ພາບລວມແລະປະວັດຂອງບໍລິສັດປະກັນໄພເງິນຝາກປະຢັດ
ປະກັນໄພເງິນຝາກ
ເມື່ອທ່ານຝາກເງິນກັບທະນາຄານ, ທ່ານອາດຄິດວ່າເງິນແມ່ນປອດໄພ. ມັນເປັນການຍາກສໍາລັບຄົນທີ່ຈະລັກມັນ, ມັນຈະບໍ່ຖືກທໍາລາຍຖ້າເຮືອນຂອງທ່ານຖືກເຜົາໄຫມ້, ແລະທະນາຄານມີລະບົບຄວາມປອດໄພແລະແຜນການສໍາຮອງທີ່ບໍ່ສາມາດຈັດການກັບຜູ້ໃດໄດ້.
ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທະນາຄານ ລົງທຶນເງິນຝາກເພື່ອຫາລາຍໄດ້ ເຊິ່ງອະທິບາຍວ່າທະນາຄານຂອງທ່ານຈ່າຍດອກເບັ້ຍກ່ຽວກັບບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ, ໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກ (CDs) ແລະຜະລິດຕະພັນອື່ນໆ. ເງິນລົງທຶນເຫຼົ່ານັ້ນປະກອບມີເງິນກູ້ຢືມແກ່ບັນດາລູກຄ້າອື່ນໆແລະເງິນລົງທຶນທີ່ສັບສົນຫຼາຍ.
ທະນາຄານປົກກະຕິລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນ, ແຕ່ວ່າການລົງທຶນໃດກໍ່ສາມາດສູນເສຍເງິນໄດ້. ຖ້າການລົງທຶນຂອງທະນາຄານສູນເສຍຫຼາຍເກີນໄປ, ສະຖາບັນອາດຈະບໍ່ສາມາດຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງລູກຄ້າທີ່ຕ້ອງການນໍາໃຊ້ເງິນຝາກຂອງເຂົາເຈົ້າທີ່ຢູ່ໃນທະນາຄານ. ໃນເວລາທີ່ເກີດຂຶ້ນ, ທະນາຄານລົ້ມເຫລວ .
ວິທີການ FDIC ຊ່ວຍ: ການ ປະກັນໄພ FDIC ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບເງິນຂອງທ່ານຫຼັງຈາກຄວາມລົ້ມເຫຼວຂອງທະນາຄານ. ຖ້າທະນາຄານທີ່ປະກັນໄພລົ້ມເຫລວຫຼືຫນີອອກຈາກເງິນ, FDIC ຈະລົງທຶນແລະຈ່າຍຄ່າກອງທຶນທີ່ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະກວດສອບວ່າເງິນຂອງທ່ານຢູ່ໃນທະນາຄານທີ່ຮັບປະກັນແລະເງິນຝາກຂອງທ່ານຢູ່ພາຍໃຕ້ຂອບເຂດຈໍາກັດ FDIC. FDIC ໂດຍປົກກະຕິກວມເອົາເຖິງ $ 250,000 ຕໍ່ຜູ້ຖືຮຸ້ນຕໍ່ສະຖາບັນ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຂຶ້ນກັບວິທີການບັນຊີຂອງທ່ານມີຫົວຂໍ້, ມັນອາດຈະມີຫຼາຍກ່ວາ $ 250,000 ໃນສະຖາບັນຫນຶ່ງ.
ສໍາລັບບາງບັນຊີຮ່ວມກັນແລະບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກອາດຈະມີຜົນສະທ້ອນຫລາຍຂຶ້ນ.
ເປົ້າຫມາຍຂອງການປະກັນໄພ FDIC ແມ່ນເພື່ອສົ່ງເສີມຄວາມໄວ້ວາງໃຈໃນລະບົບທະນາຄານ. ເມື່ອເງິນຝາກຂອງທ່ານແມ່ນປະກັນໄພ FDIC, ລັດຖະບານສະຫະລັດຢືນຢູ່ຫລັງຄໍາສັນຍາທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານທັງຫມົດ.
