ມີຕົວເລືອກຈໍານອງທີ່ແຕກຕ່າງກັນຈໍານວນຫຼາຍທີ່ມີຢູ່ກັບທ່ານ. ໃນເວລາທີ່ຈະ ເລືອກເອົາໄລຍະເວລາຈໍານອງທີ່ເຫມາະສົມແລະທາງເລືອກການຊໍາລະເງິນ , ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ປະເມີນຄວາມສ່ຽງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບແຕ່ລະຄົນ. ທ່ານຄວນພິຈາລະນາຢ່າງລະມັດລະວັງກ່ຽວກັບເງິນກູ້ຢືມທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບ. ທ່ານຄວນກໍານົດ ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານສາມາດຈ່າຍໄດ້ທຸກເດືອນ ລວມທັງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງພາສີແລະການປະກັນໄພຂອງທ່ານເຊັ່ນກັນ. ທ່ານພຽງແຕ່ຄວນຢືມເງິນຕ່ໍາສຸດເທົ່ານັ້ນເພື່ອທ່ານຈະບໍ່ຈົບລົງ ໃນການຝາກເງິນຂອງທ່ານ . ຖ້າທ່ານບໍ່ມີການຈ່າຍເງິນລົງແລ້ວທ່ານອາດຈະຕ້ອງພິຈາລະນາເງິນກູ້ຢືມ FHA. ທະນາຄານອາດຈະສະເຫນີ ເງື່ອນໄຂທີ່ມີເງື່ອນໄຂທີ່ຈໍາກັດໃນການຈໍານອງ , ແຕ່ວ່າທ່ານຄວນຈະລະມັດລະວັງໃນການຊອກຫາທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດໃນໄລຍະຍາວເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດເງິນ.
01 ອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່
02 ອັດຕາດັດປັບອັດຕາດັດປັບ
ຕົວເລືອກການຈໍານອງອີກປະການຫນຶ່ງແມ່ນອັດຕາຈໍານອງອັດຕາດັດປັບ (ARM). ການຈໍານອງນີ້ສະຫນອງອັດຕາດອກເບ້ຍເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າການຈ່າຍເງິນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາກວ່າ ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ARM ຈະປັບຕົວຫຼັງຈາກຕົວເລືອກການຊໍາລະເງິນເບື້ອງຕົ້ນສິ້ນສຸດລົງ. ເມື່ອໃດກໍຕາມອັດຕາດອກເບ້ຍຈະເພີ່ມຂື້ນດັ່ງນັ້ນການຊໍາລະເງິນຂອງທ່ານ. ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະຮັບຮູ້ວ່າທ່ານຈະຕ້ອງເຮັດເງິນເພີ່ມເຕີມເພື່ອໃຫ້ສາມາດສືບຕໍ່ເງິນກູ້ໄດ້. ນາຍຫນ້າຈໍານອງຈໍານວນຫຼາຍຈະເນັ້ນຫນັກໃສ່ທາງເລືອກນີ້ແລະບອກທ່ານວ່າທ່ານສາມາດ refinance ໃນສາມປີເພື່ອຫຼີກລ້ຽງການດັດປັບ, ແຕ່ວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍອາດຈະສູງຂຶ້ນໃນຈຸດນັ້ນ. ນອກຈາກນັ້ນ, ເຮືອນຂອງທ່ານອາດຈະບໍ່ເພີ່ມມູນຄ່າທີ່ສາມາດເຮັດໃຫ້ເງິນກູ້ຄືນໃຫມ່ໄດ້ໄວຂຶ້ນ.
03 ດອກເບ້ຍຈ່າຍເທົ່ານັ້ນ
ການຈ່າຍດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນແມ່ນທາງເລືອກອື່ນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານ. ຕົວເລືອກນີ້ຈະຫຼຸດລົງຈໍານວນການຊໍາລະເງິນຂອງທ່ານແລະເພີ່ມຄວາມຍືດຫຍຸ່ນທີ່ຫຼາຍຂຶ້ນຕໍ່ທາງເລືອກການຊໍາລະເງິນຂອງທ່ານ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານບໍ່ສ້າງຄວາມສະເຫມີພາບກັບທາງເລືອກນີ້, ແລະທ່ານອາດຈະຊອກຫາຕົວທ່ານເອງໃນສະຖານະການທີ່ຫຍຸ້ງຍາກເມື່ອທາງເລືອກການຈ່າຍດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນຈະຫມົດໄປ. ທ່ານຄວນຈະລະມັດລະວັງຫຼາຍເມື່ອກ່ຽວຂ້ອງກັບການກູ້ຢືມດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນ. ຫລາຍໆຄົນຈະນໍາໃຊ້ທາງເລືອກທີ່ມີຄວາມສົນໃຈເທົ່ານັ້ນໃນເວລາທີ່ເຮັດການກູ້ຢືມກໍ່ສ້າງແລະຫຼັງຈາກນັ້ນ refinance ກັບການຈໍານອງແບບດັ້ງເດີມໃນເວລາທີ່ເຮືອນໄດ້ຖືກສໍາເລັດການກໍ່ສ້າງ. ນີ້ສາມາດເປັນທາງເລືອກອັນຕະລາຍ.
