ການເລືອກທາງເລືອກທີ່ເຫມາະສົມຈະຊ່ວຍໃຫ້ການປະຢັດເງິນຂອງທ່ານສູງສຸດ
ການຕັດສິນໃຈທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດສໍາລັບວິທະຍາໄລແມ່ນພຽງແຕ່ການເລີ່ມຕົ້ນ, ເຖິງແມ່ນວ່າ. ນອກນັ້ນທ່ານຍັງຈໍາເປັນຕ້ອງກໍານົດວ່າເງິນຝາກປະຢັດແລະແຜນການລົງທຶນຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສະສົມເງິນທີ່ຫຼາຍທີ່ສຸດແລະປະສິດທິຜົນສູງສຸດທີ່ຄອບຄຸມຄວາມຕ້ອງການແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງລູກທ່ານ.
ທ່ານມີທາງເລືອກຫຼາຍ, ແຕ່ແຜນການທີ່ຖືກອອກແບບໂດຍສະເພາະສໍາລັບເງິນຝາກປະຢັດວິທະຍາໄລແມ່ນປົກກະຕິແລ້ວທີ່ດີທີ່ສຸດ, ຍ້ອນວ່າມັນຈະມີການຢຸດພັກຜ່ອນອາກອນສໍາລັບການສຶກສາ.
ສອງວິທີທີ່ນິຍົມຫຼາຍທີ່ສຸດເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດສໍາລັບວິທະຍາໄລແມ່ນແຜນການ Coverdell ແລະ 529 College Savings Plan. ໃນຂະນະທີ່ທັງສອງຈະຊ່ວຍທ່ານຊ່ວຍປະຢັດສໍາລັບການສຶກສາຂອງລູກທ່ານ, ພວກເຂົາສະເຫນີຜົນປະໂຫຍດທີ່ແຕກຕ່າງກັນແລະຫນຶ່ງອາດຈະເຫມາະສົມກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານດີກວ່າເກົ່າ. ໄດ້ຮັບຂໍ້ເທັດຈິງກ່ຽວກັບແຜນການເງິນຝາກປະຢັດຂອງ Coverdell ແລະ 529 ແລະເຮັດໃຫ້ການຕັດສິນໃຈສໍາລັບຄອບຄົວຂອງທ່ານ.
ນັບຕັ້ງແຕ່ແຜນ 529 ແລະແຜນ Coverdell ຖືກອອກແບບມາສໍາລັບການສຶກສາ, ແລະທັງສອງສະເຫນີການປະຢັດອາກອນ, ເປັນຫຍັງມັນຈຶ່ງສໍາຄັນທີ່ທ່ານເລືອກ? ຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງສອງຄົນມີຜົນກະທົບຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຕໍ່ວິທີທີ່ທ່ານສາມາດປະຫຍັດແລະບ່ອນທີ່ທ່ານສາມາດໃຊ້ເງິນໄດ້, ດັ່ງນັ້ນການຮຽນຮູ້ວິທີທີ່ພວກເຂົາແຕກຕ່າງກັນແມ່ນສໍາຄັນໃນການເລືອກແຜນທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ.
ກອງປະຊຸມແຜນການ 529
ແຜນການ 529 ຖືກອອກແບບໂດຍສະເພາະສໍາລັບການປະຢັດວິທະຍາໄລ.
ໃນຫຼາຍໆວິທີ, ມັນເຮັດຫນ້າທີ່ເປັນບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກ, ສະຫນອງການຂະຫຍາຍຕົວທີ່ບໍ່ເສຍພາສີແລະການຖອນເງິນບໍ່ເສຍພາສີໃນເວລາທີ່ມັນເປັນເວລາທີ່ຈະຈ່າຍສໍາລັບການສຶກສາຂອງລູກທ່ານ. ຖ້າເງິນທີ່ທ່ານກໍາລັງຖອນແມ່ນສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການສຶກສາ, ບໍ່ມີຄ່າທໍານຽມທີ່ບໍ່ໄດ້ຄາດຫວັງຫຼືການລົງໂທດຕໍ່ກັບ. ສໍາລັບຄອບຄົວຫຼາຍຄົນ, ນີ້ແມ່ນຍານພາຫະນະທີ່ມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນແລະມີລາຄາແພງທີ່ສຸດສໍາລັບການປະຢັດຂອງພວກເຂົາ.