ສໍາລັບລາຍລະອຽດເພີ່ມເຕີມ, ເບິ່ງ ວິທີການເຮັດວຽກ FDIC ປະກັນໄພ .
ມັນເປັນສິ່ງຈໍາເປັນທີ່ທ່ານເຂົ້າໃຈສິ່ງທີ່ (ແລະບໍ່ແມ່ນ) ຄຸ້ມຄອງໂດຍການປະກັນໄພ FDIC. ໃຫ້ສັງເກດວ່າການປະກັນໄພ FDIC ພຽງແຕ່ນໍາໃຊ້ກັບບັນຊີທະນາຄານ, ແຕ່ສະຫະພັນສິນເຊື່ອມີແບບຟອມປົກປັກຮັກສາໄວ້ຈາກລັດຖະບານທີ່ຄ້າຍຄືກັນ: ການ ປະກັນໄພ NCUSIF .
ການປະກັນໄພ FDIC ປົກປ້ອງ "ຜະລິດຕະພັນເງິນຝາກ" ເທົ່ານັ້ນ, ລວມທັງ:
- ເຊັກແລະບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ
- ເງິນຝາກທີ່ໃຊ້ເວລາ, ເຊັ່ນ: ຊີດີ
- ການຊໍາລະເງິນທີ່ເປັນທາງການທີ່ອອກໂດຍທະນາຄານທີ່ໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງ (ການກວດສອບຂອງນັກເກັບເງິນ, ຄໍາສັ່ງເງິນ, ຕົວຢ່າງ)
- ບັນຊີຕະຫຼາດເງິນ
ການປະກັນໄພ FDIC ບໍ່ກວມເອົາ:
- ຫຼັກຊັບເຊັ່ນ: ຮຸ້ນແລະພັນທະບັດ
- ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ລວມທັງກອງທຶນລວມຕະຫຼາດເງິນ
- ຜະລິດຕະພັນປະກັນໄພຊີວິດ, ລວມທັງເງິນສົດ
- ເນື້ອໃນຂອງ ຕູ້ເງິນຝາກທີ່ປອດໄພ
ບັນຊີລາຍຊື່ຂ້າງເທິງນີ້ແມ່ນບໍ່ຄົບຖ້ວນ - ກວດເບິ່ງກັບ FDIC ເພື່ອເຂົ້າໃຈວ່າແມ່ນຫຍັງ (ແລະບໍ່ແມ່ນ) ຖືກປົກຄຸມ.
ແນວໃດ FDIC ກອງທຶນປະກັນໄພເງິນຝາກ
ໃນເວລາທີ່ທະນາຄານລົ້ມເຫລວແລະ FDIC ຈ່າຍຜູ້ຖືບັນຊີຢູ່ທີ່ທະນາຄານນັ້ນ, ເງິນທີ່ມາຈາກແມ່ນຫຍັງ?
FDIC ດໍາເນີນການກອງທຶນປະກັນໄພ, ຊຶ່ງເປັນສະນຸກເກີທີ່ຍືດຫຍຸ່ນທີ່ສາມາດນໍາໃຊ້ເພື່ອປົກປ້ອງການສູນເສຍຂອງທະນາຄານ. ເງິນທັງຫມົດນີ້ມາຈາກທະນາຄານທີ່ຮັບປະກັນແລະລາຍໄດ້ທີ່ກອງທຶນສ້າງ. ເງິນໂດລາບໍ່ໄດ້ເຂົ້າໄປໃນກອງທຶນ, ເຖິງແມ່ນວ່າ FDIC ອາດຈະຕົກລົງກັບການສະຫນັບສະຫນູນຜູ້ເສຍພາສີໃນສະພາບທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດ.
ເພື່ອສະຫນອງການສະຫນອງທຶນ, ທະນາຄານທີ່ໄດ້ຮັບປະກັນໄພ FDIC ຈ່າຍ "ຄ່າປະກັນໄພ" ເຂົ້າໃນກອງທຶນ.
