ຮຽນຮູ້ວິທີການຂາຍສັ້ນຫຼືການຍຶດຊັບສິນຜົນກະທົບຕໍ່ການປ່ອຍສິນເຊື່ອ

ຜູ້ຂາຍອາດຈະສົງໄສວ່າການ ຂາຍສັ້ນ ຈະມີຜົນກະທົບແນວໃດຕໍ່ການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງພວກເຂົາຫນ້ອຍກວ່າການປະສົມປະສານຂອງການປະກັນຊີ ວິດ , ແລະບໍ່ວ່າຈະມີຂໍ້ດີອື່ນໆໃນລະຫວ່າງສອງຝ່າຍ. ໃນຂະນະທີ່ຢູ່ໃນການຍຶດຊັບ, ແລະອີງຕາມກົດຫມາຍຂອງລັດ, ຜູ້ຂາຍອາດຈະຢູ່ໃນຊັບສິນ, ສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນເຊົ່າຟຣີ, ສໍາລັບສີ່ເດືອນຕໍ່ປີກ່ອນທີ່ຈະຖືກບັງຄັບໃຫ້ຫຼົບຫນີ. ແຕ່ຄວາມຈິງທີ່ວ່າມັນບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າການປະຢັດແມ່ນດີກວ່າ.

ໃນຂະນະທີ່ການຂາຍສັ້ນໆກ່ຽວຂ້ອງກັບການສະຫນອງເຮືອນສໍາລັບການຂາຍ, ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວແມ່ນລາຍຊື່ໂດຍຜ່ານ MLS .

ຜູ້ຊື້ເຮືອນທີ່ມີສັກຍະພາບຈະເຮັດການນັດຫມາຍເພື່ອເບິ່ງເຮືອນ, ບາງຄົນຈະເຮັດໃຫ້ລາຄາ ຕ່ໍາ , ຕົວແທນອາດຈະຖື ເຮືອນທີ່ເປີດກວ້າງ ແລະ, ໂດຍທົ່ວໄປ, ຊີວິດຂອງຜູ້ຂາຍຈະຖືກຂັດຂວາງ, ທັງຫມົດໃນຄວາມຫວັງວ່າຜູ້ຊື້ຈະຊື້ເຮືອນ.

ພື້ນຖານຂອງການຂາຍສັ້ນ

ການຂາຍສັ້ນແມ່ນເກີດຂື້ນເມື່ອຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມຍອມຮັບຫນ້ອຍກ່ວາຈໍານວນເງິນທີ່ຫນີ້ຈາກເຮືອນຫຼືຍ້ອນວ່າບໍ່ມີທຶນພຽງພໍທີ່ຈະຂາຍແລະຈ່າຍຄ່າທັງຫມົດຂອງການຂາຍ. ບໍ່ແມ່ນຜູ້ໃຫ້ກູ້ທັງຫມົດຈະເຈລະຈາຂາຍສັ້ນ, ແລະນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ວ່າ ຕົວແທນອະສັງຫາລິມະຊັບ ຫຼືທະນາຍຄວາມສາມາດຊ່ວຍເຫຼືອຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໂດຍຕິດຕໍ່ພະແນກຫຼຸດຜ່ອນການສູນເສຍຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມເພື່ອຊອກຫາ.

ທ່ານບໍ່ສາມາດ wake ເຖິງຫນຶ່ງໃນຕອນເຊົ້າແລະຕັດສິນໃຈວ່າທ່ານຈະຂາຍເຮືອນຂອງທ່ານໃນການສູນເສຍໂດຍຂໍການຂາຍສັ້ນ. ມັນເຄີຍເປັນຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມທີ່ຈະບໍ່ພິຈາລະນາການຂາຍສັ້ນຖ້າການຊໍາລະເງິນຂອງທ່ານແມ່ນຢູ່ໃນປະຈຸບັນ, ແຕ່ວ່າມີການປ່ຽນແປງ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ໃຫ້ຮູ້ວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະມີຄວາມຍິນດີຫລາຍຕໍ່ການເຈລະຈາຖ້າການຊໍາລະເງິນຂອງທ່ານຢູ່ໃນຫຍໍ້.

