່າການກະຈາຍເງິນລົງທຶນຂອງທ່ານເພື່ອໃຫ້ທ່ານບໍ່ມີພວກເຂົາຢູ່ໃນບໍລິສັດຫນຶ່ງ. ວິທີທີ່ງ່າຍທີ່ຈະເຮັດນີ້ແມ່ນການລົງທຶນໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ.
ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການກໍ່ສ້າງ ກອງທຶນສຸກເສີນ ຂອງທ່ານເນື່ອງຈາກວ່າມັນອາດຈະມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຫຼາຍໃນການຫາວຽກໃນໄລຍະການຖົດຖອຍ. ໂດຍປົກກະຕິ, ການກະທົບກະເທືອນຈະນໍາໄປສູ່ການຍົກເລີກ, ເຊິ່ງໃນເວລານັ້ນກໍ່ຈະເຮັດໃຫ້ມີການຖົດຖອຍທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່, ເຊິ່ງຫຼັງຈາກນັ້ນກໍ່ເຮັດໃຫ້ມີການຍົກເລີກຫຼາຍຂຶ້ນ. ມັນເປັນວົງຈອນທີ່ໂຫດຮ້າຍ. ມັນສາມາດນໍາໄປສູ່ໄລຍະເວລາຂອງການ ຂາດສານອາຫານ , ເຊິ່ງມັນກໍ່ຍາກທີ່ຈະຟື້ນຕົວຈາກ. ເຮັດສິ່ງທີ່ທ່ານສາມາດກຽມຕົວໃຫ້ທ່ານສາມາດແຂ່ງຂັນໃນຕະຫຼາດແຮງງານໄດ້.
ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະກຽມພ້ອມທີ່ຈະຈັດການກັບວິກິດການເສດຖະກິດ. ການຄຸ້ມຄອງເງິນພື້ນຖານທີ່ດີມີງົບປະມານທີ່ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຫນີຈາກຫນີ້ສິນແລະສ້າງເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານສາມາດຊ່ວຍທ່ານຈັດການກັບວິກິດການເສດຖະກິດໄດ້ດີຂຶ້ນ. ເອົາຂັ້ນຕອນໃນເວລາເສດຖະກິດທີ່ດີເພື່ອກຽມຄວາມພ້ອມສໍາລັບຄົນທີ່ບໍ່ດີ.