Meet the Coverdell
ເຊັ່ນດຽວກັນກັບແຜນການ 529, Coverdell ຖືກອອກແບບມາສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການສຶກສາແລະມີຂໍ້ໄດ້ປຽບທາງແພງ. ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານສາມາດປະຫຍັດໄດ້ໃນແຕ່ລະປີແມ່ນຈໍາກັດແມ້ແຕ່ແຜນນີ້ອາດຈະບໍ່ພໍພຽງພໍເພື່ອຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ. ໃນສະຖານະການສະເພາະໃດຫນຶ່ງ, ເຖິງແມ່ນວ່າ, Coverdell ເປັນເຄື່ອງມືປະຢັດທີ່ດີເລີດ; ການຮຽນຮູ້ກ່ຽວກັບລົດເງິນຝາກປະຢັດນີ້ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານຈະຄອບຄຸມພື້ນຖານຂອງທ່ານທັງຫມົດເມື່ອທ່ານຄົ້ນຄວ້າວິທີການປະຫຍັດວິທະຍາໄລຂອງທ່ານ
ທ່ານຈະປະກອບສ່ວນຫຼາຍປານໃດ?
ຂອບເຂດການປະຕິບັດປະຈໍາປີແມ່ນແຕກຕ່າງກັນລະຫວ່າງ Coverdell ແລະແຜນການ 529. Coverdell ມີຫລວງຫລວງໃນການປະກອບສ່ວນ; ທ່ານພຽງແຕ່ສາມາດລົງທຶນ 2,000 ໂດລາຕໍ່ປີໃນແຜນການຂອງທ່ານ. ມັນອາດຈະຄ້າຍຄືກັນຫຼາຍໃນປັດຈຸບັນ, ແຕ່ຖ້າລາຍໄດ້ຂອງທ່ານສູງຂຶ້ນໃນໄລຍະເວລາແລະໃນຂະນະທີ່ວິທະຍາໄລໃກ້ກັບ, ທ່ານຈະສາມາດບັນລຸເປົ້າຫມາຍດັ່ງກ່າວໄດ້ຢ່າງໄວວາ.
ແຜນການ 529 ມີຂໍ້ຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນ, ແຕ່ວ່າພວກເຂົາແມ່ນສູງກວ່າເກົ່າ. ເຄື່ອງນຸ່ງຫົ່ມຂອງ $ 14,000 ຕໍ່ປີແມ່ນໄດ້ຮັບອະນຸຍາດ, ເຖິງແມ່ນວ່າຈໍານວນເງິນທີ່ເກີນຂອບເຂດນັ້ນອາດຈະຖືກຕ້ອງຕາມກົດຫມາຍຂອງຂວັນ. ນອກນັ້ນຍັງມີຂອບເຂດຈໍາກັດຕໍ່ມູນຄ່າລວມຂອງແຜນການ, ແຕ່ນີ້ມັກຈະມີມູນຄ່າຫຼາຍກວ່າ $ 300,000, ອີງຕາມແຜນການ 529 ສະເພາະ.
ບ່ອນໃດທີ່ທ່ານຈະຈ່າຍເງິນ?
ເງິນຝາກປະຢັດແຜນ 529 ຂອງທ່ານສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ຢູ່ໃນວິທະຍາໄລແລະມະຫາວິທະຍາໄລສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການສຶກສາທີ່ມີຄຸນນະພາບ, ເຊິ່ງລວມມີຄ່າຮຽນແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບຄ່າເຊົ່າ (ໃນຫຼາຍໆກໍລະນີ) ກັບປື້ມແລະອຸປະກອນທີ່ຕ້ອງການ.
