ການສ້າງກອງທຶນປະຢັດແມ່ນບໍ່ເປັນເລື່ອງຍາກທີ່ທ່ານອາດຈະຄິດ
1. ສະແດງອອກສິ່ງທີ່ທ່ານຢາກໃຫ້ຄວາມໄວ້ວາງໃຈຂອງທ່ານເພື່ອປະຕິບັດແລະເຮັດແນວໃດມັນຈະເຮັດມັນ
ເປັນຫຍັງທ່ານຈຶ່ງມີບັນຫາໃນການສ້າງການຈັດການທາງກົດຫມາຍໃຫມ່ເພື່ອຈໍາກັດການເກັບກໍາຊັບສິນທີ່ສະເພາະ? ສິ່ງທີ່ທ່ານກໍາລັງພະຍາຍາມທີ່ຈະບັນລຸ? ໂດຍສະເພາະ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງລະບຸ, ໃນບັນດາສິ່ງອື່ນໆ:
- ຜູ້ທີ່ໃຫ້ການຊ່ວຍເຫຼືອແມ່ນ (ບຸກຄົນທີ່ໂອນຊັບສິນໃຫ້ໄວ້ວາງໃຈ)
- ສິ່ງທີ່ຄະນະກໍາມະການຄວາມໄວ້ວາງໃຈແມ່ນ (ສິນຊັບທີ່ເຮັດໃຫ້ ເອກະສານສະຫຼຸບ ຂອງກອງທຶນຄວາມໄວ້ວາງໃຈເຊັ່ນ: ເງິນສົດ, ຮຸ້ນ , ພັນທະບັດ , ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ , ອະສັງຫາລິມະສັບ ຫຼືຊັບສິນອື່ນໆ)
- ຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດແລະຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດແມ່ນໃຜ
- ຜູ້ທີ່ຈະເປັນຜູ້ຮັບຜິດຊອບ (ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອ, ອ່ານ ສາມຄໍາຖາມທີ່ຕ້ອງຖາມເມື່ອເລືອກຜູ້ຮັບລ້ຽງດູເພື່ອກອງທຶນປະຢັດຂອງທ່ານ , ຢ່າລືມວ່າທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ຜູ້ບໍລິຫານຂອງບໍລິສັດເຊັ່ນ ພະແນກຄວາມໄວ້ວາງໃຈຂອງທະນາຄານ )
- ວິທີທີ່ຊັບສິນຈະຖືກຄຸ້ມຄອງ, ການລົງທຶນ, ຫຼືການປະຕິບັດ, ລວມທັງປະເພດ, ລະດັບແລະເວລາຂອງການກະຈາຍ
- ຜູ້ທີ່ຈະຄຸ້ມຄອງຊັບສິນ
- ຄວາມໄວ້ວາງໃຈຈະດົນປານໃດກ່ອນທີ່ຈະສິ້ນສຸດແລະພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ມັນຈະຢຸດການເຮັດວຽກ
- ບໍ່ວ່າຈະເປັນຄວາມເຊື່ອຖືທີ່ຖືກຍົກເລີກ (ສາມາດປ່ຽນແປງ) ຫຼືບໍ່ສາມາດຍົກເລີກໄດ້ (ບໍ່ສາມາດປ່ຽນແປງ)
2. ໄປຫາເຈົ້າຫນ້າທີ່ວາງແຜນທີ່ດິນທີ່ມີຊື່ສຽງທີ່ມີຊື່ສຽງທີ່ມີປະສົບການໃນການຮ່າງການໄວ້ວາງໃຈໃນຄອບຄົວແລະໃຫ້ລາວສ້າງແຜນການຄວາມໄວ້ວາງໃຈແລະເຄື່ອງມືໄວ້ວາງໃຈໃນລັດທີ່ມີປະໂຫຍດຫຼາຍຕໍ່ເປົ້າຫມາຍແລະເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ
ຂັ້ນຕອນຕໍ່ໄປໃນການສ້າງຄວາມໄວ້ວາງໃຈແມ່ນຈະເປັນທະນາຍຄວາມໃນລັດທີ່ທ່ານຕ້ອງການໃຫ້ທຶນທີ່ໄວ້ວາງໃຈຢູ່ໃນບ້ານ.
