ການກະກຽມສໍາລັບການຖ່ານກ້ອນທີ່ມີການຂະຫຍາຍຕົວຂອງການສຶກສາວິທະຍາໄລ
ດັ່ງນັ້ນພໍ່ແມ່ສະເລ່ຍຈະເຮັດແນວໃດ? ວິທີດຽວກັນທ່ານຄວນເລີ່ມຕົ້ນ ບັນທຶກສໍາລັບການເກສີຍນອາຍຸຂອງທ່ານໃນອາຍຸ 20 ປີຂອງທ່ານ , ທ່ານຄວນຈະເລີ່ມຕົ້ນປະຢັດສໍາລັບຄ່າຮຽນຂອງລູກທ່ານໃນໄວໆນີ້ແທນທີ່ຈະໃຫ້ການສຶກສາຊັ້ນສູງເປັນເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ.
ນີ້ແມ່ນ 5 ຂັ້ນຕອນງ່າຍໆເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນການລົງທຶນໃນການສຶກສາວິທະຍາໄລຂອງລູກທ່ານ.
1. ເລີ່ມຕົ້ນໃນປັດຈຸບັນ!
ເມື່ອທ່ານເລີ່ມຕົ້ນການລົງທຶນສໍາລັບການສຶກສາຂອງລູກທ່ານ, ໄດ້ດີກວ່າ. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບເປົ້າຫມາຍການລົງທຶນອື່ນໆ, ເວລາແລະຄວາມສົນໃຈທີ່ສົມບູນແມ່ນເພື່ອນທີ່ດີທີ່ສຸດແລະຊັບສິນທີ່ມີຄຸນຄ່າຫຼາຍທີ່ສຸດ. ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນປະຢັດເປັນປົກກະຕິ, ຫນ້ອຍທ່ານຈະຕ້ອງປະຢັດໃນໄລຍະຍາວ.
ເບິ່ງ ງົບປະມານ ຂອງທ່ານເພື່ອກໍານົດຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານສາມາດປະຕິບັດເພື່ອເງິນຝາກປະຢັດໃນວິທະຍາໄລ. ເຖິງແມ່ນວ່າມັນເປັນພຽງແຕ່ $ 50 ຕໍ່ເດືອນເທົ່ານັ້ນ, ມັນກໍ່ແມ່ນການເລີ່ມຕົ້ນແລະເມື່ອລາຍໄດ້ຂອງທ່ານເຕີບໂຕຫຼືຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼຸດລົງ, ທ່ານຈະສາມາດເພີ່ມອັດຕາເງິນຝາກປະຢັດໄດ້. ແລະຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດທີ່ຈະບັນທຶກສິ່ງໃດກໍ່ຕາມ, ຈົ່ງໄປຫາພໍ່ຕູ້ເພື່ອເບິ່ງວ່າພວກເຂົາອາດຈະສົນໃຈໃຫ້ການສຶກສາວິທະຍາໄລຂອງລູກທ່ານເປັນການເລີ່ມຕົ້ນ.
2. ມີແຜນການ
ຂັ້ນຕອນທໍາອິດໃນການວາງແຜນການປະຫຍັດເງິນວິທະຍາໄລແມ່ນເພື່ອປະເມີນວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດຂອງການສຶກສາຂອງລູກທ່ານແມ່ນແນວໃດ.
ຄ່າຮຽນຊັ້ນປະຖົມແລະຄ່າທໍານຽມທັງຫມົດສໍາລັບໂຮງຮຽນສາມັນສີ່ປີໄດ້ບັນລຸພຽງແຕ່ $ 10,000 ສໍາລັບປີ 2017-18. ໃນອັດຕາເງິນເຟີ້ 5% ຕໍ່ປີ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະມານ 18 ປີຕໍ່ປີຈະມີປະມານ 24,000 ໂດລາ (10 ປີນັບຈາກນັ້ນມູນຄ່າປະມານ 16,000 ໂດລາ). ໂຮງຮຽນເອກະຊົນສາມາດສູງເຖິງ 2 ຫາ 3 ເທົ່າ.
