ປະເພດຄ່າຕອບແທນທັນທີແມ່ນດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານບໍ?
ເງິນສົດທັນທີທັນໃດແມ່ນບາງຄັ້ງເອີ້ນວ່າ SPIAs, ເຊິ່ງຫມາຍເຖິງ "ຄ່າທໍານຽມໃນທັນທີເທົ່ານັ້ນ". ພວກເຂົາມາຢູ່ໃນແນວພັນທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ແຕ່ສາມປະເພດຕົ້ນຕໍແມ່ນ:
- ການຈ່າຍເງິນຄົງທີ່
- ການຈ່າຍຄ່າປັບເງິນເຟີ້
- ການຈ່າຍດອກເບ້ຍ
ທີ່ດີທີ່ສຸດ? ແຕ່ລະວຽກເຮັດແນວໃດ?
Fixed Payout Annuities
ຈໍານວນຂອງລາຍໄດ້ທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບໃນແຕ່ລະເດືອນຈາກເງິນຄໍ້າທັນທີຄົງທີ່ແມ່ນຈໍານວນທີ່ກໍານົດໄວ້. ມັນຈະຢູ່ຄືເກົ່າຕະຫຼອດໄລຍະເວລາຂອງສັນຍາເງິນຂອງທ່ານ.
ໄປຫາ Annuities Direct ເພື່ອຕັດສິນກໍານົດຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຈະໄດ້ຮັບຈາກເງິນສົດທັນທີໂດຍຂຶ້ນກັບຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານລົງທຶນ. ເວັບໄຊທ໌ນີ້ຈະຖາມທ່ານກ່ຽວກັບອາຍຸຂອງທ່ານ, ອາຍຸຂອງຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານ, ສະຖານະພາບຂອງທ່ານແລະຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງການລົງທຶນ. ມັນຫຼັງຈາກນັ້ນຈະໃຫ້ທ່ານມີການຄາດຄະເນຂອງລາຍໄດ້ປະຈໍາເດືອນຂຶ້ນຢູ່ກັບໄລຍະທີ່ທ່ານເລືອກ.
ການຄົ້ນຄວ້າໄດ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າການໃຊ້ງົບປະມານໃນທັນທີທີ່ມີກໍານົດເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງແຜນການລາຍຮັບບໍານານຂອງທ່ານສາມາດເພີ່ມຄວາມເປັນໄປໄດ້ທີ່ລາຍຮັບບໍານານຂອງທ່ານຈະແກ່ຍາວຕະຫຼອດຊີວິດຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການເຂົ້າໄປໃນລາຍລະອຽດຂອງ geeky, ກວດເບິ່ງລາຍລັກອັກສອນຂອງ Wade Pfau ກ່ຽວກັບຫົວຂໍ້ໃນ ພະລັງງານຂອງປະຈໍາປີທີ່ມີປະສິດທິພາບດຽວ. ລາວໃຫ້ການສຶກສາກໍລະນີພິເສດກ່ຽວກັບການໃຊ້ເງິນສົດທັນທີສໍາລັບຜູ້ຊາຍໂສດອາຍຸ 65 ປີ, ແລະສໍາລັບຄູ່ຜົວເມຍ. ສິ່ງຫນຶ່ງໃນສິ່ງທີ່ Pfau ຍອມຮັບແມ່ນວ່າປະເພດເງິນທຶນນີ້ເບິ່ງຫນ້າສົນໃຈຫຼາຍກວ່າໄລຍະເວລາດົນນານ.
ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າຜະລິດຕະພັນທາງດ້ານການເງິນນີ້ເຮັດໃຫ້ຄວາມອາຍຸຍືນທີ່ດີ - ປົກປ້ອງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານຖ້າທ່ານມີຊີວິດຍາວກວ່າສະເລ່ຍ.
ອັດຕາເງິນເຟີ້ - ຈໍານວນເງິນທີ່ຈ່າຍໄປປັບ
ອັດຕາເງິນເຟີ້ທີ່ມີອັດຕາເງິນເຟີ້ແມ່ນເປັນຮູບແບບຂອງເງິນສົດຄົງທີ່. ທ່ານໄດ້ຮັບນ້ໍາປະກັນທີ່ໄດ້ຮັບປະກັນຈາກລາຍຮັບຈາກບໍລິສັດປະກັນໄພ, ແລະລາຍໄດ້ນັ້ນຈະເພີ່ມຂຶ້ນໃນແຕ່ລະປີໂດຍອີງຕາມສູດທີ່ໄດ້ກໍານົດໄວ້ກ່ອນຫນ້ານີ້.
ການເພີ່ມຂື້ນມັກຈະມີການປ່ຽນແປງໃນ ດັດຊະນີລາຄາຜູ້ບໍລິໂພກ . ອັດຕາເງິນເຟີ້ດັດສະນີຈະສະຫນອງລາຍໄດ້ປະຈໍາເດືອນເບື້ອງຕົ້ນແຕ່ຫນ້ອຍລົງ, ແຕ່ລາຍໄດ້ປະຈໍາເດືອນຈະຄ່ອຍໆເພີ່ມຂື້ນໃນໄລຍະເວລາແລະຍ້ອນອັດຕາເງິນເຟີ້ຍັງສືບຕໍ່. ໃນທີ່ສຸດມັນຈະດີກວ່າຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຈະໄດ້ຮັບຈາກເງິນອຸດຫນູນທີ່ບໍ່ແມ່ນດັດຊະນີທີ່ທຽບເທົ່າ, ແຕ່ວ່າມັນສາມາດໃຊ້ເວລາແຕ່ 12 ຫາ 20 ປີສໍາລັບການປະຈໍາເດືອນຈະເຕີບໂຕເຖິງຈຸດທີ່ມັນຈະຢູ່ຖ້າທ່ານໄດ້ເອົາເງິນທີ່ບໍ່ມີກໍານົດ, ເງິນຈ່າຍເງິນເຟີ້ຈາກການເລີ່ມຕົ້ນ.
