ທ່ານສາມາດຈັດການໄດ້ປານໃດຫຼາຍປານໃດ?
ພວກເຂົາທຸກຄໍາຖາມທີ່ຖືກຕ້ອງແລະສົມເຫດສົມຜົນ. ຈໍານວນຜູ້ຊື້ເຮືອນຫຼາຍເກີນກວ່າທີ່ພວກເຂົາສາມາດຈ່າຍໄດ້ຫຼາຍປານໃດ.
ທ່ານສາມາດຄິດໄລ່ໄດ້ຈິງໆກ່ຽວກັບລາຍໄດ້ຂອງທ່ານແລະງົບປະມານທີ່ທ່ານສາມາດປະຕິບັດໃນເວລາທີ່ທ່ານເຂົ້າໃຈທຸກຂໍ້ກໍານົດທີ່ກ່ຽວຂ້ອງແລະວິທີການທີ່ພວກມັນມີຜົນກະທົບຕໍ່ການຊື້ຂອງທ່ານ.
ອັດຕາຫນີ້ສິນທາງດ້ານຫນ້າ
ຫນ້າທໍາອິດ, ເບິ່ງລາຍໄດ້ລວມປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານ. ນັ້ນແມ່ນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານກ່ອນພາສີແລະສິ່ງຕ່າງໆເຊັ່ນການປະກອບສ່ວນຂອງເງິນກະສຽນວຽກ. ນີ້ແມ່ນຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານເຮັດຕໍ່ເດືອນ, ບໍ່ວ່າທ່ານໃຊ້ເວລາຫຼາຍເທົ່າໃດ. ໃຊ້ຕົວເລກນີ້ເພື່ອຄິດໄລ່ສອງອັດຕາ.
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ໃຊ້ສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າອັດຕາສ່ວນຫນ້າກ່ອນຫນ້າ, ຊຶ່ງສະທ້ອນໃຫ້ເຫັນເຖິງອັດຕາສ່ວນຂອງລາຍໄດ້ປະຈໍາເດືອນລວມຂອງທ່ານ, ເພື່ອກໍານົດຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານສາມາດມີເງີນ. ອັດຕາສ່ວນທາງຫນ້າຊີ້ໃຫ້ເຫັນການຊໍາລະເງິນທີ່ທ່ານສາມາດຈ່າຍໄດ້ຢ່າງເຫມາະສົມຈາກຈຸດໃຫ້ເບິ່ງຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມ, ເຖິງແມ່ນວ່ານີ້ບໍ່ໄດ້ເວົ້າວ່າທ່ານຈະບໍ່ຕ້ອງການການຈ່າຍເງິນຫນ້ອຍ.
ອັດຕາສ່ວນທາງຫນ້າຂອງເງິນກູ້ຢືມ FHA ແມ່ນ 31 ເປີເຊັນໃນປີ 2017. ສໍາລັບການກູ້ຢືມແບບປົກກະຕິ, ອັດຕາສ່ວນດ້ານຫນ້າແມ່ນ 28%. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າຖ້າລາຍໄດ້ປະຈໍາເດືອນປະມານ 4,000 ໂດລາ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະຈໍາເດືອນ, ດອກເບ້ຍ, ພາສີແລະການປະກັນໄພທີ່ເອີ້ນວ່າ PITI ບໍ່ສາມາດເກີນ 31% ຂອງ $ 4,000 ຫຼື $ 1,240.
ມັນອອກມາເປັນ 1,120 PITI ສໍາລັບການກູ້ຢືມໂດຍທົ່ວໄປ.
ອັດຕາການຫນີ້ສິນທີ່ກັບຄືນມາ
ອັດຕາສ່ວນຂອງ back-end ສະທ້ອນໃຫ້ເຫັນການຈ່າຍເງິນຈໍານອງໃຫມ່ຂອງທ່ານບວກກັບຫນີ້ສິນທີ່ເກີດຂື້ນເລື້ອຍໆຂອງທ່ານ. ມັນຍັງຖືກຄິດໄລກ່ຽວກັບລາຍໄດ້ປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານ. ອັດຕາສ່ວນຂອງ back-end ແມ່ນສູງກວ່າອັດຕາສ່ວນທ້າຍທີ່ສຸດ. ອັດຕາສ່ວນທີ່ເຫຼືອແມ່ນ 43% ໃນປີ 2017 ສໍາລັບການ ກູ້ຢືມ FHA ແລະ 36% ສໍາລັບການກູ້ຢືມແບບດັ້ງເດີມ.
ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າຖ້າການຊໍາລະເງິນລົດຂອງທ່ານແມ່ນ $ 300 ແລະທ່ານຈ່າຍ $ 100 ຕໍ່ເດືອນລະຫວ່າງສອງບັດເຄຣດິດ, ຫນີ້ສິນທີ່ເກີດຂຶ້ນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານແມ່ນ $ 400. ຫນີ້ສິນທັງຫມົດຂອງທ່ານຈະເປັນ $ 1,640 ລວມທັງການຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມ FHA ຂອງ $ 1,240 PITI ແລະວ່າ $ 400 ໃນ deb deburring. ຈໍານວນອັດຕາສ່ວນກັບຄືນມາແມ່ນ $ 1,720, ຫຼື 43% ຂອງ $ 4,000. ຫນີ້ສິນທັງຫມົດຂອງທ່ານແມ່ນຫນ້ອຍກ່ວາ 1,720 ໂດລາສະນັ້ນທ່ານຈະມີຄຸນສົມບັດ.
ສໍາລັບການກູ້ຢືມໂດຍທົ່ວໄປ, ຈໍານວນ $ 4,000 ໂດລາ 36 ເປີເຊັນເພື່ອມາຮອດ $ 1,440. ຫນີ້ສິນທັງຫມົດຂອງທ່ານ $ 400 ບວກກັບການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານໃຫມ່ຂອງ $ 1,120 ສໍາລັບການກູ້ຢືມເປັນປົກກະຕິເທົ່າກັບ $ 1,520. ວ່າຫຼາຍກ່ວາອັດຕາສ່ວນກັບຄືນໄປບ່ອນທ້າຍຂອງ $ 1,440, ສະນັ້ນທ່ານອາດຈະບໍ່ມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບການກູ້ຢືມຕາມປົກກະຕິ.
ລາຄາຂາຍບ້ານ Home Affordability
ໃນປັດຈຸບັນທີ່ທ່ານຮູ້ຈັກການຊໍາລະເງິນຈໍານອງທີ່ທ່ານມັກຈະມີຄຸນສົມບັດ, ທ່ານສາມາດຫາວິທີການທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບລາຄາຂາຍ. ທ່ານຈະໄດ້ຍິນຜູ້ຊ່ຽວຊານກ່າວວ່າທ່ານຄວນຈ່າຍເງິນເດືອນແຕ່ສອງຫາ 6 ເທົ່າຂອງເງິນເດືອນຂອງທ່ານ, ແຕ່ມັນສະຫລາດທີ່ຈະເບິ່ງຈໍານວນຈໍານອງທີ່ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບສໍາລັບການຈ່າຍຄ່າປະຈໍາເດືອນທີ່ທ່ານສາມາດຈ່າຍໄດ້.
ຈໍານວນຈໍານອງຂອງທ່ານຈະຂຶ້ນຢູ່ກັບອັດຕາດອກເບ້ຍສູງ. ອັດຕາດອກເບ້ຍມີການປ່ຽນແປງປະຈໍາວັນ, ບາງຄັ້ງທຸກໆຊົ່ວໂມງ. ບອກວ່າທ່ານຕ້ອງຈ່າຍ $ 1,000 ຕໍ່ເດືອນ PI. ໃນອັດຕາດອກເບ້ຍ 6% ກ່ຽວກັບການຈໍານອງອັດຕາດອກເບ້ຍ 30 ປີ, ທ່ານສາມາດກູ້ຢືມເງິນ 170,000 ໂດລາ, ຈ່າຍຢູ່ $ 1,019 ຕໍ່ເດືອນ.