ຢ່າປ່ອຍໃຫ້ຕົວເລກເຫຼົ່ານີ້ເຮັດໃຫ້ທ່ານຢ້ານກົວໃນການບໍ່ປະຕິບັດ. ການສຶກສາບາງຢ່າງຂອງການສຶກສາຂອງລູກທ່ານສາມາດຈ່າຍໄດ້ໂດຍຜ່ານການ ເງິນ ທຶນ, ການສະຫນັບສະຫນູນທາງດ້ານການເງິນ , ເງິນຊ່ວຍ ເຫລືອແລະການ ກູ້ຢືມຂອງນັກຮຽນສ່ວນຕົວ . ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານກໍາລັງຢູ່ໃນເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານໃນຂະນະນີ້, ມັນກໍ່ເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດສ່ວນທີ່ເຫຼືອຖ້າທ່ານເລີ່ມຕົ້ນ, ປະກອບສ່ວນເປັນປົກກະຕິ, ແລະລົງທຶນຢ່າງສະຫລາດ. ແນ່ນອນ, ທ່ານບໍ່ຕ້ອງມີແຜນການສໍາລັບການຮຽນ 100% ຂອງຄ່າຮຽນຂອງລູກທ່ານຖ້າບໍ່ແມ່ນເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ. ເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນໃນແຜນການ, ທ່ານສາມາດກວດສອບເຄື່ອງມືອອນໄລນ໌ເຊັ່ນເຄື່ອງຄິດເລກປະຢັດວິທະຍາໄລຂອງ SavingforCollege.com.
3. ປະຢັດເລື້ອຍໆແລະປົກກະຕິ
ເພື່ອທີ່ຈະເກັບເງິນໃຫ້ພຽງພໍເພື່ອການເງິນ 4 ປີຂອງວິທະຍາໄລ, ທ່ານບໍ່ພຽງແຕ່ຕ້ອງການເລີ່ມຕົ້ນປະຢັດແຕ່ກໍ່ຈະລົງທຶນຢ່າງເຂັ້ມແຂງແລະເປັນປົກກະຕິ. ແທນທີ່ຈະລົງທຶນໃນແຕ່ລະປີ, ຈົ່ງພິຈາລະນາປະກອບສ່ວນຫນ້ອຍໃນແຕ່ລະເດືອນເພື່ອໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກຍຸດທະສາດການຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເງິນໂດລາແລະ ດອກເບ້ຍປະສົມ , ຕາມລາຍເດືອນ.
ຍຸດທະສາດທາງເລືອກແມ່ນການບັນທຶກບັນຊີຂອງລູກທ່ານກ່ອນຫນ້າຖ້າທ່ານປະຢັດໃນແຜນການ 529. (ເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບດ້ານຂ້າງລຸ່ມນີ້). ການໂຫຼດຫນ້າເບື້ອງຕົ້ນຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດສ້າງລາຍໄດ້ປະຢັດສູງເຖິງຫ້າປີຕໍ່ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດໃນວິທະຍາໄລແທນທ່ານ. ຈໍານວນເງິນຂອງການປະກອບສ່ວນເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ສາມາດເກີນການຍົກເວັ້ນ ພາສີຂອງຂວັນ ປະຈໍາປີສໍາລັບໄລຍະເວລາຫ້າປີນັ້ນ.
4. ລົງທຶນຢ່າງລະອຽດ
ສິ່ງດຽວທີ່ຮ້າຍແຮງກ່ວາບໍ່ໄດ້ປະຫຍັດແມ່ນການວາງເງິນຂອງທ່ານໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຫຼືບັນຊີເງິນຕາ. ໃນແງ່ຂອງຍານພາຫະນະການລົງທືນ, ກອງທຶນສະກຸນເງິນໃນ ປະຫວັດສາດມີເກືອບເວລາຫຼາຍເກີນໄປການລົງທຶນອື່ນໆໃນໄລຍະເວລາສິບປີຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ. ຊອກຫາບໍ່ມີການໂຫຼດ (ບໍ່ມີຄ່າທໍານຽມເພື່ອຊື້ຫຼືຂາຍ) ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຫຼືກອງທຶນ ແລກປ່ຽນເງິນຕາ ສໍາລັບການຫລາກຫລາຍທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫນ້ອຍ.