ມີທະນາຄານຈໍານວນຫລາຍທີ່ຈ່າຍຄ່າ premiums, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງການລົ້ມລະລາຍຂອງທະນາຄານແມ່ນແບ່ງປັນແລະແຜ່ຂະຫຍາຍອອກໃນໄລຍະເວລາ. ສະຖານະການດັ່ງກ່າວສາມາດ ສ້າງອັນຕະລາຍທາງດ້ານຈັນຍາບັນ (ທະນາຄານທີ່ຫນ້າຕື່ນເຕັ້ນທີ່ຈະມີຄວາມສ່ຽງ, ຮູ້ວ່າທະນາຄານອື່ນໆຈະເຮັດຄວາມສະອາດ), ທະນາຄານທີ່ມີລະບຽບດັ່ງກ່າວຕ້ອງໄດ້ຮັບປະກັນເງື່ອນໄຂທີ່ແນ່ນອນວ່າຈະໄດ້ຮັບປະກັນໄພ FDIC.
ເຖິງແມ່ນວ່າກອງທຶນປະກັນໄພແມ່ນໄດ້ຮັບທຶນຈາກຕົນເອງ, ການປະກັນໄພ FDIC ແມ່ນຖືວ່າເປັນ "ການຮັບປະກັນຂອງລັດຖະບານ." ການສົມມຸດວ່າລັດຖະບານສະຫະລັດຈະເອົາໃຈໃສ່ຖ້າກອງທຶນປະກັນໄພ FDIC ແມ່ນຂາດທຶນ.
ກິດຈະກໍາອື່ນໆ
ນອກເຫນືອຈາກການປະກັນເງິນຝາກທະນາຄານ, FDIC ເບິ່ງແຍງກິດຈະກໍາຕ່າງໆຢູ່ໃນທະນາຄານຕ່າງໆ (ແຕ່ບໍ່ແມ່ນທັງຫມົດ) ແລະສະຖາບັນການເງິນ. ການເບິ່ງແຍງນັ້ນແມ່ນເພື່ອສົ່ງເສີມສະພາບແວດລ້ອມທີ່ທະນາຄານທີ່ປອດໄພທີ່ການລົ້ມລະລາຍຂອງທະນາຄານມີຫນ້ອຍທີ່ຈະເກີດຂື້ນ.
ຄວາມລົ້ມເຫຼວຂອງທະນາຄານ: ເມື່ອທະນາຄານບໍ່ປະຕິບັດ, FDIC ໄດ້ເຂົ້າຮ່ວມ.
ອົງການຈັດຕັ້ງປະສານງານການເຮັດຄວາມສະອາດໂດຍການຊອກຫາທະນາຄານອື່ນເພື່ອເອົາເງິນຝາກແລະເງິນໃຫ້ສະຖາບັນທີ່ລົ້ມເຫລວ. ສໍາລັບລູກຄ້າສ່ວນໃຫຍ່, ຄວາມລົ້ມເຫຼວຂອງທະນາຄານແມ່ນຂ້ອນຂ້າງ unventful - ສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນຍ້ອນ FDIC ໄດ້. ລູກຄ້າໂດຍປົກກະຕິສາມາດນັບໄດ້ວ່າເງິນຂອງພວກເຂົາຢູ່ທີ່ນັ້ນແລະພວກເຂົາມັກຈະສືບຕໍ່ນໍາໃຊ້ການກວດແລະບັດຈ່າຍເງິນດຽວກັນ.