ນີ້ແມ່ນການຕັດສິນໃຈທີ່ສໍາຄັນເພາະວ່າກົດຫມາຍຂອງລັດທີ່ໃຊ້ເພື່ອສ້າງຄວາມໄວ້ວາງໃຈຈະມີອິດທິພົນຢ່າງເຂັ້ມງວດກ່ຽວກັບວິທີທີ່ມັນຖືກເບິ່ງແຍງໂດຍສານ, ສິດຂອງຝ່າຍທີ່ເຂົ້າຮ່ວມມັນໃນອະນາຄົດແລະລາຍລະອຽດອື່ນໆທີ່ທ່ານບໍ່ສາມາດເຮັດໄດ້ ຈິນຕະນາການໃນປັດຈຸບັນ. ເຖິງແມ່ນວ່າກົດຫມາຍຄວາມເຊື່ອແຕກຕ່າງຈາກລັດກັບລັດ, ມັນໄດ້ມາດຕະຖານໃນລະດັບໃດຫນຶ່ງໃນໄລຍະຜ່ານມາຍ້ອນຄວາມພະຍາຍາມຂອງຄະນະກໍາມະກົດຫມາຍແບບດັ້ງເດີມ, ເຊິ່ງເຮັດວຽກເພື່ອສົ່ງເສີມການເປັນເອກະພາບທົ່ວໄປໃນທົ່ວປະເທດສະຫະລັດ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານກໍາລັງເລືອກເອົາທາງທີ່ຕັ້ງໃຈຕັ້ງແຕ່ເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍການເວົ້າກັບເຈົ້າຫນ້າທີ່ທີ່ມີຄຸນວຸດທິຂອງທ່ານ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນນິວຢອກແມ່ນມີຊື່ສຽງສໍາລັບການຮຽກຮ້ອງໃນການສ້າງຄວາມໄວ້ວາງໃຈຫຼາຍກວ່າບັນດາປະເທດອື່ນໆ, ຍ້ອນວ່າ, ໃນປະຫວັດສາດ, ມັນມີຄວາມມັ່ງຄັ່ງຫຼາຍ, ມັນງ່າຍດາຍເຮັດວຽກທັງຫມົດໂດຍການແຕ້ມເສັ້ນສົດໃສທີ່ຕ້ອງການສິ່ງຕ່າງໆເຊັ່ນ: ແທນທີ່ຈະເປັນພຽງແຕ່ການປະກາດ, ເມື່ອວາງຊັບສິນໃນຄວາມໄວ້ວາງໃຈ.
ມີທະນາຍຄວາມສ້າງຂໍ້ຄວາມໄວ້ວາງໃຈແລະ / ຫຼືເຄື່ອງມືທີ່ໄວ້ວາງໃຈຢ່າງເຕັມທີ່, ເຊິ່ງເປັນເອກະສານທາງກົດຫມາຍທີ່ສ້າງກອງທຶນຄວາມໄວ້ວາງໃຈຄອບຄົວແລະລະບຸທຸກສິ່ງທີ່ພວກເຮົາໄດ້ສົນທະນາໃນຂັ້ນຕອນກ່ອນຫນ້ານີ້. ມັນສາມາດງ່າຍແລະສັ້ນຫຼືຍາວແລະສັບຊ້ອນຂຶ້ນກັບຂະຫນາດຂອງຄວາມໄວ້ວາງໃຈ, ຈໍານວນຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດແລະຈຸດປະສົງທີ່ມັນກໍາລັງປະຕິບັດ.
ໃຊ້ຜູ້ຊ່ຽວຊານທີ່ເຂົ້າໃຈກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍຊັບສິນ. ນີ້ບໍ່ແມ່ນພື້ນທີ່ທີ່ຈະນໍາສະເຫນີລາຄາຕ່ໍາເພາະວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຜິດພາດມັນອາດເປັນເວລາຫລາຍປີຂອງການຕໍ່ສູ້ທາງກົດຫມາຍຕໍ່ກັບຄອບຄົວຂອງທ່ານ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານເລືອກເອົາຊື່ທີ່ດີພ້ອມກັນກັບຈຸດປະສົງທີ່ໄວ້ວາງໃຈເພາະວ່າລູກຫຼານຂອງທ່ານຈະຕິດຢູ່ກັບມັນຕະຫລອດເວລາ. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອ, ທ່ານສາມາດອ່ານເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບ ການຕັ້ງຊື່ຄວາມໄວ້ວາງໃຈຄອບຄົວຂອງທ່ານ .