ແຕ່, ບໍ່ພຽງແຕ່ຈອດເງິນຂອງທ່ານໃນກອງທຶນຫຼືສອງແລະປ່ອຍໃຫ້ມັນ. ການທົບທວນຄືນການປະຕິບັດງານຂອງເງິນທຶນຢ່າງຫນ້ອຍປະຈໍາປີ, ແລະເຮັດໃຫ້ການປັບຕົວເປັນສິ່ງຈໍາເປັນສໍາລັບເງິນທຶນທີ່ບໍ່ດີ. ຫນຶ່ງໃນຜົນປະໂຫຍດຂອງການເຮັດວຽກກັບຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນແມ່ນວ່າລາວບໍ່ພຽງແຕ່ໃຫ້ຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບແຜນການປະຢັດຂອງທ່ານ, ແຕ່ຍັງສາມາດຈັດການແລະກວດສອບການປະຕິບັດການລົງທຶນແລະສົ່ງລາຍງານປະຈໍາໄຕມາດ. ຖ້າທ່ານກໍາລັງຈັດການເງິນລົງທຶນຂອງທ່ານເອງ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຈະບັນຊີສໍາລັບທີ່ໃຊ້ເວລາທີ່ທ່ານຕ້ອງການລົງທຶນ.
ຕົວຢ່າງ, ຖ້າລູກຂອງທ່ານມີຫ້າປີນັບຕັ້ງແຕ່ການເລີ່ມຕົ້ນວິທະຍາໄລ, ມັນອາດຈະເປັນເວລາທີ່ຈະເລີ່ມປ່ຽນເງິນຂອງທ່ານໄປສູ່ການເຕີບໂຕແລະເງິນທຶນແລະກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ການຫຼຸດຜ່ອນການຕິດຕໍ່ກັບຕະຫຼາດແລະການລົງທຶນໃນຂະນະທີ່ຍັງມີຈຸດປະສົງສູງ.
ສອງຫາສີ່ປີກ່ອນທີ່ລູກຂອງທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນວິທະຍາໄລ, ເງິນສົດໃນຫຼັກຊັບແລະພັນທະບັດທີ່ຈ່າຍໃຫ້ໃນປີທໍາອິດແລະວາງໄວ້ທີ່ປອດໄພແລະສາມາດເຂົ້າເຖິງໄດ້ເຊັ່ນກອງທຶນຕະຫຼາດເງິນ. ຖ້າທ່ານລໍຖ້າຈົນກ່ວາກ່ອນທີ່ທ່ານຕ້ອງການເງິນ, ທ່ານອາດຈະຖືກບັງຄັບໃຊ້ໃນເວລາທີ່ຜົນປະໂຫຍດຂອງຕະຫຼາດຫຼຸດລົງ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານສູນເສຍລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ.