04 ທາງເລືອກໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບຂ້ອຍ?
ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ການຈໍານອງແບບດັ້ງເດີມແບບອັດຕາຄົງທີ່ແມ່ນທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດ. ຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດຈ່າຍເຮືອນໃນການຈໍານອງໃນສາມສິບປີທີ່ມີອັດຕາກໍານົດ, ທ່ານອາດຈະບໍ່ຢູ່ໃນຖານະທີ່ຈະຊື້ເຮືອນ. ມີສິ່ງທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ເພື່ອເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍຕໍ່ການຊື້. ທ່ານສາມາດເຮັດວຽກໃນການແກ້ໄຂບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານເພື່ອໃຫ້ທ່ານມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ດີຂຶ້ນຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະມີການຈ່າຍເງິນເດືອນຕໍ່າກວ່າ. ນອກຈາກນັ້ນ, ທ່ານສາມາດເຮັດວຽກກ່ຽວກັບການບັນທຶກການຊໍາລະເງິນທີ່ໃຫຍ່ກວ່າ. ນີ້ຈະຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະກູ້ຢືມ, ເຊິ່ງສາມາດເຮັດໃຫ້ເຮືອນຂອງທ່ານມີລາຄາຖືກກວ່າ. ທ່ານຍັງອາດຈະພິຈາລະນາຊື້ເຄື່ອງ fixer ເທິງຫຼືຍ້າຍໄປເມືອງຫຼືເມືອງທີ່ແຕກຕ່າງກັນທີ່ມີທາງເລືອກທີ່ຢູ່ອາໃສທີ່ມີລາຄາຖືກກວ່າ. ທ່ານອາດຈະຕ້ອງປັບຄວາມຄາດຫວັງຂອງທ່ານ, ໂດຍສະເພາະສໍາລັບເຮືອນທໍາອິດຂອງທ່ານ.
05 Private Mortgage Insurance
ການປະກັນໄພຈໍານອງສ່ວນບຸກຄົນ ແມ່ນຕ້ອງການຖ້າທ່ານບໍ່ເອົາລົງ 20% ໃນເຮືອນຂອງທ່ານ. ການປະກັນໄພຈໍານອງສ່ວນບຸກຄົນປົກປ້ອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມ, ໃນກໍລະນີທີ່ທ່ານທໍາການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານ. ທ່ານສາມາດຫຼີກລ້ຽງການປະກັນໄພຈໍານອງຂອງເອກະຊົນຜ່ານການສ້າງເງິນສ້າງສັນ. ໂດຍການເຮັດນີ້ທ່ານຈະເອົາເງິນກູ້ທີສອງໃຫ້ກວມເອົາອີກ 20% ຂອງເງິນກູ້. ອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງເງິນກູ້ທີສອງຂອງທ່ານແມ່ນສູງກວ່າ. ເມື່ອໃດທີ່ທຶນຂອງທ່ານຕ່ໍາກວ່າ 8% ທ່ານສາມາດຂໍໃຫ້ທະນາຄານປະເມີນເງິນກູ້ຂອງທ່ານແລະມີ PMI ອອກ. ທ່ານຈະບໍ່ຕ້ອງຈ່າຍຄ່ານີ້ສໍາລັບຊີວິດຂອງເງິນກູ້. ຢ່າສັບສົນນີ້ກັບການປະກັນໄພຂອງເຈົ້າຂອງບ້ານທີ່ປົກປ້ອງທ່ານຖ້າເຮືອນຂອງທ່ານຖືກໄຟໄຫມ້ຫຼືເສຍຫາຍ. ເມື່ອທ່ານມີການຈໍານອງ, ທະນາຄານຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານດໍາເນີນການນີ້, ແຕ່ທ່ານຈະຊື້ມັນແຍກຕ່າງຫາກ.