ນອກຈາກນີ້, ຖ້າທ່ານມີຊັບສິນເງິນສົດ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະພະຍາຍາມແຕະບັນຊີເຫຼົ່ານັ້ນ.

ການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ຂາຍຂາຍສັ້ນແມ່ນຜົນກະທົບແນວໃດ?

ອີຊາກທີ່ແທ້ຈິງໄດ້ອອກບົດລາຍງານທີ່ກ່າວວ່າ ຄະແນນສິນເຊື່ອ ໄດ້ຮັບຜົນກະທົບກ່ຽວກັບການດຽວກັນ, ບໍ່ວ່າຜູ້ຂາຍຈະຂາຍຫຼືຂາຍຍ່ອຍສັ້ນ. Fair Issac ກ່າວວ່າຈຸດສູນກາງທີ່ສູນເສຍໃນຄະແນນ FICO ມີດັ່ງນີ້:

• 30 ວັນຊ້າ: 40 ເຖິງ 110 ຈຸດ
• 90 ມື້ທ້າຍ: 70 ຫາ 135 ຈຸດ
• ການຂຍາຍຕົວ, ການຂາຍສັ້ນໆຫຼືການກະທໍາຢູ່ໃນ: 85-160
• ການລົ້ມລະລາຍ: 130 ເຖິງ 240
• ການລ່ວງລະເມີດຫຼືການປະຕິບັດຫນ້າທີ່ຂອງການລ່ວງລະເມີດ: ທັງສອງທາງແກ້ໄຂບັນດາຜົນກະທົບເຫຼົ່ານີ້ມີຜົນກະທົບເຊັ່ນດຽວກັນ, David Steep ຂອງ Vitek Mortgage ກ່າວ. ຜູ້ຂາຍຈະໃຊ້ເວລາປະມານ 200 ຫາ 300 ຈຸດ, ຂຶ້ນກັບສະພາບລວມຂອງສິນເຊື່ອ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າຖ້າຄະແນນ FICO ຂອງຜູ້ຂາຍກ່ອນທີ່ຈະຖືກປະສົມປະສານນັ້ນແມ່ນ 680, ມັນຈະຫຼຸດລົງເປັນ 380 ເທົ່າ.
• ການຂາຍສັ້ນ: Steep ຮັກສາວ່າຜົນກະທົບຂອງການ ຂາຍສັ້ນ (ການໃຫ້ຜູ້ຂາຍມີຫຼາຍກວ່າ 59 ວັນຊ້າ) ໃນບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ຂາຍແມ່ນຄືກັນກັບການຖືກລ່ວງລັບໄປແລ້ວ. ສະຫະລັດກ່າວວ່າການປ່ອຍສິນເຊື່ອຈະສະແດງໃຫ້ເຫັນເຖິງການປະຢັດເງິນກ່ອນລົງໃນສະຖານະການກູ້ຢືມ, Steep ກ່າວວ່າ, ເຊິ່ງຈະເຮັດໃຫ້ການສູນເສຍ 200-300 ຈຸດ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າຜູ້ ຂາຍຂາຍສັ້ນ ທີ່ມີ FICO ກ່ອນຫນ້າ 720 ອາດຈະເຫັນວ່າມັນຫຼຸດລົງຈາກ 520 ເຖິງ 420.

ປະສົບການສ່ວນຕົວຂອງຂ້ອຍເປັນຕົວແທນໄດ້ແຕກຕ່າງກັນ. ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ສໍາເລັດການຂາຍສັ້ນສໍາລັບຜູ້ຂາຍ Sacramento ຜູ້ທີ່ໄດ້ຢູ່ຫລັງ 90 ມື້ໃນການຈໍານອງຂອງນາງ. ສອງສາມເດືອນຫຼັງຈາກການຂາຍສັ້ນຂອງນາງປິດ, ນາງໄດ້ກວດເບິ່ງບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງນາງແລະພົບວ່າ FICO ຂອງນາງຫຼຸດລົງພຽງແຕ່ 100 ຈຸດເທົ່າກັບ 671. ຂ້າພະເຈົ້າຄິດວ່າສະຖານະການຂອງຜູ້ຂາຍທຸກຄົນແຕກຕ່າງກັນ.