ເພື່ອຄວາມສະດວກສະບາຍ, ການຈັດການຄວາມໄວ້ວາງໃຈແບບທົ່ວໄປຫຼາຍຄົນມີຊື່ທີ່ດີທີ່ໃຊ້ໃນການອ້າງເຖິງການຕັ້ງຄ່າ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າເຄື່ອງມືທີ່ມີຄວາມໄວ້ວາງໃຈມີຂໍ້ກໍານົດທີ່ຫ້າມຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການຮັບປະກັນ, ການກູ້ຢືມເງິນ, ຫຼືການແຈກຢາຍການໃຊ້ຈ່າຍກ່ອນຈາກການໄວ້ວາງໃຈ, ການວາງສິນຊັບສິນເກີນໄປຂອງເຈົ້າຫນີ້ແລະເຮັດໃຫ້ຜູ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ບໍ່ສາມາດຂາຍເງິນສົດ , ໂດຍເຈດຕະນາຫຼືບໍ່ເຈດຕະນາ, ມັນເປັນທີ່ຮູ້ຈັກເປັນ ຄວາມເຊື່ອຫມັ້ນຂອງຜູ້ໃຊ້ .
ບາງສິ່ງເຫລົ່ານີ້ແມ່ນທາດເຫຼັກທີ່ດີແລະມີການກະຕືລືລົ້ນທີ່ດີທີ່ພວກເຂົາເຂົ້າໄປໃນຊາຍແດນ, ຖ້າບໍ່ເຂົ້າໄປໃນສິ່ງທີ່ບໍ່ຍຸດຕິທໍາ (ເບິ່ງການຕັດສິນໃຈຂອງສານສູງສຸດຂອງລັດ Mississippi ໃນ Sligh v. First National Bank of Holmes County ໃນທີ່ຜູ້ຖືກເຄາະຮ້າຍຂອງເດັກນັກຂີ້ເຫຍື້ອຖືກຫ້າມ ຈາກການຟື້ນຕົວຄວາມເສຍຫາຍຕໍ່ຄວາມໄວ້ວາງໃຈຂອງຜູ້ລ່ວງລະເມີດຂອງຜູ້ລ່ວງລະເມີດ, ອະນຸຍາດໃຫ້ຜີວປ່າສືບຕໍ່ດໍາລົງຊີວິດເປັນເດັກທີ່ເຊື່ອຫມັ້ນໃນຄວາມຮັ່ງມີຂອງແມ່ທີ່ເສຍຊີວິດຂອງລາວ). ຕົວຢ່າງອື່ນ: ຖ້າຄວາມໄວ້ວາງຖືຊັບສິນຂອງທ່ານຫຼັງຈາກເສຍຊີວິດແລະໃຫ້ຄູ່ສົມລົດທີ່ຢູ່ລອດຂອງທ່ານ, ໃຫ້ເຂົາຢູ່ໃນເຮືອນ, ດໍາລົງຊີວິດຢູ່ໃນລາຍຮັບທີ່ເປັນປະຈໍາໂດຍຜົນຜະລິດທີ່ໄວ້ວາງໃຈ, ໃຫ້ແກ່ເດັກນ້ອຍແລະຫລານ (ປົກປ້ອງພວກເຂົາໃນກໍລະນີທີ່ແຕ່ງງານກັບຄູ່ສົມລົດ), ມັນເປັນທີ່ຮູ້ຈັກເປັນຄວາມເຊື່ອຫມັ້ນ QTIP. *
ທ່ານມັກຈະຈໍາກັດຄວາມໄວ້ວາງໃຈຜ່ານເຄື່ອງມືທີ່ໄວ້ວາງໃຈໃນໃດກໍ່ຕາມທີ່ທ່ານຕ້ອງການ, ການສ້າງສິ່ງອໍານວຍຄວາມສະດວກສໍາລັບເຈົ້າຂອງທ່ານຫລືການໃຫ້ຜົນປະໂຫຍດໃຫ້ເຂົາເຈົ້າສໍາລັບພຶດຕິກໍາທີ່ແນ່ນອນ. ທ່ານຄວນຈະລະມັດລະວັງຢູ່ບ່ອນນີ້ເພາະວ່າທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທີ່ບໍ່ແມ່ນຈຸດປະສົງ (ຕົວຢ່າງທ່ານບອກວ່າຜູ້ຮັບປະໂຫຍດໄດ້ຮັບການຈ່າຍເງິນ 250,000 ໂດລາຕໍ່ທຸກໆຄັ້ງທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບປະລິນຍາຕີແຕ່ບໍ່ລະບຸລະດັບປະລິນຍາຕີ ຄັ້ງທໍາອິດ. ໂຄງການ, ກາຍມາເປັນນັກສຶກສາມືອາຊີບແລະບໍ່ເຂົ້າມາແຮງງານໃນຂະນະທີ່ພວກເຂົາເອົາໃຈໃສ່ກ່ອນກໍານົດເວລາທີ່ກໍານົດໄວ້, ເອົາຊັບສິນຈາກຍາດພີ່ນ້ອງອື່ນຂອງທ່ານ). ຂໍ້ຍົກເວັ້ນ? ຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານບໍ່ສາມາດ "ຕ້ານກັບນະໂຍບາຍສາທາລະນະ". ຍົກຕົວຢ່າງ, ທ່ານບໍ່ສາມາດແຈກຢາຍການແຈກຢາຍໃດໆໃນເວລາໃດຫນຶ່ງໃນບັນດາຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທີ່ຖືກລ່ວງລະເມີດຮ້ານຂາຍເຄື່ອງດື່ມ. ທ່ານບໍ່ສາມາດແນະນໍາຄວາມໄວ້ວາງໃຈທີ່ຈະທໍາລາຍລູກສາວຂອງທ່ານຖ້ານາງໄດ້ແຕ່ງຕັ້ງຄົນທີ່ບໍ່ມີສີຂາວ. ທ່ານບໍ່ສາມາດເວົ້າວ່າຫລານສາວຂອງເຈົ້າໄດ້ຮັບການແຈກຢາຍຖ້າເຈົ້າເອົາລູກຂອງເຈົ້າໄປລ້ຽງ. ເຊັ່ນດຽວກັນ, ທ່ານບໍ່ສາມາດເວົ້າວ່າທ່ານຈະເຮັດໃຫ້ລູກຊາຍຂອງທ່ານ, ຜູ້ທີ່ເປັນເພດ gay, ຍົກເວັ້ນນາງແຕ່ງງານກັບແມ່ຍິງ, ເປັນຜູ້ໃຫຍ່ທີ່ມີຄວາມພະຍາຍາມທີ່ຈະເຮັດຢູ່ນິວຢອກໃນປີ 2012, ເຮັດໃຫ້ການສົນທະນາຂອງໂຮງຮຽນກົດຫມາຍທົ່ວປະເທດ. ທ່ານອາດຈະຕອບວ່າ, "ເງິນຂອງຂ້ອຍ, ກົດລະບຽບຂອງຂ້ອຍ" ແຕ່ວ່າມັນບໍ່ແມ່ນຄວາມຈິງ. ທ່ານຕາຍແລ້ວ. ທ່ານບໍ່ມີເງິນ. ຄວາມໄວ້ວາງໃຈແລະຄວາມໄວ້ວາງໃຈຕ້ອງປະຕິບັດຕາມມາດຕະຖານຂັ້ນຕ່ໍາຂອງການປະຕິບັດຕາມກົດຫມາຍໂດຍສັງຄົມຜ່ານສານ.
ໃນເວລາທີ່ທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງແມ່ນເຮັດແລະຄວາມເຂົ້າໃຈຂອງທ່ານ, ລົງນາມໃນເອກະສານການສ້າງຄວາມໄວ້ວາງໃຈ. ເຮັດການປະກາດຄວາມໄວ້ວາງໃຈຂອງທ່ານ, ໃຫ້ເຄື່ອງມືໄວ້ວາງໃຈເຂົ້າໃນຜົນກະທົບແລະຍ້າຍໄປສູ່ຂັ້ນຕອນຕໍ່ໄປ.
