ການຊື້ຮຸ້ນສ່ວນບຸກຄົນຫມາຍຄວາມວ່າມີຄວາມສ່ຽງສູງ.
ມີຫຼັກຊັບ, ໃນໄລຍະເວລາສັ້ນໆຂອງເວລາ, ເງິນຂອງທ່ານສາມາດເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງວ່ອງໄວ, ຫຼືມັນອາດຈະມີມູນຄ່າເກືອບບໍ່ມີຫຍັງ. ກົງກັນຂ້າມກັບ ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນດັດຊະນີ , ຊຶ່ງເປັນເຈົ້າຂອງຮຸ້ນຫຼາຍຮ້ອຍ. ດ້ວຍກອງທຶນດັ່ງກ່າວ, ທ່ານບໍ່ສາມາດເຫັນເງິນຂອງທ່ານໄດ້ຢ່າງລວດໄວ, ທ່ານຍັງບໍ່ເຫັນລາຄາຮຸ້ນຂອງທ່ານຫຼຸດລົງເປັນສູນ.
Stocks Vs ກອງທຶນ
ໃຫ້ເບິ່ງຕົວຢ່າງໂດຍການປຽບທຽບການຊື້ຫຼັກຊັບສ່ວນບຸກຄົນເພື່ອຊື້ກອງທຶນດັດຊະນີ.
ສົມມຸດວ່າທ່ານຮູ້ສຶກຫມັ້ນໃຈວ່າຮຸ້ນ XYZ ຢູ່ໃນລະດັບຕໍ່າ. ທ່ານເຮັດວຽກຢູ່ໃນອຸດສາຫະກໍາ, ບໍລິສັດມີປະຫວັດສາດສະຫມໍ່າສະເຫມີຂອງການເຕີບໂຕລາຍຮັບຂອງມັນ, ແລະມັນຜະລິດຕະພັນທີ່ມີຄຸນນະພາບສູງ, ສອດຄ່ອງ.
ລາຄາຫຼັກຊັບໄດ້ຫຼຸດລົງ 50% ໃນເມື່ອກ່ອນ. ທ່ານມີທາງບວກວ່າໃນ 12 ເດືອນຂ້າງຫນ້າ, ມັນຈະກັບຄືນມາຢ່າງຫນ້ອຍ 50%. (ໃນະໂດລາ, ສົມມຸດວ່າຮຸ້ນດັ່ງກ່າວຈະຊື້ຈາກ $ 60 ໂດລາໄປເປັນ 30 ໂດລາສະຫະລັດ, ທ່ານມີຄວາມຫມັ້ນໃຈວ່າມັນຈະຢູ່ໃນລະດັບຕໍາ່ສຸດທີ່, ກັບຄືນໄປບ່ອນສູງເຖິງ 45 ໂດລາສະຫະລັດ)
ຕະຫຼາດຫຼັກຊັບລວມທັງຫມົດໄດ້ຫຼຸດລົງ. ກອງທຶນ S & P 500 ໃນບັນຊີຂອງທ່ານໄດ້ຫຼຸດລົງ 30%. ມັນໄດ້ມາຈາກ $ 60 ໂດລາສະຫະລັດເປັນ 42 ໂດລາສະຫະລັດ. ທ່ານຮູ້ວ່າຕະຫຼາດມີການປ່ຽນແປງ, ແຕ່ທ່ານບໍ່ເຄີຍຄາດວ່າຈະຫຼຸດລົງເຊັ່ນນີ້ໃນກອງທຶນດັດຊະນີ, ແລະທ່ານກໍາລັງພະຍາຍາມຫາວິທີທີ່ຈະຊົດເຊີຍການສູນເສຍຂອງທ່ານ.
ທ່ານຕັດສິນໃຈວ່າມັນອາດຈະໃຊ້ເວລາຕະຫຼາດຫຼາຍປີເພື່ອຟື້ນຕົວ, ແຕ່ຖ້າທ່ານຂາຍຫຼັກຊັບດັດຊະນີແລະຊື້ຫຼັກຊັບ XYZ, ຫຼັກຊັບຂອງທ່ານສາມາດຟື້ນຕົວໄວຂຶ້ນ.