Catherine Coy, ນາຍຫນ້າຊື້ຂາຍໃນເຂດພາກໃຕ້ຂອງຄາລິຟໍເນຍ, ຕົກລົງກັບ Steep.

"ຜົນກະທົບກ່ຽວກັບລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ບໍລິໂພກ - ການປະຢັດແລະການຂາຍສັ້ນ - ແມ່ນຄວາມແຕກຕ່າງກັນລະຫວ່າງການລົດໄຟຫຼືລົດເມ", Coy ກ່າວວ່າເວົ້າກ່ຽວກັບຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີຈໍານວນຫນ້ອຍຫນື່ງເດືອນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ໃນໄລຍະປີ, ການຂາຍສັ້ນມັກຈະປະຕິບັດຫນ້ອຍແລະຫນ້ອຍ stigma.

ເວລາລໍຖ້າກ່ອນຊື້ຫນ້າທໍາອິດ

• ການຂຍາຍຕົວຫຼືການປະຕິບັດຫນ້າທີ່ຂອງການລ່ວງລະເມີດ: Steep ເວົ້າວ່າຜູ້ຂາຍທີ່ຕ້ອງການຊື້ເຮືອນອື່ນຫຼັງຈາກຖືກລຸດລົງຈະສິ້ນສຸດລົງລໍຖ້າປະມານ 24 ຫາ 72 ເດືອນກ່ອນທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະສະຫນອງ ອັດຕາດອກເບ້ຍ ທີ່ເຫມາະສົມ. Coy ກ່າວວ່າ, "ຂ່າວດີແມ່ນການຂາຍສັ້ນຈະຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ບໍລິໂພກສາມາດໄດ້ຮັບການກູ້ຢືມສະຖາບັນສໍາລັບເຮືອນໃຫມ່ພາຍໃນສອງປີ".
• ການຂາຍສັ້ນ: ເຈົ້າຫນ້າທີ່ ບາງຄົນເວົ້າວ່າຂ່າວດີສໍາລັບຜູ້ຂາຍຂາຍສັ້ນແມ່ນການລໍຖ້າຫຼາຍກ່ວາ ເກົ່າກ່ອນທີ່ຈະຊື້ເຮືອນອື່ນ ແລະຄໍາແນະນໍາຂອງ Fannie Mae ໃນປີ 2008 ໄດ້ນໍາໃຊ້ຂັ້ນຕອນໃຫມ່.

  ຜູ້ຂາຍສາມາດຊື້ອີກເທື່ອຫນຶ່ງໃນເວລາຫນ້ອຍກວ່າສອງປີ? ບໍ່ແມ່ນ, Coy ກ່າວວ່າ, "ມັນເປັນຄວາມຄິດທີ່ວ່າຜູ້ບໍລິໂພກສາມາດຊື້ອີກ 18 ເດືອນໃນອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ດີ." ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຄໍາແນະນໍາຂອງ Fannie Mae ໃນປັດຈຸບັນຕ້ອງການພຽງແຕ່ 48 ເດືອນ 'ການປຸງແຕ່ງ, ແລະນັ້ນບໍ່ແມ່ນຂ່າວດີສໍາລັບຕົວແທນທີ່ມີຄວາມຊໍານານໃນການຂາຍສັ້ນ. "

  FHA ໄດ້ປະຕິບັດຕາມຂໍ້ແນະນໍາໃນປີ 2010 ວ່າຜູ້ຂາຍທີ່ມີປະຈຸບັນແລະມີການຂາຍສັ້ນອາດມີເງື່ອນໄຂໃນທັນທີທີ່ຈະຊື້ເຮືອນອື່ນ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ບໍ່ແມ່ນໄວທີ່ຈະປະຕິບັດຕາມຄໍາແນະນໍາເຫຼົ່ານັ້ນ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທະນາຄານ Flagstar ໄດ້ໃຫ້ຜູ້ຂາຍຂາຍ Elk Grove ສັ້ນເງິນກູ້ຢືມໃຫມ່ພາຍໃນ 2 ເດືອນຂອງການປິດການຂາຍສັ້ນຂອງລາວແລະຜູ້ຂາຍນັ້ນແມ່ນຢູ່ໃນປະຈຸບັນ. FHA ອາດຈະອະນຸມັດການກູ້ຢືມສໍາລັບຜູ້ຂາຍຂາຍສັ້ນຜູ້ທີ່ມີຄຸນສົມບັດພາຍໃຕ້ໂຄງການ Back to Work ຫຼັງຈາກຫນຶ່ງປີ.

