ຈາກ IRAs ໄປຫາເງິນບໍານານ, ຊອກຫາທີ່ຖືກຕ້ອງຕາມກົດຫມາຍ
ຂ້າງລຸ່ມນີ້ແມ່ນບັນຊີລາຍຊື່ຂອງແຫຼ່ງລາຍຮັບສ່ວນໃຫຍ່ຂອງເງິນກະສຽນວຽກ, ແບ່ງອອກເປັນລາຍຮັບເງິນບໍານານ, ລາຍຮັບເງິນບໍານານສ່ວນຫນຶ່ງ, ແລະລາຍຮັບເງິນບໍານານຟຣີ.
ໃຊ້ບັນຊີນີ້ເທົ່ານັ້ນສໍາລັບຄໍາແນະນໍາທົ່ວໄປ. ທ່ານຕ້ອງໃຊ້ຄໍາແນະນໍາຂອງ IRS ເຊິ່ງສາມາດປ່ຽນແປງຫຼືຜູ້ຈັດພິມພາສີທີ່ມີຄຸນສົມບັດທີ່ເປັນທີ່ຄຸ້ນເຄີຍກັບການເງິນຂອງທ່ານ, ເພື່ອໃຫ້ທ່ານມີຄໍາເວົ້າສຸດທ້າຍກ່ຽວກັບລາຍການທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ມີລາຍໄດ້ຈາກການເກສີຍນອາກອນ.
ແຫຼ່ງລາຍໄດ້ taxable ຂອງລາຍໄດ້ເງິນກະສຽນວຽກ
ຄາດວ່າທຸກໆປະເພດຂອງລາຍໄດ້ຂອງເງິນກະສຽນວຽກດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້ຈະຖືກກໍານົດຢູ່ໃນອັດຕາພາສີລາຍໄດ້ທົ່ວໄປຂອງທ່ານ.
- ການຖອນເງິນຈາກແຜນການເງິນບໍານານ: ຖ້າແຜນການໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນຈາກເງິນໂດລາສະຫະລັດ, ບໍ່ວ່າຈະແມ່ນທ່ານຫຼືນາຍຈ້າງຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບລາຍໄດ້ຈາກການເກສີຍນເມື່ອທ່ານຖອນ. ຄາດວ່າຈະມີການ ຖອນເງິນ ທັງຫມົດ ຈາກ IRAs , 401 (k) s, 403 (b) s, SEPS, SIMPLES ແລະແຜນປະກັນອື່ນໆທີ່ຄ້າຍຄືກັນ.
- ລາຍໄດ້ບໍານານ: ສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນບໍານານ, ແຕ່ບາງປະເພດຂອງເງິນບໍານານທາງທະຫານຫຼືເງິນບໍານານຂອງຄົນພິການສາມາດເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຫລືທັງຫມົດບໍ່ເສຍພາສີ. ຜູ້ໃຫ້ບໍລິການເງິນບໍານານຂອງທ່ານຈະສົ່ງແບບຟອມ 1099 ໃຫ້ທ່ານໃນຕອນຕົ້ນຂອງແຕ່ລະປີເຊິ່ງສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າທ່ານໄດ້ຮັບເງິນບໍານານເທົ່າໃດ.