ມັນສຽງຢ່າງສົມເຫດສົມຜົນ.
ບັນຫາແມ່ນ, ຕະຫຼາດທັງຫມົດ, ແລະດັ່ງນັ້ນກອງທຶນດັດຊະນີຂອງທ່ານ, ຈະບໍ່ໄປກັບຄ່າສູນ. ກອງທຶນດັດສະນີຂອງທ່ານຈະບໍ່ມີມື້ຫນຶ່ງມີມູນຄ່າ.
ຫຼັກຊັບ XYZ ອີກດ້ານຫນຶ່ງ, ອາດຈະສືບຕໍ່ຫຼຸດລົງໃນມູນຄ່າ, ແລະໃນກໍລະນີທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດ, ໄຟລ໌ສໍາລັບການລົ້ມລະລາຍ, ເຮັດໃຫ້ທ່ານມີບໍ່ມີຫຍັງ.
ຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານແມ່ນສຸມໃສ່ກັບຫຼັກຊັບແຕ່ລະຄົນ. ຜົນຂອງທ່ານແມ່ນຂຶ້ນກັບຜົນໄດ້ຮັບຂອງບໍລິສັດດຽວເທົ່ານັ້ນ.
ສິ່ງທີ່ສາມາດເຮັດໃຫ້ຮຸ້ນ XYZ ສືບຕໍ່ສະຫວ່າງ? ສິ່ງຕ່າງໆຈໍານວນຫຼາຍເຊັ່ນ:
- ການລົງໂທດຕໍ່ບໍລິສັດຍ້ອນຜະລິດຕະພັນຜິດປົກກະຕິ.
- ການຫຼຸດລົງໃນການຂາຍ / ລາຍໄດ້ຍ້ອນວ່າຄູ່ແຂ່ງອອກມາດ້ວຍຜະລິດຕະພັນທີ່ດີກວ່າ.
- ຄວາມຜິດພາດທາງບັນຊີຫຼືຄວາມຜິດພາດທີ່ເຮັດໃຫ້ບໍລິສັດໄດ້ລາຍງານເກີນກໍາໄລ.
ຖ້າທ່ານຊື້ຫຼັກຊັບ XYZ, ທ່ານອາດຈະມີໂຊກດີ, ແລະຫຼັກຊັບຈະເພີ່ມຂຶ້ນໄວກວ່າຕະຫຼາດ. ຫຼືທ່ານອາດຈະບໍ່ໄດ້ຮັບໂຊກດີ, ແລະຫຼັກຊັບອາດຈະສືບຕໍ່ຫຼຸດລົງໃນມູນຄ່າ; ເຖິງແມ່ນວ່າທັງຫມົດວິທີລົງໄປສູນ.
ຖ້າທ່ານຮັກສາກອງທຶນດັດຊະນີຂອງທ່ານ, ທ່ານຮູ້ວ່າຕະຫຼາດຈະຟື້ນຕົວ. ທ່າແຮງຂອງທ່ານສໍາລັບການເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງໄວວາບໍ່ແມ່ນສິ່ງທີ່ດີ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ທ່ານໄດ້ລົບລ້າງຄວາມເປັນໄປໄດ້ຂອງການສູນເສຍທີ່ສົມບູນ.
Stock No Brainers
ໃນເວລາທີ່ມັນກ່ຽວກັບຮຸ້ນສ່ວນບຸກຄົນ, ມີນັກວິເຄາະ, ຜູ້ພາຍໃນບໍລິສັດ, ຜູ້ຈັດການການລົງທຶນແລະຄົນອື່ນທີ່ມີຄວາມສາມາດແລະສົດໃສອື່ນໆທີ່ປະເມີນມູນຄ່າຫຼັກຊັບເຊັ່ນດຽວກັນກັບທ່ານ. ຖ້າລາຄາຫຼັກຊັບຕ່ໍາເກີນໄປ, ທ່ານຕ້ອງຢຸດແລະຖາມຕົວເອງວ່າ "ຕະຫຼາດຮູ້ຫຍັງກ່ຽວກັບຫຼັກຊັບນີ້ທີ່ຂ້ອຍບໍ່ຮູ້?"
ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ສັງເກດເຫັນວ່າປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍຊື້ຮຸ້ນທີ່ເບິ່ງຄືວ່າບໍ່ມີນັກສະຕິປັນຍາ. ພາຍໃນສອງສາມອາທິດສັ້ນໆ, ເງິນປັນຜົນໄດ້ຖືກຕັດ, ການສູນເສຍລູກຄ້າທີ່ສໍາຄັນ, ປະທ້ວງ, ຫຼືເຫດການທີ່ເປັນອັນຕະລາຍອື່ນທີ່ເກີດຂື້ນທີ່ເຮັດໃຫ້ຮຸ້ນຫຼຸດລົງຫຼາຍຫຼືດີທີ່ສຸດ, ສໍາລັບເວລາຫຼາຍປີ.
ການວັດແທກຄວາມສ່ຽງຈາກຜົນໄດ້ຮັບໃນການເງິນທີ່ດີຂອງທ່ານ
ຖ້າທ່ານຊື້ຫຼັກຊັບສ່ວນບຸກຄົນ, ຈົ່ງຮູ້ເຖິງຄວາມສ່ຽງທີ່ທ່ານກໍາລັງກິນ. ຖາມຕົວເອງສອງຄໍາຖາມນີ້:
- ຖ້າຜົນໄດ້ຮັບໃນທາງບວກທີ່ທ່ານຫວັງວ່າຈະເກີດຂື້ນ, ມັນຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານລຸດລົງໄດ້ແນວໃດ?
- ຖ້າມີຜົນກະທົບທາງລົບທີ່ເກີດຂື້ນ, ມັນຈະເຮັດໃຫ້ເຈົ້າລົ້ມລົງຫຼາຍປານໃດ?
ຜົນໄດ້ຮັບທີ່ມີທ່າແຮງຈາກຜົນໄດ້ຮັບໃນທາງບວກສາມາດເຮັດໃຫ້ຄວາມສ່ຽງຂອງຜົນກະທົບທາງລົບທີ່ເປັນໄປໄດ້ບໍ?
ພຽງແຕ່ຈື່, ຖ້າວ່າມັນແມ່ນຫຼັກຊັບທີ່ຄຸ້ນເຄີຍກັບ, ທ່ານຈະຄິດວ່າຜົນໄດ້ຮັບທາງລົບແມ່ນບໍ່ເປັນໄປໄດ້.
ໃນປີ 2001 ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ເຮັດວຽກຢູ່ບໍລິສັດ CPA ທີ່ເຮັດວຽກກັບພະນັກງານຂອງ Intel ຫລາຍຄົນ. ຮຸ້ນ Intel (INTC) ໄດ້ມີມູນຄ່າຫຼາຍກວ່າ 70 ໂດລາສະຫະລັດ. ພວກເຮົາໄດ້ເບິ່ງຜູ້ບໍລິຫານຂອງ Intel ປະຕິເສດທີ່ຈະຫລາກຫລາຍ, ແລະພວກເຮົາໄດ້ສັງເກດເຫັນການຖືຫຸ້ນຂອງພວກເຂົາຫຼຸດລົງຫຼາຍກວ່າ 70%. ຜູ້ບໍລິຫານຫຼາຍຄົນທີ່ຊື້ຫຼັກຊັບເພີ່ມເຕີມ, ຍືນຍົງວ່າມັນຈະກັບຄືນມາ.
ໃນປີ 2016, ລາຄາຮຸ້ນແມ່ນຫລຸດລົງປະມານ 35 ໂດລາສະຫະລັດ. ຂ້າພະເຈົ້າບໍ່ຄິດວ່ານີ້ແມ່ນປະເພດຄວາມສ່ຽງທີ່ຄົນສ່ວນໃຫຍ່ຄວນໃຊ້ກັບເງິນບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າ.
ໃນຂະນະທີ່ທ່ານຢູ່ໃກ້ກັບເງິນກະສຽນວຽກ, ທ່ານຕ້ອງການຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງ, ບໍ່ເພີ່ມຄວາມສ່ຽງ. ການປ່ຽນແປງອອກຈາກຮຸ້ນສ່ວນບຸກຄົນສາມາດຊ່ວຍເຮັດສໍາເລັດນີ້.