  ໃຫ້ສັງເກດວ່າຄໍາແນະນໍາຂອງ Fannie Mae ອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ຂາຍຕ້ອງຍື່ນຂໍກູ້ໃຫມ່ເພື່ອຊື້ບ້ານອື່ນຖ້າຜູ້ຂາຍໄດ້ເກັບຮັກສາເງິນຝາກປະຈຸບັນ, ບໍ່ມີຂໍ້ຈໍາກັດເກີນ 30 ວັນແລະບໍ່ຍອມຈ່າຍຄືນບັນຫາຫນີ້. ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ມັນແມ່ນການຈ່າຍເງິນຊ້າທີ່ມີຜົນກະທົບຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຕໍ່ບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ, ບໍ່ແມ່ນການຂາຍສັ້ນ.

ການຕັດສິນກໍາໄລຫລືການຂາຍສັ້ນ

ຖ້າທ່ານເປັນຜູ້ຂາຍທີ່ກໍາລັງພະຍາຍາມຕັດສິນໃຈວ່າຈະໃຫ້ເຮືອນໄປຜ່ານການຖືກຍຶດຊັບພະຍາກອນທຽບກັບການຂາຍສັ້ນກໍ່ຕາມ, ການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານອາດຈະບໍ່ມີປະໂຫຍດສໍາລັບການຂາຍສັ້ນ. ນາງໄດ້ລາຍງານວ່າອີງຕາມ "ລະຫັດເລກຕົວເລກຄະແນນເລກ 22, ບໍ່ມີຜົນປະໂຫຍດທີ່ດີກວ່າສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ຜິດກົດຫມາຍໃນການຂາຍສັ້ນໃນໄລຍະການປະກັນຊີວິດ."

ແຕ່ຂ້ອຍມີຄວາມສົງໄສກ່ຽວກັບເລື່ອງນີ້. ຈາກສິ່ງທີ່ຂ້ອຍໄດ້ເຫັນ, ມີຄວາມເສຍຫາຍຕໍ່ລາຍງານດ້ານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຫຼັງຈາກການຂາຍສັ້ນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບລາຄາຊ້າລົງກ່ວາການປະກັນຊີວິດ. ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ປະໂຫຍດອີກອັນຫນຶ່ງສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີຂໍ້ບົກພ່ອງໃນການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງພວກເຂົາແມ່ນຄວາມສາມາດທີ່ຈະຊື້ບ້ານອື່ນໂດຍນໍາໃຊ້ການລົງທຶນແບບປົກກະຕິພາຍໃນ 4 ປີພາຍໃນໄລຍະເວລາ 7 ປີທີ່ຈໍາເປັນສໍາລັບ foreclosures. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ບາງຄົນຈະເຮັດໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມແກ່ບ້ານໃຫມ່ພາຍໃນມື້ຫຼັງຈາກການຂາຍສັ້ນຖືກປິດ. ມີ ຂໍ້ໄດ້ປຽບ ໃນການ ຂາຍສັ້ນ ອື່ນໆໃນໄລຍະການປະກັນຊີວິດ. ແຕ່ຊອກຫາຄໍາແນະນໍາດ້ານກົດຫມາຍແລະພາສີກ່ອນທີ່ຈະຕັດສິນໃຈນັ້ນ.

_{ໃນເວລາທີ່ຂຽນ, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, ເປັນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດທີ່ຢູ່ທີ່ Lyon Real Estate ໃນ Sacramento, California.}