ວິທີການນໍາໃຊ້ກົດລະບຽບທີ່ຈະຈ່າຍພາສີຫນ້ອຍລົງໃນປີ 2016.
- ລາຍໄດ້ຕໍ່າ; ພາຍໃຕ້ $ 75,300 ແຕ່ງງານ, $ 37,650 ດຽວ
- ທ່ານໄດ້ສູນເສຍວຽກຫຼືອອກອາວຸດກ່ອນຫນ້ານັ້ນ
- ທ່ານໄດ້ລົ້ມລົງໃນທ້າຍປີຫຼືອາດຈະຖອນຕົວໃນປີຫນ້າ
- ລາຍໄດ້ສູງຂຶ້ນ; $ 200,000 ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ
- ອາຍຸ 63 ປີແລະສູງກວ່າ
- ເຖິງ 70 ປີ
ຊອກຫາພາກ (s) ທີ່ນໍາໃຊ້ກັບທ່ານສໍາລັບຄໍາແນະນໍາການວາງແຜນພາສີທີ່ກໍານົດປີທີ່ກໍານົດເອງ.
1. ລາຍໄດ້ຕ່ໍາກວ່າ
ຖ້າລາຍໄດ້ລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ (ຊຶ່ງແມ່ນລາຍໄດ້ຫຼັງຈາກການຫັກຄ່າແລະການຍົກເວັ້ນທັງຫມົດ) ອາດຈະມີຫນ້ອຍກວ່າ $ 75,300 ແຕ່ງງານ, ຫຼື $ 37,650 ດ່ຽວ, ຫຼັງຈາກນັ້ນໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກອັດຕາເງິນປັນຜົນທີ່ມີເງື່ອນໄຂສູນກາງແລະອັດຕາດອກເບ້ຍທຶນໄລຍະຍາວ. ນີ້ແມ່ນວິທີການ. ຖ້າເຈົ້າເປັນເຈົ້າຂອງຮຸ້ນຫຼືທຶນໃນບັນຊີທີ່ບໍ່ແມ່ນເງິນກະສຽນວຽກ, ເຈົ້າອາດຈະສາມາດຮັບຮູ້ຜົນກໍາໄລແລະບໍ່ຈ່າຍພາສີ. ສໍາລັບປີ 2016, ອັດຕາພາສີກ່ຽວກັບກໍາໄລຂອງທຶນໄລຍະຍາວຍັງຢູ່ໃນລະດັບສູນ 0% ສໍາລັບຜູ້ທີ່ຢູ່ໃນວົງເລັບພາສີ 10% ແລະ 15%.
ສິ່ງທີ່ຄວນເຮັດ? ທ່ານຈະຕ້ອງເຮັດການ ຄາດຄະເນທາງພາສີ ເພື່ອປະເມີນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານແລະລາຍໄດ້ຈາກການເກັບພາສີທັງກ່ອນແລະຫຼັງຈາກການປ່ຽນແປງໃດໆ. ຖ້າມີພື້ນທີ່ສໍາລັບການເພີ່ມທຶນເພີ່ມເຕີມທີ່ຈະບໍ່ມີພາສີ, ຢ່າລັງເລໃຈ. ປະສົບຜົນສໍາເລັດ.
ຄໍາເຕືອນ 1: ທ່ານສາມາດໃຊ້ຄຸນສົມບັດນີ້ເພື່ອບັນລຸຜົນປະໂຫຍດໃນຈໍານວນເງິນທີ່ "ຕື່ມຂໍ້ມູນໃສ່" ວົງເລັບ 15%. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນເປັນຜູ້ທີ່ແຕ່ງງານແລ້ວ, ຖ້າທ່ານມີລາຍໄດ້ປະມານ 50,000 ໂດລາສະຫະລັດ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບເງິນທຶນທີ່ມີມູນຄ່າ 25,300 ໂດລາໃນໄລຍະຍາວເຊິ່ງອາດຈະມີສິດໄດ້ຮັບອັດຕາຮ້ອຍລະ 0.