ແຜນການ Coverdell ສາມາດໃຊ້ສໍາລັບການສຶກສາຊັ້ນ K-12 ຫຼືສູງກວ່າ. ຖ້າລູກຂອງທ່ານເຂົ້າໂຮງຮຽນເອກະຊົນ, ໂຮງຮຽນລະດັບກາງຫລືສູງ, ແຜນການນີ້ມີບາງຂໍ້ດີສໍາລັບທ່ານໃນຂະນະທີ່ພວກເຂົາຢູ່ໃນປີກ່ອນໄວຮຽນ.
ຂໍ້ຈໍາກັດອື່ນໆ
ແຜນການ 529 ສາມາດນໍາໃຊ້ສໍາລັບລູກທໍາອິດຂອງທ່ານ - ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນສໍາລັບຄົນຕໍ່ໄປໃນລະດັບທີ່ເຂົາເຈົ້າໄປຫາວິທະຍາໄລ. ຄວາມຍືດຫຍຸ່ນນີ້ປ້ອງກັນທ່ານຈາກການປະຫຍັດ "ຫຼາຍເກີນໄປ" ຫຼືບໍ່ສາມາດນໍາໃຊ້ເງິນຝາກປະຢັດທັງຫມົດຂອງທ່ານ. ນັບຕັ້ງແຕ່ທ່ານ, ພໍ່ແມ່, ເຈົ້າຂອງແຜນການ, ບໍ່ມີຂໍ້ຈໍາກັດອາຍຸ.
ສໍາລັບ Coverdell, ການປະຫຍັດເງິນສໍາລັບເດັກທີ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເຮັດໂດຍວັນເດືອນປີເກີດຂອງເດັກທີ່ 18, ເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຂົາຍັງຢູ່ໃນໂຮງຮຽນສູງໃນເວລານັ້ນ. ນອກຈາກນີ້ຍັງມີຄໍາແນະນໍາດ້ານລາຍໄດ້ທີ່ເຄັ່ງຄັດ (ແລະເຄີຍປ່ຽນແປງ) ເພື່ອໃຫ້ມີປະໂຫຍດຕໍ່ການໃຊ້ລົດນີ້.
ຄົນອື່ນສາມາດປະກອບສ່ວນໄດ້ບໍ?
ຫມູ່ເພື່ອນແລະຄອບຄົວຂອງທ່ານຢາກເຫັນລູກຂອງທ່ານປະສົບຜົນສໍາເລັດ, ແລະບາງຄົນແມ່ນພຽງແຕ່ເມື່ອຍຊື້ເຄື່ອງຫຼີ້ນແບບພາດສະຕິກທີ່ເດັກນ້ອຍຈະອອກໄປຫຼືຈະກາຍເປັນເວລາສັ້ນໆໃນໄລຍະສັ້ນໆ.
ການນໍາໃຊ້ການບໍລິການເຊັ່ນ CollegeBacker ໃຫ້ຜູ້ທີ່ສໍາຄັນເຫຼົ່ານີ້ມີໂອກາດທີ່ຈະປະກອບສ່ວນໃນທາງທີ່ມີຄວາມຫມາຍໃນແຕ່ລະວັນເກີດຫຼືວັນພັກ.
529 ແຜນການສະຫນັບສະຫນູນແລະກໍ່ສະຫນັບສະຫນູນຂອງຂວັນຈາກເພື່ອນມິດແລະຄອບຄົວ; ຂອງຂວັນພາຍໃຕ້ $ 13,000 ແມ່ນຍົກເວັ້ນພາສີຂອງຂວັນ, ດັ່ງນັ້ນເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານສາມາດເຕີບໂຕໄດ້ໄວຂຶ້ນ. ຂໍ້ຈໍາກັດ Coverdell ບໍ່ເຫມາະສົມສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີສ່ວນຮ່ວມ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຈຶ່ງບໍ່ສາມາດຍອມຮັບເອົາຂອງຂວັນຫຼືອະນຸຍາດໃຫ້ຄົນອື່ນເຂົ້າຮ່ວມການສຶກສາຂອງລູກທ່ານ.