3. ລົງທະບຽນຄວາມໄວ້ວາງໃຈກັບ IRS ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບຈໍານວນຕົວເລກຜູ້ຈ່າຍພາສີ (TIN)
ຖ້າຄວາມໄວ້ວາງໃຈບໍ່ແມ່ນຄວາມເຊື່ອຖືຂອງຜູ້ໃຫ້ບໍລິການທີ່ບຸກຄົນທີ່ບໍລິຈາກຊັບສິນແມ່ນຜູ້ຖືຫຸ້ນສ່ວນຫນຶ່ງແລະມີອໍານາດບາງຢ່າງເຊັ່ນສິດທິທີ່ຈະຍົກເລີກຫຼືແກ້ໄຂບາງສ່ວນຂອງເຄື່ອງມືທີ່ໄວ້ວາງໃຈແລະດັ່ງນັ້ນຈິ່ງຕ້ອງລາຍງານກ່ຽວກັບຊັບສິນທີ່ໄວ້ວາງໃຈແລະລາຍໄດ້ພາຍໃນ ຫມາຍເລກປະກັນສັງຄົມສ່ວນບຸກຄົນກ່ຽວກັບເອກະສານກ່ຽວກັບພາສີຂອງລັດຖະບານກາງແລະລັດ, ກອງທຶນຄວາມໄວ້ວາງໃຈຈະຕ້ອງຮຽກຮ້ອງຕົວເລກຜູ້ຈໍາຫນ່າຍຂອງຕົນເອງຫຼື TIN. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບທຸລະກິດທີ່ຕ້ອງການຈໍານວນຕົວເລກຂອງນາຍຈ້າງ (EIN) ແລະບຸກຄົນທີ່ຕ້ອງການຫມາຍເລກປະກັນສັງຄົມ (SSN), TIN ອະນຸຍາດໃຫ້ມີຄວາມໄວ້ວາງໃຈທີ່ຈະຍື່ນເອກະສານຄືນຂອງຕົນເອງ, ເປີດບັນຊີເງິນຝາກ ທະນາຄານ , ບໍລິສັດນາຍຫນ້າ , ເປັນສະຖາບັນອື່ນໆແລະມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍຂອງສິ່ງອື່ນໆທີ່ຈໍາເປັນເພື່ອດໍາເນີນທຸລະກິດປະຈໍາວັນ.
ເພື່ອໃຫ້ທ່ານໄດ້ຮັບຄວາມເຊື່ອຖືຂອງທ່ານ, ທ່ານສາມາດເຮັດສໍາເລັດຂະບວນການອອນໄລນ໌ຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ IRS ຫຼືທ່ານສາມາດດາວໂຫລດແບບຟອມ SS-4, ຕື່ມຂໍ້ມູນແລະສົ່ງມັນໂດຍທາງອີເມວ.
4. ໂອນຊັບສິນທີ່ທ່ານໃຫ້ກັບກອງທຶນຄວາມໄວ້ວາງໃຈໂດຍການຖອນມັນແລະເປີດບັນຊີທາງດ້ານການເງິນໃນຊື່ຄວາມໄວ້ວາງໃຈ
ຂັ້ນຕອນຕໍ່ໄປໃນການສ້າງກອງທຶນທີ່ມີຄວາມໄວ້ວາງໃຈຂອງທ່ານແມ່ນການຖອນຄືນຊັບສິນທີ່ທ່ານຕ້ອງການໂອນເຂົ້າມັນ. ນີ້ສາມາດເຮັດໄດ້ເປັນ "[ໃສ່ຊື່ຂອງຜູ້ຮັບອະນຸຍາດ] ເປັນຜູ້ຮັບຜິດຊອບສໍາລັບ [ໃສ່ຊື່ກອງທຶນຄອບຄົວເພື່ອ] ໃນ [ວັນທີ Insert]". ຕົວຢ່າງ, ຈິນຕະນາການວ່າທ່ານມີ 10,000 ຮຸ້ນຂອງ Exxon Mobil ມູນຄ່າ $ 830,000 ທີ່ທ່ານຕ້ອງການໄວ້ວາງໃຈສໍາລັບລູກທ່ານ. ທ່ານສ້າງຄວາມໄວ້ວາງໃຈໃນຄອບຄົວແລະເອີ້ນມັນວ່າ "John Smith Energy Trust". ເຈົ້າຊື່ນ້ອງສາວຂອງເຈົ້າ, Ada Smith, ເປັນຜູ້ຮັບຜິດຊອບ. ທ່ານຈະໄດ້ຮັບໃບຢັ້ງຢືນຫຼັກຊັບຈາກຫ້ອງໂຖງແລະລົງທະບຽນກັບຕົວແທນການໂອນ, ປ່ຽນຊື່ທີ່ລະບຸໄວ້ໃນບັນທຶກການລົງທະບຽນຂອງບໍລິສັດຈາກຊື່ຂອງທ່ານໄປທີ່: "Ada Smith ເປັນຜູ້ຖືສໍາລັບ John Smith Energy Trust, ວັນທີ 30 ເດືອນກໍລະກົດ, 2016 "ຫຼືບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ຄ້າຍຄືກັນ.