5. ຮູ້ຕົວເລືອກການອອມແລະການລົງທຶນຂອງທ່ານ
ໃນເວລາທີ່ພະຍາຍາມຫາເງິນສໍາລັບການສຶກສາວິທະຍາໄລຂອງລູກທ່ານ, ການລວມກັນຂອງຍານພາຫະນະການລົງທຶນແລະວິທີການທາງການເງິນຈະເຮັດວຽກທີ່ດີທີ່ສຸດ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຈະໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກວິທີການເກັບພາສີຫລືພາສີອາກອນທີ່ທ່ານກໍາລັງມີສິດໄດ້ຮັບ. ບາງຕົວເລືອກທາງການລົງທຶນທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບການປະຢັດວິທະຍາໄລລວມມີ:
- Roth IRA: ຖ້າທ່ານຈະເປັນ59½ເມື່ອລູກຂອງທ່ານຢູ່ໃນວິທະຍາໄລ, Roth IRA ອາດຈະເປັນຍານພາຫະນະການລົງທຶນທີ່ຫນ້າສົນໃຈເພາະວ່າການລົງທຶນຈະເຕີບໂຕບໍ່ໄດ້ພາສີແລະການຖອນເງິນຈະຍັງບໍ່ເສຍພາສີ (ສົມມຸດວ່າທ່ານມີບັນຊີ ສໍາລັບຢ່າງຫນ້ອຍຫ້າປີ). ທ່ານສາມາດຖອນໄດ້ເຖິງ $ 10,000 ພາສີ - ແລະບໍ່ມີການລົງໂທດກ່ອນທີ່ຈະມີອາຍຸ 59 ປີ 1/2, ເປັນເງິນທີ່ໃຊ້ສໍາລັບ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການສຶກສາທີ່ມີຄຸນວຸດທິ .
- ບັນຊີເງິນຝາກປະຈໍາການສຶກສາ Coverdell (ກ່ອນເອີ້ນວ່າ IRA ການສຶກສາ): ໃນຂະນະທີ່ການປະກອບສ່ວນຂອງ Coverdell ESA ບໍ່ແມ່ນພາສີຂອງການຫັກພາສີ (ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຕ້ອງຈ່າຍພາສີໃນລາຄາໃນປັດຈຸບັນ), ມູນຄ່າບັນຊີຈະເຕີບໂຕບໍ່ແພງແລະການແຈກຢາຍຈາກບັນຊີແມ່ນ ບໍ່ເສຍພາສີໃນເວລາທີ່ໃຊ້ສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການສຶກສາທີ່ມີຄຸນວຸດທິສໍາລັບຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ. ການຫຼຸດລົງຕົ້ນຕໍກັບ Coverdell ESAs ແມ່ນວ່າມີການຈໍາກັດຕໍ່າກ່ວາ $ 2,000 ໃນການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີແລະຄອບຄົວທີ່ມີລາຍໄດ້ລວມທີ່ດັດປັບ (AGI) ເຫນືອຂອບເຂດບໍ່ສາມາດເຂົ້າຮ່ວມໄດ້. ເມື່ອລູກຂອງທ່ານມີອາຍຸ 18 ປີ, ທ່ານບໍ່ສາມາດເຮັດການປະກອບສ່ວນໃຫມ່ໃນແຜນການ. ເງິນຝາກ Coverdell ESA ທັງຫມົດຕ້ອງໄດ້ໃຊ້ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເລີນເຕີບໂຕ 30 ເທື່ອ; ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານຈະຈ່າຍເງິນລົງໂທດຢ່າງຫນັກຕໍ່ຍອດເງິນທີ່ຍັງເຫລືອ.