- ລາຍໄດ້ຈາກການລົງທຶນໃນ ບັນຊີ ທີ່ບໍ່ແມ່ນເງິນສົດ : ເງິນ ດອກເບ້ຍ, ເງິນປັນຜົນແລະຮຸ້ນທຶນທີ່ເກີດຂື້ນໃນ ບັນຊີ ບໍ່ສະເຫມີພາບຈະໄດ້ຮັບການລາຍງານໃຫ້ທ່ານໃນແບບຟອມ 1099 ໃນແຕ່ລະປີແລະທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າພາສີສ່ວນໃຫຍ່ຂອງລາຍໄດ້ການລົງທຶນເຊັ່ນນີ້. ຂໍ້ຍົກເວັ້ນຈະເປັນການ ເພີ່ມທຶນທີ່ຕົກລົງໃນອັດຕາສ່ວນອັດຕາສ່ວນຮ້ອຍສູນ - ທ່ານບໍ່ໄດ້ຈ່າຍພາສີໃນສ່ວນທີ່ໄດ້ຮັບຈາກການເພີ່ມທຶນ. ແຕ່ສັງເກດວ່າດອກເບັ້ຍດອກເບ້ຍ, ເງິນປັນຜົນແລະຮຸ້ນທຶນທີ່ເກີດຂື້ນໃນ ບັນຊີລາຍຈ່າຍພາສີ , ເຊັ່ນ: ແຜນ IRAs ຫຼື 401 (k), ບໍ່ແມ່ນພາສີ ໃນປີທີ່ພວກເຂົາເກີດຂຶ້ນ. ແທນທີ່ຈະ, ທັງຫມົດລາຍໄດ້ລົງທຶນດັ່ງກ່າວພາຍໃນປະເພດເຫຼົ່ານີ້ຂອງບັນຊີແມ່ນຖືກສົ່ງຕໍ່ຈົນກວ່າທ່ານຈະຖອນເງິນ. ໃນເວລາທີ່ການຖອນເງິນ, ຈໍານວນເງິນທີ່ຖອນຈະຖືກເກັບພາສີ.
- ການຖອນເງິນຈາກເງິນສົດ: ເມື່ອທ່ານຖອນເງິນຈາກອັດຕາສ່ວນຄົງທີ່ຫຼືເງິນທີ່ມີການປ່ຽນແປງ (ຫນຶ່ງທີ່ ບໍ່ໄດ້ ເປັນເຈົ້າຂອງ IRA ຫຼືບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກ) ກົດລະບຽບຂອງ IRS ກ່າວວ່າກໍາໄລໃດໆຈະຕ້ອງໄດ້ຖອນທໍາອິດແລະຜົນປະໂຫຍດນີ້ຈະຖືກເກັບໄວ້ເປັນລາຍໄດ້ປະຈໍາ. ເມື່ອຜົນໄດ້ຮັບທັງຫມົດຖືກຖອນແລ້ວ, ທ່ານຈະຖອນເງິນຕົ້ນທຶນຫຼືເງິນຕົ້ນຂອງທ່ານ. ການຖອນເງິນຂອງພື້ນຖານບໍ່ໄດ້ຖືກນັບວ່າເປັນລາຍໄດ້ຈາກການເກສີຍນອາກອນ
ລາຍໄດ້ເງິນບໍານານສ່ວນຫນຶ່ງແມ່ນພາສີ
ແຫຼ່ງລາຍຮັບຂອງເງິນບໍານານດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້ແມ່ນບໍ່ແມ່ນທັງຫມົດ.
- ການຮັກສາຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມ: ທຸກໆບ່ອນຈາກ 0 ເຖິງ 85% ຂອງລາຍໄດ້ປະກັນສັງຄົມຂອງທ່ານອາດຈະຖືກເກັບພາສີ , ແຕ່ບໍ່ແມ່ນ 100% ຂອງມັນ. ຖ້າແຫຼ່ງລາຍຮັບອື່ນໆຂອງທ່ານຢູ່ໃນລະດັບຕ່ໍາກວ່າຂອບເຂດທີ່ກໍານົດໄວ້ໂດຍ IRS, ຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານຈະບໍ່ເສຍພາສີ, ແຕ່ຖ້າແຫຼ່ງລາຍຮັບອື່ນຂອງທ່ານເກີນຂອບເຂດ, ແລ້ວສູດຈະກໍານົດວ່າອັດຕາສ່ວນຂອງຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານຈະຖືກຮັບ to taxation ຂ່າວດີແມ່ນ 15% ຂອງ ຜົນປະໂຫຍດປະກັນສັງຄົມ ຂອງທ່ານຈະບໍ່ເສຍພາສີ.