ການປົກປ້ອງຜູ້ບໍລິໂພກ: FDIC ຍັງມີຄວາມກັງວົນຕໍ່ການປົກປ້ອງຜູ້ບໍລິໂພກ, ດັ່ງນັ້ນຫນ່ວຍງານຕິດຕາມກວດກາທະນາຄານເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າພວກເຂົາເຈົ້າປະຕິບັດຕາມກົດຫມາຍທີ່ເປັນຜູ້ບໍລິໂພກ. ໂດຍທົ່ວໄປ, FDIC ຕ້ອງການໃຫ້ຜູ້ບໍລິໂພກຮູ້ສຶກຫມັ້ນໃຈກ່ຽວກັບລະບົບທະນາຄານ. ເພື່ອບັນລຸເປົ້າຫມາຍດັ່ງກ່າວ, FDIC ໃຫ້ການສຶກສາຜູ້ບໍລິໂພກ, ຕອບຄໍາຮ້ອງທຸກແລະກວດສອບທະນາຄານເພື່ອຮັບປະກັນວ່າພວກເຂົາກໍາລັງປະຕິບັດຕາມກົດຫມາຍຂອງລັດຖະບານກາງ.
ປະຫວັດຫຍໍ້ຂອງ FDIC
FDIC ໄດ້ຖືກສ້າງຂຶ້ນມາເປັນຜົນມາຈາກຄວາມລົ້ມເຫລວຂອງທະນາຄານຫລາຍພັນຄົນໃນຊຸມປີ 1920 ແລະ 1930. ໃນເຫດການດັ່ງກ່າວ, ລູກຄ້າທະນາຄານໄດ້ສູນເສຍຍອດເງິນທີ່ຫນ້າປະຫລາດໃຈ. ຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບເງິນຂອງທ່ານອອກກ່ອນທີ່ທະນາຄານຈະລົງມາ, ທ່ານກໍ່ບໍ່ໄດ້ໂຊກດີ. ແຕ່ລະຄັ້ງ, ລັດແຕ່ລະຄົນພະຍາຍາມທີ່ຈະປະກັນເງິນຝາກ, ແຕ່ວ່າບໍ່ມີບັນດາໂຄງການເຫລົ່ານີ້ລອດ.
ໃນລະຫວ່າງຄວາມສັບສົນແລະຄວາມຢ້ານກົວກ່ຽວກັບຄວາມລົ້ມເຫລວຂອງທະນາຄານທີ່ສືບຕໍ່, ກົດຫມາຍທະນາຄານຂອງ 1933 ໄດ້ສ້າງ FDIC ເປັນມາດຕະການຊົ່ວຄາວເພື່ອຟື້ນຟູຄໍາສັ່ງ. ປະຕິບັດກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍກົດຫມາຍໂດຍປະທານາທິບໍດີ Franklin D. Roosevelt. ຄວາມລົ້ມເຫຼວຂອງ ທະນາຄານ ແລະ ທະນາຄານທີ່ ຫຼຸດລົງຫຼຸດລົງຢ່າງວ່ອງໄວ, ເຊິ່ງສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າການປະກັນໄພ FDIC ຊ່ວຍສ້າງຄວາມເຊື່ອຫມັ້ນໃນລະບົບທະນາຄານ. FDIC ໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນໂດຍສະຫະພັນທະນາຄານແຫ່ງສະຫະລັດອາເມລິກາໂດຍມີທຶນ 289 ລ້ານໂດລາແລະທຶນດັ່ງກ່າວໄດ້ຖືກຈ່າຍໃຫ້ກັບຄັງເງິນແຫ່ງຊາດໃນປີ 1948.
ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍທະນາຄານຂອງ 1935 ເຮັດໃຫ້ FDIC ເປັນຕົວແທນຖາວອນແລະປັບປຸງວິທີການອົງການຈັດຕັ້ງການເຮັດວຽກ. ຕົວຢ່າງ, ກອງທຶນປະກັນໄພໄດ້ມາຈາກທະນາຄານແທນທີ່ຈະເປັນທະນາຄານສະຫະລັດ. ນັບຕັ້ງແຕ່ເວລານັ້ນ, FDIC ສັງເກດເຫັນວ່າ "ບໍ່ມີຜູ້ຝາກເງິນໄດ້ສູນເສຍທຶນຫນຶ່ງລ້ານກີບຂອງກອງທຶນປະກັນໄພຍ້ອນຜົນເສຍຫາຍ."