- ແຜນການປະຢັດເງິນລັດຂອງລັດ (529 ແຜນ): 529 ແຜນການ ໃຫ້ທ່ານມີໂອກາດທີ່ຈະໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນຕະຫລາດໃນວິສາຫະກິດທີ່ທ່ານບໍ່ຕ້ອງການຫລາຍປີ. ການປະກອບສ່ວນເພີ່ມຂື້ນຂື້ນໄປຕາມກົດຫມາຍຈົນກ່ວາເງິນຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອຈ່າຍຄ່າວິທະຍາໄລ, ຫຼັງຈາກນັ້ນລາຍໄດ້ແມ່ນຖືກເກັບພາສີຢູ່ໃນອັດຕາພາສີຂອງນັກຮຽນ, ຜົນປະໂຫຍດທີ່ຫນ້າສົນໃຈອີກຕໍ່ໄປ, ຍ້ອນວ່າອັດຕາພາສີຂອງນັກຮຽນຕໍ່າກ່ວາພໍ່ແມ່ຂອງພວກເຂົາ. ຖ້າເງິນບໍ່ໄດ້ຖືກນໍາໃຊ້ສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການສຶກສາທີ່ມີຄຸນນະພາບ, ແຕ່ອາດຈະມີການລົງໂທດຈາກ 10% ຫາ 15% ຂອງລາຍໄດ້ສະສົມຂອງທ່ານຫຼື 1% ຂອງຍອດເງິນຂອງບັນຊີ. ທ່ານຕ້ອງການໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຈະບໍ່ປະຫຍັດເງິນເກີນໄປ 529 Plan ສໍາລັບແຜນການ 529 ຂອງລັດສ່ວນຫຼາຍແມ່ນບໍ່ມີຂອບເຂດການປະຕິບັດປະຈໍາປີແຕ່ແຜນການເຫຼົ່ານີ້ມີຂອບເຂດການສະຫນັບສະຫນູນຕະຫລອດຊີວິດ. ຂອບເຂດກໍານົດທີ່ແຕກຕ່າງກັນໂດຍແຜນການ.
- ແຜນການຈ່າຍຄ່າຈ້າງກ່ອນທີ່ຈະຈ່າຍ: ແຜນການເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນປະເພດແຜນການ 529 ອີກປະການຫນຶ່ງ, ແຕ່ແຕກຕ່າງຈາກແຜນ 529, ລັດໃຊ້ເວລາສ່ວນຫຼາຍໃນຄວາມສ່ຽງໃນ ແຜນການຈ່າຍລ່ວງຫນ້າ . ແຜນການຂອງລັດທີ່ດໍາເນີນການດັ່ງກ່າວແມ່ນຫນ້າສົນໃຈໂດຍສະເພາະອັດຕາການຮຽນຂອງວິທະຍາໄລເພີ່ມຂຶ້ນປະມານ 10% ຕໍ່ປີ. ແຕ່ພວກເຂົາມາພ້ອມກັບຂໍ້ຈໍາກັດທີ່ສໍາຄັນບາງຢ່າງ. ຫນ້າທໍາອິດແມ່ນວ່າທຶນທີ່ໄດ້ລົງທຶນສາມາດໃຊ້ສໍາລັບຄ່າຮຽນແລະຄ່າທໍານຽມ (ບໍ່ແມ່ນຄ່າຫ້ອງແລະຄະນະຫຼືຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆ) ຢູ່ໃນມະຫາວິທະຍາໄລລັດໃນລັດ. ການນໍາໃຊ້ເງິນສໍາລັບຈຸດປະສົງອື່ນໃດຫຼືວິທະຍາໄລຈະມີຜົນໃນການຈ່າຍຄ່າລົງໂທດ. ຄັ້ງທີສອງ, ແຜນການຄ່າຮຽນທີ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງແລ້ວກໍ່ຈໍາກັດການເຕີບໂຕຂອງທ່ານຕໍ່ອັດຕາການເພີ່ມຄ່າຮຽນຂອງລັດຖະບານໃນລັດຂອງທ່ານ. ດັ່ງນັ້ນ, ໃນເວລາທີ່ຄ່າຮຽນເພີ່ມຂຶ້ນໃນລະດັບ 4-5%, ແຜນການເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ແມ່ນລົດທີ່ດຶງດູດໃຈຫຼາຍສໍາລັບການໃຫ້ທຶນການສຶກສາວິທະຍາໄລ.
ຖ້າທ່ານເລີ່ມຕົ້ນ, ຮູ້ທາງເລືອກທາງການລົງທຶນຂອງທ່ານ, ພັດທະນາແຜນການ, ແລະລົງທຶນຢ່າງລະອຽດແລະເປັນປົກກະຕິ, ມັນກໍ່ສາມາດຈ່າຍຄ່າສໍາລັບການສຶກສາວິທະຍາໄລຂອງລູກທ່ານບາງຄົນຫຼືທັງຫມົດ.