ຄໍາເຕືອນ 2: ຖ້າທ່ານມີການສູນເສຍທຶນຈາກປີທີ່ຜ່ານມາ, ການເພີ່ມທຶນຂອງທ່ານໃນປີປັດຈຸບັນຈະນໍາໃຊ້ການສູນເສັຽຄັ້ງທໍາອິດຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະບໍ່ນໍາໃຊ້ອັດຕາພາສີມູນຄ່າເພີ່ມ 0%. ໃນສະຖານະການນີ້, ມັນອາດຈະບໍ່ມີປະໂຫຍດໃນການຮັບຜົນປະໂຫຍດ. ທ່ານອາດຕ້ອງການຊ່ວຍປະຢັດການສູນເສຍເຫຼົ່ານີ້ເພື່ອໃຊ້ຕໍ່ກັບເງິນຮຸ້ນໃນອະນາຄົດທີ່ອາດຈະຖືກເກັບຢູ່ໃນອັດຕາທີ່ສູງກວ່າ.
ດີທີ່ສຸດສໍາລັບ: ເຈດຕະນາຮັບຮູ້ຜົນປະໂຫຍດຖ້າວ່າທ່ານຈະຢູ່ໃນຫຼືພາຍໃຕ້ວົງເລັບ 15% ແລະບໍ່ມີ ການສູນເສຍຊັບສິນ . ການປະຕິບັດຕາມເຈດຕະນາເຖິງຜົນປະໂຫຍດອາດຈະມີການແລກປ່ຽນເຊັ່ນ: ການແລກປ່ຽນຫຼັກຊັບ S & P 500 ຫຼັກຊັບຫຼັກສໍາລັບກອງທຶນດັດຊະນີ S & P 500 ທີ່ຄ້າຍກັນ.
2. ການສູນເສຍວຽກຫຼືການພັກຜ່ອນໃນຕົ້ນປີ
ຖ້າທ່ານສູນເສຍວຽກຫຼືອອກອາວຸໂສໃນຕົ້ນປີທ່ານອາດຈະມີລາຍໄດ້ຕໍ່າກ່ວານີ້ສໍາລັບປີ, ໂດຍສະເພາະຖ້າທ່ານລາຍງານລາຍລະອຽດ. ໃນປີນີ້ຄິດໄລ່ການແປງຂອງ Roth.
ສິ່ງທີ່ຄວນເຮັດ? ປີທີ່ມີລາຍໄດ້ຕ່ໍາສາມາດເຮັດໃຫ້ສະຖານະການພາສີທີ່ທ່ານມີການຫັກຄ່າຫລາຍກວ່າລາຍໄດ້. ໃນປີທີ່ທ່ານອາດຈະສາມາດ ປ່ຽນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງ IRA ແບບພື້ນເມືອງໃຫ້ກັບ Roth ແລະຈ່າຍຄ່າພາສີບໍ່ໄດ້. ທ່ານຈະປ່ຽນຈໍານວນເງິນທີ່ເຫມາະສົມກັບຈໍານວນການຫັກຄ່າທີ່ທ່ານມີ, ຊຶ່ງເຮັດໃຫ້ລາຍໄດ້ຂອງທ່ານຢູ່ທີ່ສູນ. ຫຼືຖ້າທ່ານຄາດວ່າຈະຢູ່ໃນລະດັບພາສີອາກອນທີ່ສູງກວ່າໃນພາຍຫລັງໃນການເກສີຍນອາຍຸ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການແປງພຽງພໍທີ່ຈະຕື່ມເຖິງວົງເລັບພາສີ 10% ຫຼື 15%. ທ່ານພຽງແຕ່ຈະເປີດໂອກາດນີ້ໂດຍການວາງແຜນການວາງແຜນອາກອນປີກ່ອນວັນທີ 31 ເດືອນທັນວາ.
ທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບ: ຜູ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ອາກອນໃນປັດຈຸບັນຈະໄດ້ຮັບການເກັບພາສີຢູ່ໃນອັດຕາຕ່ໍາກວ່າສິ່ງທີ່ພວກເຂົາຈະມີປະສົບການຕໍ່ມາໃນການເກສີຍນ.
3. ທ່ານໄດ້ຖອນອອກໃນທ້າຍປີຫຼືອາດຈະຖອນຄືນໃນປີຕໍ່ໄປ
ຖ້າທ່ານຢຸດວຽກໃນທ້າຍປີຫຼືວາງແຜນທີ່ຈະພັກຜ່ອນໃນຕົ້ນປີຫນ້າ, ທ່ານອາດຈະເຫັນການປ່ຽນແປງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນສະຖານະການພາສີຂອງທ່ານ.
ສິ່ງທີ່ຄວນເຮັດ? ຖ້າວ່າການປ່ຽນແປງສະພາບການຈ້າງງານຂອງທ່ານຫມາຍເຖິງວ່າພາສີອາກອນຂອງທ່ານຈະຫຼຸດລົງໃນປີຫນ້າ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງເບິ່ງວ່າທ່ານສາມາດຍົກເລີກລາຍໄດ້ຫຼືເງິນໂບນັດຈາກປີອາກອນນີ້ເຂົ້າໃນປີທີ່ຜ່ານມາບ່ອນທີ່ ພາສີອາກອນ ຂອງທ່ານ ຈະຫຼຸດລົງ .
ທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບ: ຜູ້ທີ່ຄາດຫວັງວ່າຈະມີລາຍຮັບຕ່ໍາໃນປີຫນ້າກວ່າໃນປີນີ້.
4 ຜູ້ຮັບລາຍໄດ້ສູງສຸດ
ຜູ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ສູງກວ່າ $ 250,000 ສໍາລັບການແຕ່ງງານ, $ 200,000 ສໍາລັບຄົນດຽວ - ເບິ່ງແຍງສໍາລັບການ surtax ໄດ້. ການ surtax Medicare affects ຜູ້ມີລາຍໄດ້ສູງ. ມັນແມ່ນພາສີ 3.8% ທີ່ນໍາໃຊ້ກັບລາຍໄດ້ທີ່ບໍ່ໄດ້ມາຈາກເກີນຂອບເຂດທີ່ແນ່ນອນ. ນອກຈາກນັ້ນ, ຜູ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ສູງອາດຈະຕົກລົງກັບການຕັດອອກລາຍໄດ້ແລະການຍົກເວັ້ນສ່ວນບຸກຄົນ.
ສິ່ງທີ່ຄວນເຮັດ? ທ່ານສາມາດຕັ້ງຄ່າເງິນຝາກປະຢັດແລະການລົງທຶນໃຫມ່ເພື່ອຫຼຸດລາຍຮັບລາຍໄດ້ທີ່ອາດຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ສຸຂະພາບຂອງທ່ານ Medicare.
ຕົວຢ່າງ, ລາຍຮັບພັນທະບັດໃນເທດສະບານຈະບໍ່ຂຶ້ນກັບຄ່າເສື່ອມລາຄາ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ພວກເຮົາຕ້ອງອອກແຜນການປະຢັດທັງຫມົດ - ຍົກຕົວຢ່າງ, ຖ້າທ່ານເລີ່ມຕົ້ນວຽກໃນກາງປີ, ທ່ານຈະສາມາດປະຕິເສດເກືອບທັງຫມົດຂອງເງິນເດືອນຂອງທ່ານໃຫ້ກັບແຜນການເງິນບໍານານຂອງບໍລິສັດໃນບາງປີສຸດທ້າຍຂອງປີ, ແລະໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານປະກອບສ່ວນເຂົ້າ HSAs - ຫຼືແຜນການຮັບປະກັນອື່ນໆທີ່ທ່ານມີສິດໄດ້ຮັບ.
ທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບ: ຜູ້ຈ່າຍພາສີທີ່ມີລາຍໄດ້ສູງທີ່ມີລາຍຮັບລາຍໄດ້ຫຼາຍທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບການປົກປ້ອງໄວ້ໃນບັນຊີລາຍງານພາສີອາກອນ.
5. ອາຍຸ 63 ປີຫຼືສູງກວ່າ
ໃນແຕ່ລະປີ ຄ່າປະກັນໄພ Medicare Part B ຂອງທ່ານຖືກກໍານົດໂດຍການຊອກຫາຜົນຕອບແທນອາກອນຂອງທ່ານສອງປີກ່ອນ. ຖ້າທ່ານມີປີທີ່ມີລາຍໄດ້ສູງ, ເຖິງແມ່ນວ່າມັນແມ່ນຍ້ອນເຫດການດຽວກັນເຊັ່ນການຂາຍຊັບສິນ, ມັນອາດຈະເຮັດໃຫ້ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ Medicare Part B ຂອງທ່ານສູງກວ່າສອງປີຕໍ່ມາ.
ສິ່ງທີ່ຄວນເຮັດ? ເບິ່ງວ່າມີວິທີການເຜີຍແຜ່ຜົນໄດ້ຮັບແລະລາຍໄດ້ຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງປີທ່ີຈະຕ້ອງຫຼີກເວັ້ນການຂ້າມເກນ Medicare Part B ໃນຫນຶ່ງປີໃດ. ຖ້າຫາກວ່າມັນເປັນເວລາຫນຶ່ງທີ່ເຖິງເວລາທີ່ເຮັດໃຫ້ທ່ານເກີນຂີດຈໍາກັດ, ໃຫ້ຍື່ນຄໍາອຸທອນກັບ Social Security ແລະອະທິບາຍວ່າລາຍໄດ້ຂອງທ່ານບໍ່ສູງໃນປະຈຸບັນ.
ທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບ: ປະຊາຊົນທີ່ມີອາຍຸ 63 ປີຫຼືສູງກວ່າຜູ້ທີ່ຄາດຫວັງວ່າຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດເພີ່ມທຶນຫຼືບາງທີອາດມີການຂາຍລ່ວງຫນ້າ (ຈາກການຂາຍທຸລະກິດເປັນຕົວຢ່າງ) ຜູ້ທີ່ສາມາດເຜີຍແຜ່ລາຍໄດ້ອອກຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງປີເພື່ອຢູ່ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂ Medicare Part B.
6. ປ່ຽນອາຍຸ 70 ປີ
ໃນເວລາອາຍຸ 70 ½ທ່ານຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນການ ແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດ ຈາກບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກ. ລາຍໄດ້ taxable ພິເສດນີ້ກໍ່ສາມາດເຮັດໃຫ້ຜົນປະໂຫຍດດ້ານຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມຂອງທ່ານເພີ່ມເຕີມຂຶ້ນຢູ່ກັບພາສີ. ນີ້ເຮັດໃຫ້ຄົນຈໍານວນຫຼາຍທີ່ເລີ່ມຕົ້ນຕ້ອງການແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດທີ່ໄດ້ຮັບການຈັບຕົວໂດຍການເກັບຄ່າພາສີອາກອນທີ່ສູງກວ່າຄາດ.
ສິ່ງທີ່ຄວນເຮັດ? ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານບໍ່ຖືຈໍານວນເງິນທີ່ຖືກຕ້ອງຈາກການແຈກຈ່າຍ IRA ຂອງທ່ານ. ການວາງແຜນການພາສີອາກອນປີຈະຊ່ວຍທ່ານໃຫ້ປະເມີນໃບເກັບພາສີໃຫມ່ຂອງທ່ານຢ່າງຖືກຕ້ອງເພື່ອໃຫ້ທ່ານມີຈໍານວນພາສີທີ່ເຫມາະສົມ.
ທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບ: ຜູ້ທີ່ກໍາລັງເລີ່ມຕົ້ນການກະຈາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການໃນຄັ້ງທໍາອິດ.