- ການ ຖອນເງິນຈາກ IRA ທີ່ບໍ່ຈໍາກັດການເສຍພາສີ : ຖ້າທ່ານມີການປະກອບສ່ວນຂອງພາສີ IRA ກ່ອນທີ່ຈະຈ່າຍພາສີກ່ອນອື່ນ, ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການຖອນ IRA ທີ່ບໍ່ສາມາດຫຼຸດຜ່ອນໄດ້ອາດຈະຖືວ່າໄດ້ຮັບສ່ວນຫນຶ່ງແລະສ່ວນຫນຶ່ງແມ່ນການຄືນເງິນຂອງທ່ານ. ສ່ວນທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດແມ່ນຖືວ່າໄດ້ຮັບລາຍໄດ້ຈາກການເກສີຍນອາກອນ.
- ລາຍໄດ້ຈາກເງິນສົດທັນທີທີ່ຊື້ກັບເງິນຫຼັງຈາກພາສີ : ເວລາທີ່ທ່ານ ຊື້ເງິນທັນທີທັນໃດ ທີ່ມີ ເງິນ ຫຼັງຈາກພາສີສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການຈ່າຍເງິນແຕ່ລະທ່ານທີ່ໄດ້ຮັບແມ່ນມີດອກເບ້ຍແລະສ່ວນຫນຶ່ງແມ່ນການກັບຄືນຂອງເງິນຕົ້ນ. ສ່ວນດອກເບັ້ຍແມ່ນພາສີ. ຖ້າຫາກວ່າເງິນສົດທັນທີທີ່ໄດ້ຊື້ດ້ວຍເງິນກ່ອນຄ່າພາສີ, ເຊັ່ນໃນບັນຊີ IRA ຫຼືເງິນກະສຽນວຽກ, ລາຍໄດ້ທັງຫມົດຈະຖືກເກັບພາສີ.
- ເງິນກູ້ຢືມຈາກເງິນສົດໃນ ນະໂຍບາຍປະກັນຊີວິດມູນຄ່າເງິນສົດ : ນະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດມູນຄ່າເງິນສົດ ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ - ເຊິ່ງສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດທີ່ທ່ານໄດ້ຈ່າຍ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານມີເງິນສົດໃນນະໂຍບາຍຖ້າມູນຄ່າເງິນສົດຂອງທ່ານສູງກວ່າພື້ນຖານຂອງທ່ານແລ້ວສ່ວນນັ້ນຈະຖືວ່າເປັນກໍາໄລແລະຈະຖືກເກັບພາສີ. ລະວັງ - ຖ້າທ່ານມີເງິນກູ້ຢືມທີ່ຍັງຄ້າງຄາຢູ່ໃນນະໂຍບາຍມັນໄດ້ຮັບຄວາມສັບສົນຫຼາຍ. ຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຈາກນະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດຖ້າທ່ານຢຸດນະໂຍບາຍກ່ອນທີ່ຈະຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ຢືມແລ້ວ, ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງເງິນກູ້ຈະກາຍເປັນລາຍໄດ້ທີ່ຖືກລົງໂທດຕໍ່ທ່ານ.
ລາຍຮັບເງິນບໍານານຟຣີ
ແລະສຸດທ້າຍ, ແຕ່ບໍ່ໄດ້ຢ່າງຫນ້ອຍ, ລາຍໄດ້ທີ່ດີທີ່ສຸດ - ປະເພດບໍ່ເສຍພາສີ. ແຫຼ່ງລາຍຮັບດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້ແມ່ນບໍ່ເສຍພາສີ.
- ການ ຖອນເງິນ Roth IRA : ການຖອນເງິນ Roth IRA ແມ່ນບໍ່ເສຍພາສີຖ້າທ່ານມີ ເງື່ອນໄຂການຖອນຫນີ້ Roth IRA . ນອກຈາກນັ້ນ, ການຖອນເງິນຂອງ Roth IRA ແມ່ນພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ຖືກລວມຢູ່ໃນສູດທີ່ກໍານົດວ່າຈໍານວນເງິນປະກັນສັງຄົມຂອງທ່ານແມ່ນຖືກຈໍາກັດຫຼືບໍ່ລວມຢູ່ໃນສູດທີ່ກໍານົດວ່າທ່ານຈ່າຍຄ່າ Premium Medicare Part B.