ຂໍ້ກໍານົດດ້ານພາສີແລະການພິຈາລະນາ
ທັງສອງແຜນການ 529 ແລະ Coverdell ສະເຫນີຂໍ້ໄດ້ປຽບຂອງພາສີສໍາລັບເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານ; ເງິນຝາກປະຢັດເຫຼົ່ານັ້ນແມ່ນຄ້າຍຄືກັນແລະອີງໃສ່ສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ. ຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ສໍາຄັນຫລາຍຂຶ້ນລະຫວ່າງແຜນສອງແມ່ນມີຄວາມສໍາຄັນຕໍ່ຂະບວນການຕັດສິນໃຈກ່ວາພາສີ.
ການຖອນແລະການລົງໂທດ
ເຈົ້າຫນ້າທີ່ແຜນການ 529 ຂອງທ່ານສາມາດຖອນເງິນໄດ້ໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດແລະຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຄວາມສົນໃຈສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ການລົງໂທດທີ່ທ່ານຈ່າຍເງິນໃຫ້ແກ່ການປະຢັດການສຶກສາທີ່ມີຄຸນວຸດທິ. ຖ້າທ່ານຖອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂ, ມີການລົງໂທດ 10% ຕໍ່ການຂະຫຍາຍຕົວ. ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບປະມານນີ້ໂດຍການຖອນແບບຍຸດທະສາດ , ແຕ່ວ່າມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະຮູ້ກ່ອນທີ່ທ່ານຕັດສິນໃຈ.
ທ່ານສາມາດຖອນທຶນທຶນ Coverdell ຂອງທ່ານສໍາລັບໂຮງຮຽນ - ບໍ່ວ່າໂຮງຮຽນຫຼືໂຮງຮຽນເອກະຊົນ - ໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດ. ມັນຕ້ອງໃຊ້ສໍາລັບເດັກທີ່ຖືກກໍານົດໃຫ້ເປັນຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ, ແລະຕ້ອງໄດ້ປະຕິບັດຕາມຄໍາແນະນໍາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ເຫມາະສົມ.
ຄ່າທໍານຽມແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການໃຊ້ແຜນແຕ່ລະຄົນ
ທັງສອງແຜນການ 529 ແລະ Coverdell ແຜນມີຄ່າທໍານຽມ; ຄ່າທໍານຽມເຫຼົ່ານີ້ຈະແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມແຜນທີ່ທ່ານເລືອກ. ເບິ່ງຄ່າທໍານຽມສໍາລັບແຜນການສະເພາະໃດຫນຶ່ງທີ່ທ່ານກໍາລັງພິຈາລະນາກ່ອນທີ່ທ່ານຕັດສິນໃຈ.
ເສັ້ນທາງລຸ່ມ
ໃນຂະນະທີ່ທັງສອງແຜນ 529 ແລະ Coverdell ແຜນມີເປົ້າຫມາຍດຽວກັນໃນຈິດໃຈສໍາລັບການສຶກສາ - ຂໍ້ຈໍາກັດກ່ຽວກັບການປະກອບສ່ວນຂອງ Coverdell ເຮັດໃຫ້ມັນເປັນທາງເລືອກທີ່ບໍ່ຫນ້າສົນໃຈສໍາລັບຄອບຄົວຈໍານວນຫຼາຍ. ເລືອກເອົາ Coverdell ຖ້າທ່ານຕ້ອງການປະຢັດສໍາລັບໂຮງຮຽນເອກະຊົນຫຼືໃນບາງສະຖານະການສະເພາະແຕ່ 529 ແມ່ນມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນຫຼາຍແລະອະນຸຍາດໃຫ້ການໃຫ້ຂອງຂວັນ, ເຮັດໃຫ້ມັນເປັນທາງເລືອກທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບຄອບຄົວສ່ວນໃຫຍ່.