ຖ້າທ່ານກໍາລັງຈະໂອນ ຊັບສິນ ໃຫ້ແກ່ຄວາມໄວ້ວາງໃຈ, ທ່ານຈະລົງໄປທີ່ບັນທຶກຂອງການກະທໍາແລະລົງນາມໃນຄວາມໄວ້ວາງໃຈໃນແບບດຽວກັນ: "Ada Smith ເປັນ Trustee ສໍາລັບ John Smith Energy Trust, ວັນທີ 30 ເດືອນກໍລະກົດ, 2016".
ຖ້າຄວາມໄວ້ວາງໃຈຈະໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນຈາກເງິນສົດ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງ ເປີດບັນຊີທະນາຄານຫລືທະນາຍ ຄວາມທີ່ທ່ານວາງແຜນໃນການຝາກເງິນ. ໃຫ້ເວົ້າວ່າທ່ານໄດ້ໄປຫາ Charles Schwab & Company, ຫນຶ່ງໃນໂບກເກີທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດໃນໂລກ. ທ່ານເປີດ Schwab One Trust Account ສໍາລັບຕໍາ່ສຸດທີ່ $ 1,000 ຫຼື $ 0 ຖ້າທ່ານໄດ້ຕົກລົງເປີດບັນຊີການກວດສອບທີ່ເຊື່ອມໂຍງໃນຊື່ທີ່ເຊື່ອຖືວ່າທ່ານໄດ້ປະກອບສ່ວນຢ່າງຫນ້ອຍ $ 100 ຕໍ່ເດືອນ. ນອກເຫນືອຈາກນັ້ນ, ບັນຊີຄວາມໄວ້ວາງໃຈປະຕິບັດ, ສໍາລັບຈຸດປະສົງແລະຈຸດປະສົງທັງຫມົດ, ຄືກັນກັບບັນຊີນາຍຈ້າງໃນຄວາມຫມາຍທີ່ທ່ານສາມາດຊື້ແລະຂາຍສິນຊັບຕາມກົດລະບຽບທີ່ວາງໄວ້ໃນເຄື່ອງໄວ້ວາງໃຈ (ຕົວຢ່າງ: ການຊື້ຫຸ້ນຂອງ Coca-Cola ເປັນປົກກະຕິ, ທ່ານບໍ່ສາມາດເລີ່ມຕົ້ນທາງເລືອກການຊື້ຂາຍເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຊົດເຊີຍຈາກຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດສໍາລັບການລະເມີດພາສີທີ່ຫນ້າເຊື່ອຖືແລະອາດຈະຕ້ອງຈ່າຍຄືນການເສຍຫາຍທີ່ເກີດຂື້ນຈາກຜົນກະທົບຂອງທ່ານ. Schwab ຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ສໍາເນົາຂອງເຄື່ອງມືທີ່ໄວ້ວາງໃຈໃນການບັນທຶກບັນຊີລາຍຊື່ຂອງຂໍ້ກໍານົດທີ່ຈໍາກັດການກະທໍາຂອງທ່ານ.