ເມື່ອອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ການຄົ້ນຄວ້າຂອງ Pfau ກ່ຽວກັບການນໍາໃຊ້ເງິນປອມປັບຕົວຂອງອັດຕາເງິນເຟີ້ແມ່ນເປັນທີ່ໂດດເດັ່ນ. ໃນຂະນະທີ່ລາວໄດ້ກ່າວໃນ ຂອບເຂດທີ່ມີປະສິດທິພາບ: ສົມມຸດວ່າ, ອັດຕາເງິນເຟີ້ທີ່ຖືກປັບໃຫມ, SPIAs ຄົງທີ່ແລະ SPIA ທີ່ຖືກປັບໃຫມ, "ມື້ນີ້, ຫນຶ່ງໃນຜົນໄດ້ຮັບທີ່ຂ້າພະເຈົ້າກໍ່ເອົາໃຈໃສ່ນັ້ນແມ່ນວ່າ SPIAs ຄົງທີ່ໄດ້ດີກວ່າ SPIA ປັບຕົວຍ້ອນອັດຕາເງິນເຟີ້." ການຈ່າຍເງິນສໍາລັບຜະລິດຕະພັນປັບປຸງອັດຕາເງິນເຟີ້ເລີ່ມຕົ້ນທີ່ຕໍ່າຫຼາຍທີ່ມັນສາມາດໃຊ້ເວລາດົນນານທີ່ຈະຕິດຕາມ.
Variable Payout Annuities
ບໍລິສັດປະກັນໄພບໍ່ໄດ້ສະຫນອງເງິນທີ່ມີການຮັບປະກັນຂອງລາຍຮັບທີ່ມີເງິນສົດທັນທີທັນໃດ. ແທນທີ່ຈະ, ຈໍານວນລາຍໄດ້ທີ່ທ່ານຈະໄດ້ຮັບຈະຂຶ້ນຢູ່ກັບຜົນປະໂຫຍດຂອງການລົງທຶນທີ່ຢູ່ເບື້ອງຕົ້ນ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ.
ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານຈະແຕກຕ່າງກັນໃນແຕ່ລະເດືອນ, ຫຼືຢ່າງຫນ້ອຍກໍ່ຈະປັບຕັ້ງໃຫມ່ໃນແຕ່ລະປີ. ມັນຂຶ້ນກັບວິທີການເງິນຄືນເງິນໄດ້ຖືກສ້າງຂຶ້ນ.
ຈຸດປະສົງຂອງເງິນທັນທີທັນໃດແມ່ນລາຍຮັບທີ່ຖືກຮັບປະກັນທີ່ທ່ານສາມາດອີງໃສ່ແລະປະເພດຂອງເງິນລາຍໄດ້ປ່ຽນແປງໃນເລື່ອງນີ້. ກອງທຶນປະກັນໄພບໍານານ ສາມາດເຮັດສໍາເລັດບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ຄ້າຍຄືກັນແຕ່ບໍ່ມີການສູນເສຍສະພາບຄ່ອງ.
Which is best for you?
ເງິນສົດທີ່ມີກໍານົດເວລາທີ່ມີກໍານົດຊໍາລຸດຈະເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ດີທີ່ສຸດຖ້າທ່ານຕ້ອງການເພີ່ມລາຍໄດ້ຮັບປະກັນໃຫ້ກັບແຜນການລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ. ມັນສ້າງ ພື້ນທີ່ຂອງລາຍໄດ້ຮັບປະກັນ ທີ່ທ່ານບໍ່ສາມາດໃຊ້ໄດ້. ແຕ່ຖ້າທ່ານມີຄວາມກັງວົນກ່ຽວກັບອັດຕາເງິນເຟີ້ສູງສຸດຕໍ່ມາໃນຊີວິດ, ຜະລິດຕະພັນທີ່ປັບຕົວຍ້ອນອັດຕາເງິນເຟີ້ສາມາດປ້ອງກັນນີ້ໄດ້.
ທ່ານອາດຈະຕ້ອງພິຈາລະນາການລົງທຶນອື່ນໆທີ່ສະຫນອງການປົກປັກຮັກສາເງິນຝາກເຊັ່ນ TIPS ແລະ IBonds ກ່ອນທີ່ຈະຊື້ເງິນສົດ.
ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານເອົາໃຈໃສ່ແຜນການທາງດ້ານການເງິນຢ່າງລະອຽດກ່ອນ. ແຜນງົບປະມານເງິນປັນຜົນສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກທີ່ມີໂຄງສ້າງທີ່ດີສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຫັນວ່າຜະລິດຕະພັນທີ່ເຮັດໃຫ້ທ່ານມີຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານແລະ, ແນ່ນອນ, ຄໍາແນະນໍາຂອງຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ເປັນມືອາຊີບສາມາດເປັນປະໂຫຍດ.