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ໃນອັດຕາດອກເບ້ຍ 7%, ທ່ານພຽງແຕ່ສາມາດກູ້ຢືມເງິນ 150.000 ໂດລາ, ຈ່າຍຢູ່ທີ່ $ 998 ຕໍ່ເດືອນ. ໃນຕົວຢ່າງນີ້, ທ່ານສູນເສຍພະລັງເງິນກູ້ $ 20,000 ໃນເວລາທີ່ອັດຕາການເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ 6 ຫາ 7 ເປີເຊັນ.
ການຈ່າຍເງິນລົງ
ຈໍານວນ ການຈ່າຍເງິນລົງ ແມ່ນຂຶ້ນກັບປັດໃຈຈໍານວນຫນຶ່ງ. ຫນ້າທໍາອິດ, ທ່ານມີຄວາມຮູ້ສຶກສະດວກສະບາຍໃນການວາງລົງແນວໃດ? ມັນມັກຈະແນະນໍາວ່າ ຜູ້ຊື້ເຮືອນຄັ້ງທໍາອິດ ຮັກສາສະຫງວນສຸຂະພາບແລະບໍ່ຖິ້ມທຸກໆມື້ເທົ່ານັ້ນທີ່ພວກເຂົາມີຢູ່ໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍລົງໃນເຮືອນ.
ຖ້າທ່ານມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບເງິນລົງທຶນ 100 ເປີເຊັນ, ການຈ່າຍເງິນລົງຂອງທ່ານຈະສູນ. VA ເງິນກູ້ຢືມ ແມ່ນມີສໍາລັບນັກຮົບເກົ່າທີ່ບໍ່ມີເງິນລົງ. ບາງໂຄງການຜູ້ຊື້ເຮືອນຄັ້ງທໍາອິດທີ່ຍອມຮັບຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີຈໍານວນເງິນທີ່ຈໍາກັດສໍາລັບ ໂຄງການຈ່າຍເງິນ , ເຊິ່ງໃຫ້ພວກເຂົາສາມາດຕອບສະຫນອງຂອບເຂດຈໍາກັດດ້ານລາຍໄດ້. ທ່ານຈະບໍ່ມີຄຸນສົມບັດຖ້າທ່ານມີລາຍໄດ້ຫຼາຍເກີນໄປ.
ການຈ່າຍເງິນ FHA ຂັ້ນຕ່ໍາແມ່ນ 3.5 ເປີເຊັນຂອງລາຄາຂາຍໃນປີ 2017.
ລາຄາຂາຍຂອງທ່ານຈະເປັນ $ 155,440 ແລະການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານຈະເປັນ $ 5,440 ຖ້າທ່ານໄດ້ກູ້ຢືມເງິນ $ 150,000. ບາງໂຄງການຜູ້ຊື້ເຮືອນຄັ້ງທໍາອິດຊ່ວຍໃນການຈ່າຍເງິນລົງໃນເວລາທີ່ພວກເຂົາຖືກນໍາໃຊ້ຮ່ວມກັບ FHA.
ເງິນກູ້ຢືມທີ່ມີຫຼາຍກວ່າ 80 ເປີເຊັນຂອງລາຄາຂາຍຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ປະກັນໄພຈໍານອງ PMI ຫຼືເອກະຊົນ, ແລະນີ້ຈະເພີ່ມທະວີການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານໃນປະຈໍາເດືອນ. ການຊໍາລະລາຍຈ່າຍແບບປົກກະຕິແມ່ນ 5%, 10% ຫຼື 15% ຂອງລາຄາຂາຍ. ຖ້າທ່ານວາງແຜນລົງ 5% ແລະເອົາເງິນ 150,000 ໂດລາ, ລາຄາການຂາຍຂອງທ່ານຈະເປັນ $ 157,900 ແລະການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານຈະເປັນ $ 7,900.
ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປິດ. ບາງຄັ້ງຜູ້ຂາຍຈະຈ່າຍຄ່າບາງສ່ວນຫຼືທັງຫມົດຂອງ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດຂອງຜູ້ຊື້ , ແຕ່ວ່າທ່ານສາມາດຄິດວ່າພວກເຂົາຈະເພີ່ມສູງເຖິງ 2 ເຖິງ 3 ເປີເຊັນຂອງລາຄາຂາຍ. ໃນລາຄາຂາຍຂອງ $ 150,000, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປິດຂອງທ່ານອາດຈະດໍາເນີນການປະມານ 4,500 ໂດລາຕໍ່ລາຄາຂາຍຂອງ $ 150,000, ເຊິ່ງແມ່ນພິເສດແລະຢູ່ເທິງຍອດຂອງການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານ.
ລະດັບຄວາມສະບາຍການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານ
ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະກາຍເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ, ເປັນຫຍັງຈຶ່ງບໍ່ເອົາໃຈໃສ່ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຈະຈ່າຍສໍາລັບການຈໍານອງໃນແຕ່ລະເດືອນເພື່ອເບິ່ງວ່າທ່ານເຮັດແນວໃດ? ຕົວຢ່າງ: ຖ້າຄ່າເຊົ່າຂອງທ່ານແມ່ນ $ 800 ແລະທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະຈ່າຍ $ 1,200 ສໍາລັບການຈ່າຍເງິນ PITI, ເອົາເງິນ $ 400 ຕໍ່ເດືອນເປັນເວລາ 3 ຫາ 6 ເດືອນ. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ໃຫ້ pretend ວ່າທ່ານກໍາລັງເຮັດການຈ່າຍເງິນຈໍານອງ. ຖ້າຫາກວ່າ $ 1,200 ຕໍ່ເດືອນບໍ່ຕິດທ່ານສໍາລັບເງິນສົດ, ທ່ານກໍ່ອາດຈະຈ່າຍເງິນທີ່ຈໍານວນຫຼາຍສໍາລັບການຈ່າຍເງິນຈໍານອງ.
ຖ້າທ່ານຮູ້ສຶກວ່າການກູ້ຢືມເງິນທີ່ມີຄວາມສະດວກສະບາຍຫນ້ອຍກວ່າເງິນທີ່ສະແດງໃຫ້ເຫັນ ກ່ອນຫນ້າ ນັ້ນ, ໃຫ້ເຮັດແນວນັ້ນ. ບໍ່ໄດ້ເຮັດຜິດພາດໃນການອອກເງິນຝາກທີ່ຈະເປັນການຕໍ່ສູ້ເພື່ອໃຫ້ທ່ານຮັກສາ. ເຮັດສິ່ງທີ່ຮູ້ສຶກວ່າຖືກຕ້ອງ.
ເຮືອນຝັນກໍ່ສາມາດລໍຖ້າໄດ້. ທ່ານອາດຈະບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຊື້ເຮືອນທີ່ມີລາຄາແພງທີ່ສຸດທີ່ທ່ານມີຄຸນສົມບັດຊື້. ພິຈາລະນາເຮືອນເລີ່ມເປັນເຮືອນທໍາອິດຂອງທ່ານ. ເຮັດວຽກຄັ້ງທໍາອິດກ່ຽວກັບການກໍ່ສ້າງ ທຶນ ແລະຄວາມປອດໄພສໍາລັບຕົວທ່ານເອງແລະຄອບຄົວຂອງທ່ານ. ຜູ້ຊື້ boomerang ແມ່ນຫຍັງ?