5. ເອົາໃຈໃສ່ກ່ຽວກັບການບໍລິຫານຄວາມໄວ້ວາງໃຈແລະບັນຊີການບັນຊີ
ສຸດທ້າຍ, ຂັ້ນຕອນສຸດທ້າຍໃນການຕັ້ງຄ່າຄວາມໄວ້ວາງໃຈຂອງທ່ານແມ່ນຈັດຕັ້ງປະຕິບັດຕາມເຄື່ອງມືການໄວ້ວາງໃຈໂດຍເກັບບັນທຶກລາຍລະອຽດ, ລວມທັງບັນທຶກການບັນຊີ, ດັ່ງນັ້ນຫາກມີການຮຽກຮ້ອງຫຼືຄວາມແຕກຕ່າງກັນ, ໃນເວລາໃດຫນຶ່ງໃນຊີວິດຂອງທ່ານ, ຫຼືໃນເວລາທີ່ທ່ານເສຍຊີວິດ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ປ່ຽນຫນ້າທີ່ຮັບຜິດຊອບເຫຼົ່ານີ້ກັບຄົນອື່ນ.
ໃນຂະນະທີ່ທ່ານສາມາດແບ່ງຫນ້າວຽກໄປໃນຫນ້າທີ່ສະເພາະແລະໃຫ້ເຂົາເຈົ້າມີບຸກຄົນຫຼືສະຖາບັນທີ່ແຕກຕ່າງກັນ (ຕົວຢ່າງເຊັ່ນການຈ້າງບໍລິສັດນີ້ເພື່ອຈັດການເງິນ, ບໍລິສັດນີ້ຈະເປັນຜູ້ຖືຮຸ້ນໃນສະຖາບັນການເງິນຂອງບໍລິສັດ, ບໍລິສັດການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນຈໍານວນຫນຶ່ງໃຫ້ບໍລິການແພງທັງຫມົດລວມທັງບໍລິການຜູ້ບໍລິຫານບໍລິສັດທີ່ມີການບໍລິຫານ, ບັນຊີແລະການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນ. ດັ່ງທີ່ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ກ່າວມາໃນບົດຂຽນທີ່ຜ່ານມາກ່ຽວກັບກອງທຶນທີ່ໄວ້ວາງໃຈ, Vanguard, ທີ່ມີຊື່ສຽງສໍາລັບ ກອງທຶນດັດຊະນີ ຂອງຕົນ, ຈະເຮັດແນວນີ້ເພື່ອຄວາມໄວ້ວາງໃຈໃນຄອບຄົວເພື່ອໃຫ້ຍອດເງິນຕ່ໍາສຸດເປັນ $ 500,000 ແລະຄ່າທໍານຽມຂັ້ນຕ່ໍາໃນເວລາຂຽນນີ້ແມ່ນ $ 4,500 ສໍາລັບການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນ ຕົວເອງ + ຄ່າທໍານຽມເບິ່ງແຍງກ່ຽວກັບກອງທຶນ Vanguard (ຕົວຢ່າງ, ອັດຕາດອກເບ້ຍຈ່າຍຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ ) + 2,500 ໂດລາຕໍ່ຄ່າທໍານຽມການລົງທະບຽນໄວ້ເພື່ອເປັນ sole ຫຼືເປັນຜູ້ຄຸ້ມຄອງ , ລວມທັງຄ່າບໍລິການ. ໃນເກືອບທັງຫມົດກໍລະນີ, ທ່ານຕ້ອງການຊອກຫາລະຫວ່າງ $ 7,000 ຫາ $ 15,000 ສໍາລັບຄວາມເຊື່ອຫມັ້ນຂະຫນາດນ້ອຍກວ່າ, ຊຶ່ງເປັນຄວາມຍຸດຕິທໍາຫຼາຍກວ່າການພິຈາລະນາຄວາມສ່ຽງທີ່ບໍລິສັດຈະຕ້ອງໃຊ້ໃນການໂຕ້ແຍ້ງຂອງທ່ານສໍາລັບສິ່ງທີ່ດີທີ່ສຸດ ຈະມີຫຼາຍໆຮຸ່ນຂອງຄອບຄົວຂອງທ່ານ.
* ຂ້າພະເຈົ້າສັ່ງໄປຈົນເຖິງວ່າເກືອບທຸກຄົນທີ່ມີເດັກນ້ອຍຈາກການແຕ່ງງານກ່ອນຫນ້ານີ້ທີ່ບໍ່ຕ້ອງການໃຫ້ພວກເຂົາຫລີກລ້ຽງ, ເຈດຕະນາຫຼືໂດຍບັງເອີນ, ຄວນໃຊ້ຄວາມເຊື່ອຫມັ້ນ QTIP.