- ລາຍຮັບດອກເບ້ຍຈາກພັນທະບັດເທດສະບານ: ລາຍໄດ້ຈາກພັນທະບັດເທດສະບານ ສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນບໍ່ເສຍຄ່າຈາກພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງ, ແຕ່ທ່ານອາດຈະຕ້ອງມີພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດໃນຮູບແບບຂອງລາຍໄດ້ບໍານານນີ້.
- ເງິນກູ້ຈາກນະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດ
- ລາຍໄດ້ຈາກການຈໍານອງແທນ: ການຈ່າຍຄ່າປະຈໍາເດືອນຫຼືເງິນຈໍານວນຫນຶ່ງທີ່ໄດ້ຮັບຈາກການຈໍານອງທີ່ບໍ່ໄດ້ຖືກປະຕິເສດ. ນີ້ເຮັດໃຫ້ມີ ການຈໍານອງທີ່ສົມບູນແບບເປັນປະໂຫຍດ ທີ່ ເຊື່ອງໄວ້ ທີ່ຫຼາຍຄົນໄດ້ເບິ່ງຂ້າມ.
- ການປະກອບສ່ວນຫຼັງຈາກການພາສີ: ຖ້າທ່ານບັນທຶກເງິນຫຼັງຈາກພາສີໃນ 401 (k) ຫຼືແຜນການຂອງບໍລິສັດອື່ນຫຼັງຈາກນັ້ນ, ເມື່ອທ່ານຖອນສ່ວນທີ່ເຫຼືອນັ້ນມັນບໍ່ແມ່ນພາສີ.
- ການກັບຄືນຂອງມູນຄ່າຕົ້ນທຶນຫລືຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ : ຕົວຢ່າງ, ສົມມຸດວ່າທ່ານໄດ້ຊື້ຄືນເງິນທີ່ມີການປ່ຽນແປງດ້ວຍເງິນ 10,000 ໂດລາຕໍ່ມື້. ທ່ານເງິນສົດໃນອາຍຸ 60 ປີເມື່ອມັນມີມູນຄ່າ $ 12,000. ການໄດ້ຮັບຂອງ $ 2,000 ແມ່ນຖືກເກັບພາສີເປັນລາຍໄດ້ປະຈໍາ. $ 10,000 ແມ່ນມູນຄ່າຕົ້ນທຶນຂອງທ່ານ, ຫຼືຕົ້ນທຶນຕົ້ນເດີມ, ແລະບໍ່ແມ່ນລາຍໄດ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ຕໍ່ທ່ານ.
- ໄດ້ຮັບຈາກການຂາຍເຮືອນຂອງທ່ານ : ປະຊາຊົນສ່ວນໃຫຍ່ໄດ້ຮັບ ຜົນປະໂຫຍດຈາກການຂາຍທີ່ຢູ່ອາໃສຂອງພວກເຂົາທີ່ບໍ່ແມ່ນພາສີ . ຖ້າມີກໍາໄລຫນ້ອຍກວ່າ $ 250,000 ສໍາລັບຄູ່ດຽວຫຼືຫນ້ອຍກວ່າ $ 500,000 ສໍາລັບຜູ້ທີ່ແຕ່ງງານແລ້ວ, ທ່ານໄດ້ຢູ່ເຮືອນຢູ່ຢ່າງຫນ້ອຍສອງໃນຫ້າປີຜ່ານມາແລະໄດ້ພົບກັບຄວາມຕ້ອງການ IRS ອື່ນໆ.
ໃນຂະນະທີ່ທ່ານສາມາດເຫັນໄດ້ຈາກບັນຊີລາຍຊື່ຂ້າງເທິງ, ພາສີໃນການເກສີຍນອາຍຸສາມາດແຕກຕ່າງກັນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໂດຍອີງໃສ່ບ່ອນທີ່ລາຍໄດ້ມາຈາກ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ດ້ວຍການປະຢັດແລະວາງແຜນທີ່ເຫມາະສົມ, ທ່ານສາມາດຫຼຸດຜ່ອນຈໍານວນເງິນພາສີທີ່ທ່ານຈ່າຍໃນການເກສີຍນ.